铜仁农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告

第一节 重要提示

铜仁农村 (略) （以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行第二届董事会第六次会议审议通过了本年度报告。

本行2021年度财务决算报告经遵义恒立会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节 基本情况简介

一、法定中文名称：铜仁农村 (略)

简称：铜仁农村商业银行

法定英文名称：Tongren Rural Commercial Bank CO.,LTD.

二、法定代表人：王 刚

三、注册及办公地址：

(略) 碧江区东太大道888号

联系电话：0856-*

邮政编码：*

首次注册登记日期：2013年11月29日

四、 (略) 址：

http://**

五、经营范围：法律、法规、 (略) 决定规定禁止的不得经营；法律、法规、 (略) 决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营;法律、法规、 (略) 决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

六、其他有关资料：

统一社会信用代码：*7XA

金融许可证号：B0381H*

第三节 主要经营指标

一、报告期主要利润指标情况

单位：人民币 万元

项目	2020年末	2021年末
利润总额	5305.86	6129.67
净利润	4028.69	4751.58
营业利润	6056.42	7064.79
营业外收支净额	-750.56	-935.11

二、报告期主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币 万元

项目	2020年末	2021年末
营业收入	*.12	*.84
年末总资产	*.46	*.99
年末存款余额	*.26	*.73
年末贷款余额	*.17	*.29
年末所有者权益	*.56	*.59
每股收益(元/股)	0.045	0.13
净资产收益率	4.32%	4.77%

三、报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元

项目	2020年末	2021年末
1.核心一级资本	*.56	*.59
2.核心一级资本监管扣除项目	0	73.84
3.核心一级资本净额	*.56	*.75
4.二级资本	6869.73	7315.11
5.二级资本监管扣除项目	0	0
6.总扣减项	0	73.84
7.总资本净额	*.29	*.86
8.加权风险资产	*.36	*.91
其中：表内风险加权资产	*.89	*.07
表外风险加权资产	1270.15	1062.03
操作风险加权资产	*.32	*.81

四、报告期内主要监管指标情况

单位： %

项目	2021年末	监管要求
资本充足率	16.09%	≥10.5
资产流动性比例	58.29%	≥25
不良贷款率	4.64%	≤5
资产损失准备充足率	370.59%	≥100
成本收入比率	54.87%	≤35
拨备覆盖率	166.92%	≥150

五、报告期内贷款主要行业分布

单位：人民币 万元

行业种类	2021年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	*.39	30.54
采矿业	787.54	0.13
制造业	*.62	5.13
建筑业	*.26	7.96
批发和零售业	*.52	16.82
交通运输、仓储和邮政业	8905.32	1.43
住宿和餐饮业	*.66	3.54
房地产业	8163.88	1.31
租赁和商务服务业	*.16	2.61
居民服务、修理和其他服务业	*.33	3.23
个人贷款	*.62	24.70

六、报告期内最大十户贷款

单位：人民币 万元

序号	客户名称	2021年贷款余额	占资本净额比例(%)
1	铜仁福建 (略)	5000	4.68
2	(略) (略)	4850	4.54
3	贵州省 (略)	4800	4.49
4	(略) (略)	4677.08	4.38
5	(略) (略)	4600	4.30
6	贵州武陵 (略)	4300	4.02
7	(略) (略)	4254.13	3.98
8	贵州铜仁 (略)	3930	3.68
9	贵 (略)	3700	3.46
10	(略) 九龙地矿 (略)	3650.40	3.42

七、贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币 万元

项目	2021年末余额	占比（%）
正常	*.85	86.36
关注	*.66	9.00
次级	*.50	1.89
可疑	*.22	2.75
损失	6.06	0.001
贷款合计	*.29	100

八、报告期末贷款损失准备情况

单位：人民币 万元

项目	2020年	2021年
年初余额	*.12	*.13
本年计提	*.23	8613.25
本年核销	*.68	9099.34
本年转入	3113.86	3244.98
年末余额	*.13	*.02

第四节 股权及股东情况

本行共有股份*.*股，构成如下：法人股*.*股，占股份总额的50.50%；自然人股*.*股，占股份总额的49.50%，其中职工自然人股3196.*股，占股份总额的8.54%。

一、股东权益变动表

单位：人民币 万元

投资者名称	户数	年末余额
		投资金额	所占比例(%)
法人股东	11	*.2	50.50
自然人股东	1699	*.42	49.50
合计	1710	*.62	100

• 最大十户股东及持股情况

股东名称	持股数（万股）	持股比例（%）
贵州南长城企业（集团） (略)	3723.20	9.94
(略) 江华房 (略)	3723.20	9.94
松桃三和 (略)	3723.20	9.94
贵州 (略)	1851.20	4.94
贵州大明边城 (略)	1331.20	3.56
贵州 (略)	1123.20	3
(略) * (略)	1123.20	3
(略) 玉竹 (略)	1040.00	2.78
胡晓风	738.4	1.97
贵州大龙 (略)	520.00	1.39
合 计	18,895	50.46

• 最大十户法人股东名册

序号	股东名称	法定代表人	持股数	持股比例
			（万股）	(%)
1	贵州南长城企业（集团） (略)	田宏保	3723.20	9.94%
2	(略) 江华房 (略)	张元江	3723.20	9.94%
3	松桃三和 (略)	卓品荣	3723.20	9.94%
4	贵州 (略)	吴斌	1851.20	4.94%
5	贵州大明边城 (略)	徐开佳	1331.20	3.56%
6	科之杰新材料集团（贵州）有限公司	麻秀星	1123.20	3.00%
7	(略) * (略)	覃建华	1123.20	3.00%
8	(略) 玉竹 (略)	李修慧	1040.00	2.78%
9	贵州大龙 (略)	*贤满	520.00	1.39%
10	贵州武陵 (略)	杨通禄	374.4	1.00%

四、最大十户自然人股东名册

序号	股东名称	持股数	持股比例
		（万股）	(%)
1	胡晓风	738.4	1.97%
2	杨典平	428.75	1.15%
3	陈伟忠	364	0.97%
4	杨友庆	312	0.83%
5	杜佼骏	228.55	0.61%
6	龙爱群	187.2	0.50%
7	吴来金	187.2	0.50%
8	杨文	187.2	0.50%
9	杨锌	187.2	0.50%
10	李宗秀	187.2	0.50%

第五节 董事、监事、高级管理人员和员工的情况

一、董事

报告期内，本行召开职工代表大会及股东大会，会议选举分别产生本行第二届董事会成员。具体人员构成如下表：

序号	姓名	性别	职务
1	王刚	男	党委书记、董事长
2	王光晖	男	党委副书记、副董事长、行长
3	陈曙光	男	党委委员、董事、副行长
4	李雪飞	男	独立董事
5	刘云平	男	独立董事
6	陈伟忠	男	董事
7	胡晓风	男	董事
8	吴斌	男	董事
9	*贤满	男	董事

董事简历：

1.王刚，男，苗族，贵州遵义人，1978年10月出生，中共党员，硕士研究生。历任乌当联社永乐信用社主任（兼乌当区团委副书记），清镇联社党委办公室主任（兼管人事工作）、工会主席，龙里联社党委委员、副主任，长顺联社党委委员、副主任（主持经营层工作）、副主任（主持全面工作），长顺联社党委书记、理事长，现任铜仁农商银行党委书记、董事长。

2.王光晖，男，苗族，湖南衡阳人，1967年6月出生，中共党员，大学本科学历。历任 (略) 信用社财会部副主任、副理事长兼副主任（主持工作），铜仁联社党委委员、副主任，铜仁农商银行党委委员、董事、副行长（其间：2019年8月-2020年1月代为履行铜仁农商银行行长职责），现任铜仁农商银行党委副书记、副董事长、行长。

3.陈曙光，男，土家族，贵州沿河人，1981年11月出生，中共党员，大学本科学历。历任沿河联社业务发展部、信贷经营部工作人员、客田分社主任、农村业务部经理，铜仁农商银行党委委员、副行长，现任铜仁农商银行党委委员、董事、副行长。

4.李雪飞，男，汉族，黑龙江哈尔滨人，1980年5月出生，硕士研究生，资产评估师。历任阿城区金源会计师事务所、 (略) 、北京红日会计师事务所、北京中瑞华恒信会计师事务所（后合并改组为瑞华会计师事务所）工作人员；华融 (略) 资产经营部副经理，山西华融 (略) 筹建办公室工作人员、业审部评估负责人，北京中和 (略) 总经理，禹舜（北京） (略) 总经理，中盛 (略) 副总经理，现任北京 (略) 总经理、铜仁农商银行独立董事。

5.刘云平，男，汉族，四川开江人，1969年4月出生，硕士研究生，高级会计师职称，中国注册房地产估价师、中国房地产注册经纪人、中国高级税务策划师，四川亚太高等教育培训中心专家顾问团成员。历任四川省审计师事务所审计师、四川万方税务师事务所副所长兼武侯部负责人、四川万迪税务师事务所副所长、四川万方事务所集团董事长兼总经理，现任成都 (略) 董事长兼总经理、铜仁农村商业银行独立董事，兼任 (略) 翠屏农村 (略) ( (略) (略) ) 独立董事、北京绵石 (略) (现为北京 (略) )独立董事、四川省江安农村 (略) 外部监事、四川 (略) 独立董事。

6.陈伟忠，男，汉族，浙江温岭人，1962年8月出生，大学专科学历，高级经济师。历任浙江温岭渔业塑料化工厂科长、 (略) (略) 董事长、 (略) (略) 董事、总经理， (略) (略) 总经理、铜仁农村商业银行董事， (略) 浙江商会监事长。

7.胡晓风，男，汉族，浙江杭州人，1963年7月出生，中共党员，大学本科学历，高级经济师。曾经在杭州 (略) 公安局工作，现任杭州雪子投资控股集团董事长、铜仁农村商业银行董事，兼任贵州天 (略) 董事长、贵州桃李春风 (略) 董事长、中国民营经济研究会常务理事、 (略) 浙江商会荣誉会长。

8.吴斌，男，侗族，重庆秀山人，1966年10月出生，中共党员，大学专科学历。历任万山特区国土局国土执法大队队长、万山 (略) 董事长、万山特区政协委员、 (略) 青年企业家协会副会长、贵州 (略) 总经理，现任贵州 (略) 董事长、铜仁农村商业银行董事， (略) 万 (略) 副董事长、 (略) 政协委员、 (略) 工商联副主席、 (略) 川渝商会会长。

9.*贤满，男，汉族，湖南邵阳人，1980年3月出生，大学专科学历。 (略) 广州办事处工作，历任 (略) 总经理，现任贵州大龙 (略) 董事长、铜仁农村商业银行董事。

• 监事

报告期内，本行召开职工代表大会及股东大会，会议选举分别产生本行第二届监事会成员。

序号	姓名	性别	职务
1	付朝艳	女	党委委员、纪委书记、监事长
2	余丽蓉	女	监事
3	龙启方	男	监事
4	张明鹏	男	监事
5	袁景祥	男	监事

监事简历：

1.付朝艳，女，苗族，贵州思南人，1970年1月出生，中共党员，本科学历。历任中国人民银行铜仁地区中心支行工会办副主任兼女工委主任、宣传群工部副部长（后主持工作，期间兼纪委委员），中国人民银行江口县支行党组书记、行长，中国人民银行铜仁地区中心支行货币信贷管理科科长，中国人 (略) 中心支行内审科科长、金融稳定科科长、货币信贷管理科科长，现任铜仁农村商业银行党委委员、纪委书记、监事长（正行级）。

2.余丽蓉，女，土家族，贵州铜仁人，1972年11月出生，中共党员，大学本科学历。 (略) 联社云场坪信用社主办会计、营业部主办会计、营业部副主任、财务信息部主任（其间兼任科技信息部主任）、稽核审计部经理，铜仁农商银行计划财务部经理、财务会计部经理，现任铜仁农商银行工会副主席、职工监事。

3.张明鹏，男，土家族，贵州贵阳人，1992年6月出生，本科学历。 (略) 江华房 (略) 副总经理、贵阳分公司负责人， (略) 锦江 (略) 总经理、铜仁农商银行股东监事。

4.龙启方，男，苗族，贵州铜仁人，1971年8月出生，高中学历，中共党员。 (略) 、 (略) 、 (略) 法定代表人， (略) 碧江区一届、二届委员，现任碧江区云天鹤 (略) 董事长、铜仁农商银行外部监事，兼 (略) 、 (略) 经理， (略) 碧江区第三届常务委员、碧江区工商联常委、商会副会长。

5.袁景祥，男，土家族，贵州铜仁人，1982年4月出生，大学本科学历，中共党员。历任铜仁袁 (略) 法定代表人、思南袁 (略) 法定代表人， (略) 第一届人大代表，思南县第十六届、十七届人大代表，现任袁家寺医疗集团董事长、铜仁农商银行外部监事，兼任思南袁家寺民族中医药 (略) 法定代表人、传统民族中药“猪油膏”传承人、 (略) 第三届委员、 (略) 碧江区第三届常务委员、贵州省非公立医疗机构协会副会长、 (略) 总商会副会长、 (略) 红十字会理事。

• 高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业 年限
1	王光晖	男	党委副书记、副董事长、行长	36
2	陈曙光	男	党委委员、副行长	16
3	张君	男	党委委员、副行长	27
4	姚勇	男	风险总监	30

高级管理层简历：

1.王光晖（略）

2.陈曙光（略）

3.张君，男，土家族，贵州印江人，1975年4月出生，本科学历，中共党员。历任印江联社分社负责人、分社主任、信用社主任、业务发展部经理、农村业务部经理（其间分别借用到铜仁审计中心及省联社业务发展部工作）。现任铜仁农商银行党委委员、副行长。

4.姚勇，男，侗族，贵州江口人，1971年7月出生，本科学历，中共党员。历任江口联社怒溪信用社信贷员，江口联社桃映信用社副主任、主任，民和信用社代理主任，江口联社风险管理部、合规风险管理部、业务发展部经理等职务，现任铜仁农商银行风险总监。

四、员工情况

2021年末，本行在册员工389人(其中：在岗职工357人，内退职工32人)。按受教育程度为：硕士研究生10人，占总人数2.57%；本科244人，占总人数62.72 %；专科105人，占总人数26.99 %；中专以下30人，占总人数7.71%。

第六节 公司治理情况

一、公司治理结构的概况

本行严格遵守《公司法》《商业银行法》等相关法律，按照中国人民银行、中国银保监会等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，在尊重和保护存款人利益、追求股东价值最大化的前提下，结合实际，建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，形成了各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

二、报告期内召开股东大会情况

报告期内本行召开股东大会1次，审议通过9项议案。本行2020年度股东大会于2021年4月27日在铜仁农商银行总行12楼会议室召开，会议实到股东（代理人）73人，所持股份数*.*股，占股份总数的96.37%,实际投票人72人，有效表决权股份数*.*股。会议由行党委书记、董事长王刚主持。审议通过了《铜仁农村 (略) 第一届董事会2020年度工作报告》、《铜仁农村 (略) 第一届监事会2020年度工作报告》、《铜仁农村 (略) 2020年度财务执行情况和2021年度财务预算方案（草案）》、《铜仁农村 (略) 2020年度利润分配（含股金分红）方案（草案）》、《铜仁农村 (略) 拟向省财政和信合基金会捐赠支出方案（草案）》、《铜仁农村 (略) 变更住所的议案》《铜仁农村 (略) 章程修改的议案》《铜仁农村 (略) 外部监事管理办法（草案）》《关于补选袁景祥同志为铜仁农村 (略) 第一届监事会外部监事》等议案，听取了《铜仁农村 (略) 监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2020年履职情况的评价报告》、《铜仁农村 (略) 2020年度关联交易专项报告》及独立董事李雪飞的述职报告，形成了相关决议。

报告期内本行召开临时股东大会1次，审议通过8项议案。本行2021年第一次临时股东大会于2021年9月27日在铜仁农商银行总行新办公楼3楼会议室召开，会议实到股东（代理人）所持股份数*.*股，占股份总数的96.7%。会议由行党委书记、董事长王刚主持。审议通过了《铜仁农村 (略) 第一届董事会工作报告》、《铜仁农村 (略) 第一届监事会工作报告》、《铜仁农村 (略) 减少注册资本方案（草案）》、《铜仁农村 (略) 章程修正案（草案）》、《铜仁农村 (略) 董事、董事长、副董事长选举办法（草案）》、《铜仁农村 (略) 监事、监事长选举办法（草案）》、《关于选举第二届董事会董事的议案》、《关于选举第二届监事会非职工监事的议案》，并形成相关决议。

三、报告期内董事会构成及工作情况

（一）报告期内本行董事会构成

报告期内，本行开展自组建农商银行以来的首次董事会换届工作。2021年9月24日本行首届职工代表大会第十六次会议选举陈曙光为本行职工董事，2021年9月27日本行召开2021年第一次临时股东大会，会议选举产生本行第二届董事会董事9名，其中执行董事3名，分别为王刚、王光晖、陈曙光（兼职工董事）；非执行董事4名，分别为陈伟忠、胡晓风、吴斌、*贤满；独立董事2名，分别为李雪飞、刘云平。

董事会成员变更情况：1.按照省联社人事工作安排，本行第一届董事会原执行董事、副行长吴猛调沿河联社工作，本行第一届董事会第32次会议审议同意吴猛辞去董事、副行长等职务；2.本行第一届董事会原非执行董事柳太泽，因个人工作原因辞去本行董事及董事会专门委员会委员等职务，本行第一届董事会第29次会议审议同意柳太泽辞去非执行董事等职务。

（二）报告期内董事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，本行董事会组织召开了董事会会议12次，共审议、听取议案及报告90项，形成各项决议54项。

1.本行第一届董事会第二十九次会议于2021年2月3日在本行8楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《铜仁农村商业银行第一届董事会2020年度工作报告（草案）》、《铜仁农村商业银行经营管理层2020年度工作报告（草案）》、《关于柳太泽同志申请辞去铜仁农村商业银行董事等职务的议案》、《关于股东贵州 (略) 申请转让股权的议案》、《关于授权业务经营管理有关事项（草案）的议案》等议案，听取了本行2020年关联交易审计报告，并形成相关决议。

2.本行第一届董事会第三十次会议以书面传签方式于2021年3月22日-3月25日进行，会议审议通过《铜仁农村 (略) 2020年度董事履职评价报告》，并形成决议。

3.本行第一届董事会第三十一次会议于2021年4月27日在本行8楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名（受疫情影响，独立董事李雪飞以视频形式参会）。会议审议通过《铜仁农村商业银行2020年度财务执行情况和2021年度财务预算方案（草案）》、《铜仁农村商业银行2020年度利润分配（含股金分红）方案（草案）》、《铜仁农村商业银行2020年度信息披露报告（草案）》、《铜仁农村商业银行拟向省财政和信合基金会捐赠支出方案（草案）》、《关于续聘会计师事务所的议案》、《铜仁农村商业银行2020年内部控制评价报告（草案）》、《 (略) 章程（修订草案）》、《铜仁农村商业银行变更住所的议案》、《铜仁农村商业银行2020年度合规风险管理情况报告》等议案，并形成相关决议。会议听取了铜仁农村商业银行2020年度关联交易专项报告、资产风险评价报告、稽核审计、反洗钱及金融消费者权益保护和宣传教育工作工作情况等工作报告，通报了《监管部门2020年现场检查及整改情况》。

4.本行第一届董事会第三十二次会议于2021年6月25日在本行8楼会议室召开，会议应到董事8名，实到董事7名（受疫情影响，独立董事李雪飞以视频形式参会）。会议审议通过《关于吴猛同志请示辞去铜仁农村商业银行执行董事、副行长等职务的议案》、《关于提名陈曙光同志为铜仁农村商业银行执行董事（候选人）的议案》、《关于聘任张君同志为铜仁农村商业银行副行长的议案》、《关于提名刘云平同志为铜仁农村商业银行独立董事（候选人）的议案》、《关于主要股东贵州南长城企业（集团） (略) 贷款重组的议案》等议案，并形成相关决议。

5.本行第一届董事会第三十三次会议于2021年8月5日在本行新办公楼6楼会议室召开，会议应到董事7名，实到董事7名（受疫情影响，独立董事李雪飞、非执行董事*贤满以视频形式参会）。会议审议通过《铜仁农商银行稽核审计管理办法》、《关于调整固定资产折旧的议案（草案）》等议案，并形成相关决议。会议通报了铜仁农村商业银行2021年上半年业务、财务、电子银行业务、反洗钱、稽核审计、合规管理、金融消费者权益保护和宣传教育等工作开展情况，听取了铜仁农村商业银行2021年上半年资产风险、流动性风险评价报告及《关于中心支行管理模式停止实施的说明》。

6.本行第一届董事会第三十四次会议以书面传签方式于2021年8月19日进行，会议应到董事7名，实到董事7名。会议审议通过《关于铜仁农村商业银行总行内设机构调整方案》的议案，并形成决议。

7.本行第一届董事会第三十五次会议于2021年8月27日在本行6楼会议室召开，会议应到董事7名，实到董事7名。会议审议通过《铜仁农村商业银行董事会换届方案》的议案，并形成决议。

8.本行第一届董事会第三十六次会议于2021年9月9日在本行6楼会议室召开，会议应到董事7名，实到董事7名。会议审议通过《铜仁农村商业银行第二届董事会董事候选人名单》、《关于召开铜仁农村商业银行2021年第一次临时股东大会》及《铜仁农村商业银行董事、董事长、副董事长选举办法（草案）》等议案，并形成相关决议。

9.本行第一届董事会第三十七次会议于2021年9月27日在本行6楼会议室召开，会议应到董事7名，实到董事7名。会议审议通过《铜仁农村商业银行第一届董事会工作报告》、《铜仁农村商业银行减少注册资本方案（草案）》、《铜仁农村 (略) 章程修正案（草案）》、《铜仁农村商业银行职工董事、职工监事管理办法（草案）》等议案，并形成相关决议，听取了《关于职工董事选举情况的说明》。

10.本行第二届董事会第一次会议于2021年9月27日在本行6楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议选举王刚为铜仁农村商业银行第二届董事会董事长、王光晖为副董事长，聘任王光晖为铜仁农村商业银行经营层行长，陈曙光、张君为副行长，姚勇为风险总监，聘任周红为铜仁农村商业银行董事会秘书、万国海为内控合规部经理、李婉为财务会计部经理，审议通过了《关于铜仁农村商业银行第二届董事会各专门委员会组成人员名单的议案》、《铜仁农村商业银行董事会各专门委员会议事规则（修订草案）》等议案，并形成相关决议。

11.本行第二届董事会第二次会议于2021年10月15日在本行6楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《关于聘任陈维红为铜仁农村商业银行内控合规部经理的议案》，并形成相关决议。

12.本行第二届董事会第三次会议于2021年11月29日在本行6楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《铜仁农村商业银行主要股东承诺书》、《铜仁农村商业银行高级管理层定期信息报告制度（草案）》、《铜仁农村商业银行股权管理办法（修订草案）》、《铜仁农村商业银行董事会议事规则（修订草案）》、《关于主要股东贵州南长城企业（集团） (略) 股权变更事宜》等议案，并形成相关决议，会议通报了铜仁农村商业银行2021年第三季度业务、财务、电子银行业务、反洗钱、稽核审计、合规管理、金融消费者权益保护和宣传教育等工作开展情况，听取了铜仁农村商业银行2021年第三季度资产风险、流动性风险评价报告、关联交易审计报告及《关于铜仁农村商业银行减少注册资本议案的决议暂不执行的说明》。

（三）独立董事工作情况

1、本行独立董事李雪飞，于2020年1月开始任职。

（1）出席股东大会、董事会情况。本年度独立董事李雪飞参加股东大会1次（受疫情影响，2021年4月27日年度股东大会独立董事未能参加），参加董事会12次，在董事会讨论重大事项时，独立董事均发表了事前意见与独立意见。

①2021年2月3日，在本行第一届董事会第二十九次会议上，对审议的会计政策变更议案发表了事前意见与独立意见。

②2021年4月27日，在本行第一届董事会第三十一次会议上，对审议的2020年度利润分配（含股金分红）方案（草案）、续聘会计师事务所、2020年内部控制评价报告的议案，发表了独立意见，并就会议召集、召开、表决程序的合法合规性等发表了独立意见。

③2021年6月28日，在本行第一届董事会第三十二次会议上，对关于重大关联交易事项的议案发表了事前认可意见与独立意见。

④2021年8月5日，在本行第一届董事会第三十三次会议上，对关于调整固定资产折旧的议案发表了事前认可意见与独立意见。

⑤2021年9月9日，在本行第一届董事会第三十六次会议上，对关于铜仁农村商业银行第二届董事会董事候选人名单的议案发表了独立意见。

⑥2021年9月27日，在本行第一届董事会第三十七次会议上，对本行减少注册资本、章程修正的议案发表了独立意见。

⑦2021年9月27日，在本行第二届董事会第一次会议上，对选举第二届董事会董事长、副董事长，聘任高级管理人员、董事会专门委员会组成人员名单等9项议案发表了独立意见。

⑧2021年10月15日，在本行第二届董事会第二次会议上，对聘任高级管理人员的议案发表了独立意见。

⑨2021年11月29日，在本行第二届董事会第三次会议上，对主要股东贵州南长城企业（集团） (略) 股权变更的议案发表了独立意见。

（2）在董事会各专门委员会的工作情况。按照相关规定独立董事李雪飞在第一届董事会分别任提名与薪酬管理委员会、审计与关联交易控制委员会主任委员，及风险管理委员会与战略委员会委员。在第二届董事会任提名与薪酬管理委员会主任委员，审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、消费者权益保护委员会委员，专门委员会会议召开及审议议案情况如下：

主持召开提名与薪酬委员会6次，审议议案10项；主持召开审计与关联交易控制委员会6次，审议议案（报告）11项；参加风险管理委员会7次，审议议案11项；参加战略委员会4次，审议议案11项；参加消费者权益保护委员会1次，听取报告1项；参加审计与关联交易控制委员会2次，审议议案2项，并听取了相关工作报告。

（3）现场办公情况

本年度独立董事李雪飞积极参加工作调研和培训，加强对公司经营、财务、审计等工作情况及外部审计机构的了解， (略) 管理层对于经营状况和规范运作方面的汇报，对于需经董事会决策的重大事项，详实听取有关汇报，认真查阅相关文件资料，保证其在董事会上独立、客观、公正的发表独立意见，切实履行章程赋予的职责。本年度独立董事李雪飞累计在本行调研工作3天、参加股东大会及董事会12天，参加审计与关联交易委员会、提名与薪酬委员会等专门委员会工作（含参加董事会一天）13天，合计工作时间为27天。

2、本行独立董事刘云平，于2021年9月28日开始任职。

（1）出席股东大会、董事会情况。本年度独立董事刘云平任职后未召开股东大会，共计参加董事会3次，2021年11月29日，在本行第二届董事会第三次会议上，独立董事刘云平对主要股东贵州南长城企业（集团） (略) 股权变更的议案发表了独立意见。

（2）在董事会各专门委员会的工作情况。按照相关规定独立董事刘云平任第二届董事会审计与关联交易控制委员会主任委员，任提名与薪酬管理委员会、风险管理委员会、战略委员会委员，专门委员会会议召开及审议议案情况如下：

主持召开审计与关联交易控制委员会2次，审议议案2项；参加风险管理委员会2次，审议议案（报告）9项；参加提名与薪酬管理委员会2次，审议议案2项。

（3）现场办公情况

本年度独立董事刘云平积极参加工作调研和培训，加强对公司经营、财务、审计等工作情况的了解， (略) 管理层对于经营状况和规范运作方面的汇报，对于需经董事会决策的重大事项，详实听取有关汇报，认真查阅相关文件资料，保证其在董事会上独立、客观、公正的发表独立意见，切实履行章程赋予的职责。本年度独立董事刘云平累计在本行调研座谈工作2天、参加董事会3天，参加专门委员会工作3天，合计工作时间为8天。

（四）报告期内董事会下设委员会的工作情况

2021年，本行董事会各专门委员会共召开会议26次，审议通过议案45项。其中战略委员会4次，风险管理委员会7次，提名与薪酬委员会6次，审计与关联交易控制委员会8次，消费者权益保护委员会1次，分别审议通过了上述相关议案。

四、报告期内监事会构成及其工作情况

（一）报告期内本行监事会构成及成员变动情况

报告期内，本行开展自组建农商银行以来的首次监事会换届工作。2021年9月9日铜仁农村商业银行首届职工代表大会第十四次会议选举付朝艳、余丽蓉二位同志为职工监事。2021年9月27日本行召开2021年第一次临时股东大会，会议选举产生本行第二届监事会非职工监事3名，其中股东监事1名，为张明鹏，外部监事2名，分别为龙启方、袁景祥。

监事会成员变更情况：本行第一届监事会原监事田宏顺，因个人工作原因辞去本行监事及监事会专门委员会委员等职务，本行第一届监事会第23次会议审议同意田宏顺辞去监事等职务。

（二）报告期内监事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，监事会拓 (略) ，突出监督检查重点；加强监事会队*建设，促进监督能力提升；列席股东大会和董事会会议，参与讨论并监督各项重大决策形成，听取经营层工作汇报，对本行经营管理业绩及董事、高级管理人员履职情况做出独立、客观评价。全体监事勤勉尽责，充分发挥监督职责。

报告期内，本行监事会组织召开了监事会会议9次，共审议、听取议案及各项报告70项，形成各项决议17项。

1.本行第一届监事会第二十一次会议于2021年2月2日在铜仁农商银行五楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《铜仁农商银行2020年度监事会工作报告》《铜仁农商银行监事会监督检查工作管理办法》《铜仁农商银行外部监事管理办法》《监事会关于对2020年度案件防控工作的自查报告》，听取了《铜仁农商银行第一届董事会2020年度工作报告》《铜仁农商银行经营管理层2020年度工作报告》《关于柳太泽同志申请辞去董事等职务的议案》等八项报告及议案。

2.本行第一届监事会第二十二次会议于2021年4月27日在铜仁农商银行五楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《铜仁农商银行监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2020年度履职情况的评价报告（草案）的议案》《田宏顺请求辞去铜仁农商银行监事职务的议案》《铜仁农商银行2020年度利润分配（含股金分红）方案的议案》等议案。听取了《2021年度监事会工作计划》《铜仁农商银行监事会非现场监测建议书》《铜仁农商银行2020年度财务执行情况和2021年度财务预算方案》《铜仁农商银行2020年信息披露报告（草案）》、《铜仁农商银行2021年度综合目标考核办法》等业务经营管理情况汇报。

3.本行第一届监事会第二十三会议于2021年4月27日在铜仁农商银行五楼会议室召开，会议应到监事4名，实到监事4名。会议审议通过了《关于提名袁景祥先生为外部监事候选人的议案》。

4.本行第一届监事会第二十四次会议于2021年6月25日在本行铜仁农商银行五楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《关于调整监事会下设提名与薪酬委员会组成人员提名名单的议案》，听取了《关于吴猛同志请求辞去铜仁农商银行执行董事、副行长等职务的议案》《关于聘任张君同志为铜仁农商银行副行长的议案》《关于提名陈曙光同志为铜仁农商银行执行董事候选人的议案》《关于提名刘云平同志为铜仁农商银行独立董事候选人的议案》等董事会议案。

5.本行第一届监事会第二十五次会议于2021年8月5日在本行铜仁农商银行新办公楼七楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议听取了《铜仁农商银行稽核审计管理办法》《关于调整固定资产折旧年限的议案》《2021年上半年业务运行情况报告》等11项涉及业务、风险、合规、财务、洗钱等方面的报告，通报了《监管机构检查情况及整改落实情况》《关于“中心支行”管理模式停止实施的说明》。

6.本行第一届监事会第二十六次会议于2021年8月27日在本行铜仁农商银行新办公楼七楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《关于铜仁农商银行监事会换届的议案》。

7.本行第一届监事会第二十七次会议于2021年9月9日在本行铜仁农商银行新办公楼八楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《关于提名张明鹏先生为铜仁农商银行第二届监事会股东监事候选人的议案》《关于提名龙启方、袁景祥先生为铜仁农商银行第二届监事会外部监事候选人的议案》《铜仁农商银行第一届监事会工作报告》《铜仁农商银行监事、监事长选举办法（草案）》等议案。

8.本行第二届监事会第一次会议于2021年9月27日在本行铜仁农商银行新办公楼七楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《关于选举第二届监事会监事长的议案》《关于第二届监事会专门委员会设置与人员组成的议案》等议案。

9.本行第二届监事会第二次会议于2021年11月29日在本行铜仁农商银行新办公楼七楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议通报了《铜仁农商银行主要股东承诺书》《铜仁农商银行高级管理层定期信息报告制度》《铜仁农商银行股权管理办法（修订草案）》《铜仁农商银行董事会议事规则（修订草案）》《铜仁农商银行关联交易审计报告》等17项内控管理情况报告。

（三）报告期内监事会下设委员会的工作情况

报告期内，本行监事会各专门委员会共召开13次，其中提名与薪酬委员会召开4次，监督委员会召开7次，审计委员会1次，分别审议通过了上述相关议案。

五、薪酬情况

本行薪酬管理严格按照省联社《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2021〕343 号）、《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》（黔农信办发〔2020〕377号）规定，根据本行年度分层分类经营管理考核结果、经济效益和经营利润实现情况，综合考虑员 (略) 场对标情况，结合省级人力资源和社会保障部门发布的工资指导线，合理确定年度工资总额。职工工资由基本工资和绩效工资两部分构成，2021年度共列支工资总额7,*元。

本行借鉴股份制银行的成功经验，进一步完善全面绩效管理，按照以业务发展和经营效益为目标的原则，多劳多得与不劳不得的原则，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对内设部门实行目标管理考核。

六、对本行公司治理的整体评价情况

2021年本行严格按照法律及相关监管要求， (略) 治理架构、健全公司治理制度、提升各治理主体履职能力，初步形成了职责明确、规范运作、 (略) 治理体系。一是本行建立了较为完整、健全的公司治理制度体系，各治理主体的决策规则、议事程序、职责权限进一步明确，初步构建“三会一层”之间权责分明、相互制衡、相互协调的法人治理结构。内控管理制度涵盖各营运环节，各部门、各岗位目标、职责、权限及操作流（规）程等规定明确，一、二、三道防线部门架构健全，部门、岗位之间相互制衡、相互监督机制有效。二是“三会一层”能够规范、有效运作。 (略) 治理各个环节，充 (略) 治理机制中的作用，切实做到党委把方向、管大局、保落实，党建与业务同安排、同部署、同落实。严格按照相关法律、法规和本行章程的规定召开股东大会、董事会、监事会，会议的通知、召集、召开程序与表决方式合规，会议记录完整，签署的各项决议合法有效。股东大会严格执行律师见证制度，由律师出具法律意见书。本年度通过开展董监事会换届工作，增设一名独立董事、一名外部监事，合理组建下设专门委员会，董监事会及专门委员会成员知识、专业结构得到优化， (略) 治理基础。三是本行能够有效维护相关利益者的合法权益，严 (略) 章程的规定，规范信息披露。四是强化战略管理。本行制定了明确的五年发展战略规划，规划目标符合实际，并建立了战略规划的组织保障体系和评议、修订体系，有效推动战略规划的落地实施。

七、本行部门及分支机构设置情况

（一）部门设置情况：根据经营管理的需要，本行现内设15个部门，包括党群工作部、办公室、人力资源部、监察室、业务发展部（乡村振兴部）、授信审批部、财务会计部、科技信息部、网络金融部、客户服务部（消费者权益保护部）、稽核审计部、数据管理部（调查统计部）、内控合规部（法律事务部）、风险管理部、安全保卫部。

（二）分支机构设置情况：

序号	机构名称	营业地址	联系电话
1	营业部	(略) 碧江 (略) 11号	0856-*
2	新城支行	(略) 万山区谢桥办事处梵净山大道	0856-*
3	高楼坪支行	(略) 万山区高楼坪街上	0856-*
4	敖寨支行	(略) 万山区敖寨街上	0856-*
5	黄道支行	(略) 万山区黄道街上	0856-*
6	下溪支行	(略) 万山区下溪街上	0856-*
7	汞都支行	(略) 万山区万 (略)	0856-*
8	万山支行	(略) 万山区解放街8号	0856-*
9	黔东支行	(略) 碧 (略) 18号	0856-*
10	(略) 支行	(略) 碧 (略) 1号	0856-*
11	环北支行	(略) 碧 (略) 20号	0856-*
12	小十字支行	(略) 碧江区东太大道时代商汇12栋1楼	0856-*
13	板桥支行	(略) 碧江区清水大道（信德九龙小区1号楼）17号	0856-*
14	(略) 支行	(略) 碧江区梵净山大道86号禄福宫一层	0856-*
15	(略) 支行	(略) 碧江 (略)	0856-*
16	(略) 支行	(略) 碧江区文峰小区	0856-*
17	(略) 支行	(略) 碧江区川硐桃源大道205号	0856-*
18	凉水井支行	(略) 碧江区东太大道凉水井（建设大楼）	0856-*
19	(略) 支行	(略) 碧江区东太大道（福鑫苑）	0856-*
20	谢桥支行	(略) 万山区谢桥街上	0856-*
21	茶店支行	(略) 万山区茶店镇街上	0856-*
22	鱼塘支行	(略) 万山区鱼塘街上	0856-*
23	大坪支行	(略) 万山区大坪街上	0856-*
24	桐木坪支行	(略) 碧江区桐木坪街上	0856-*
25	坝黄支行	(略) 碧江区坝黄街上	0856-*
26	和平支行	(略) 碧江区和平街上	0856-*
27	川硐支行	(略) 碧江区川硐办事处街上	0856-*
28	滑石支行	(略) 碧江区滑石街上	0856-*
29	云场坪支行	(略) 碧江区云场坪街上	0856-*
30	漾头支行	(略) 碧江区漾头街上	0856-*
31	瓦屋支行	(略) 碧江区瓦屋街上	0856-*
32	灯塔支行	(略) 碧 (略) (略) 场一楼A区	0856-*
33	六龙山支行	(略) 碧江区六龙山乡街上	0856-*
34	江华支行	(略) 碧江区东太大道（江华国际大酒店旁）	0856-*

• 报告期内主营业务情况

一、报告期内本行经营管理层构成情况

报告期内，本行经营管理层共由4人组成，其中行长1名，副行长2名，风险总监1名。

二、报告期内主营业务情况

经营管理层认真贯彻落实股东大会及董事会各项决议，始终坚 (略) 场定位，聚焦主责主业，扎实开展各项工作，主要业务取得新突破。

一是业务规模持续增长。全行资产总额92.65亿元，较年初增长7.38%；各项贷款余额62.11亿元，较年初增加2.92亿元，增长4.93%。负债总额82.69亿元，较年初增长7.45%；各项存款余额72.24亿元，较年初上升5.36亿元，增幅为8.02%。 (略) 场份额为14.62%，市场排名第2名； (略) 场份额8.86%，市场排名第6名。实现各项收入5.53亿元，实现营业利润7064.*元，净利润4028.*元，基本完成主要业务预期目标。

二是小微金融服务持续发力。报告期内3 (略) 点均开办小微金融业务。全年累计发放全口径小微企业贷款15.65亿元，余额为21.40亿元；普惠型小微企业贷款余额14.66亿元，较年初增长1.01亿元，增长7.44%，高于各项贷款增速2.51个百分点；有余额的客户数为4450户，较年初增长1082户。当年累放普惠型小微企业贷款利率8.25%，较年初下降0.04个百分点。

三是乡村振兴战略持续推进。截止12月末，我行涉农贷款余额42.56亿元，较上年增加2.51亿元，增速达6.26%。累计发放精准扶贫“特惠贷”8446笔，贷款金额*.*元，支持一批贫困户走上了脱 (略) ；累计发放“兴农贷”*万元，共计支持碧江万山两区57个农村集体经济组织的发展产业，为12个农业特色优势产业发放贷款*万元，截止12月末余额为*万元；在移民搬迁安置点安装村村通服务终端16台，为搬迁贫困户提供便捷的金融服务。

四是存贷款结构调整持续优化。日均存款余额73.87亿元，较年初增长6.43亿元，增幅为9.54%，存款稳定性进一步增强。储蓄存款余额60.34亿元，较年初增长5.61亿元，增幅为10.25%，占各项存款的83.52%；对公存款余额11.91亿元，占比16.48%，存款结构进一步优化。涉农贷款余额42.56亿元，较年初增加2.51亿元；普惠型小微企业贷款余额14.66亿元，较年初增加1.01亿元；消费贷款余额15.34亿元，较年初上升4.2亿元；*元以上大额贷款余额8.02亿元，较年初下降1.71亿元，总体完成贷款“三增一控”目标。

五是主要监管指标持续改善。全年处置不良贷款2.71 亿元，不良贷款余额2.88亿元，不良率4.64%，较年初下降0.05个百分点，基本达到调控要求；逾贷比87.19%，贷款损失准备余额*.*元，较年初上升2758.*元；拨备覆盖率为166.92%，较年初上升3.58%，达到监管要求。资本充足率16.13%，增长0.31个百分点；流动性比例58.29%，高于监管标准33.29个百分点，总体监管指标保持在合理区间，呈现持续向好态势。

围绕本行董事会年初工作目标，主要抓好以下工作：

（一）坚守经营定位，做小做散初见成效。一是完善尽职免责制度，解决客户经理“惧贷、畏贷”心理。先后出台农户贷款尽职免责制度，修订授信尽职免责管理办法，为做散做小提供制度保障；二是深入贯彻落实做小做散做实，以服务三农、服务居民、服务中小微企业为主，做大客户数量、做优业务增量，确立了做基础性业务的草根银行、最美社区银行的总体转 (略) ，全面推进普惠大走访工作；三是出台客户经理等级管理制度、普惠 (略) 格化管理五年实施方案及客户经理计价考核方案等一系列管理制度，进一步激励客户经理发挥主观能动性。

（二）聚焦政策落实，强化社会责任担当。一是主动作为，通过开展“百行近万企”、“普惠大走访”等活动及时上门了解小微企业、个体工商户、种养殖户复工复产情况，宣传信贷优惠政策，通过利率优惠等措施，竭力帮助企业降低融资成本，实现当年累放普惠型小微年化利率较年初下降0.04个百分点。二是应延尽延，为小微企业纾困解难，通过对普惠型小微企业到期贷款进行延期还本付息和对普惠小微企业新增贷款需求采用信用方式发放，助力小微企业渡过难关。自实施延期还本付息的政策以来，我行累计对1451户普惠型小微企业贷款办理延期业务，涉及金额达*.*元；三是积极开展结对帮扶与社会公益活动。坚持回馈社会，服务民生。开展“党旗在基层一线高高飘扬”活动，设立25个党员责任区、25支党员志愿服务队，聚焦生活困难群众、独居老人、留守儿童、户外劳动者等群体，进村组、进社区开展志愿服务活动，积极融入社会治理、乡风建设，2021年累计开展各类活动358余场，服务群众1.*人次。以“我为群众办实事”实践活动为载体，完成“黔农村村通”和信用工程转型升级、巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接、积极支持产业发展和推广“居民服务一卡通”等23件民生实事，不断创新服务方式，提升服务水平，积极践行社会责任，坚决扛起百姓银行的担当。

（三） (略) 场，不 (略) 场面。一是继续 (略) 场，围绕“贴近农村、贴近农民、贴近农业”的三贴近原则，切实做好农村信用工程提档升级工作；二是着 (略) 场，深耕商区，重点培育以中小微、个体工商户和新型农业经营主体的核心客户群，以商圈为中心提供好信贷、支付结算服务，打造专业化、综合性、一站式的金融服务模式；三是以普惠大走访为契机，进一步增强与客户的联系。

（四）加强信贷管理，不断规范基础工作。一是以提升客户经理履职能力为出发点，在培训上下功夫。先后对客户经理开展多次业务培训，开设专项业务辅导，切实解决客户经理实际工作中遇到的疑难问题。二是加强大零售数据治理工作。规范录入系统数据，提高基础数据的准确性，提升调查统计的客观性，为领导决策提供更加准确的依据。

（五）发展绿色产业，提升绿色金融服务能力。坚持可持续发展观，从发展理念和信贷政策上全力支持绿色经济，始终在信贷投向重点向“三农”和小微企业倾斜，积极支持从事农业生产经营相关的农户和小微企业，对房地产、“两高一剩”行业及落后产能贷款实行逐步压缩退出机制，对列入国家产业政策限制和淘汰类的项目、耗能污染问题突出且整改不力的客户，停止授信或限制用信，切实履行信贷闸门对限制、淘汰类企业和行业的抑制作用，同时鼓励绿色环保类企业发展，优化授信审批流程，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，截止2021年12月末，我行绿色贷款余额3466.*元。

第八节 报告期内面临的风险及防范对策

本行对所面临的信用风险、市场风险、同业竞争风险、操作风险、合规风险、洗钱风险、流动性风险主要采取了以下针对性防范措施。

一、信用风险

本行信用风险主要集中在贷款业务层面。2021年，为提升本行资产质量，增强风险抵御能力，我行积极采取措施大力开展不良贷款管理工作。根据监管要求，遵循真实性、重要性、审慎性原则，严格按照贷款分类管理要求进行贷款分类，将潜在不良贷款纳入实质性不良贷款管理，确保信贷资产真实反映。同时多措并举切实化解信用风险，尽管受新冠疫情和全球经济下行的影响，清收盘活仍取得一定实质成果，全年共处置不良贷款2.71亿元，不良率较年初下降0.06个百分点。

（一）强化考核，多措并举。加强对不良贷款的考核力度，明确“控新增、清存量”的考核导向。

（二）抓住重点，解决难点。根据每笔贷款风险程度、风险特点，分类建立风险缓释措施，统筹运用各项资源，制定风险处置规划，逐步推进，有序处置贷款风险。

（三）科技赋能，助力清收。强化科技手段在信贷资产管理中的重要作用。 (略) 系统， (略) 在资产端的管理功能，强化对贷款全流程的管理。二是加强对信用风险预警系统信息的分析、甄别与应用，规范新增授信准入条件，严控客户准入关，从源头上控制信用风险发生。同时加强对风险的识别、计量、预警、监控，做好贷款到期预警、信用风险监测及诉讼时效预警工作，让预警、监测机制成为预防为先，提前化解风险的有效手段。

（四）创新方式，多措并举。一是积极探索债权转让、 (略) +金融、市场化处置等新型处置方式。二是采取招标方式建立专业法律服务团队，对典型的恶意拖欠户采取法律清收手段，加大司法处置效果宣传，起诉一个，震慑一片，净化信用环境。

二、市场风险

(略) 场风险主要集中在利率风险方面。报告期内，本行目前的主要利润来源仍是存贷款利差， (略) 场风险主要是利率风险和行业风险。本行坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运，全年按季对各业务指标在监管标准值范围以内实施监测，结合国家宏观调控政策和铜仁经济建设趋势，控制好信贷投放，同时以用足用活营运资金为前提，大胆灵活 (略) 场化政策，实行差别利率，提高资金的整体盈利水平和安全性。结合区域经济行业风险情况，本行实行严格的行业准入制度。对高污染、高耗能行业实施信贷退出，对高风险行业贷款也要求逐步缩减。

三、同业竞争风险

目前， (略) 场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，坚 (略) 场定位， (略) 场空缺，加强服务手段创新， (略) ，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本

客户群，稳定优质客户群， (略) 场份额，继续加强已形成的规 (略) 点优势，保持在同业竞争中的地位。

四、操作风险

本行切实加强操作风险防范。针对操作风险，重点查找、多维度评估业务操作流程中的风险点、控制点，确定每一个操作风险点的评估等级。2021年，共梳理流程54条，梳理风险点384个，梳理控制措施435个。其中RCSA固有风险评级为“一般”的7个、“轻微”的83个、“几乎无影响”的294个；RCSA固有风险评级等级为“较高”的1个、等级为“中”的5个、等级为“低”的378个；整体控制有效性评估等级为“2”的1个、其余的等级均为“5”；控制有效性系数等级为“0.4”的1个、其余的均为“0.95”；剩余风险接受程度为“加强监控”的6个、其余的均为“接受”。总体来看，我行坚守合规底线，能较好的遵守各项规章制度，操作风险在可控范围内。

五、合规风险

本行通过加强制度建设，培育合规文化，健全全面风险管理长效机制，加大查处力度，做到有规可依、有规必依、纠查必严、违规必惩，不断增强员工依法合规经营意识，完善岗位约束、流程制约、科技支撑、监督检查为一体的风险防范机制，筑牢案件防控屏障，为全行稳健发展提供有力保障。一是以“内控合规管理建设年”活动为契机，强化全面风险排查，围绕信贷、财务、柜面等业务，开展员工行为、操作风险、安全防控等各类排查。累计检查业务*笔，排查金额56.76亿元，排查出问题73笔、涉及金额885.*元。违规问责共计123人次，经济处罚123人次，处罚金额12.*元。二是开展“合规文化大讲堂”。把合规文化建设融入到企业文化建设和人才培养之中，努力使合规文化深入人心，让合法合规成为员工的自觉行为和习惯。三是着力开展问题治理。认真分析问题风险性质，排查梳理屡查屡犯问题清单，建立台账联动整改，务求治理实效。四是定期开展员工轮岗与家访工作。2021年轮岗率达100%，通过员工家访，掌握员工8小时外的生活，从源头上防范风险。五是持续做好制度的“废改立”工作，确保制度先行。2021年新建制度93个，修订20个，废止制度12个。

六、洗钱风险

全面推进反洗钱工作，促进金融秩序的健康发展。一是

进一步完善内控制度。结合本行现有业务和逐步推出的新业务产品，严格按照法律法规和人民银行要求及时修订和完善各业务条线的内控制度。二是加强洗钱风险统筹管理工作。将洗钱风险管理嵌入全面风险管理体系，及时收集和分析各业务条线洗钱风险情况，推动各业务条线提升洗钱风险防控能力。三是切实履行反洗钱岗位职责，认真做好客户风险等级划分工作，按时报送大额和可疑交易报告。四是强化内部审计检查和考核机制。分别对全辖3 (略) 点及反洗钱监测中心开展反洗钱专项检查及专项审计工作，以查促改，同时加强对反洗钱工作的考核，按期通报，发现问题严肃问责，促进反洗钱工作合规有效开展。

七、流动性风险

为有效防范流动性风险的发生，本行加大流动性风险监测，按月开展流动性风险通报及流动性压力测试。通过测试，及时对潜在风险进行提示和预警，严防风险隐匿和累积，做好流动性风险预案,提高流动性风险应急处置能力。

第九节 重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行及本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（五）关联交易情况

报告期内，本行没有接受本行的股权作为质押提供授信，没有为关联方的融资行为提供担保等行为，未存在一个关联方的授信余额超过本行资本净额10%的情况，未存在对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数超过本行资本净额15%的情况，全部关联方的授信余额未超过本行资本净额的50%。按一般关联交易和重大关联交易划分，关联方一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占资本净额1％以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占资本净额5％以下的交易；关联方重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占资本净额1％以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占资本净额5％以上的交易。

（一）一般关联交易

截至2021年12月末，本行一般关联交易共计233户，交易余额7357.*元，占资本净额的6.89%。

（二）重大关联交易

截至2021年12月末，本行重大关联交易共计2户6笔，交易余额1.60亿元。（关联方重大关联交易详见附表《2021年第重大关联交易情况表》）

2021年重大关联交易情况表
序号	股东	关联方	交易类型	交易金额及标的（万元）	贷款余额（万元）	交易价格及定价方式	累计交易收益与损失（万元）	关联方在交易中所占权益的性质及比重	备注
1	(略) 江华房 (略)	(略) 明都 (略)	重大关联交易	2300	2150	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2021年实收利息241.*元，未发生损失	占资本净7.07%。	直接、间接、共同持有或控制我行5%以上股份或表决权的非自然人股东
		铜仁江华 (略)	重大关联交易	2800	2500	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2021年实收利息131.*元，未发生损失
		(略) 锦江 (略)	重大关联交易	3000	2900	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2021年实收利息176.*元，未发生损失
		小计		8100	7550
2	贵州南长城企业（集团） (略)	贵州省铜仁金滩 (略)	重大关联交易	1980	1980	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2021年实收利息51.*元，未发生损失	占资本净额的7.87%。	直接、间接、共同持有或控制我行5%以上股份或表决权的非自然人股东
		贵州铜仁 (略)	重大关联交易	3930	3930	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	因受疫情影响，该笔贷款采用延期还本付息，2021年实收利息0元
		贵州铜仁南长 (略)	重大关联交易	2500	2500	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2021年实收利息275.*元，未发生损失
		小计		8410	8410
3	合计			*	*

第十节 财务报告

本行2021年度财务报告经遵义恒立会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师李妍慧、王东山出具了标准无保留意见的审计报告（遵恒立会审字〔2022〕第H2-011号）。

附件：

1、附件：财务会计报告.pdf