台江县农村信用合作联社关于2023年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》（中国银行业监督管理委员会令2007年第7号）规定，经贵州源信益会计师事务所对年度会计报表审计确认，并经台江县农村信用合作联社理事会审议通过，现向社会公众发布我社2023年度信息披露报告。

一、基本情况简介

台江县农村信用合作联社（以下简称本社），是经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准的具有独立法人资格的合作金融机构。按照 (略) 关于深化农村信用社改革的决定，于2003年8月开始进行了产权制度改革，并于2005年6月获得统一法人开业，逐步建立了股份合作制，步入了自主经营、自我发展、自我约束、自担风险、自负盈亏 (略) 。

1.1法定中文名称：台江县农村信用合作联社

1.2法定代表人：吴贵川

1.3注册及办公地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州台江县秀眉广场左侧

1.4注册资本：114,570,604元人民币

1.5首次登记日期：2005年6月20日

1.6联系电话：0855-*

1.7邮政编码：*

1.8其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：*5XC；金融许可证号：E0052S*。

1.9经营范围：法律、法规、 (略) 决定规定禁止的不得经营；法律、法规、 (略) 决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、 (略) 决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。办理存款、贷款、票据贴现；国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务。买卖国债；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经批准、 (略) 场，融通资金；经银行业监管机构批准的其他业务。房屋租赁。

二、主要业务数据

2023年末，资产总额*万元，较年初增加*万元，增幅15.58%。其中各项贷款*万元，较年初增加*万元，增幅12.42%。负责总额*万元，较年初增加*万元，增幅14.32%。其中各项存款*万元，较年初增加*万元，增幅7.10%。所有者权益总额*万元，较年初增加*万元，增幅34.95%，其中：实收资本*万元（新增6,*元专项债），其他综合收益6.*元，盈余公积*万元，一般风险准备*万元，未分配利润*万元。

2.1报告期主要利润指标情况

单位：人民币万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币万元

2.4利润实现情况

2023年末，全辖实现净利润*万元，同比增加23.*元，增幅1.11%。

2.5利润分配情况

2023年实现净利润为21,*，以前年度未分配利润留存余额为43,*，本年可供分配的利润为64,*。参照利润分配顺序，2023年利润分配如下：

1.按2023年净利润的10%提取法定盈余公积金2,*，占可供分配利润的3.24%；

2.提取任意盈余公积0元，占可供分配利润的0%；

3.提取一般准备0元，占可供分配利润的0%；

4.按年初剩余出资金额的2.8%向贵州金融 (略) （贵州贵民 (略) ）分配股息，金额为1,*，占可控分配利润的2.62%；

5.按货币入股股本金的4.5%向入股社员分配股金红利，金额为2,*,占可供分配利润的3.72%；

6.2023年净利润按上述分配后剩余14,*,留存未分配利润58,*，占可供分配利润的90.42%。

三、理事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1理事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2023年末，全辖从业人员147人，其中高管人员5人，在岗一般合同制员工132人，内退人员10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1社员代表大会

按照《公司法》及本社章程有关规定，制定了《社员代表大会议事规则》，召集、召开社员代表大会，实行律师见证制度，保证了社员依法行使权力。

4.1.2理事会

本社理事会由9名理事组成。其中：3名内部理事，6名外部理事。制定了《理事会议事规则》，下设战略决策委员会、风险管理委员会、合规管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、“三农”金融服务委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会。8个专门委员会尽职尽责，规范运作，为理事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本社监事会由5名监事组成。其中：2名内部监事，3名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设提名委员会和监督委员会，并充分发挥其作用，对理事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本社高级管理层由1名理事长、1名副理事长及主任、1名监事长、1名副主任、1名风险总监组成。高级管理层严格执行社员代表大会、理事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

设有党委办公室（人力资源部）、综合办公室（工会办公室）、纪律检查室、稽核审计部、会计财务部（资金运营部）、业务发展部（乡村振兴部）、合规风险部（法律事务部）、信息科技部、安全保卫部（基建办公室）、资产保全中心、城区信贷服务中心共11个部室（中心）。下辖1 (略) 点（1个营业部、10个信用社和1个分社）。

4.2社员代表大会会议召开情况

2023年5月4日，召开台江县农村信用合作联社第三届社员代表大会第二次会议，审议通过18项议案，形成18项决议。

2023年8月18日，召开台江县农村信用合作联社第三届社员代表大会第三次会议，审议通过5项议案，形成5项决议。

2023年11月28日，召开台江县农村信用合作联社第三届社员代表大会第四次会议，审议通过3项议案，形成3项决议。

4.3理事会会议召开情况

2023年2月10日，召开台江县农村信用合作联社第三届理事会第2次会议，审议通过2项议案。

2023年3月24日，召开台江县农村信用合作联社第三届理事会第3次会议，审议通过10项议案。

2023年5月4日，召开台江县农村信用合作联社第三届理事会第4次会议，审议通过24项议案。

2023年5月4日，召开台江县农村信用合作联社第三届理事会第5次会议，审议通过4项议案。

2023年7月10日，召开台江县农村信用合作联社第三届理事会第6次会议，审议通过5项议案。

2023年8月2日，召开台江县农村信用合作联社第三届理事会第7次会议，审议通过4项议案。

2023年8月18日，召开台江县农村信用合作联社第三届理事会第8次会议，审议通过3项议案。

2023年11月10日，召开台江县农村信用合作联社第三届理事会第9次会议，审议通过5项议案。

2023年11月28日，召开台江县农村信用合作联社第三届理事会第10次会议，审议通过5项议案。

4.4监事会会议召开情况

2023年5月4日，召开台江县农村信用合作联社第三届监事会第3次会议，审议通过21项议案。

2023年7月25日，召开台江县农村信用合作联社第三届监事会第4次会议，审议通过3项议案。

2023年8月18日，召开台江县农村信用合作联社第三届监事会第5次会议，审议通过5项议案。

2023年11月9日，召开台江县农村信用合作联社第三届监事会第6次会议，审议通过1项议案。

2023年11月28日，召开台江县农村信用合作联社第三届监事会第7次会议，审议通过1项议案。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币万元

5.3最大十户股东及持股变动情况

单位：人民币万股

5.4关联交易情况

本社关联交易主要是对本社内部人（包括理事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本社在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本社的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2023年末，全部关联方表内外授信净额*万元，全部关联度14.35%。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位：%

6.2贷款主要行业分布

单位：人民币万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币万元

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币万元

6.5年末对外投资情况

2023年末，债权投资*万元，投资同业存单*万元，其他权益工具投资*元（省联社股权投资），无其他对外投资事项。

6.6不良贷款控制效果

2023年，处置不良贷款*万元，其中：现金收回*万元，核销*万元，以物抵债*元，较2022年处置不良贷款增加*万元。不良贷款余额*万元，较年初增加229.*元。不良贷款率2.70%，较年初下降0.23个百分点，达到（≤5%）监管要求。

七、本社面临的各类风险及风险管理情况

2023年，本社继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本社积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1理事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了理事会议事规则，理事会下设风险管理委员会、合规管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本社高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，1名高管具备高级经济师职称，1名高管具备中级经济师职称，1名高管具备中级会计师职称，1名高管具备助理经济师职称，均有20年以上从业经历。管理层设立了合规风险部，专门从事本社的风险监测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本社风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排；对已经开展的业务全面覆盖，特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信 (略) 径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本社依据省联社“匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则”的全面风险管理体系为核心，始终把本社风险控制在可承受的范围之内。建立合规风险管理三道防线，联社各职能部门 (略) 点为第一道防线，合规风险管理部门为第二道防线，稽核审计、纪检监察部门为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控。二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制。三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计,较好的完成了 (略) 点的信贷管理、内控、会计运营主管、安全保卫及职场管理、制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作， (略) 点开展了新增不良贷款、非信贷资产、信贷及票据、会计运营、财务管理、反洗钱等业务专项审计， (略) 点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

7.5信用风险状况

7.5.1信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分。风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

7.5.2资产风险分类的程序和方法

本社按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

7.5.3信贷资产分布情况

本社以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在个人零售贷款、农林牧渔业贷款、批发和零售业贷款，占比分别为90.49%、2.01%、2.01%。报告期内，涉农贷款占各项贷款比例为97.69%。

小微企业金融服务情况。2023年，台江农信 (略) 点设置12个，其中 (略) 点8个， (略) 点4个，实现乡镇、街道全覆盖。截至2023年末，台江农信联社普惠型小微企业法人贷款户数61户，贷款余额*万元，年化利率5.38%；普惠型个体工商户和小微企业主贷款户数2,628户，贷款余额*万元，年化利率5.75%;普惠型其他个人（非农户）经营性贷款380户，贷款余额*万元，年化利率5.58%。

7.5.4信用风险集中程度

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。2023年末，单一集团客户授信集中度为4.68%，达到监管标准≦15%要求。单一客户贷款集中度为4.68%，达到监管标准≦10%要求。全部关联度14.35%，达到监管标准≦50%要求。

7.6流动性风险状况及压力测试情况

7.6.1流动性风险状况。2023年末，流动性比例为55.99%，达到监管标准≧25%要求。全年流动性资金充足，未发生流动性风险。

7.6.2流动性风险压力测算情况。由会计财务部牵头，合规风险部、稽核审计部配合按季开展流动性风险压力测试，通过情景设定，测试了轻度情景、中度情景、重度情景下的净现金流变化及期现金流缺口情况，本社在轻度、中度、重度的情景下30天内均未出现流动性缺口，总体流动性风险状况良好。

7.7市场风险状况

2023年， (略) 场风险。

7.8操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防管理实施细则、员工违规行为积分管理办法、现场检查处罚办法等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.9同业竞争风险

目前， (略) 场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本社力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略， (略) 场定位， (略) 场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群， (略) 场份额，继续加强业已形成的规 (略) 点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本社经营战略转型。

九、薪酬情况

本社薪酬政策坚持效益导向原则。按照质量第一、效益优先的要求，健全员工工资与经济效益同向联动、能增能减机制，充分调动员工创造效益的主动性和积极性。 (略) 治理要求、经营发展战略、市场定位和人才竞争策略相适应。本社理事会根据国家有关法律和政策规定，对薪酬管理负最终责任，理事会下设薪酬管理委员会。本社薪酬政策经党委会、主任办公会、薪酬管理委员会、职工代表大会、理事会等会议审议通过后执行。本社薪酬坚持合理保障与激励约束相结合，员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利组成。基本薪酬是为保障员工基本生活和正常履职而支付的基本报酬，包括岗位工资、津补贴。绩效薪酬是根据当年度经营业绩考核结果及历史经营积累情况核定的业绩报酬。绩效薪酬按相应比例计提延期支付，其中：党委书记、理事长、党委副书记、副理事长、主任按其绩效薪酬的55%计提延期支付，纪委书记、监事长，党委委员，副主任，风险总监，工会主席按其绩效薪酬的45%计提延期支付，中层正职按其绩效薪酬的15%计提延期支付，中层副职按其绩效薪酬的10%计提延期支付，一般员工按其绩效薪酬的5%计提延期支付，延期支付期限为3年。本社针对高级管理人员和关键岗位人员，制定绩效薪酬追索扣回制度，每年严格按照监管要求和上述制度实施绩效薪酬追索扣回。福利主要包括社会保险、住房公积金、企业年金以及其他福利补贴，按照当地监管政策依法合规进行管理。本社薪酬政策适用于所有与本社建立劳动合同关系的员工。本社建立了完善的薪酬总额配置机制，根据相关规定及经营管理实际制定年度薪酬方案。分支机构的薪酬总额分配与机构综合效益完成情况挂钩，充分考虑各类风险因素，引导全社以风险调整后的价值创造为导向，提升长期业绩。同时，本社持续完善内部薪酬分配结构，薪酬资源向基层机构和基层员工倾斜，有效增强全社可持续发展动力。

十、重要事项

10.1报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

10.2报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

10.3报告期内本社各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

10.4报告期内，本社理事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2023年12月31日，本社无需要披露的其他重要事项。

十一、财务会计报告

11.1审计意见

本社2023年度财务会计报表经贵州源信益会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师韦会强、李建春出具了审计结果为“公允反映了贵社2023年12月31日的财务状况以及2023年度的经营成果和现金流量”的审计报告（黔源信益会审字（2024）第163号）。

11.*年度财务报表附注

11.2.1会计政策变更

无。

11.2.2重要会计估计变更

本报告期主要会计估计未发生变更。