贵州赫章农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告
根据《贵州赫章农村 (略) 章程》有关规定,现向社会公众发布本行2022年度信息披露报告。
第一章 重要提示
本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容真实性、准确性和完整性负责。
本报告中除特别说明外,会计数据与业务数据,金额币种均为人民币。
本行第一届董事会第五十八次会议审议通过了本年度报告。
本行2022年度财务报表已经贵州铭建 (略) 根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。
第二章 基本情况
一、法定名称
注册名称:贵州赫章农村 (略)
中文简称:赫章农商银行(以下称“本行”)
英文名称:Guizhou hezhang Rural Commercial
Bank Co., Ltd.
英文简称:HeZhang Rural Commercial Bank
英文缩写:HZRCB
二、其他信息
注册时间:2018年5月23日
统一社会信用代码:*05G
金融许可证编码:B1732H*
企业性质: (略) ( (略) )
注册资本:2.25亿元
地址: (略) 赫章县双河 (略) 北侧
业务范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务(借记卡);代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券:代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。
联系电话:0857-*
邮政编码:* 服务热线:*
第三章 经营概况及分析
一、整体经营情况及主要业务数据
2022年,本行党委、董事会始终坚持以新时代中国特色社会主义思想为指导,学总书记视察贵州重要讲话精神,坚持以高质量发展统揽全局,抢抓国发〔2022〕2号文件重大机遇,全面落实中央、省委、省联社和毕节审计中心党委及县委政府的决策部署,落实人民银行、银保监部门的监管要求,全行上下坚定信心、克难前行,在支持地方经济发展中积极发挥金融主力军作用,开创了全行高质量发展的新局面。
(一)主要经营指标
主要经营指标 | 2022年 | 2021年 | |
盈利能力 | 资产利润率 | 0.89% | 0.77% |
资本利润率 | 10.24% | 8.68% | |
收益结构 | 净利息收益率 | 4.09% | 4.31% |
中间业务收入比率 | 1.29% | 1.15% | |
成本收入比 | 52.09% | 49.49% | |
资产质量 | 不良贷款率 | 1.95% | 2.15% |
拔贷比 | 3.95% | 4.34% | |
拨备覆盖率 | 202.89% | 201.71% | |
资本充足状况 | 资本充足率 | 13.80% | 14.09% |
核心一级资本充足率 | 12.69% | 12.99% | |
一级资本充足率 | 12.69% | 12.99% |
(二)业务规模稳步增长
报告期内,本行资产总额108.85亿元,比上年增加14.99亿元,增幅15.97%;负债总额99.60亿万元,比上年增加14.12亿元,增幅16.52%;各项贷款余额75.11亿元,比上年增加7.69亿万元,增幅11.4%;各项存款余额84.40亿元,比上年增加10.48亿元,增幅14.17%。
(三)资产质量保持向好
截至报告期末,不良贷款余额1.46亿元,不良贷款率1.95%,较上年下降0.2个百分点,逾贷比为99.27%。
(四)抵御风险能力持续增强
本年度计提资产减值损失0.53亿元,截至报告期末贷款损失准备余额2.97亿元,拨备覆盖率202.89%,拨贷比3.95%。
(五)各项收入稳步提升,盈利能力稳健
截至报告期末,各项收入6.03亿元,比上年末增加0.48亿元,增幅8.61%。实现利润总额*万元;缴纳各项税费*元;实现净利润*元。
(六)业务持续发展
1.负债业务稳步推进,市场份额持续提升。
截止2022年末,全行存款规模由年初的73.92亿元上升到84.40亿元,上升了10.48亿元,储蓄存款80.69亿元,较年初上升10.90亿元,储蓄存款增量占比115.19%,对公存款3.71亿元,较年初下降4199.*元,占各项存款的4.39%。
2.资产业务不断强化,扩面增量成效初显。
按照“扩面增量、提质增效”的要求,自年初以来,本行按照着力做面做广,持续加大支农支小力度。贷款规模由年初的67.42亿元上升到75.11亿元,上升了7.69亿元,增速11.40%,其中:小额贷款余额72.16亿元,较年初增长8.14亿元,贷款户数7.*户,较年初增加1.*户,占比较年初增加1.12个百分点;大额贷款余额1.37亿元,较年初减少0.3亿元,户数6户,较年初减少1户,占比较年初下降0.67个百分点;涉农贷款余额61.02亿元,较年初增加6.42亿元,贷款户数6.*户,较年初增加1.07户,农户贷款余额58.65亿元,较年初增加6.21亿元,贷款户数6.*户,较年初增加1.*户。
3.强化信用工程建设,推进普惠金融服务。
以“普惠大走访”为载体,扎实开展“七位一体”分层分类走访营销和信用工程建设,扎实推进普惠金融向纵深发展。突出信用工程长效化,优化农村信用环境,利用信用工程系统,农户足不出村,在田间地头即可办理贷款,进一步夯实信用工程基础。大零售系统上线后上线了信用工程非农客群,将上门办贷、零成本办贷扩展贷个体工商户、干部职工、城镇居民,有效满足客户需求,进一步提升了本行信贷服务体验感。累计创建信用乡镇(街道)26个,占比86.67%;信用村417个,占比89.68%;信用组2407个,占比84.6%。农户贷款余额较年初新增6.21亿元,贷款户数新增1.*户,增速11.76%,贷款面40.07%,较年初上升6.32个百分点。
4.强化渠道业务推广,持续提升竞争实力。
一是柜面业务流程持续优化,服务效率和客户体验明显增强。电子替代率达90.11%,较年初上升0.25个百分点;个人贷款线上放贷率达70.64%,较年初上升7.97个百分点。二是推广黔农云认证用户34.*户,较年初增加5.*户,黔农e贷签约10.*户,较年初增加3.*户;黔农快贷3576户、余额4.29亿元,较年初增加1049户、余额1.22亿元。三是营销黔农e付商户*户,实现扫码资金归集57.78亿元,时点存款较年初上升1.37亿元。四是持续 (略) 点建设。上线23台STM智慧柜员机,日均办理业务30笔。五是推进村村通营销转型。打造黔农驿站4个,完成村村通改造升级411台,共办理传统业务44.*笔,交易金额6.18亿元,拓展类业务8753笔。
5.发挥金融主力军作用,助推乡村振兴。
勇担社会责任,全力发挥地方金融主力军作用,助推乡村振兴。一是大力投放“脱贫人口小额信贷”资金,截止12月末,本行累计发放“脱贫人口小额信贷”3.*笔,累计发放金额16.20亿元,余额笔数*户,余额*.*元,通过“脱贫人口小额信贷”有效支持全县建档立卡脱贫人口发展增收,惠及脱贫人口16.*人。二是积极投放扶贫再贷款,支农再贷款、支小再贷款,加强绿色产业子基金管理。全年新增普惠小微企业贷款0.87亿元,年末普惠小微企业贷款余额8.15亿元,支农(含扶贫)、支小再贷款较年初分别新增2.48亿元、1.22亿元,年末再贷款余额合计11.9亿元。三是减费让利,勇担社会责任。通过再贷款、信用工程建设、小微企业让利等向实体经济让利7025.*元,其中:脱贫人口让利2723.*元,信用工程建设让利3173.*元,小微企业让利1128.*元。四是针对受疫情影响的贷款户给予展期、续贷等政策支持。为全力支持复工复产、助企纾困,全年共对中小微企业、小微企业主、个体工商户实施贷款延期还本60笔、金额*元,实施阶段性减息1148户、减息金额44.*元,有效缓解了还款压力。
6.从严治行,筑牢内控合规防线。
深入推进风险排查工作,大力开展员工教育,行为管控得到加强。一是建立健全案件防控工作长效机制,落实案件责任制,自上而下签订案防目标责任书,案件防控责任层层落实到位。二是保持案防高压态势,加大检查频率和力度,案件风险得到有效遏制。结合检查情况,对各种违规行为实施问责。三是深入开展员工行为排查,从源头遏制案件的发生。四是深入推进制度库体系建设,持续开展制度“废、改、立”工作,逐步筑牢风险“防火墙”。五是认真履行反洗钱义务,遵守反洗钱各项规定,积极履行客户身份识别义务,认真做好客户风险等级划分、按规定上报大额和可疑交易报告,严格对反洗钱工作进行考核并开展检查与审计,扎实开展反洗钱宣传和培训工作,反洗钱各项工作有序规范运行。六是认真落实安全生产主体责任,确保持续稳定发展。加强安防设施运行维护,充分发挥物、技防设施的作用,为持续安全稳定打下了良好基础;从上至下,层层签定安全生产责任书,实现全员安全责任的担当和自觉履职,为全行稳健发展提供了有力保障。
(七)深入践行社会责任,社会形象有效提升
2022年,着力构建企业文化建设组织体系,着力强化以人为本的管理理念,逐步实现员工价值与农商行价值的同步提升。一是开展爱心捐赠、捐款活动。向“农信携手·圆梦计划”项目筹款6.*元、毕节农信公益基金会“播撒爱心·成就未来”项目捐赠*元、贵州省信合公益基金捐赠69.*元、“汇聚力量·同心抗疫”捐款47.*元、松林坡乡大梁子社区“农户饮水工程”1.*元、“夜郎乡村靓丽行动”2.*元、关爱退役军人“全省慈善一起捐”活动0.*元。二是开展 2022年“六一”儿童节慰问活动,在“六一”儿童节期间慰问赫章县古基乡中心小学、松林坡乡中心小学等留守(困境)儿童100余人,为他们送去书包、文具盒、铅笔、乒乓球拍等学和资本质量,增强其抵御风险的能力;三是实现资本收益的最大化。
(二)资本充足情况
本行资本充足率为13.80%,较年初下降0.29个百分点,高于监管指标(10.5%)3.3个百分点;一级资本充足率12.69%,较年初上升0.30个百分点。高于监管指标(8.5%)4.19个百分点;核心一级资本充足率12.69%,较年初下降0.30个百分点,高于监管指标(7.5%)5.19个百分点。
第四章 公司治理
通过不断总结和提高,进一步建立和完善了法人治理结构,明确规定了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的权利和责任,确保各方独立运作、有效制衡,履行各自权利、义务。
股东大会由董事会召集,会议的通知、召集、召开和表决程序均符合本行章程规定,股东大会依法行使职权,审议并通过董事会工作报告、监事会工作报告等决议,审议并批准本行利润分配方案等。
董事会按照《商业银行法》等法律法规的要求,不断完善法人治理结构,认真履行章程赋予的职责,执行股东大会通过的各项决议。下设战略决策委员会、提名与薪酬委员会、三农金融服务委员、信息科技委员会、消费者权益保护委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会。
监事会按照法律法规及本行章程规定,认真履行股东大会赋予的职责,对本行经营活动以及高级管理层履行职责进行监督,维护本行及股东的合法权益。下设监督委员会、提名委员会。
高级管理层执行董事会的决议,接受监事会监督,抓好经营计划的组织实施,定期不定期向董事会报告,完成董事会年初制定各项经营目标任务。
报告期内,本行贯彻落实国家方针政策,严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律法规和监管要求,依据本行章程及相关议事规则的规定规范运作, (略) 治理,为本行的持续稳健发展提供坚实的决策保障和有力的执行机制,有效促进各项业务稳健快速发展,较好地维护股东、存款人和其他利益相关者的利益。
一、股东大会运行情况
(一)2022年度股东大会
2022年3月29日在赫章农商银行15楼会议室召开2022年度股东大会。大会以现场投票表决方式,审议通过了《贵州赫章农村 (略) 关于2021年度董事会工作报告的议案》等12个议案并形成了决议。
(二)2022年度临时股东大会
2022年8月3日在赫章农商银行15楼会议室召开2022年临时股东大会。大会以现场投票表决方式,审议通过了《贵州赫章农村 (略) 关于选举常开明、黄凯为第一届董事会执行董事的议案》《贵州赫章农村 (略) 董事会议事规则(修订草案)的议案》《贵州赫章农村 (略) 关于同意黄井友辞去执行董事的议案》等3个议案并形成了决议。
以上股东大会均实行律师见证,本芳律师事务所的律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证,并出具了《法律意见书》。
- 董事会运行情况
2022年本行共召开董事会18次,分别为:
(一)2022年2月10日,召开第一届董事会第三十七次会议。一致审议了通过《关于聘任贵州赫章农村 (略) 副行长的议案》等4个议案,并形成决议。听取了《贵州赫章农商银行2021年经营情况汇报》《贵州赫章农商银行2021年度反洗钱工作汇报》2个报告。
(二)2022年3月29日,召开第一届董事会第三十八次会议。一致审议通过《贵州赫章农 (略) 2021年度董事会工作报告(草案)的议案》等30个议案,并形成决议。听取了《贵州赫章农 (略) 三农金融服务委员会2021年度工作报告》等12个报告。
(三)2022年4月18日,召开第一届董事会第三十九次会议。一致审议通过《贵州赫章农村 (略) 关于向信合公益基金会捐赠*元的事宜的议案》等3个议案,并形成决议。
(四)2022年5月17日,召开第一届董事会第四十次会议。一致审议通过了《贵州赫章农村 (略) (略) 合作进行安保服务的事宜的议案》1个议案,并形成了决议。
(五)2022月6月21日,召开第一届董事会第四十一次次会议。一致审议通过了《贵州赫章农村 (略) 关于贵州众力 (略) 股权转让的事宜的议案》《贵州赫章农村 (略) 关于 (略) 股权(划转)的事宜的议案》2个议案,并形成了决议。
(六)2022年8月3日,召开第一届董事会第四十二次会议。一致审议通过《贵州赫章农村 (略) 关于提名常开明、黄凯为第一届董事会执行董事候选人》等4个议案,并形成了决议。
(七)2022月8月3日,召开第一届董事会第四十三次会议。一致审议通过了《关于选举贵州赫章农村 (略) 第一届董事会副董事长的议案》等5个议案,并形成了决议。
(八)2022月8月12日,召开第一届董事会第四十四三次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行关于2021年度反洗钱工作专项审计的报告的议案》等6个议案,并形成了决议。听取了《贵州赫章农 (略) 2022年上半年流动性风险报告》。
(九)2022月8月26日,召开第一届董事会第四十五次会议。一致审议通过了贵州赫章农商银行关于贵州屋脊韭 (略) 申请*元贷款重组的议案》等2个议案, 并形成了决议。
(十)2022月8月31日,召开第一届董事会第四十六次会议。一致审议通过了《 (略) 2022年上半年流动性风险审计的报告的议案》,并形成了决议。
(十一)2022月9月28日,召开第一届董事会第四十七次会议。一致审议通过了《 (略) 治理三年提升行动工作方案(2022-2024年)(草案)》等5个议案,并形成了决议。
(十二)2022月10月11日,召开第一届董事会第四十八次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行关于 (略) (略) 贷款处置的事宜的议案》,并形成了决议。
(十三)2022月10月27日,召开第一届董事会第四十九次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行关于普惠金融联络员费用的事宜的议案》,并形成了决议。
(十四)2022月11月8日,召开第一届董事会第五十次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行赫章农商银行员工履职回避管理办法(草案)的议案》《赫章农商银行2022年工资薪酬分配管理办法(草案)的议案》等2个议案,并形成了决议。
(十五)2022年11月18日,召开第一届董事会第五十一次会议。一致审议通过了《赫章农商银行2022年案件防控专项审计报告的议案》等4个议案,并形成了决议。
(十六)2022月11月25日,召开第一届董事会第五十二次会议。一致审议通过了《赫章农商银行关于与 (略) 续签服务合同的事宜的议案》《赫章农商银行关于总行办公室楼灯光亮化工程采购的事宜的议案》等2个议案,并形成了决议。
(十七)2022月12月9日,召开第一届董事会第五十三次会议。一致审议通过了《关于聘任贵州赫章农村 (略) 副行长的议案》,并形成了决议。
(十八)2022月12月27日,召开第一届董事会第五十四次会议。一致审议通过了《赫章农商银行关于呆账核销的事宜的议案》,并形成了决议。
- 监事会运行情况
本年度共召开监事会会议5次,会议召开情况如下:
(一)2022年1月26日召开了第一届监事会第二十次会议。一是讨论关于近期监事会监督委员会监督检查事务较多,提请研究请监事会其他成员参与开展监督检查的相关事宜;二是审议通过《赫章农商银行第一届监事会关于对本行2021年度财务活动监督检查方案(草案)的议案》,并形成决议;三是通报《赫章农商银行2022年年初案防工作报告》等3个报告情况。
(二)2022年3月28日召开了第一届监事会第二十一次会议。一是审议通过《赫章农商银行监事会2021年度工作报告》(草案)的议案等6个议案,并形成决议;二是讨论通过《赫章农商银行监事会2022年度工作计划》。
(三)2022年8月2日召开了第一届监事会第二十二次会议。一是学
*258
贵州 (略) 乡核桃村核桃组
120.58
0.54
8
袁叶梅
*220
贵州省赫章县城关 (略) 92号
120.58
0.54
9
邹义文
*235
湖南省隆回县罗洪乡孟公村10组12号
120.58
0.54
10
李自英
*020
贵州省赫章县城 (略) 671-6号
111.96
0.50
第六章 审计报告
本行2022年度财务报表已经贵州铭建 (略) 根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计,注册会计师刘敢生、李文燕签字,并出具了标准无保留意见的审计报告。