贵州凯里农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告

根据《贵州凯里农村 (略) 章程》的有关规定，现向社会公众发布贵州凯里农村 (略) （以下简称“我行”）2023年度信息披露报告。

一、基本情况

我行按照《 (略) 关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发〔2003〕15号）文件精神，于2012年6月开始进行产权制度改革，并于2013年12月完成改制组建工作，进一步深化自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏 (略) 。

法定名称：贵州凯里农村 (略)

中文简称：凯里农商银行

英文名称：Guizhou kaili Rural Commercial Bank Co., Ltd.

英文简称：kaili Rural Commercial Bank

英文缩写：KRCB

机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构

组织形式： (略)

住所： (略) (略) 11号（邮政编码：*）

注册资本：人民币629,*

法定代表人：刘远辉

客服电话：*

监督投诉电话：0855-*

我行经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务； (略) 银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、2023年度财务状况及主要业务经营情况

我行实行“一级法人、授权经营、统一核算、单独考核”的管理体制，围绕年初目标任务，真抓实干，迎难而进，各项工作有序推进。我行聘请贵州源信益会计师事务所对2023年度财务报表进行审计。

（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

1.资产构成及其变动情况

2023年末，各项资产总额1,*万元，较年初增加*万元，增幅10.63%。其中：现金及存放中央银行款项*万元；存放同业款项*万元；买入返售金融资产*万元；发放贷款和垫款*万元；债权投资*万元；其他债权投资*万元；其他权益工具投资*元；投资性房地产0.*元；固定资产*万元；在建工程*万元；无形资产538.*元；递延所得税资产*万元；其他资产*万元。在资产中，年末各项贷款余额1,*万元，较年初上升*万元，增幅8.55%，存贷比例75.28%。其中：涉农贷款*万元，占贷款总额的69.22%，小微企业贷款*万元，占贷款总额的34.14%。

2023年末，各项贷款余额为1,*万元，投放行业主要是农林牧渔业*万元、制造业*万元、建筑业*万元、批发零售业*万元、住宿和餐饮业*万元、房地产业*万元、个人消费类贷款*万元。农林牧渔业比年初增长*万元、批发零售业比年初上升*万元，投放对象主要是中小企业、农户及个体工商户；个人消费类贷款较年初增长*万元，投放对象主要是办理行政企事业单位职工、个人住房贷款及致富通小额信用贷款的农户。

2.负债构成及其变动情况

2023年末，各项负债总额1,*万元，较年初增加*万元，增幅9.67%。其中：向中央银行借款*万元；联行存放款项17.*元；同业及其他金融机构存放款项*万元；吸收存款1,*万元；应付职工薪酬*万元；应交税费440.*元；预计负债34.*元；其他负债*万元。

在负债中，年末各项存款余额1,*万元，较年初增加*万元，增幅为9.06%。其中：单位活期存款*万元，较年初增加*万元，增幅14.60%；单位定期存款*万元，较年初增加*万元，增幅50.26%；个人活期存款*万元，较年初增加*万元，增幅11.20%；个人定期存款*万元，较年初增加*万元，增幅13.16%；财政性存款*万元，较年初减少*万元，降幅31.19%；保证金存款*万元，较年初减少*万元，降幅25.16%。

3.所有者权益构成及其变动情况

2023年末，所有者权益*万元，比年初增加*万元，增幅22.56%。其中：实收资本（股本金）*万元，比年初增加*万元；资本公积*万元；其他综合收益*万元，比年初增加211.*元；盈余公积*万元，比年初增加321.23 万元；一般准备*万元，比年初减少*万元；未分配利润*万元，比年初增加*万元。

（二）不良贷款增减情况

按贷款五级分类口径统计：不良贷款余额为*万元，不良率4.52%，较年初上升0.21个百分点；不良贷款余额比年初上升*万元，增幅为13.91%。其中：次级类贷款*万元，比年初上升*万元，增幅为52.85%；可疑类贷款*万元，比年初下降*万元，降幅10.03%；损失类贷款173.*元，比年初上升173.*元，增幅为100%。当年新增不良贷款余额*万元，其中：存量贷款暴露不良余额*万元，新发放贷款暴露不良余额298.*元；不良贷款压降*万元，其中：通过现金清收、重组等方式压降*万元，呆账核销*万元。

2023年度，我行深入贯彻落实中央和省委省政府关于防控金融风险的决策部署，落实省联社做强增量不留隐患、处置存量不留包袱的要求，积极加大不良资产处置，不良贷款清收处置取得一定成效。

（三）财务指标执行情况及分析

1.各项收入情况

2023年末，各项收入总计*万元，同比增加*万元，其中：利息收入*万元，同比增加*万元；金融机构往来收入*万元，同比减少164.*元；手续费收入460.*元，同比增加244.*元；投资收益21.*元，同比增加11.*元；营业外收入175.*元，同比减少147.*元。

2.各项支出情况

2023年末，各项支出总计*万元，同比增加7421.*元，其中：利息支出*万元，同比增加*万元；金融机构往来支出*万元，同比减少464.*元；手续费支出*万元，同比减少502.*元；业务及管理费*万元，同比增加92.*元；营业税金及附加764.*元，同比增加90.*元；营业外支出504.*元，同比减少479.*元。信用减值损失*万元，同比增加*万元；资产减值损失150.*元，同比减少26.*元。

3.税金缴纳情况

2023年我行缴纳税金*万元。其中：企业所得税*万元，增值税*万元，其他税金及附加*万元；计提企业所得税*万元。

4.利润实现和利润分配情况

税前利润总额为*万元，同比减少*万元，本年实现净利润*万元。

分配顺序依次为：按净利润的10%提取法定盈余公积321.*元，剩余*万元转入未分配利润。经股东大会审议后，拟按2023年度实现净利润的15%提取一般准备481.*元，剩余未分配利润*万元与年初调整以前年度损益后的未分配利润*万元，共*万元作为今后年度可供分配利润。

5.资产减值准备提取情况

2023年末，各项资产减值准备余额*万元，其中：贷款损失准备余额*万元，较年初增加*万元。本年新提取*万元，核销不良贷款*万元，收回历年核销呆账贷款*万元；买入返售金融资产减值准备余额*万元；债权投资减值准备本年新提取200.*元，余额200.*元；坏账准备本年新提取*元，核销212.*元，收回已核销21.*元，余额*万元；抵债资产减值准备本年新提取150.*元，余额170.*元；信用卡未用信减值准备本年新提取2.*元，余额34.*元；固定资产减值准备余额226.*元。

6.监管指标及其他财务指标完成情况

（1）2023年末，我行资本净额*万元，核心一级资本充足率11.42%，资本充足率12.56%、较上年末分别上升1.66、1.66个百分点。

（2）拨备覆盖率159.82%，较上年末上升8.25个百分点。

（3）拨贷比为7.23%，较上年末上升0.7个百分点。

（4）流动性比例47.26%，较上年末上升6.73个百分点。

（5）单一客户贷款集中度7.35%，较上年末下降1.57个百分点。

（6）成本收入比率47.26%，较上年末下降6.27个百分点。

（四）股金分红情况

依照《省联社办公室关于印发贵州农信2023股金分红实施方案的通知》（黔农信办函〔2024〕15号）要求，结合我行实际，我行2023年末可供分配利润为*万元，股本金为*万元，其中法人及自然人股权*万元、专项债股权*万元，法人及自然人股权拟按2.8%比例进行分红，专项债股权按照约定的2.8%支付股息，预计用于法人及自然人股权分红的金额为*万元，专项债股权分红的金额为727.*元，分红和支付股息合计*万元，占未分配利润的5.71%，符合文件管控要求。

（五）股东情况

我行股东人数为1753人。其中：法人股东20户，持股金额*万元，占注册资本的70.02%；自然人股东1733户，持股金额*万元，占注册资本的29.98%；在自然人股东中本行职工375户，持股金额*万元，占注册资本的6.9%。

前十大户股东明细：

（六）股东股权对外质押情况

截止2023年末，我行被质押股权有*万元，占总股权的11.92%。其中：法人股东股权质押*万元，占总股权的11.28%；自然人股东股权质押404.*元，占总股权的0.64%。

（七）关联交易情况

截止2023年12月31日，经我行关联交易委员会确认的关联方有275户，较年初增加6户，其中：法人股东关联方61户、关联自然人214户。

我行关联交易涉及关联方67户、113笔、余额*万元，分别较年初增加15户、41笔、510.*元。其中：一般关联交易65户、111笔、余额*万元，分别较年初增加15户、41笔、513.*元；重大关联交易2户、2笔、余额*万元；关联交易中全部为贷款业务，其中正常类*万元、关注类887.*元。

（八）非标业务情况

截止2023年12月31日，我行非标业务笔数为6笔，余额为*万元。其中，买入返售1笔，余额*万元；同业委托投资2笔，余额*万元；银行保本理财产品3笔，余额*万元。

（九）小微企业贷款“两增两控”情况

截止2023年末，我行小微企业贷款“两增两控”余额为*万元；其中，小微企业法人单户授信*元（含）以下贷款余额为*万元，个体工商户单户授信*元（含）以下贷款余额为*万元，小微企业主单户授信*元（含）以下贷款余额为*万元。小微企业贷款“两增两控”户数为5341户；其中，小微企业法人单户授信*元（含）以下有贷款余额的户数为215户，个体工商户单户授信*元（含）以下有贷款余额的户数为4477户，小微企业主单户授信*元（含）以下有贷款余额的户数为649户。

截止2023年末，我行小微企业不良贷款余额为*万元，小微企业不良贷款率为4.62%；各项不良贷款余额为*万元，不良率为4.52%；小微企业不良贷款率高于各项不良贷款率0.1个百分点。2023年普惠小微企业累计发放贷款加权平均利率为5.9%。

（十）职工薪酬情况

我行根据《贵州省农村信用社行社工资管理规定》（黔农信办发〔2023〕30号）《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2023〕31号）相关规定，制定《贵州凯里农村 (略) 工资管理制度》（凯农商发〔2023〕174号），办法规定行领导薪酬由基本年薪、绩效年薪构成；在岗一般合同制员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬构成；内部退养员工生活费按省联社相关制度执行。2023年共计提职工薪酬7330.*元，其中：高级管理人员基本薪酬155.*元；在岗一般合同制员工基本薪酬2294.*元；内退人员生活费548.*元；高级管理人员预提绩效薪酬277.*元；在岗一般合同制员工绩效薪酬4054.*元。根据《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2023〕31号）文件要求，规定高级管理人员绩效工资按上年度预提，按40%预发，待年度考核结束后，根据高级管理人员考核结果调整清算，多退少补。

三、“三会”及法人治理情况

（一）股东大会

本年度内召开股东大会3次。

1.2023年3月15日在我行二楼会议室召开贵州凯里农村 (略) 2023年临时股东大会。我行具有表决权的股东股权*万元，本次会议实到股东（代理人）45人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数*万股，占具有表决权股份总数的93.66%，符合《贵州凯里农村 (略) 章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村 (略) 2022年度董事会工作报告》《贵州凯里农村 (略) 2022年度监事会工作报告》《关于唐永强辞职的议案》《关于选举刘远辉为贵州凯里农村 (略) 第二届董事会董事的议案》《贵州凯里农村 (略) 股东大会议事规则》《贵州凯里农村 (略) 董事会议事规则》《贵州凯里农村 (略) 监事会议事规则》《贵州凯里农村 (略) 监事会对董事2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村 (略) 监事会对监事2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村 (略) 监事会对经营层及高级管理人员2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村 (略) 2022年度关联交易情况报告》

2023年度临时股东大会实行律师见证制度，贵州争荣律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。

2.2023年5月8日在我行二楼会议室召开贵州凯里农村 (略) 2022年度股东大会。我行具有表决权的股东股权*万元，本次会议实到股东（代理人）48人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数*.*股，占具有表决权股份总数的92.95%，符合《贵州凯里农村 (略) 章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村 (略) 2022年度财务决算及2023年度财务预算》《贵州凯里农村 (略) 2022年度利润分配方案》《贵州凯里农村 (略) 2023年度投资计划》《贵州凯里农村 (略) 2023年度资本补充计划》。

2022年度股东大会实行律师见证制度，贵州争荣律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。

3.2023年8月17日在我行二楼会议室召开贵州凯里农村 (略) 2023年第二次临时股东大会。我行具有表决权的股东股权*万元，本次会议实到股东（代理人）40人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数*万股，占具有表决权股份总数的94.23%，符合《贵州凯里农村 (略) 章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村 (略) 定向募股方案》《贵州凯里农村 (略) 募股说明书》《贵州凯里农村 (略) 关于变更注册资本金的议案》《贵州凯里农村 (略) 章程修正案》《凯里农商银行一般风险准备转入信贷资产损失准备的方案》。

2023年第二次临时股东大会实行律师见证制度，贵州争荣律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。

（二）董事会

本年度共召开董事会会议26次，共形成127项决议，充分发挥了董事会的决策指导作用。

1.2023年1月5日通过现场召开了第二届董事会第十一次会议。会议审议并通过了《关于聘任周登渝为合规风险部总经理的议案》。

2.2023年1月15日通过现场召开了第二届董事会第十二次会议。会议审议并通过了《关于唐永强辞职的议案》《关于暂由龙见雄副董事长履行第二届董事会董事长职责的议案》。

3.2023年2月14日通过现场召开了第二届董事会第十三次会议。会议审议并通过了《关于聘任文伟为风险总监的提案》《关于提名刘远辉为凯里农商银行第二届董事会董事的议案》。

4.2023年3月14日通过现场召开了第二届董事会第十四次会议。会议听取经营层2022年凯里农商银行业务发展情况报告；研究讨论通过《贵州凯里农村 (略) 董事会2022年度工作报告》《贵州凯里农村 (略) 监事会2022年度工作报告》《贵州凯里农村 (略) 股东大会议事规则》《贵州凯里农村 (略) 董事会议事规则》《贵州凯里农村 (略) 监事会议事规则》《董事会对董事2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村 (略) 监事会对董事2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村 (略) 监事会对监事2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村 (略) 监事会对经营层及高级管理人员2022年度履职评价报告》《贵州凯里农村 (略) 2022年度关联交易情况报告》《贵州凯里农村 (略) 利润分配管理办法》；审议并通过了《贵州凯里农村 (略) 股权管理办法》《贵州凯里农村 (略) 关联交易管理办法》《贵州凯里农村 (略) 授权管理办法》《贵州凯里农村 (略) 2022年内部审计工作报告及2023年工作计划》《贵州凯里农村 (略) 2022年度履行社会责任报告》《凯里农商银行2022年高质量发展考核分析报告》《贵州凯里农村 (略) 会计基础工作管理办法》《贵州凯里农村 (略) 服务价格管理办法》《关于对于杨宇霞储蓄卡被盗刷案件垫付款做坏账处理的事宜》《关于对康养及教育科技产品体验中心咨询服务费进行年度损益调整的事宜》《关于对贵州 (略) 资产处置情况解决方案的事宜》《关于聘请律师事务所代理我行与恒丰银行南通分行侵权责任纠纷一案的事宜》《贵州凯里农村 (略) 2022年度全面风险管理报告》《贵州凯里农村 (略) 2022年度信息科技风险管理报告》《贵州凯里农村 (略) 2022年反洗钱工作报告及2023年度工作计划》《贵州凯里农村 (略) 2022年度数据治理工作报告》《贵州凯里农村 (略) 2022年资产负债管理工作报告》《贵州凯里农村 (略) 内部审计2022年度工作报告及2023年度工作计划》《贵州凯里农村 (略) 2022年度信息科技管理报告及2023年工作计划》《贵州凯里农村 (略) 2022年度三农金融服务工作情况报告及2023年度工作计划》《贵州凯里农村 (略) (略) 治理评估情况报告》《贵州凯里农村 (略) 2022年度外包工作情况报告及2023年度工作计划》《贵州凯里农村 (略) 请休假管理办法（修订）》《废止贵州凯里农村 (略) 兼职稽核员管理办法》。

5.2023年3月15日通过现场召开了第二届董事会第十五次会议。会议审议并通过了《关于选举刘远辉为董事会董事长的议案》《关于调整董事会各专门委员会组成人员及议事规则的议案》《董事会对董事长的授权事项》《董事会对经营层的授权事项》。

6.2023年3月23日通过现场召开了第二届董事会第十六次会议。会议学均年龄40岁。在岗员工中聘任职称102人，其中初级职称75人，中级职称26人，高级职称1人。

（二）机构设置情况

根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。我行设立1个营业部、30家支行，1个便民服务点，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行设立职能部门为综合办公室、人力资源部、纪检监察室、财务管理部、运营管理部、合规风险部、稽核审计部、业务发展部、科技金融部、安全保障部、资产保全部共11个职能部门。

五、内控建设及执行情况

（一）持续强化操作风险管理暨案件防控。一是组织开展操作风险评估，有效防范操作风险。二是督促各业务条线、各支行建立操作风险及案件隐患排查的制度化、常态化、规范化机制，按照业务所属条线，操作风险及案件隐患发生频率、损失及影响程度合理确定排查频度，开展全面排查、专项排查和日常监控工作，加大违规问责力度，将排查作为操作风险管理及案件防控的有效抓手。三是继续保持案防高压态势，层层签订案防责任书，进一步健全“双线”风险防控责任制。四是积极开展防范和打击非法集资活动、法制宣传教育活动等，建立案件风险排查机制，开展各类风险管理培训，做好员工行为失范管理。五是采取自查、交叉复查、总行审查的方式开展员工行为排查，结合员工“家访”，深入了解员工八小时外的生活。四是组织全辖31家支行开展“3.15金融消费者权益保护日、金融知识万里行”等宣传活动，通过在人员聚集地设置宣传点开展集中宣传，通过悬挂宣传横幅90余条，绘制宣传展板93块，发放宣传折页*余份，开展宣传活动90余次，受教育群众达3.*人次。五是完善反洗钱工作内控制度建设，组织、督促 (略) 点开展客户风险等级划分工作；持续开展客户尽职调查工作；严格按照大额和可疑交易报告报送流程报送大额和可疑交易报告，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易*份，分析排除可疑交易133份，报送可疑交易报告7份，其中报送重点可疑2份，1份被公安机关立案侦查。开展内部检查及审计工作4次，开展3期反洗钱培训，开展反洗钱宣传发放资料*份，接受宣传人数*人。六是不断加强制度建设，持续做好制度“废、改、立、释”工作，按季对我行各项制度进行了认真梳理查漏补缺，2023年12月末新订制度54个，修订制度56个，废止制度27个。

六、风险管理情况

（一）我行制定《贵州凯里农村 (略) 全面风险管理办法（暂行）》，全面风险范围为信用风险、流动性风险、操作风险、合规风险、市场风险、信息科技风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险、国别风险以及其他风险。全面风险管理是指具有风险管理职责的部门和人员对各类风险进行识别、计量、评估、监测、控制及报告的全过程。全面风险管理组织架构建立董事会、监事会、经营管理层、职能部 (略) 点在内的全面风险管理组织架构。其中，在职能部门层级设置全面风险管理“三道防线”，并在“第一道防线”部 (略) 点设置风险合规管理员。

（二）操作风险

我行制定《凯里农村商业银行操作风险识别、评估与控制规则（暂行）》，以高级管理层为构架成立操作风险识别、评估与控制领导小组，各职能部门按照要求启动操作风险识别程序。切实防范化解操作风险，发挥监督检查对案件风险的预警作用，针对案件易发风险点，围绕重点排查机构、重点业务环节、员工异常行为、重大案件和风险事件等“九个工作重点”开展案件风险排查，不断提高内部监督的有效性，将案件消除在萌芽状态，坚决守住不发生系统性、区域性风险底线。

（三）流动性风险

2023年，从整体情况来看，各项流动性风险指标均在监管要求范围内，短期流动性水平较为充裕。我行对流动性指标进行按日监测，持续地计量、监测、管控和报告流动性风险状况。

（四）声誉风险

我行持续完善声誉风险管理制度，通过开展事前排查监测，加强声誉风险管理，提升声誉风险管理的主动性；制定各业务条线的应急预案，通过强化突发事件应对预案，加强舆论监督，对投诉事件进行及时正面的处理，夯实了声誉风险管理基础。2023年我行没有发生有影响力的声誉风险或负面事件。

七、年度重要事项

(略) 支行荣获省国资委2021-2022年度青年文明号；中共贵州凯里农村 (略) 城西支部委员会荣获省联社黔东南审计中心先进基层党组织；杨胜泉荣获全州乡村振兴优秀驻村第一书记；凯里农商银行荣获省联社反诈宣传短视频创作最佳人气奖；凯里农商银 (略) 支行荣获省联社母婴温馨小屋示范点；凯里农商银行荣获省联社黔东南审计中心高质量发展考核进步奖。

以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。 (略) 站及各营业场所置备《贵州凯里农商银行2023年度信息披露报告》《贵州凯里农商银行2023年度信息披露表》以及年报，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，并予以监督。

贵州凯里农村 (略)

2024年6月11日