泾县农村商业银行2023年度信息披露报告

第一节 重要提示

一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本公司《2023年度信息披露报告》已经本公司董事会审议通过。

三、2023年度按中国会计准则编制的财务报告已经安徽丰元会计师事务所（普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节 公司基本情况简介

【法定中文名称】 安徽泾县农村 (略)

（简称：泾县农村商业银行）

【法定英文名称】 Anhui Jingxian Rural Commercial Bank Company Limited.

【法定代表人】 章敬武

联系地址：安徽省泾县泾川镇财富大 (略) 交叉口东南侧

邮政编码：*

电话： 0563-*

传真： 0563-*

网址：http://**

电子信箱：*@*26.com

【其他有关资料】

首次注册登记日期： 2012年2月15日

首次注册登记地点： (略) 工商行政管理局

最近一次注册登记变更日期：2024年1月8日

企业法人营业执照注册号：*04E

聘请的会计师事务所名称：安徽丰元会计师事务所（普通合伙）

注册会计师：管宗根 方维利

第三节 财务会计报告

一、整体经营情况

2023年，安徽泾县农村 (略) （以下简称“本公司”）在安徽省联社的正确领导下，在泾县县委县政府的关心支持下，在人民银行和国家金融监督管理部门的有力指导下，围绕2023年股东大会确定的经营目标，立足服务三农、服务小微、服务县域的经营宗旨，各项工作呈现平稳发展的态势。 (略) 主要经营情况如下：

（一）报告期末，本公司资产总额*.*元，较期初增加*.*元，增长14.16%，其中各项贷款总额*.*元（1104口径），较期初增加*.*元，增长15.76%。

（二）报告期末，本公司负债总额*.*元，较期初增加*.*元，增长14.41%，其中各项存款余额*.*元，较期初增加*.*元，增长16.22%。

（三）报告期末，按五级分类口径，表内不良贷款余额*.*元（1104口径），比期初下降411.*元；不良贷款占比1.74%，比期初降低0.34个百分点。

（四）2023年实现总收入*.*元，较上年上升2793.*元，较上年上升6.27%；账面利润总额7973.*元，较上年上升15.24%；税后净利润6469.21、5633.*元，较上年上升14.83 %。

（五）小微企业金融服务情况。本公司下设24家分支机构受理小微企业信贷业务，报告期内，本公司按监管部门全口径统计小微企业贷款余额*.*元，户数5138户，较年初增长*.*元、678户，余额增幅17.55%；普惠型小微企业贷款余额*.*元（剔除票据），户数5061户，较年初净增*.*元、672户，余额增幅22.27%，高于各项贷款余额增速6.83个百分点，全面完成2022年度“两增两控”目标，且平均贷款利率下降至4.93%（剔除票据），较年初下降0.46个百分点。

（六）报告期末，资本充足率11.34%，比期初下降0.19个百分点；贷款拨备覆盖率198.55%，比期初上升8.2个百分点；贷款拨备率（拨贷比）为3.46%，比期初下降0.5个百分点。

二、重要项目明细情况

（一）同业往来款项情况

单位：人民币万元

（二）贷款按担保方式分类情况

单位：人民币万元

（三）贷款按风险分类（五级分类）情况

单位：人民币万元

（四）贷款损失准备情况

单位：人民币万元

（五）对外投资情况

单位：人民币万元

（六）表外项目情况

报告期末表外项目中可能对财务状况和经营成果造成影响的是，签发承兑汇票294.*元和保函1058.*元,承兑汇票保证金和保函保证金比例均为100%，全部落实担保措施，未发现有明显风险。

三、资本充足情况

单位：人民币万元、%

四、会计报表（附后）

五、会计报表附注

（一）会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。

（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：

1．财政部颁布的相关《会计准则》；

2．记账基础以权责发生制为原则，计价以历史成本原则计价，投资核算以成本法核算；

3．各项资产减值准备的计提范围和方法：对各项贷款和垫款、可供出售类金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、存放同业、抵债资产、其他应收款等各类资产，每年年终进行评价，按照规定进行风险分类，根据谨慎性原则，对可收回金额低于账面价值的部分，按有关规定计提资产减值准备；

4．会计期间（本期）取得、确认的各项收入，一般按年确认；

5．固定资产、无形资产、长期待摊费用按原值计价，折旧按平均年限法提取；

6．所得税实行按季预缴，根据相关法律规定进行年度汇缴清算的处理方法。

（四）贷款的种类和范围

贷款种类包含短期、中长期贷款；贷款范围为农户贷款、个人贷款、企事业单位贷款、农村经济组织贷款、消费贷款、贴现。

（五） (略) 没有重大会计差错更正。

第四节 公司治理情况

第一部分 股本变动和股东情况

一、股本结构情况

二、股权变动情况

报告期内，本公司5名外部自然人股东和3名内部员工股东转让其所持股权，共807.*股。

三、股东情况

（一）报告期末前十大法人股东情况

（二）报告期末前十大自然人股东情况

四、股东股权质押情况

本公司股东 (略) 、宣城 (略) (略) 股份办理了股权质押。

五、关联交易情况

报告期末，本公司共发生关联交易68户93笔，贷款发生金额*.*元，其中：一般关联交易147笔，贷款发生金额5895.*元，重大关联交易5户5笔，贷款发生金额*元，重大关联交易具体明细如下：

报告期末，持有本公司5%以上股份的股东及其经济性质（类型）、主营业务、法定代表人、注册资本、注册地情况如下：

报告期内，持有本公司5%以上股份的股东持股情况及其变化情况如下：

报告期内，持有本公司5%以上股份的股东注册资本及其变化情况如下：

报告期末，本公司董事、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员与其家庭成员，及其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的实体的关联交易金额和相应比例如下：

定价政策：本公司与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

报告期末， (略) 。

第二部分 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事会成员情况

董事会由13名成员组成，其中执行董事4人，分别是章敬武、周瑜辉、胡丽萍、黄重洋；非执行董事8人，分别是周龙龙、管兵、曹明友、范民、潘维庆、吴玉林、彭贵彬、蔡志祥；独立董事1人，姚於康。

二、监事会成员情况

监事会由5名监事组成，其中职工监事2人，分别是李英安、曹霞；股东监事2人，分别是董琛郴、郑大友；外部监事1人，金立新。

三、高级管理人员情况

本公司行长1人：周瑜辉，副行长1人：胡丽萍。

四、员工情况

单位：人，%

五、薪酬管理情况

我行董事会下设薪酬委员会，制定了《安徽泾县农村 (略) 董事会薪酬委员会工作制度》《泾县农村商业银行薪酬管理办法》《泾县农村商业银行员工绩效工资延期支付管理办法》《泾县农村商业银行绩效薪酬追索扣回管理办法（暂行）》等薪酬管理制度，我行薪酬管理严格按照制度规定执行。2023年度职工薪酬总额*元，其中：保障工资*元、津贴*元、岗位责任工资*元、绩效薪酬*元，年末在岗员工259人。我行制定了《泾县农村商业银行2023年度绩效考核办法》（泾农商行发[2023]27号），年度绩效考核包括经营管理考核指标占比50%和党建考核指标占比50%。其中：经营管理考核指标包括合规经营类23%、风险管理类18%、经营效益类25%、发展转型类20%、社会责任类14%。党建考核指标包括党建基础管理50%、党建融合发展50%。年末我行根据各机构年度经营、风险和社会责任及党建等指标完成情况考核到机构，并与员工年度绩效薪酬挂钩。我行领导班子薪酬依据省联社《安徽农商银行系统领导班子成员薪酬管理办法》（皖农信联办[2022]67号）相关规定执行，领导班子成员每年的薪酬均经省联社薪酬专项审计后在规定标准内发放。我行绩效薪酬实行延期支付。2023年度，董事长、行长当期分配的绩效工资按51%实行延期支付，副行长、监事长当期分配的绩效工资按41%实行延期支付、中层管理人员（含正职和副职）当期分配的绩效工资按40%实行延期支付，客户经理当期分配的绩效工资按30%实行延期支付，其他岗位员工当期分配的绩效工资按10%实行延期支付。本行认真落实并严格执行绩效薪酬追索扣回制度，对于发现的风险必须向前追溯责任的，被溯及的人员应退还已兑现绩效工资，或从当前延期支付绩效工资中扣减。2023年度内我行未发生追索扣回情形。

第三部分 部门及分支机构设置情况

一、部门及分支机构设置情况

截止2023年末，本公司设立10个部门，分别是：综合办公室、纪检办公室、财务会计部、人力资源部、风险管理部、内部审计部、安全保卫部、科技信息部、资金业务部、市场营销部。本公司分支机构29家，其中：营业部1家，支行28家。

第四部分 股东大会、董事会、监事会工作情况

一、股东大会情况

报告期内，本公司召开股东会议2次，其中1次正式会议，1次临时会议。正式会议审议通过了2022年度董事会工作报告、2022年度监事会工作报告、2022年度信息披露报告、2022年度财务收支执行和2023年度财务预算情况、2022年度利润分配方案（草案）、增加注册资本、修订〈章程〉、2023年至2025年资本补充规划、发行二级资本债券，并形成了决议。临时会议审议通过了关于选举章敬武为第三届董事会董事的议案、第三届董事会增补董事选举办法、第三届董事会增补董事选举计票人和监票人名单的议案。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的规定，有效保障了所有股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

二、董事会工作情况

报告期内，董事会召开会议6次，其中5次董事会正式会议，1次董事会临时会议。审议通过了宣城 (略) 质押股份的议案、2022年度董事会工作报告、2022年度信息披露报告、2022年度财务收支执行和2023年度财务预算情况报告、2022年度利润分配方案（草案）、增加注册资本的议案、2023年至2025年资本补充规划、申请发行二级资本债券、修订〈章程〉、徐志干转让股份、调整第三届董事会专门委员会组成人员、2022年度发展战略自我评估报告、2023年度消费者权益保护工作计划、2022年度大股东和主要股东履行法定义务评估报告、关联方认定情况的报告、2022年度关联交易工作情况报告、董事会对董事长授权书（2023年度）、风险偏好管理暂行办法、2022年度绩效薪酬及领导班子绩效薪酬分配方案、2023年度绩效考核指标的议案、监事会关于2022年度董事监事履职评价的报告、修订合规政策、大额风险暴露管理办法、2023年一季度关联方变动情况报告、2022年度声誉风险管理评估报告、金根荣转让股份、詹渝莹转让股份、汪严生转让股份、黄跃红辞去第三届董事会董事、董事长职务、提名章敬武为第三届董事会董事候选人、选举章敬武为第三届董事会董事长、第三届董事会董事长选举办法、第三届董事会董事长选举监票人名单、2023年二季度关联方变动情况的报告、金融工具估值管理办法（试行）、金融资产减值管理办法(试行)、选聘会计师事务所、俞伟转让股份、晏琴转让股份、肖祝英转让股份、通报有关监管意见书、审计报告和整改报告、2023年三季度关联方变动情况的报告、董事会授权书（2024年度）、董事会审计委员会工作制度、交叉审计实施细则、内部审计工作联席会议制度、审计工作报告制度、审计人员管理办法、突击审计管理办法、2024年审计工作计划、审计工作三年规划（2024-2026）、财务管理办法、费用管理办法、预算管理办法（试行）、2023年度利润分配预案、恢复计划、处置计划、“十四五”经营发展规划、黄重洋辞去第三届董事会董事、副行长职务、提名张夏丽为第三届董事会董事候选人、调整第三届董事会专门委员会组成人员、南陵县长江生态龟鳖养殖专业合作社转让股份、2 (略) 点建设规划报告、设立风险管理部（合规法务部）和业务管理部（乡村振兴部）、聘任张夏丽为副行长、聘任胡丽萍为董事会秘书、聘任曹霞为风险管理部（合规法务部）负责人等议案，所形成《会议决议》得到有效执行，充分发挥了科学决策作用。

三、监事会工作情况

报报告期内，监事会召开4次监事会会议，审议通过了监事会工作报告、相关内部审计制度、内部审计工作计划等议案，对各类风险管理状况、关联交易管理、消费者权益保护、内外部各项审计检查整改等多个方面开展监督，积极对董事会、高级管理层履职开展评价，监事会规范运作，积极发挥监督作用。

第五节 风险管理情况

报告期内，本公司持续推进全面风险管理，按照内部控制和风险管理的需要，不断完善风险管理运作机制和业务流程，风险管理水平稳步提升，各项业务稳定健康发展。

一、信用风险管理。本公司信用风险主要存在于贷款、同业投资、票据承兑等表内、表外业务。本公司严格按监管指标规定，控制信贷集中度风险；加强贷款全流程管理，严格执行贷款“三查”制度和贷款责任追究制度，从源头上防范信用风险；加大不良贷款清收和考核力度，按期开展不良贷款外拓清收活动，确保不良贷款率控制在合理范围内。 (略) 信贷资产质量较好，信用风险可控。

二、流动性风险管理。本公司制定了流动性风险管理制度及应急预案，明确了董事会、监事会及经营层的流动性风险管理职责，流动性风险的报告和处置流程等，坚持审慎原则，充分识别、有效计量、持续监测和适当控制业务各个环节的流动性风险。报告期内，本公司存贷款比例控制合理，备付金充足。资产负债期限匹配程度较好，对流动性管理的压力较小。 截至2023年末，本公司流动性比例109.36%，流动性缺口率29.34%，优质流动性资产充足率947.40%，流动性风险相关指标均符合监管要求，流动性充足，抗风险能力较强。

三、市场风险管理。 (略) 场风险主要集中在利率风险方面，受L (略) 场竞争的影响，贷款利率处于下行趋势。本公司存款利率在央行调整利率时，均进行成本测算， (略) 利率浮动空间。对贷款业务，本公司制定利率定价办法，实施灵活机动的差异化利率政策，应对日趋激烈的业务竞争，同时调整贷款结构，加大支农支小贷款营销投放力度，努力压缩票据等业务规模，减小利率变化对经营业绩的影响。

四、操作风险管理。本公司严格执行要害岗位定期轮换、亲属回避及员工家访等制度，加大培训，牢固树立合规意识，从源头上控制操作风险发生。运用远程集中授权、事后监督、审计等信息系统以及远程监控等系统，加强事中和事后监督。同时，开展风险排查等工作，切实防范各类操作风险。报告期内，本公司未发生重大操作风险事件。

五、声誉风险管理。本公司按照监管要求，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，构建并完善声誉风险管理机制，持续增强声誉风险管理能力，提高声誉风险管理水平。报告期内，本公司未发生重大声誉风险事件。

六、战略风险管理。本公司按照监管部门及省联社要求，在充分体现战略目标整体兼容性、实现目标资源的充足性、实施过程质量有保证的前提下，本公司合理确定长远发展规划与分年实施计划。本公司始终坚持立足农村，服务“三农”，服务中 (略) 场定位，能够按照战略目标，根据自身实际，制定和完善与战略发展相匹配的保障措施，发展战略顺利实施、执行有效。

七、案件风险管理。报告期内，通过明确年度案防工作目标措施、发挥条线及合规内审部门合力、严格落实各项制度和进一步规范风险排查工作，切实查找风险隐患，提升案件风险管控质效。

第六节 消费者权益保护情况

报告期内，本公司深入践行“金融为民”宗旨，进一步健全消保管理体制机制，强化战略引领和数字化转型，推动消保工作深化开展，切实承担社会责任。

一、完善消保工作制度建设。全面梳理消保相关工作制度，对《泾县农村商业银行消费者投诉处理办法》《泾县农村商业银行个人信息保护办法》进行修订和完善，推进金融消费者保护工作制度化建设，将金融消费者权益保护贯穿全行金融服务和金融产品的各项环节。

二、加强金融知识宣传教育和培训。一是以问促学提升消保工作成效。6月本行下发了《关于组织参加第三届全国防范非法集资知识答题赛的通知》，转发了《“防非达人”选拔赛参与指引》，组织员工学，提升职工素质、增强服务意识、改进工作作风、提高办事效率。

第七节 投诉处理工作开展情况

2023年全行共有各类投诉52件，其中通过*热线转投诉的工单13件，*转办投诉32件，安徽监管局转办投诉1件，人民银行转办投诉3件，宣城监管分局转办投诉2件，行内办公室投诉热线转办1件。

按业务类别分类主要包括：存取款业务投诉占比17.31%，贷款业务投诉占比19.23%，电子银行业务投诉占比25%，信用卡业务投诉占比7.69%，其他业务投诉占比30.77%。

按投诉原因分类主要包括：因服务质量引起的投诉占比21.15%，因本行管理制度、业务规则与流程、业务系统引起的投诉占比59.62%，因本行服务设施、营业时间引起的投诉占比11.54%，投诉错误占比1.91%，其他原因占比5.78%。

2023年度所有投诉事项均通过协商等友好沟通方式解决，未发生通过仲裁、诉讼解决的投诉。消费者投诉处理的时限均符合规定，消费者答复满意率较高，消费者投诉处理人员工作表现良好，工作中未出现失职并造成负面影响的情况。

第八节 重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、 (略) 各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。