金沙县农村信用合作联社2023年度信息披露

根据《商业银行信息披露办法》《贵州省农村信用社信息披露管理办法（2023版）》《金沙县农村信用合作联社章程（修订）》等有关规定，现向社会公众发布本社2023年度信息披露报告。

第一章 重要提示

本社保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种均为人民币。

本报告经监事会、理事会、社员代表大会审议通过。

第二章 基本情况

一、法定名称

注册名称：金沙县农村信用合作联社

中文简称：金沙农信联社

英文名称：JinSha Rural Credit Union

英文简称：JRCU

二、法定代表人

陈少攀

三、其他信息

成立日期：2006年6月14日

统一社会信用代码：*590

金融许可证编码：E0069S*

企业类型：股份合作制

注册资本：*仟*佰***万圆整

地址： (略) 金沙县鼓场 (略) 155号

联系电话：0857-*

邮政编码：*

服务热线：*

四、主营业务范围

办理存款、贷款、票据贴现业务；国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务；买卖政府债券：代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务：经批准， (略) 场、融通资金；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

五、主要股东及其持股情况

报告期末，本社股本金余额为7752.*元，其中：法人股金余额476.*元，占比为6.14%；自然人股金余额7276.*元，占比93.86%，其中内部职工股金余额1004.*元，占比12.96%。最大单个自然人股东股金余额为152.*元，占比1.97%。最大单个法人股东股金余额为235.*元，占比3.04%。

六、各分支机构营业场所

七、信息披露渠道

(略) 站：http://**

年度报告备置地点：理事会办公室

第三章 财务状况及经营概览

一、基本情况

（一）资产、负债及所有者权益情况

1.资产、负债。报告期末，本社资产总额109.72亿元，较年初增加12.08亿元，增幅为12.37%，低于去年同期增幅3.25个百分点；负债总额102.67亿元，较年初增加11.2亿元，增幅为12.24%，低于去年同期增幅3.7个百分点。

2.所有者权益。报告期末，本社所有者权益余额7.05亿元，较年初增加0.88亿元，增幅为14.33%，较去年同期高3.33个百分点，其中一般风险准备2.19亿元，较年初增加0.13亿元，未分配利润3.45亿元，较年初增加0.58亿元。

（二）主营业务情况

1.存款。报告期末，各项存款余额95.86亿元，较年初增加11.3亿元，增幅为13.36%。

2.贷款。报告期末，各项贷款余额68.65亿元，较年初增加8.51亿元，增幅14.15%。

（1）按贷款担保方式分类情况

（2）按贷款风险分类情况

（三）资金业务情况

报告期末，本社资金业务总资产余额35.53亿元，资金业务总资产日均余额32.4亿元，较去年增加4.02亿元，占总资产的比例为29.53%，较去年增加0.46个百分点。其中：存放同业0.5亿元，存放省联社清算资金17.16亿元，债权投资政策性银行债券7.72亿元，债权投资信托计划0.52亿元，其他债权投资国家债券0.5亿元，其他债权投资政策性银行债券9.13亿元。本社债权投资采取以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的方式核算。

（四）应收利息情况。报告期末，本社应收利息余额91.*元，较年初减少200.*元，降幅68.55%。

（五）应付利息情况。报告期末，本社应付利息余额2.95亿元，较年初减少0.19亿元，降幅为5.96%，本社应付利息是存款应付利息，按权责发生制按日计提。

二、经营效益

（一）各项收入稳步增长，且增速高于上年同期

报告期内，累计实现各项收入5.52亿元，较上年同期增加0.52亿元，增幅10.35%，高于去年同期4.85个百分点。

1.营业收入。报告期内，本社实现营业收入5.51亿元，较上年同期增加0.51亿元，增幅10.28%。

2.营业外收入。报告期内本社实现营业外收入100.*元，较上年同期增加45.*元。

（二）各项支出增长得到有效控制，但增速高于去年同期

报告期内，各项支出为4.51亿元，较去年同期增加0.42亿元，同比增幅10.28%，较上年同期高8.68百分点。

1.营业支出。报告期内，本社营业支出4.47亿元，较上年同期增加0.43亿元，增幅为10.74%。

2.营业外支出。报告期内本社营业外支出416.*元，其中捐赠支出*元，较上年同期减少77.*元；其他营业外支出386.*元，较上年同期减少53.*元。

（三）利润

报告期内，实现利润总额1亿元，较上年同期增加0.097亿元，增幅为10.69%，净利润为0.7亿元，较去年同期增加*元，增幅4.48%。

三、监管指标情况

（一）经营指标持续向好

报告期末，本社各项经营指标持续向好，发展较为稳健。

（二）资金流动性充足

1.流动性比例。报告期末，本社流动性比例为84.15%，较年初下降0.31百分点，较监管指标高59.15个百分点，流动资金充足。

2.存贷比。报告期末，本社存贷比71.61%，较年初上升0.49个百分点；剔除再贷款后存贷比为68.53%，较年初增加1.2个百分点。

3.固定资产比例。报告期末，本社在建工程账面价值0.62亿元，固定资产账面价值1.43亿元，所有者权益余额7.05亿元，固定资本比例为29.04%。

（三）资产质量日趋向好

报告期末，本社不良贷款余额为1.78亿元，不良贷款率为2.59％，较年初下降0.11个百分点。

（四）风控能力持续增强

报告期内，本社在成本中计提信用减值损失8079.*元，其中计提信贷资产减值损失8020.*元、债权投资减值损失40.*元、坏账损失18.*元。

报告期末，本社信贷资产损失准备余额为3.96亿元，拨备覆盖率为222.63%。

四、经营概览

（一）服务“底线任务”取得实效。坚定不移践行金融工作的政治性、人民性，持续巩固脱贫攻坚成果助力乡村振兴。脱贫及边缘人口建档实现全覆盖，建档授信*人，覆盖脱贫及边缘人口*人，授信金额11.05亿元。易地扶贫搬迁人口服务更实，建档6487户9263人，覆盖*人，覆盖率99.46%，贷款户数1470户，金额0.88亿元。“新市民”金融服务试点工作有序推进，在 (略) 点开展试点工作， (略) 民客群建档授信2530人，授信0.93亿元。外出务工人员服务更精准，组织开展外出浙江宁波开展服务活动1次，以“无感授信”为抓手，建档*人，授信*人，授信金额9.32亿元。社保卡覆盖率持续提升，已发行社保卡32.*张，其中第三代社保卡32.*张，占全县人口的46.12%，其中惠农补贴对象覆盖率为71.64%，金融账户覆盖率为77.97%。

（二）践行普惠金融更深更实。紧紧围绕省联社“一深三拓两稳”六类客群经营策略，扎实推进夯基固本。持续推进普惠大走访。累计走访*人，其中：走访农户*人、小微企业个体工商户1650户、单位职工1456人、城镇居民1948人，通过走访新建档授信*户，完成年初制定任务目标的147.06%。普惠型小微企业贷款持续增长，年末余额14.92亿元，较年初增加5.38亿元，增速56.32%，高于各项贷款增速42.17个百分点，户数8113户，高于年初3631户，累放利率6.49%，较年初下降0.27个百分点，完成“两增两控”目标。漏小旧数据治理初见成效，全年治理*户，增加贷款户数4273户，占总贷款户数增量的45.23%；增加贷款金额1.72亿元，占总贷款增量的17.04%。信用工程建设更加坚实。申建信用乡镇1个，提档升级信用乡镇1个，年末共21个信用乡镇，196个信用村，1023个信用组，11.*户农户评定为信用农户，授信总额81.06亿元，户均授信7.*元。

（三）绿色金融初见成效。守好发展与生态两条底线，加大对绿色产业发展的信贷资金支持力度。年末绿色贷款318笔，余额1.13亿元，其中：企业绿色贷款16笔，贷款余额1.02亿元，个人绿色贷款302笔，贷款余额1114.*元。建立生态账户7435户，已运用757户，授信1327.*元，已使用额度506.*元。制定绿色金融专项产品 “黔农·绿色种植贷”和“黔农·生态养殖贷”加大对县域绿色产业的支持。

（四）服务实体经济持续发力。主动融入“四新”“四化”建设，信贷资源倾斜配置到“三农”和小微企业等重点领域，加大对实体经济的金融服务力度。支持村集体经济发展，年末集体经济合作社贷款户数139户，余额0.94亿元；农民专业合作社贷款376户，余额0.73亿元；龙头企业贷款户数29户，余额1.37亿元；家庭农场贷款156户，余额0.31亿元；种养大户贷款2083户，余额4.51亿元。支持特色产业和坝区发展，500亩坝区贷款余额11.84亿元，12大特色产业贷款余额9.31亿元。支持小微企业发展，年末全口径小微企业贷款余额17.53亿元。支持红色美丽村庄建设。支持木孔镇试点贷款投放480户，余额3808.*元。

（五）会计运营管理日趋规范，柜面服务质量不断提升。

采取非现场监测与现场检查的方式加强会计运营管理，修订了《金沙县农村信用合作联社会计运营主管管理办法》，建立健全会计运营主管岗位提升培养机制，完善会计运营主管岗位提升渠道。制定方案，扎实开展本社2023年的会计运营检查，对全辖3 (略) 点开展了会计运营现场检查两次，达到半年全覆盖1次。

（六）深入推进“断卡”行动，扎实开展反诈工作。制定、修订反洗钱相关方案，压实责任，细化工作措施加强反电诈工作宣传，辖内3 (略) 点在社区、村组、学校等实地开展宣传702场，发放宣传折页*余份，受众人数*余人。通过开展全方位多渠道的全面宣传，营造了“全警、全民、全社会”反诈格局，发表反诈信息10期。选取长安信用社打造“ (略) 点”，选取长安街打造“反诈商圈”，密切与各单位进行协作，实现跨行业、跨地域协同配合、快速联动，推进县域反诈宣传工作开展，营造全民反诈的积极氛围，提升广大群众反电诈意识以及电诈甄别能力，同时提升群众对金沙农信联社反电诈工作的安全感和满意度。

第四章 内控合规与风险管理

2023年，本社认真贯彻落实监管部门及省联社全面风险管理工作要求，主动防范和化解金融风险，积极构建全面风险管理体系和内部控制体系，坚持“审慎经营、风险可控、稳健发展”风险战略和目标，推进“依法合规、从严治社”合规文化，建机制、夯基础、促合规、控风险，坚定“支农支小”市场地位，强化重点领域风险管控，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释各类重要风险，全面风险管理能力显著提升，依法合规经营意识不断提升，风险管理指标持续向好，风险管理能力逐步提高，各项业务持续平稳发展，未发生重大风险事故和案件。

一、全面风险管理体系建设情况

（一）各层级风险管理履职情况

1.理事会风险管理履职情况。本社理事会负责建立和保持有效的全面风险管理体系，承担全面风险管理最终责任。2023年，联社理事会共召开9次会议，理事会风险管理委员会共召开7次会议，审议通过《金沙县农村信用合作联社金融资产分类实施方案》《金沙农信联社关于银保监非现场监管通报存在问题的整改方案》《金沙县农村信用合作联社风险偏好陈述书（2023年）》《金沙县农村信用合作联社风险限额管理办法》等风险管理事项。

2.监事会风险管理履职情况。本社监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查理事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽职情况并督促整改。2023年，联社监事会共召开5次会议，其中审议通过《金沙县农村信用合作联社风险偏好陈述书（2023年）》《金沙县农村信用合作联社风险限额管理办法》等风险管理事项。

3.高级管理层风险管理职责及履职情况。本社高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行理事会的决议。2023年，联社高级管理层听取了大额风险暴露季度报告、风险偏好执行情况、全面风险管理情况等报告，审议通过《金沙县农村信用合作联社不良资产压降三年攻坚行动实施方案（2023-2025年）》《金沙农信联社关于银保监非现场监管通报存在问题的整改方案》《金沙县农村信用合作联社金融资产风险分类实施细则》等风险管理事项。

4.风险总监履职情况。本社风险总监主要分管合规和风险业务条线；建立了风险总监办公会议制度，2023年共计召开会议12次，对风险处置方案推进、不良贷款压降、合规管理、反洗钱等相关工作进行安排部署；对提交主任办公会审议的各类风险管理制度、报告进行事前审查，对非现场监管发现问题积极组织落实整改；作为联社授信审批委员会成员，对每笔提交授审委的授信业务独立发表意见；按照全面风险管理定期报送要求，报送各类风险分析和工作报告，按半年向审计中心述职。

5.风险管理部风险管理职责及履职情况。本社风险管理部牵头开展了全面风险管理，持续完善全面风险管理制度；开展信用风险压力测试，按月实施关键风险指标监测，及时上报操作风险事件1件，按季实施大额风险暴露监测，按年形成全面风险管理报告并向经营层、理事会报告；及时发现业务经营中的风险隐患，下发风险提示、工作通知及业务辅导10期，对拟上会的大额信贷业务实施风险审查评估，按月监测风险数据，牵头开展信用风险防控和不良贷款处置，按季实施资产风险分类等。

6.业务条线部门风险管理职责及履职情况。本社各业务条线部门主要负责牵头各自业务条线风险的管理，制定了相应的业务管理制度和风险管理措施和流程；将风险管理要求嵌入到自身产品研发、流程设计、业务管理和具体操作中，确保风险管理覆盖所有授信业务以及每个环节；在本社风险偏好和风险限额内开展业务；对本条线业务风险持续进行监测、分析，及时发现风险隐患和管理漏洞。

7.内审部门风险管理职责及履职情况。本社稽核审计切实履行“查错纠弊、改善管理、规范经营、防控风险”的审计职能，年度内完成各类审计59次，其中专项审计14次、离任岗审计39次、全面风险管理6次。审计内容包含贷款管理、内部制度执行、高质量考核真实性、薪酬执行、关联交易、负债管理、押品管理、收费管理、反洗钱、信息科技、征信业务、财务收支管理等方面内容。审计查阅各类资料*本（册），其中会计凭证7136份，信贷档案2042份，征信业务资料2942份，各类登记簿2114册（份），财务费用353笔，对审计中存在的问题提出整改建议143条。

（二）风险管理策略、风险偏好以及风险限额建设情况

1.风险管理策略。本社风险管理的策略主要包括：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。风险分散方面，在经营中立足于支农支小定位，围绕农户、个体工商户、单位职工、小微企业、城镇居民做实金融服务；风险对冲方面，主要是差异化配置同业投资，购买同业存单、债权等，缓释潜在风险；风险转移方面，主要是采取非保险转移方式，投放贷款时追加保证人或抵押担保物，转移信贷风险；风险规避方面，主要是制定了信贷投放政策，严禁信贷资金投入“两高一剩”行业；风险补偿方面，主要是采用了利率差异化定价，对风险较高的产品提高利率定价。

2.风险偏好。制定了《金沙县联社风险偏好管理办法》，在管理办法中明确理事会、高级管理层和风险总监、业务条线、风险部门在制定和实施风险偏好过程中的职责，建立了监测与报告机制，并根据内外部环境变化、战略目标调整、业务发展趋势等情况对风险偏好进行调整。报告期内制定了《金沙县联社风险偏好陈述书-2023年》，按半年实施监测。

3.风险限额。制定了《金沙县农村信用合作联社风险限额管理办法》，明确了风险限额管理职责和调整要求，并制定了《金沙县农村信用合作联社风险限额方案》，共计监测42个风险限额指标，分别设置了容忍值和预警值，按半年实施监测。

（三）风险管理政策和程序建设情况

1.健全各类风险管理基础。制定包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、银行账簿利率风险、操作风险、声誉风险、信息科技风险等主要类别风险的管理办法；持续对各类风险管理制度进行梳理、评价，持续推进制度“废改立”，现存各类风险管理制度基本能覆盖主要类别风险，能够对各类风险进行持续的识别、监测和控制。

2.建立风险管理报告机制。在《金沙县联社全面风险管理组织架构》中明确风险管理报告的主体、对象、 (略) 径，各部门定期形成条线风险管理报告，按年形成全面风险管理报告，并及时向高级管理层、理事会汇报风险管理情况。

3.压力测试和应急演练管理。根据管理要求，按季开展流动性风险压力测试，持续监测大额风险暴露情况，根据压力测试结果及大额风险暴露情况及时完善风险管理措施；不定期开展消防、安全保卫、群体投诉、业务连续性、流动性等应急演练，提升全体员工应急处置能力。

4.风险管理运行机制。建立风险管理考核机制，将风险防控和全面风险管理 (略) 点、客户经理考核项目，将重点指标纳入综合目标考核项目；持续推进重大风险隐患排查化解，组织案件风险排查、合规大检查、信贷重点领域整治等自查，提升经营业务排查面，针对发现的问题制定整改措施，及时予以整改；加强科技建设，增强科技防范风险能力，通过信用风险监测预警管理系统、事后监督预警系统、反洗钱监测分析系统的上线运行，提高科技防范风险能力；抓好违规违纪责任认定及追究工作，加强稽核审计，对呆账核销、委外催收、全面风险、反洗钱等开展专项审计。

二、主要风险管理情况

（一）信用风险

本社的信用风险主要来源于贷款等信贷业务。报告期内，本社以信贷结构调整优化和防范控制信用风险工作为主线，以支持实体经济为导向，深入推进资产结构调整，强化重点领域、重点行业和关键客户的风险管控，加强不良清收，化解信贷风险，资产质量继续保持稳定，期末不良贷款率2.59%。

1.完善管理制度。制定了信贷资产质量管理实施细则、信用风险预警系统运用实施细则、呆账核销管理实施细则、不良信贷资产责任人问责实施细则和金融资产风险分类实施细则等管理办法，完善信贷管理制度，形成自上而下、规范统一的信贷管理制度体系。

2. (略) 场准入。 (略) 场定位，以夯实信用工程体系为基础，做实、做细、做精农户、个体工商户、干 (略) 场，以连点成面、积少 (略) ，逐步压缩大额贷款占比，回归服务“三农”本源，推动信贷业务健康发展。落实信用风险管理政策指引，严控贷款资金投向“两高一剩”行业，审慎投向房地产行业，逐步退出非成长性行业。加强信贷业务准入管理，完善授信制度，优化贷款调查、审查、审批流程，严控新增风险。

3.强化监测预警。强化监测督促，根据每月不同的时间节点，对逾期1天及以上贷款、逾期60-90天贷款、不良贷款等关键数据进行通报，督促、 (略) 点实施不良压降。常态化资产质量监测、分析，对新增风险较高或逾期大 (略) 点及时预警，对存在风险隐患的信贷业务或操作流程及时提示，督促各层级强化信用风险管控。建立大额贷款包户督导机制，由高管包户督导，逐户制定处置方案，按季调度，对可能处置的大额贷款，及时跟进，确保处置及时、高效。

4.严肃责任追究。制定了2023年问责工作计划，采取先存量后新增模式，已完成2023年5月12日前的存量不良贷款问责，实现存量应问责贷款的问责工作；对存在违规事实的问题贷款涉及责任人99人给予责任追究。

5.加大处置力度。加大表内不良处置，以五级分类逾期天数为抓手，围绕结息、到期收回、存量不良处置三方面，做好大额民营贷款和涉政贷款风险处置；提前下发当月将到期不良明细，提前开展小额贷款处置，做好不良贷款的“降存控新”，共计处置不良贷款*万元，其中现金清收*元、以物抵债*元、呆账核销*元。强化已核销资产管控，强考核、压任务，进一步压降清收主体责任， (略) 点自主清收、不良资产管理中心集中清收、委托律所清收的方式，内外合力，提升核销贷款清收成效，共计清收核销贷款*元、利息*元，共计清收本息*元，现金清收率7.07%。

（二）流动性风险情况

本社建立了流动性风险管理体系，持续强化监测和预警，按季开展压力测试，严控流动性风险发生。进一步加强流动性风险管理工作，平衡好安全性、流动性、盈利性三者的关系，加强优质流动性资产管理，确保流动性储备充裕。加大对即将到期贷款及不良贷款的清收力度，通过盘活存量、压缩不良贷款、及时处置抵债资产、核销呆账，增强信贷资产变现能力等措施，提高资产流动性，确保稳健经营。切实加强流动性管理，不断优化资产负债结构，做好日间流动性监测，保持正常备付水平，定期开展流动性风险压力测试，前瞻性防范流动性风险。监测期内各项指标均达到监管要求，流动性风险总体可控。

（三）操作风险情况

本社建立了操作风险管理体系，及时收集操作风险事件，按月监测关键风险指标，报告期内未发生重大操作风险事件。操作风险事件收集方面。根据省联社操作风险事件收集规程要求，2023年，联社发生操作风险事件1件，即重要空白凭证遗失1份。联社已采取相应措施，并对涉及人员进行了问责。关键风险指标监测方面。根据省联社关键风险指标监测管理规程要求，联社各业务条线按月对省联社设定的18个关键风险指标实施监测，报告期末，18个指标监测为正常。

（四）市场风险情况

(略) 场风险管理体系，将市场风险指标纳入风险偏好管理范畴， (略) 场风险管理水平。 (略) 场利率定价的机制，对客户进行细致调查和筛选，识别不同的差别化客户，建立和完善科学的存款利率定价机制， (略) 场化进程，实现质量与效益结合，促进经营机制的转变，增强可持续发展能力。按照同业业务管理要求和操作流程，根据资金的使用期限，合理进行期限错配，同时积极拓展同业业务，最大化地运用好富余资金，优化资产负债结构。根据业务性质、规模和风险特征，密切关注宏观经济形势、 (略) 场利率情况与内部业务结构变化，通过调整信贷结构和利率、优化存款期限和产品，将全社利率风险控制在合理水平，保证了业务的健康发展。

（五）合规风险情况

进一步完善法人治理、内部控制以及风险防控能力，实现制度与业务、风险有效衔接，确保日常工作标准化、经营管理精细化、工作落实高效化、规范运营常态化，有效提升干部员工履职能力和合规操作能力。加强员工异常行为管理，加强对异常关注人员管理，建立异常关注人员名单19人。加强案件防控管理，各业务条线管理部门持续开展合规检查，于2023年10月开展了合规大检查，检查内容包含了信贷业务、柜面业务、财经纪律、网点综合管理等十个方面。加强两项评级指标监测管理，保障主要监管指标在季度上保持相对平稳，避免季度上指标大起大落。

（六）信息科技风险情况

本社建立了信息科技风险管理组织架构，持续强化业务连续性管理。建立了与业务规模、风险状况等相匹配的信息科技基础设施，及时开展办公设备及系统现场维护，优化系统兼容性设置，提升运行效率，方便操作应用。加强安全管理，及时对感染高危病毒计算机进行清杀，排除病毒，定期开展病毒查杀，提升病毒防范能力。加强机房等重要部位的管理，对网 (略) 进行清理，及时处置机房空调故障和漏水等严重风险事件，保障重要设备的安全稳定运行。报告期内未发生系统长时间中断、交易数据丢失、网银故障、手机银行或银行卡系统故障、支付系统故障等事件，未发生负债业务相关案件。

（七）银行账簿利率风险情况

本社银行账簿利率风险主要体现在存贷款业务上，按照目前的收入、支出结息规则，均按历史成本计价，每日对贷款业务计算利息收入并确认收入，对存款业务计算利息支出并确认支出。联社在管控因信用风险或流动性风险导致的银行账簿利率风险时，主要采取措施如下：加强贷款质量的管理，通过强考核、强监测、强督促的方式，严控新增贷款质量，加大不良贷款压降力度，提升贷款收息率，做到贷款利息应收尽收，控制已确认但未收到的利息收入规模；加强流动性风险管理，防止取款挤兑风险。

（八）声誉风险情况

本社持续完善声誉风险管理制度，细分声誉风险层级， (略) 径和处置流程，提高声誉风险应急处置能力。加强舆情监测，加强各类自媒体的关键字检索，与官媒合作， (略) 络舆情风险，党支部不定期对系统内党员干部职工微信群、朋友圈、 (略) 开展自查和排查。加强员工标准化培训，提升员工服务水平，做好员工声誉风险防范工作的培训，开展投诉应急演练，提升声誉风险防范处置能力。加强金融消费者权益保护工作，普及金融知识，有效保护消费者合法权益，通过微信公众号、微信群、金融夜校等对联社进行正面宣传，获取公众反馈，及时了解员工和公众关心的动向，防范声誉风险。

（九）战略风险情况

本社经营宗旨为立足“三农”，服务县域，支持中小微企业，为当地自然人、各类经济实体提供“方便、快捷、灵活”的金融服务，促进城乡经济协调发展，推动县域经济发展，努力创造良好的经济效益。在信用工程基础上，创新“无感授信、有感互动”的金融服务模式，重点支持种植业、养殖业、文化旅游业、商贸物流业、农产品加工业等农村金融新业态，做好脱贫和扶贫的有效衔接。本社发展战略与国家支持投向相匹配，着力于实体经济发展和“三农”金融服务，支农支小， (略) 场份额与新增占比均居县域第1名，大额贷款有序压降（单户*元及以上贷款占比5.12%，较年初下降0.74个百分点），支农支小优势更为突出。

（十）洗钱风险情况

本社根据反洗钱监管要求，不断完善联社反洗钱内控管理制度，建立反洗钱内控管理制度18个；设立了反洗钱工作领导小组，在合规与法律事务部下设反洗钱监测分析中心，专人负责反洗钱牵头管理工作， (略) 点设置反洗钱合规工作员，确保反洗钱各环节工作的衔接、有序开展。加强反洗钱日常监督管理， (略) 点完成大额交易和可疑尽职调查，年度内向中国反洗钱监测中心报送大额交易报告*份，可疑交易报告45份，人工分析排除可疑交易201份；本年共计评定客户风险等级*户，其中高风险客户15户，较高风险客户126户，中风险客户565户，较低风险*户，低风险*户。对中国人 (略) 分行综合执法检查指出的问题，已全部整改完毕，对相关责任人进行了问责。

（十一）消费者权益保护

本社切实加强消费者权益保护工作，将金融消 (略) 治理、企业文化建设和经营发展战略，改进服务方式、完善服务流程、提升服务质量，维护金融消费者合法权益。制定了《金沙农信联社2023年金融消费者权益保护工作计划》《金沙县农村信用合作联社消费者权益保护考核评价实施细则》《金沙农信联社消费者权益保护企业文化建设工作方案》等管理办法，对消费者权益保护工作做了安排部署，切实履行消费者权益保护工作职责。严格消保审核，对新制度、新产品进行审核，未发现侵害消费者权益的内容；严格按消保宣传要求发布宣传信息，未引起消费者或其他金融机构投诉。普及金融知识，履行社会责任，针对不同人群金融知识的薄弱环节和金融需求，开展金融知识普及活动，通过发放宣传手册、现场宣讲等方式，切实增强金融消费者警惕性和防范意识，引导金融消费者合理选择金融产品和服务， (略) 上金融谣言和金融负能量。加强内部管理，切实提升服务能力，采取集中学及运作效率。监事会下设了2个专业委员会，并制定了会议事规则。经营管理层根据本社章程及理事会授权开展经营管理活动，经营管理层成立了利率定价委员会、财务管理委员会、固定资产管理委员会等专门委员会。优化中后台组织管理体系。确立了各部门的职责分工、职责边界、管控模式和关键管理流程，促进联社部门岗位标准化、管理精细化水平的提高。严格按照内部控制评价操作规程开展内部控制评价，基本实现了经营机构从定性内控评价向定量评价转变，评级结果与内部控制考核联动挂钩，促进了内控评价结果的有效运用。

第五章 公司治理

2023年， (略) 治理相关规定，严格按照《 (略) 法》《中华人民共和国商业银行法》和监管部门要求，不断规范“四会一层”内部管理运作，形成相互制约的治理结构，以规范管理逐步推动改革发展高质量进程。

一、本社无持股5%以上的股东，法人股东及前十大自然人股东持股情况如下

（一）法人股东名单

（二）前十大自然人股东名单

报告期末，本社股本金总额7752.*元，较年初持平，无股权质押情况。

二、社员代表大会职责及工作情况

（一）社员代表大会工作职责

决定本社的经营方针和投资计划；选举和更换理事、监事，决定有关理事、监事的报酬事项；审议批准理事会的报告；审议批准监事会或监事的报告；审议批准本联社年度财务预（决）算方案；审议批准本联社利润分配方案和弥补亏损方案；对本联社增加或减少注册资本作出决议；聘用和解聘承办本联社审计业务的会计师、税务师事务所；对本联社合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议；修改本联社章程；本联社章程规定的其他职权。

（二）工作情况

2023年度召开社员代表大会1次。2023年4月27日在金沙农信联社多功能会议室召开第二届社员代表大会第18次会议，应到会代表55名，其中1人未到会，被限制表决权的4人，有效表决票50票，会议审议通过《2022年度理事会工作报告》《2022年度经营层工作报告及2023年度经营计划》《金沙农信联社章程（修订草案）》等26项议案，聘请贵州本芳律师事务所律师作现场见证。

三、理事会职责、人员构成及其工作情况

（一）理事会工作职责

召集社员代表大会会议，并向社员代表大会报告工作；执行社员代表大会会议的决议；决定本联社的发展战略、年度经营计划和投资方案；制订本联社的年度财务预（决）算方案；制订本联社的利润分配方案和弥补亏损方案；制订本联社增加或减少注册资本及发行本联社债券的方案；制订本联社合并、分立、解散或变更机构形式的方案；决定本联社内部管理机构的设置；决定聘任或解聘本联社主任及报酬事项，并根据主任的提名决定聘任或解聘本联社副主任、财务、审计、合规等部门负责人；按照行业管理部门的相关规定，决定本联社高级管理人员和中层管理人员的报酬事项、奖惩制度；制定本联社的基本管理制度；授权经营层组织开展业务经营活动及本联社章程规定的其他职权；审议批准本联社的重大投资、重大财务、捐赠等事项；负责本联社的信息披露，并对本联社的会计和财务报告体系的完整性、准确性承担最终责任；定期评估并完善本联社的法人治理状况和风险管控情况；制订本联社的章程修改方案；本章程规定的其他职权。

（二）理事会构成

本社第三届理事会共有成员7名，其中职工理事2名，非职工理事5名。

理事长：陈少攀

理事、副理事长、主任：喻宁

非职工理事：张友文、尤永松、王洪才、王长春、涂平

（三）理事会成员简历

陈少攀，男，中共党员，1978年6月生，大学本科学历，管理学学士， 2004年8月参加农信工作，现任金沙县农村信用合作联社党委书记、理事长。

喻宁，男，中共党员，1975年1月出生，本科学历，1994年12月加入贵州农信系统工作，现任贵州省金沙县农村信用合作联社党委副书记、副理事长、主任。

张友文，男，群众，1967年9月出生，高中学历，现任贵州 (略) 总经理、法人代表。

尤永松，男，中共党员，1963年8月出生，大专学历，现任贵州省金沙县贵奇酒厂法定代表人。

王洪才，男，群众，1972年6月出生，大专学历，现受聘 (略) ，参与预防接种及开展合作医疗工作。

王长春，男，中共党员，1963年10月出生，高中学历，现任金沙县鼓场街道大定社区居支两委委员、长征党支部书记。

涂平，男，群众，1966年12月出生，高中学历，现经营金沙县智通办公用品店。

（四）理事会工作情况

报告期内本社召开理事会9次，如下：

2023年3月15日召开第三届理事会第1次会议，审议通过《金沙农信联社第三届理事会理事长、副理事长选举办法》《关于选举金沙农信联社第三届理事会理事长的议案》《关于选举金沙农信联社第三届理事会副理事长的议案》《金沙农信联社关于开办电子银行承兑汇票、贴现业务的议案》《金沙农信联社电子银行承兑汇票、贴现业务实施细则（实行）》《关于营业部茶元分社8台离行式柜员机拆机的议案》。

2023年4月26日召开第三届理事会第2次会议，开展2022年度理事履职评价自评和互评，审议通过《2022年度高级管理人员履职评价结果的议案》《2022年度理事履职评价结果的议案》《提请召开社员代表大会的议案》。

2023年4月27日召开第三届理事会第3次会议，审议通过《选举第三届理事会提名与薪酬委员会等八个委员会成员的议案》《批准第三届理事会提名与薪酬委员会等八个委员会主任委员的议案》《审议聘任联社主任的议案》等29项议案。

2023年6月28日召开第三届理事会第4次会议，审议通过《金沙农信联社津贴补贴和福利费管理办法》《金沙农信联社信息科技三年规划（2023-2025）》《金沙农信联社2022年信息科技风险报告》《金沙农信联社不良信贷资产责任人问责实施细则》等22项议案。

2023年8月28日召开第三届理事会第5次会议，审议通过《金沙县农村信用合作联社恢复和处置计划实施暂行办法》。

2023年9月28日召开第三届理事会第6次会议，审议通过《金沙农信联社关于支付金沙经济开 (略) 不良贷款清收款项请示》《金沙农信联社关于核销不良贷款*元的请示》。

2023年10月23日召开第三届理事会第7次会议，审议通过《金沙农信联社经营层3季度工作报告》《金沙农信联社2022年度资金业务专项审计报告》等39项议案。

2023年11月28日召开第三届理事会第8次会议，审议通过《金沙农信联社关于第四季度核销贷款*元的议案（草案）》。

2023年12月26日召开第三届理事会第9次会议，审议通过《金沙农信联社经营层2023年第四季度工作情况报告（草案）》《金沙农信联社风险总监2023年述职报告》《金沙农信联社职工职工理事制度（草案）》等23项议案。

四、监事会职责、人员构成及其工作情况

（一）监事会工作职责

监督理事会、高级管理人员履行职责的情况；要求理事、理事长及高级管理人员纠正其损害本联社利益的行为；对违反有关法律、行政法规、本章程或社员代表大会决议的理事、高级管理人员提出罢免的建议；对理事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；检查、监督本联社的财务活动；对本联社的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导内部稽核部门的工作；对理事、理事长及高级管理人员进行质询；对各监事的履职情况作出评价，并向社员代表大会报告；监事长列席理事会会议；提议召开临时社员代表大会，在理事会不履行召集和主持社员代表大会职责时召集和主持社员代表大会；向社员代表大会提出提案；按照《公司法》规定对理事、高级管理人员提起诉讼；有关法律法规、行政规章和本章程规定应当由监事会行使的其他职权。

（二）监事会构成

报告期末，本社第三届监事会共有成员4人，其中：职工监事2人，外部监事2人。

职工监事：冯思泽、任广忠

非职工监事：赵月坤、敖国平

（三）监事会人员简历

任广忠，男，群众，1971年1月出生，毕业于 (略) 金融学专业，1988年6月加入贵州农信系统工作，现在金沙县农村信用合作联社稽核审计部工作。

冯思泽，男，中共党员，汉族，1967年12月出生，毕业于 (略) 金融学专业。1986年8月加入贵州农信系统工作，现在金沙县农村信用合作联社稽核审计部工作。

赵月坤，男，中共党员，1964年2月出生，毕业于贵州省农业广播电视学校。2000年至今一直在村委会工作，目前在金沙县民兴街道街委会工作。

敖国平，男，中共党员，1965年10月出生，毕业于中央广播电视大学设施农业专业。现任金沙县木孔镇信安社区党总支部书记（2020年至今兼任居委会主任）。

（四）监事会工作情况

报告期内本社召开监事会会议5次，如下：

2023年4月21日召开第三届监事会第3次会议，审议通过《金沙县农村信用合作联社理事履职评价办法》《金沙县农村信用合作联社监事履职评价办法》《金沙县农村信用合作联社高级管理人员履职评价办法》。

2023年4月26日召开第三届监事会第4次会议，审议通过《2022年监事会工作报告》《2023年度财务预算报告》《2022年度财务执行情况报告》等14项议案，听取《2022年度理事会报告》《2022年度经营层工作报告及2023年度经营计划》等15项议案，开展了2022年度监事履职评价。

2023年6月28日召开第三届监事会第5次会议，选举监事会临时主持人，听取《金沙农信联社经营层工作情况报告》《金沙农信联社资产负债管理专题报告》等14项议案，审议通过《金沙农信联社信息科技工作三年规划（2023-2025）》。

2023年10月23日召开第三届监事会第6次会议，听取《金沙县农村信用合作联社经营层2023年三季度工作报告》《金沙县农村信用合作联社2023年股东股权情况报告》等24项议案。

2023年12月26日召开第三届监事会第7次会议，审议通过《金沙农信联社职工理事制度》《金沙县农村信用联社流动性风险专项审计报告》《金沙县农村信用联社2023年度预算调整方案》《支付金沙经济开 (略) 不良贷款清收款项事项》，听取《金沙农信联社经营层2023年四季度工作情况报告》《金沙农信联社信息科技安全管理办法》《金沙县农村信用合作联社负债质量管理办法》等18项议案。

五、外部监事工作情况

本社外部监事赵月坤、敖国平履职情况如下：

（一）出席监事会情况。2023年度本社共计召开监事会5次，赵月坤应出席会议5次，实际出席5次，出席率100%。敖国平应出席5次，实际出席5次，出席率100%。

（二）出席专门委员会情况。赵月坤兼任本社监事会提名委员会委员。2023年度监事会提名委员会召开2次，赵月坤应出席会议2次，实际出席2次，出席率100%。

六、高级管理层职责、人员构成、简历

（一）高级管理层工作职责

主持本社的日常经营管理工作，并向理事会报告工作；组织实施理事会决议、本社年度计划和投资方案；拟订本社内部管理机构设置方案；拟订本社经营管理的基本管理制度；制订本社经营管理的具体规章细则；提请理事会聘任或解聘本社副主任和财务、合规、审计等部门负责人；聘任或解聘除应由理事会聘任或解聘以外的管理人员；拟定本社员工的薪酬、福利、奖惩、聘用和解聘方案；提议召开理事会临时会议；授权经营管理层成员（副主任）、内部各职能部门及分支机构负责人从事正常业务和管理；在本社发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向银行保险监督管理机构和理事会、监事会报告；法律、法规和本章程规定，以及理事会授予的其他职权。

（二）高级管理层人员构成

本社高级管理层主要由理事长、副理事长、监事长、主任、副主任、风险总监组成。

理事长：陈少攀

副理事长、主任：喻宁

副主任：李昌杰、朱建予

风险总监：杨秀风

（三）高级管理层人员简历

陈少攀，男，中共党员，1978年6月生，大学本科学历，管理学学士， 2004年8月参加农信工作，现任金沙县农村信用合作联社党委书记（代为履行理事长职责）。

喻宁，男，中共党员，1975年1月出生，本科学历，1994年12月加入贵州农信系统工作，现任贵州省金沙县农村信用合作联社党委副书记、副理事长、主任。

李昌杰，男，中共党员，1969年6月出生，专科学历，1990年9月参加工作，先后在中国农业银行、贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社党委委员、副主任。

朱建予，男，中共党员，1980年4月出生，本科学历，2002年7月参加工作，先后在太平洋人寿保险、交通银行、贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社副主任。

杨秀风，男，中共党员，1988年7月出生，本科学历，2010年8月参加工作，先后在凯莱英生命科学技术（天津）有限公司、贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社风险总监。

七、2023年度薪酬情况

（一）薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会（小组）的结构和权限

本社理事会下设提名与薪酬委员会，对薪酬管理负最终责任。提名与薪酬委员会成员3人，其中主任委员1人。主任委员由非职工理事担任，委员由理事长、副理事长组成。提名与薪酬委员会权限有：

1.研究和拟定理事的薪酬与考核方案，经理事会审议后报社员代表大会批准；

2.负责审议本社薪酬管理制度和政策报理事会审议；

3.监督薪酬、考核方案的执行；

4.对理事履职情况进行综合评价并向理事会报告。

（二）年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布

2023年计提薪酬总额7776.*元，其中计提联社高管薪酬*元，在岗员工薪酬6622.*元，内退员工242.*元，交通补贴323.*元，取暖费*元。非职工理事5名计提劳务报酬*元，非职工监事2名计提劳务报酬1.*元。

（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

1.高管人员情况

根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法的通知》（黔农信办发〔2023〕31号）文件规定，制定《金沙农信联社关于印发金沙县农村信用合作联社高级管理人员薪酬管理办法的通知》（金农信发〔2023〕85号），党委书记、理事长，党委副书记、副理事长、主任，纪委书记、监事长，党委委员，副主任，风险总监，工会主席薪酬由基本年薪和绩效年薪酬构成，绩效年薪酬按承担风险和贡献程度、行社高质量考核、个人履职评价等确定。

2.在册员工情况

根据《章程》及人力资源相关基本制度，在进一步完善全面绩效管理的基础上，按照省联社劳资分配指导意见，结合本社实际，制定了《金沙农信联社关于印发金沙县农村信用合作联社工资管理办法的通知》（金农信发〔2023〕84号），《金沙农信联社2023年高质量发展考核办法》（金农信发〔2023〕26号）、《金沙农信联社关于印发2023年机关部室绩效薪酬考核方案的通知》（金农信发〔2023〕145号）、《金沙县农村信用合作联社关于印发不良资产压降三年攻坚行动实施方案（2023-2025年）的通知》（金农信发〔2023〕47号）等相关制度，在册员工薪酬由基本工资和绩效工资构成，绩效薪酬与个人业绩挂钩，对不同部（室）、网点和不同岗位实行差异化考核，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工积极性，有效提升工作效率。

（四）薪酬延期支付和非现金薪酬以及扣回情况

制定了《金沙农信联社关于印发绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法的通知》（金农信发〔2023〕28号），对本社高管人员及对风险有重要影响岗位的员工绩效薪酬进行延期支付，根据工作岗位责任大小、风险程度等情况，绩效薪酬按不同比例延期支付。2023年度共执行延期支付553.*元，追索扣回6.*元；不存在非现金薪酬情况。

（五）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况

制定了《金沙农信联社关于印发金沙县农村信用合作联社工资管理办法的通知》（金农信发〔2023〕84号）、《金沙农信联社2023年高质量发展考核办法》（金农信发〔2023〕26号），由经营层组织实施，经济、风险和社会责任指标基本完成。

（六）本社无超出原定薪酬方案的例外情况

八、机构设置情况

根据部门设置及业务归属，按照业务管理、风险合规与运营管理、支撑保障三个条线分类，设立职能部门11个（合署办公部门），分别为：普惠金融部、风险管理部、合规与法律事务部、稽核审计部、财务统计部、运营管理部、信息科技部、纪检室、办公室、人力资源部、安全保卫部。设立二级部门4个，分别为：财务统计部下设同业业务中心、合规与法律事务部下设反洗钱监测分析中心、消费者权益保护办公室、安全保卫部下设远程监控中心。普惠金融部、绿色金融部、乡村振兴部合署办公。员工人数及结构：报告期末共有员工331人，其中：在岗员工309人，内退员工22人；联社机关办公人数64人， (略) 点38个。

九、公司治理整体评价

本社严格按照《公司法》、联社《章程》和监管部门要求，持续完善内部控制制度，规范法人治理结构。强化党的领导。以高质量发展为主线，认真贯彻落实新时代党的建设总要求，严格执行联社《章程》和“四会一层”议事规则，坚持和加强党的全面领导，把党的建设融入到联社法人治理、内控管理、风险防控、业务经营各方面，充分发挥党组织把方向、管大局、保落实作用， (略) 线方针政策在金沙农信联社得到贯彻执行。加强股东股权管理。修订完善股权管理办法，明确管理责任，完善股权管理制度，进一步对股东入股转股程序、股东权利义务、股东信息登记、股东行为规范、增资扩股、股权质押等方面进行细化规定，规范股东股权管理。强化关联交易控制。建立有效的关联交易风险控制机制和内控机制。修订关联交易管理办法，在理事会合规与关联交易委员会下设关联交易管理办公室，管理层面设立跨部门的关联交易管理办公室，明确牵头部门、设置专岗，负责关联方识别维护、关联交易管理等日常事务。加强关联交易日常管理，严格审查审批机制，规范决策程序，对发生的关联交易及时向监管部门备案。提升治理主体履职质效。持续完善和优化“四会一层”组织架构，厘清治理主体间关系，厘清各层级职责边界，严格落实党委前置讨论，明确理事会、监事会、经营层各下设委员会设置，细化工作职责，压实责任推进履职。强化内部控制建设。按季开展案件防控分析。对各条线检查发现问题进行收集汇总，建立问题台账，督促责任单位按期进行整改。充分发挥监事会职能，改进监督方式，提高监督效能，对重点工作及时监督，出具监督意见书，持续推进监督整改。

第六章 关联交易总体情况

一、关联方情况

截止报告期末，本社认定关联方369个，合计持股15.3%，其中法人社员贵州 (略) 持股3.04%，法人社员贵州省金沙县贵奇酒厂持股1.45%，最大自然人社员姚靖持股1.46%。

（一）关联方法人情况

本社关联法人或其他组织包括：联社的法人控股股东、实际控制人，及其一致行动人、最终受益人；持有或控制联社5％以上股权的，或持股不足5％但对联社经营管理有重大影响的法人或非法人组织，及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人；联社控制或施加重大影响的法人或非法人组织等。本社最大非自然人社员为贵州 (略) ，持有本社股份3.04%，不足5%，故本社无持有本社5%以上股份的主要非自然人社员。

本社关联法人37个，其中个体工商户16户， (略) 14个，个人独资企业3个，普通合伙企业1个，集体所有制企业2个，农民专业合作社1个。

（二）关联方自然人情况

本社关联自然人包括：本社的自然人控股股东、实际控制人，及其一致行动人、最终受益人；持有或控制联社5％以上股权的，或持股不足5％但对联社经营管理有重大影响的自然人；联社理事、监事、高级管理人员（含网点负责人），以及具有大额授信、资产转移、资金使用等核心业务审批或决策权的人员；及上述所列关联方的配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹等。本社最大自然人社员代明成持有本社股份1.97%，不足5%，故本社不存在持有本社5%以上股份的主要社员关联方。

本社关联自然人332人，其中本社理事7人、监事4人、其他经营层高管3人、 (略) 点高级管理人员43人、核心业务审批或决策人员2人，社员代表3人，上述自然人近亲属266人，法人社员理监高2人，其他人员2人。

二、关联方交易情况

本社关联交易主要为授信，不存在资产转移、提供服务等其他关联交易情形。截至2023年12月31日，本社关联交易授信余额6591.*元，全部关联度为9.11%。其中：关联法人授信余额*，内部人及亲属授信余额1108.*元（其中：理事授信余额40.*元，除理事以外其他高级管理人员授信余额887.*元）。最大单一关联方为贵州金沙冠 (略) ，授信余额3087.*元，占资本净额*.*元的4.27%。

本社对单个关联方的授信余额占上季末资本净额最高比例为4.27%；对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额占上季末资本净额最高比例为4.31%；对全部关联方的授信余额占上季末资本净额的9.11%。关联交易指标符合监管规定。

第七章 重要事项

一、注册资本、分立合并事项

报告期内注册资本无变化，无分立合并事项。

二、税收执行情况

报告期内本社累计缴纳各类税费3531.*元，较上年增加838.*元。其中：缴纳增值税422.*元，增值税附加42.*元；土地使用税32.*元；房产税131.*元；印花税38.*元；土地增值税13.*元；契税6.*元；企业所得税2844.*元。

三、报告期内捐赠情况

2023年，本社共计发生捐赠支出*元，为向 (略) 农信公益基金会捐赠款项。

四、2023年度股金分红

2023年度股金分红采取现金分红方式执行，分红比例为5%（含个人所得税）。年末本社股本金余额7752.*元， 在年末未分配利润中按股本金余额的5%计提应付股金红利387.*元。

五、小微企业金融服务情况

本 (略) 点33个，均可以发放个体工商户、小微企业主贷款；专门设置小微企业金融服务中心，由园区信用社负责管理，主要投放大、中、小、微型企业贷款。除园区信用社 (略) 点根据服务客群，设置1-2名小微客户经理，专为乡镇小型、微型企业、个体工商户、小微企业主提供小微金融服务。报告期末，本社小微企业贷款余额17.53亿元，较年初上升5.37亿元；贷款户数8044户，较年初上升3549户。普惠型小微企业贷款余额14.92亿元，较年初上升5.38亿元，增速56.32%，高于各项贷款增速42.17%；贷款户数8032户，较年初上升3606户。2023年新发放普惠型小微企业加权平均利率为6.49%，低于上年度0.27个百分点。

第八章 审计报告

本社2023年度财务会计报表经贵州黔正合会计 (略) 根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告（具体内容详见附件），签字注册会计师郭素荣、罗勋晟。

附件：

1、附件：金沙农信联社2023年度财务报表审计报告.pdf