贵州三穗农商银行2019年度信息披露报告

贵州三穗农村 (略)

2019年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会2007年第7号)及《贵州三穗农村 (略) 章程》的规定，我行对2019年度进行信息披露。

一、基本情况

我行于2014年9月29日经中国银行业监督管理委员会贵州监管局《关于贵州三穗农村 (略) 开业的批复》（黔银监复〔2014〕249号）文件核准成立，并由中国银行业监督管理委员会贵州监管局颁发中华人民共和国金融许可证，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。机构编码：B0534H*；企业法人营业执照统一社会信用代码：*72H；法定代表人：杨仁君；机构地址： (略) 黔东南苗族侗族自治州三穗县八弓镇迎宾大道；经营范围：法律、法规、 (略) 决定规定禁止的不得经营；法律、法规、 (略) 决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、 (略) 决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；专卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、审计报告

我行2019年度业务经营状况经贵州百利元会计师事务所（普通合伙）审计，报告记载“我们认为，贵州三穗农村 (略) 财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制， (略) 2019年12月31日的财务状况以及2019年度的经营成果”。

三、2019年度主要业务经营情况

（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

1.资产构成及其变动情况。

2019年末各项资产总额*.55万元，较年初减少15660.04万元，增幅-4.66%。其中：现金及存放中央银行款项39959.21万元；存放同业款项16278.71万元；应收款项类金融资产170万元；应收利息1136.57万元；其他应收款2806.33万元；发放贷款和垫款*.24万元；长期股权投资29.55万元；固定资产4602.36万元；在建工程233.76万元；无形资产107.88万元；长期待摊费用837.80万元；抵债资产5124.60万元，递延所得税资产738.54万元。

在资产中，年末各项贷款余额*.24万元，较年初减少1146.37万元，增幅-0.43%，存贷比例99.89%。其中：涉农贷款*.20万元，占贷款总额的80.16%，小微企业贷款：31574.19万元，占贷款总额的12.04%。全年累计发放贷款*.61万元，同比增加71994.61万元，累计收回贷款*.71万元，同比增长48972.71万元。

贵州三穗农商银行2019年末贷款情况表

单位：万元

2.负债构成及其变动情况。

2019年末,各项负债总额*.96万元，较年初减少16339.24万元，增幅-5.29%。在负债中，年末各项存款余额*.48万元，较年初上升2864.07万元。其中：单位活期存款29602.00万元；单位定期存款306.3万元；个人活期存款*.39万元；个人定期存款*.78万元；财政性存款4391.63万元；待结算财政款项479.50万元；应解汇款1.56万元，代理业务负债901.21万元。

3.所有者权益构成及其变动情况。

2019年末所有者权益26061.59万元，比年初增加679.20万元，增幅2.67%。其中：实收资本（股本金）10295.64万元；资本公积213.26万元；盈余公积2077.70万元，比年初增加110.00万元；一般准备10467.14万元，比年初增加930.06万元；未分配利润3007.84万元，比年初减少360.86万元。

• 不良贷款增减情况

按贷款五级分类口径统计：2019年，本行各项贷款余额*万元，较年初下降1146万元，其中不良贷款余额（按照五级分类口径）10911万元，较年初减少1379万元，不良率4.16%，较年初下降0.51个百分点，逾期90天以上贷款9956万元，逾贷比91.24%。

（三）财务指标执行情况

1.各项收入情况。

2019年各项收入总计22057.29万元，同比减少2401.74万元，其中：利息收入20543.01万元，同比减少2053.58万元；金融机构往来收入1032.01万元，同比减少422.55万元；手续费收入267.47万元，同比减少42.22万元；其他营业收入3.18万元，投资收益12.46万元，营业外收入199.05万元。

2.各项支出情况。

2019年各项支出总计18595.54万元，同比减少2781.81万元，其中：利息支出3730.84万元，同比增加689.78万元；金融机构往来支出547.48万元，同比减少174.65万元；手续费支出333.38万元，同比减少47.93万元；业务及管理费8522.53万元，同比减少963.04万元；其他营业支出1356.17万元，同比减少116.12万元；营业税金及附加89.55万元,较去年同期减少15.94万元；资产减值损失3943.99万元，较去年同期减少2320.83万元; 营业外支出71.56万元，同比减少5.42万元。

3.税金缴纳情况。

2018年4季度应缴增值税及附加税53.84万元已于2019年1月份缴纳。2019年我行应缴增值税221.77万元，已缴纳165.82万元；应缴城镇土地使用税7.99万元、应缴房产税45.11万元，已全部缴纳；计提企业所得税2361.76万元，已预交企业所得税157.05万元。代扣代缴职工应缴个人所得税已全部按月进行缴纳。

4.利润实现和利润分配情况。

税前利润总额3334.26万元，较上年同期增加262.23万元，本年实现净利润1099.99万元，较上年同期减少291.58万元。根据上级文件精神，结合我行实际情况，利润分配顺序依次为：提取法定盈余公积109.10万元，计提一般风险准备165.00元；向投资者分红617.74万元；未分配利润年初余额2198.76万元，2019年期末余额为2406.91万元。

5.资产减值准备提取情况。

2019年末各项资产减值准备余额16236.60万元，其中：贷款损失准备余额15804.00万元，较年初减少1529.01万元。本年从成本中提取贷款损失准备3943.99万元，核销不良贷款6447.28万元，其他转回974.27万元；其他减值准备432.60万元。

6.监管指标及其他财务指标情况。

（1）2019年末我行资本净额达28750.60万元，资本充足率达11.28%。核心资本充足率达10.22%；

（2）拨备覆盖率达144.84%；拨贷比6.02%；

（3）年末固定资产6784.22万元，较年初增加162.76万元；计提累计折旧348.55万元；在建工程353.81万元，固定资产比例2.24%。

（四）扶贫再贷款情况

截至2019年12月末，我行扶贫再贷款总额为3707万元，均为杠杆化运作模式的扶贫再贷款，我行对辖内共12个办理“三农”贷款的支行分配使用扶贫再贷款，扶贫再贷款发放余额为3706.38万元，扶贫再贷款使用率为99.98%。

• “特惠贷”投放情况

截止2019年末我行累计发放“特惠贷”7044户，累计发放金额57666.54万元，“特惠贷”余额户数4277户，结欠金额20130.47万元。2019年累放1450户，“特惠贷”累放金额6411.73万元。“特惠贷”不良贷款户数33户，不良贷款余额140.75万元，不良面0.77%，不良率0.7%，“特惠贷”风险补偿金余额为2792.59万元。

（六）股金分红情况

2019年股金分红按所持股金6%的比例进行分配，并全部以现金形式分配。

（七）股东情况

截止2019年12月末，我行股本金总额为10295.64万元，股权结构为：法人股3747.15万元，占总股本的36.4%；自然人股6548.49万元，占总股本的63.6%，其中：本行职工持股873.15万元，占总股本的8.48%；最大一户自然人股105.13万元，占总股本1.02%；最大一户企业法人持股857.97万元，占总股本8.33%。

• 风险管理状况

（一）信用风险状况

2019年，本行各项贷款余额*万元，较年初下降1146万元，其中不良贷款余额（按照五级分类口径）10911万元，较年初减少1379万元，不良率4.16%，较年初下降0.51个百分点，逾期90天以上贷款9956万元，逾贷比91.24%。目前本行努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系，并执行覆盖全行范围的信用风险识别、计量、监控、管理制度和流程，加强对信贷资产质量的严格监控，使信贷资产质量得以真实体现,2019年信用风险化解主要从以下几个方面开展：

一是明确目标责任制。规划2019年末不良贷款控制在4.95%，将责任目标落实到人到岗；二是严控风险化解激励考核。高管人员用绩效工资60%、其余人员用绩效工资40%纳入不良贷款考核，按周通报，按月兑现；三是实行总行大额不良贷款领导专班制。领导班子主动认领前十大户及100万元以上不良贷款进行清收，前十大户不良贷款余额1.466亿元，自领导班子认领以来，通过实行“一户一策”的催收、重组、核销等各种方式，2019年8月至10月末共计1.23亿元转变为正常贷款。四是开展了常态化的不良贷款清收“先锋队”工作。五是创新不良贷款催收方法。我行在原有催收手段的基础上，创新不良贷款催收手段，10月引进“客户智慧服务平台”，12月正式上线运行，对不良贷款进行线上不间断催收。

（二）流动性风险状况

2019年，本行流动性资产总和54802万元，流动性负债总和*万元，流动性比例为35.71%，经营管理层为加强对流动性风险的防范，采取了如下措施：一是继续做小做优，积极支持本地个人及小微企业的信贷原则，确保资产的流动性。2019年末，短期贷款余额占贷款余额的比例为43.91%，较上年增加5.73%；二是大力吸收储蓄存款，把储蓄存款纳入综合目标考核任务，确保存款的稳定性,2019年末存款余额*万元，较上年上升1484万元；三是留足备付金。

我行按季对流动性风险进行了压力测试，测算假设压力情景下本行流动性风险状况的变化，发现可能的流动性风险，有效防范流动性风险的发生。通过不同的压力情景测试，我行总体流动资产可以支付到期负债，由于受存贷款比例较高影响，流动性风险状况受到一定的影响，但总体流动性风险可控。对压力测试情景下可能出现流动性缺口的情况，我行可采取的应急计划包括：一是审慎贷款的发放，提高资产质量；二是加大存款组织力度，要继续开展存款营销活动，特别是对公存款，要积极与各级政府对接，实时掌握国家政策动态，对有资金下划的项目要提前接洽，保证资金全额存入本行，同时引导客户将闲散资金存放为定期存款；三是要切实加强流动性管理，不断优化资产负债结构，做好流动性监测，保持正常备付水平，常态化开展流动性风险压力测试的方法以应对流动性风险。

（三）操作风险管理

1.2019年本行防范操作风险的主要措施有：一是本行认真贯彻落实贵州银监局、黔东南银保监分局案防会议、相关文件精神及案防工作要求。二是按季召开案防分析会，抓好落实案件风险排查，加大屡查屡犯违规问责力度，加强合规管理，确保业务合规经营。

2.2019年以来，本行持续抓好制度“废改立”工作，不断建立健全内控机制建设，不断提高制度约束力，努力实现管理规范化，经营合规化、工作标准化。全年完成制度废改立共161个，其中，修订制度67个，新建立制度54个，废止制度40个。

3.2019年度本行共组织开展调阅监控视频检查、金融精准扶贫再贷款检查、案件风险大排查、稽核审计暨案防风险检查、贷款减免检查、行政印章管理排查、自助柜员机管理专项检查、安全隐患专项检查、关联交易管理自查、借冒名贷款排查、借用（租用）账户过渡资金专项排查等共计24次案防工作排查，围绕制度执行情况、柜面操作风险等，排查内容覆盖信贷、会计、财务管理、安全保卫、印章、自助设备、员工行为管理等方面内容，排查业务笔数6532笔，排查金额71211.14万元，共发现问题681笔，金额37688.16万元。

4.加强员工行为管理，排查风险隐患。一是按季度组织全行员工开展异常行为自查，并以员工参与赌博、非法集资、涉黑涉恶等异常行为主要排查内容，采取一级抓一级，分级负责的方式；二是开展员工家属访谈活动，同时走访 (略) 场监督管理局，了解员工违法违规及经商办企业情况。通过多形式开展员工异常行为排查，加强员工行为管理，全面排查风险隐患。

5.本行机关部室管理人员、柜员、客户经理、支行负责人、主办会计等重要岗位人员共有147人（未包括领导班子、风险总监、行长助理及工会主席）。2019年度工作岗位调动70人次，共对60人进行了工作岗位调动，其余人员未达到轮岗年限。除此外，本行部分已达到轮岗年限的人员采取内部岗位调换或者更换管辖区域的方式进行内部轮岗，2019年度未存在员工超期限未轮岗的情况。本行制定《贵州三穗农村 (略) 重要岗位人员任期经济责任审计办法》（穗农商银办发〔2019〕77号），本年度内按规定对26位员工开展了离任审计。

6.案防责任落实。为认真落实案件风险防控各项措施，实行案件风险防控工作责任制，根据各岗位职责，制定了2019年案件风险防控目标责任书，3月25日完成案件风险防控目标责任书逐级签订，实行分管责任，明确工作职责，使案件防控工作做到全覆盖，落实责任到人。

五、薪酬管理

根据本行《章程》、《 (略) 农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》及《贵州三穗农村 (略) 薪酬管理办法》相关规定及要求：

一是建立了员工薪酬及考核机制，员工薪酬与本行的经营效益和个人工作贡献相挂钩，定期考核。

二是本行2019年度薪酬总额为3415.15万元（其中基本薪酬1000.67万元、绩效薪酬2302.96万元、交通补贴111.52万元），同比减少636.68万元，增幅-15.71%。

三是本行领导班子、风险总监、工会主席2019年度薪酬总额427.42万元（其中基本薪酬151.70万元、绩效薪酬270.22万元、交通补贴5.50万元），同比减少73.49万，增幅-14.67%。

四是本行董事长、行长的绩效薪酬延期支付比例为50%，监事长、副行长主持工作、副行长、风险总监按绩效薪酬的40%延期支付，工会主席按绩效薪酬的30%支付，中层干部正职按绩效薪酬的20%延期支付，中层干部副职按绩效薪酬的15%延期支付，一般员工按绩效薪酬的5%延期支付。延期支付期限为3年，支付时段及比例按第一年、第二年支付30%、第三年支付40%，暂未发生扣回的现象。

五是2019年度绩效薪酬分配方案为领导班子（含风险总监、工会主席） (略) 农村信用社对我行考核结果进行计提分配，一般员工按本行综合目标考核办法进行分配。

六、关联交易

截止2019年末，我行关联交易为关联自然人和关联法人授信（贷款），贷款户数118户，贷款笔数301笔，贷款金额8899.11万元，贷款余额8333.59万元。其中：关联自然人（内部职工及家属）贷款户数、笔数分别为113户、287笔，贷款金额、余额分别为4197.11万元、3723.59万元；关联法人（主要非自然人股东）贷款户数、笔数分别为3户、8笔，贷款金额、余额分别为3415万元、3323万元，关联法人（主要非自然人股东实际控制人）贷款户数、笔数分别为2户、6笔，贷款金额、余额分别为1287万、1287万元。我行资本净额28750.60万元，全关联度28.99%，符合银监会的商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%之相关规定。

七、公司治理情况

（一）股东大会

2019年共召开股东代表大会1次，主要审议了《贵州三穗农村 (略) 董事会2018年度工作报告》《贵州三穗农村 (略) 监事会2018年工作报告》《贵州三穗农村 (略) 经营层2018年度工作报告》《贵州三穗农村 (略) 2018年度股金红利分配方案》《贵州三穗农村 (略) 监事会关于对董事及高级管理人员2018年度履职专项工作审计报告》《贵州三穗农村 (略) 2018年度财务执行情况及2019年度财务预算方案》《贵州三穗农村 (略) 2018年净利润分配方案》《贵州三穗农村商业银行2018年流动性风险压力测试报告》《贵州三穗农村商业银行2018年全面风险评价报告及2019年一季度风险防范管理情况报告》《贵州三穗农村 (略) 关于章程修订的议案》《贵州三穗农村 (略) 安全保卫管理办法》等385项制度、《提名委员会关于提名谭穗明为股东监事候选人的提案》等11项议案，并形成决议一致通过议案。

（二）董事会

我行董事会设有7名董事，其中：职工董事3名，非职工董事4名，所有董事均获得监管任职资格核准。2019年共召开董事会5次，董事会成员能按时出席会议，按程序审议财务预决算、股金分红、利润分配、信息披露、股权质押、风险处置情况等各项议题，监督检查经营计划执行情况，2019年审议通过了《贵州三穗农村 (略) 2018年度董事会工作报告》等33项议案，采取记名投票方式表决并形成33个决议，提出意见或建议10条。

董事会下设提名与薪酬委员会、战略与三农金融服务委员会、合规与关联交易控制委员会、风险管理委员会、审计委员会等五个专门委员会，专门委员会成员专业知识和工作经验符合要求，能按要求履职，讨论审议有关事项，形成会议记录。

董事会及各专门委员会对我行重大事项进行及时研究、决策，对本行各项工作发展起着积极的促进作用。

（三）监事会

2019年，监事会按照《商业银行法》、《公司法》、本行《章程》的有关规定，认真履行职责，不断改进和创新工作方法，协调运用各种监督手段，对本行依法合规经营、规范管理及各项制度的落实情况进行有效监督，较好地履行了监事会职责。2019年度，监事会共召开监事会会议4次，审议决议重要事项13项；指派监事列席董事会5次，列席行长办公会17次，列席大额贷款审批会议35次、列席大额财务开支审批会议18次，列席会议的监事认真履行监督职责，从监事会角度对经营决策的重大事项提出合理化意见和建议10余条，确保了本行董事会、经营层依法合规经营；深入基层开展不良贷款成因调查研究，向经营层提出不良贷款风险化解书面监督意见建议9条；对董事、监事及高级管理人员2018年度的履职情况进行了评价，并向股东大会进行了报告。

（四）管理层及员工情况

1.董事会、监事会及经营管理层人员。

贵州三穗农村 (略) 董事会董事长：杨仁君。

贵州三穗农村 (略) 董事会董事：杨仁君、黄进堂、陈守涛、蒋云辉、田发清、潘继元、唐文凯。

贵州三穗农村 (略) 监事会监事长：朱骏 。

贵州三穗农村 (略) 监事会监事：朱骏、潘丰润、杨胜均、杨鼎、唐文韬、谭穗明、唐晓梅。

贵州三穗农村 (略) 主持经营层副行长：黄进堂，副行长：沈贵林、徐红桃。

2.员工情况。

员工人数及结构：2019年年末全行有员工170人，其中：合同制员工166人（内退11人），派遣制员工2人，工勤人员2人。

（五）农商行部门及分支机构设置情况如下：

我行辖营业网点16个，其中1个营业部，15个支行，设置内设董事会办公室、监事会办公室、党委办公室、人力资源部、综合办公室、纪检监察室、工会办、基础建设部、合规管理部、风险管理部、财务统计部、稽核审计部、业务发展部、农村业务部、扶贫事业部、市场营销部、科技信息部、网络金融部、安全保卫部等19个一级部室，内设史志办、事后监督部、预警授权中心3个二级部室。

八、本年度重要事项

（一）注册资本变化情况

本行注册资本10295.64万元，较上年无增减。

（二）本行接受处罚情况

2019年内，本行未被上级行业监管部门处罚。

• 最大十户股东情况如下：

贵州三穗农村 (略) 2019年度信息披露表

我行确保贵州三穗农村 (略) 2019年度信息披露的内容真实。

2020年4月30日