台江县农村信用合作联社2019年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》（中国银行业监督管理委员会令2007年第7号）规定，经遵义恒立 (略) 对年度会计报表审计确认，并经台江县农村信用合作联社社员代表大会审议通过，现向社会公众发布我社2019年度信息披露报告。

一、基本情况简介

台江县农村信用合作联社（以下简称本社），是经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准的具有独立法人资格的合作金融机构。按照 (略) 关于深化农村信用社改革的决定，于2003年8月开始进行了产权制度改革，并于2005年6月获得统一法人开业，逐步建立了股份合作制，步入了自主经营、自我发展、自我约束、自担风险、自负盈亏 (略) 。

1.1法定中文名称：台江县农村信用合作联社

1.2法定代表人：杨光荣

1.3注册及办公地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州台江县秀眉广场左侧

1.4注册资本：53,*人民币

1.5首次登记日期：2005年6月20日

1.6联系电话：0855-*

1.7邮政编码：*

1.8其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：*5XC；金融许可证号：E0052S*。

1.9经营范围：法律、法规、 (略) 决定规定禁止的不得经营；法律、法规、 (略) 决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、 (略) 决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（办理存款、贷款、票据贴现；国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务。买卖国债；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经批准、 (略) 场，融通资金；经银行业监管机构批准的其他业务。房屋租赁。)

二、主要业务数据

2019年末，全辖资产总计*万元，较年初减少*万元，下降3.09%。各项贷款余额*万元，较年初减少*万元，下降0.79%。全辖负债总计*万元，较年初减少*万元，下降3.56%。各项存款余额*万元，较年初增加*万元，增长2.92%。对公存款*万元，较年初增加*万元，增长5.99%。储蓄存款*万元，较年初增加*万元，增长2.22%。全辖所有者权益总计*万元，较年初增加671.*元，增长4.45%。

2.1报告期主要利润指标情况

单位：人民币万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币万元

2.4利润实现情况

2019年末，全辖实现净利润*万元，较上年同期减少331.*元，同比下降24.19%。

2.5利润分配情况

2019年可供分配的利润为25,*，具体分配如下：

2.5.1提取法定盈余公积1,*，占利润分配的4.12%。

2.5.2提取任意盈余公积0元，占利润分配的0%。

2.5.3提取一般准备0元，占利润分配的0%。

2.5.4提取应付利润0元，占利润分配的0%。

2.5.5留存未分配利润24,*，占利润分配的95.88%。

三、理事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1理事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2019年末，全辖从业人员149人，其中高管人员6人，在岗一般合同制员工137人，内退员工6人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1社员代表大会

按照《公司法》及本社章程有关规定，制定了《社员代表大会议事规则》，召集、召开社员代表大会，实行律师见证制度，保证了社员依法行使权力。

4.1.2理事会

本社理事会由9名理事组成。其中：3名内部理事，6名外部理事。制定了《理事会议事规则》，下设风险管理委员会、薪酬管理委员会、提名委员会、利率定价委员会、信息科技管理委员会、金融消费者权益保护委员会。6个专门委员会尽职尽责，规范运作，为理事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本社监事会由5名监事组成。其中：2名内部监事，3名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设审计委员会，并充分发挥其作用，对理事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本社高级管理层由1名理事长、1名副理事长及主任、1名监事长、2名副主任、1名工会主席，业务发展部经理、合规风险部经理、信息科技部经理、电子银行部经理、安全保卫部经理、财务信息部经理、稽核审计部经理等组成。高级管理层严格执行社员代表大会、理事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本社设有14个部室，下辖1 (略) 点（1个营业部、10个信用社和1个分社）。

4.2社员代表大会会议召开情况

2019年5月8日，台江县联社第二届社员代表大会第十三次会议在联社七楼会议室召开，台江县联社理事、监事、领导班子、社员代表、各部室负责人、各网点负责人共计70余人参加会议，其中：应到代表51人，实到代表41人，列席会议人员23人。台江县人民政府、人行台江县支行、黔东南银保监分局台江监管组领导应邀到会指导，台江县联社党委书记、理事长杨光荣主持会议。大会听取和审议通过22项议案，并形成22项决议。

4.3理事会会议召开情况

2019年5月8日，台江县农村信用合作联社第二届理事会第六十九次、第七十次会议在县联社理事长办公室召开，应到理事9名，实到理事8名，因事请假1名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社理事长杨光荣主持。会议审议通过26项议案，并形成26项决议。

4.4监事会会议召开情况

2019年5月8日，台江县农村信用合作联社第二届监事会第三十四次会议在县联社监事长办公室召开，应到监事5名，实到监事4名，因事请假1名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社监事长谢兴友主持。会议审议通过26项议案，并形成26项决议。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币万元

5.3最大十户股东及持股变动情况

单位：人民币万股

5.4关联交易情况

本社关联交易主要是对本社内部人（包括理事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本社在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本社的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2019年末，全部关联方表内外授信净额*万元，全部关联度27.64%。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位：%

6.2贷款主要行业分布

单位：人民币万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币万元

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币万元

6.5年末对外投资情况

2019年末，长期股权投资余额*元，主要向省联社投资入股资金，无其他对外投资事项。

6.6不良贷款控制效果

2019年末，不良贷款余额*万元，较年初增加*万元，增长53.82%。不良贷款率4.92%，较年初上升1.75个百分点，达到（≤5%）监管要求。

七、本社面临的各类风险及风险管理情况

2019年，本社继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本社积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1理事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了理事会议事规则，理事会下设风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本社高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，3名高管人员具备助理经济师职称，均有15年以上从业经历。管理层设立了合规风险部，专门从事本社的风险监测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本社风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信 (略) 径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本社依据省联社“匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则”的全面风险管理体系为核心，始终把本社风险控制在可承受的范围之内。建立合规风险管理三道防线，联社各职能部门 (略) 点为第一道防线，合规风险管理部门为第二道防线，稽核审计、纪检监察部门为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。100%地完成了 (略) 点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫及职场管理、制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。 (略) 点开展了新增不良贷款、非信贷资产、抵质押物、电子银行、信贷及票据、会计结算及柜台、反洗钱等业务专项审计； (略) 点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

7.5信用风险状况

7.5.1信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

7.5.2资产风险分类的程序和方法

本社按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

7.5.3信贷资产分布情况

本社以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，涉农贷款占各项贷款比例为100%，其中农户贷款占比90.91%，农林牧渔业贷款占比0.73%，制造业贷款占比2.82%。

7.5.4信用风险集中程度

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。2019年末，单一集团客户授信集中度为5.03%，达到监管标准≦15%要求。单一客户贷款集中度为5.03%，达到监管标准≦10%要求。全部关联度27.64%，达到监管标准≦50%要求。

7.6流动性风险状况及压力测试情况

7.6.1流动性风险状况。2019年末，流动性比例为34.46%，达到监管标准≧25%要求。全年流动性资金充足，未发生流动性风险。

7.6.2流动性风险压力测算情况。由合规风险部牵头，财务信息部、稽核审计部配合按季开展流动性风险压力测试4次，通过情景设定，测试了轻度情景、中度情景、重度情景下的净现金流变化及期现金流缺口情况，本社在轻度、中度、重度的情景下30天内均未出现流动性缺口，总体流动性风险状况良好。

7.7市场风险状况

2019年， (略) 场风险。

7.8操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防管理实施细则、员工违规行为积分管理办法、现场检查处罚办法等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.9同业竞争风险

目前， (略) 场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本社力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略， (略) 场定位， (略) 场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群， (略) 场份额，继续加强业已形成的规 (略) 点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本社制定了《过渡期资本充足率达标规划》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本社经营战略转型。

九、薪酬情况

根据《劳动法》、《劳动合同法》、《中国银监会关于建立健全农村合作金融机构激励约束机制的指导意见》、《商业银行稳健薪酬监管指引》、《商业银行内部控制指引》、《贵州省农村信用社薪酬管理指导意见（试行）的通知》（黔农信办发〔2017〕300号）和《省联社党委关于明确行社监事长职级的通知》（黔农信党发〔2017〕33号）等有关规定，参照省政府《关于深化省管国有企业负责人薪酬制度改革的意见》，结合我社实际，制定《县联社关于印发台江县农村信用合作联社薪酬管理暂行办法（修订）的通知》（台农信通〔2018〕434号）、《县联社关于印发台江县农村信用合作联社2019年度绩效薪酬考核分配方案的通知》（台农信通〔2019〕534号）等文件，明确了薪酬结构与确定、薪酬支付等事项。

9.1薪酬总额

2019年，本社共计提薪酬总额*万元，应扣省联社存款专项考核绩效薪酬42.*元，当年实际计提工资总额*万元。其中车辆补贴94.*元，内退生活费39.*元。

9.2薪酬支付

9.2.1领导薪酬总额361.*元，基本薪酬133.*元，绩效薪酬228.*元。延期支付96.*元，领导实际发放薪酬总额264.*元。

9.2.2在岗一般合同制员工薪酬总额*万元，基本薪酬695.*元，绩效薪酬*万元；延期支付141.*元，在岗一般合同制员工实际发放薪酬总额*万元。

9.2.3内退员工薪酬总额39.*元。

2019年，本社薪酬管理基本原则：一是坚持基本保障的原则，合理确定员工基本薪酬标准，保障员工基本生活；二是坚持激励与约束相结合的原则，薪酬总额与综合考核、经营效益挂钩，薪酬随效益的增长而增长，随效益的下降而下降，使薪酬与风险、责任一致，与单位综合考核、经营效益一致；三是坚持效益与公平相结合的原则，员工薪酬与个人业务技能和水平、岗位责任和风险、工作质量和业绩挂钩，随所在单位效益、岗位考核的差异而变化，充分体现“按劳分配、优绩优酬”的分配原则；四是绩效薪酬延期支付原则，建立绩效薪酬延期支付制度，兼顾提高效益与控制风险的关系，防止因片面追求短期效益而增大长期风险，增加风险防范意识、提高风险防控能力水平；五是依法纳税原则，员工的薪酬收入为税前收入，须依法缴纳个人所得税。

十、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本社各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本社理事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2019年12月31日，本社无需要披露的其他重要事项。

十一、财务会计报告

11.1审计意见

本社2019年度财务会计报告经遵义恒立 (略) 按国内审计准则审计，注册会计师谈文勇、蔡光胜出具了标准无保留意见的审计报告（遵恒立会审字（2020）第032号）。

11.*年度财务报表附注

会计政策、会计估计变更及重大前期差错更正的说明：

11.2.1会计政策变更。2014年1至3月，财政部制定了《企业会计准则第39号—公允价值计量》、《企业会计准则第40号—合营安排》和《企业会计准则第41号—在其他主体中权益的披露》；修订了《企业会计准则第2号—长期股权投资》、《企业会计准则第9号—职工薪酬》、《企业会计准则第30号—财务报表列报》和《企业会计准则第33号—合并财务报表》。上述7项会计准则均自2014年7月1日起施行。2014年6月，财政部修订了《企业会计准则第37号—金融工具列报》，在2014年度及以后期间的财务报告中施行。

11.2.2重要会计估计变更

本报告期主要会计估计未发生变更。