江西宜丰农村商业银行股份有限公司2015年度信息披露报告

江西宜丰农村 (略)

2015年度信息披露报告

重要提示

江西宜丰农村 (略) （以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本信息披露报告经本行2015年度股东大会审议通过。

本行2015年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称：江西宜丰农村 (略) ，简称：宜丰农商银行

法定英文名称：JiangXi Yifeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

1.2法定代表人：熊建中

1.3注册及办公地址： (略) 宜丰县新昌镇解放路229号

注册资本:2.625亿元人民币

首次注册登记日期： 2014年12月22日

邮政编码：*

1.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：*；金融许可证号：B0603H*；税务登记号：*；组织机构代码：*

1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；办理银行卡业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

2015年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进的工作总基调，按照固本强基、提质增效的工作总要求，始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持发展至上、好中求快的发展理念，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。2015年末，各项资产总计*.65万元，负债总计*.59万元，所有者权益45317.06万元。2015年实现各项收入32635.71万元。

2.1报告期主要利润指标情况

单位：人民币 万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标 单位：人民币 万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元

2.4利润实现情况

本行2015年实现利润总额7271.41万元，同比增加 1.59万元，增幅0.02%；缴纳当期所得税1803.74万元；实现净利润5467.67万元，同比增加 0.59万元，增幅0.01 %。

2.5利润分配情况

2015年实现净利润5467.67万元，提取法定盈余公积金546.77万元，提取股金红利3750万元 。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2015年末，本行在岗员工221人。其中：职员158人、代办员63人、劳务派遣工10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名内部董事，1名独立董事，5名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计与合规委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会。5个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，4名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由行长、二名副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计监察部总经理、财务会计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有16个部室，下辖21个营业网点，其中1个营业部，12个支行和8个分理处。

4.2股东大会会议召开情况

2015年4月2日召开了本行2014年度股东大会年会，会议聘请律师进行了法律见证，对出席会议的股东进行了资格审查，由董事长作了《宜丰农商银行2014年董事会工作报告》，监事长作了《宜丰农商银行2014年监事会工作报告》，宣读了《宜丰农商银行2014年度信息披露报告》，审议了《宜丰农商银行2014年度财务决算报告和2015年度财务预算方案》、《宜丰农商银行2014年度利润分配方案》、《宜丰农商银行2014年度股金红利分配方案》、《关于修改宜丰农商银行<章程>及变更注册资本的提案》、《支持三农发展和明确之后三年支农贷款比例的议案》和《银监部门对宜丰农商银行2014年度经营管理的总体评价及监管意见》，宣读本行2014年度股东大会决议。

4.3董事会会议召开情况

2015年，本行第一届董事会共召开了 5次董事会会议。其中，2015年2月9日，召开了第一届董事会第二次会议，全体董事审议通过了《宜丰农商银行召开2014年度股东大会的通知》、《聘请江西惠普会计 (略) 为宜丰农商银行财务审计机构的提案》、《宜丰农商银行2014年度利润分配方案（草案）》、《宜丰农商银行2014年度股金红利分配方案（草案）》、《宜丰农商银行2015年度固定资产投资计划（草案）》、《宜丰农商银行董事会对行长授权及行长转授权的提案》等决议。2015年4月1日，召开了第一届董事会第三次会议，审议通过了《宜丰农商银行2014年度董事会工作报告》、《宜丰农商银行2014年度财务决算报告和2015年度财务预算方案（草案）》、《 (略) 章程及注册资本变更方案》、《宜丰农商银行2014年度信息披露报告》(书面)》、《宜丰农商银行2014年度三农金融服务发展报告(书面) 》、《宜丰农商银行董事会三农金融服务委员会人员组成的提案》等决议。2015年5月25日，召开了第一届董事会第四次会议，全体董事审议通过了《宜丰农商银行股东刘红梅股权全额转让协议》、《黄岗山分理处营业网点开业的提案》等决议。2015年8月20日，召开了第一届董事会第五次会议， (略) 联社孔发龙理事长年中工作会议精神，向董事报告本行上半年业务发展情况。2015年11月3日，召开了第一届董事会第六次会议，审议通过了《关于宜丰农商银行股金到上高农商银行质押的提案》、《审议付高平、陈思等7人股权转让协议》等决议。

4.4监事会会议召开情况

2015年，本行第一届监事会共召开了 5次监事会会议。其中，2015年2月9日，召开了第一届监事会第二次会议，全体监事审议了《宜丰农商银行2014年度监事会工作报告》，通过后提交股东大会。2015年4月1日，召开了第一届监事会第三次会议，审议通过了《关于2014年度财务决算报告和2015年度财务预算方案的议案》、《关于利润转增注册资本的议案》、《宜丰农商银行2014年度信息披露报告》、《关于2014年度股金红利分配方案的议案 》、《关于2015年度固定资产购建投资计划的议案》、《关于宜丰农商银行2014年度利润分配方案的议案》。2015年5月25日，召开了第一届监事会第四次会议，会议的主要内容有： (略) 联社孔发龙理事长在新常态下农村信用社发展战略研讨会上的讲话精神，监事会2015年主要开展的工作，谈谈在新常态下如何加快发展，审议刘红梅股权转让事宜。2015年8月20日，召开了第一届监事会第五次会议，会议的主要内容有： (略) 联社孔发龙理事长年中工作会议讲话精神，向监事报告宜丰农商银行上半年业务发展情况。2015年11月3日，召开了第一届监事会第六次会议，审议通过了《关于宜丰农商银行股金到上高农商银行质押的提案》、《审议付高平、陈思等7人股权转让协议》。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币 万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币 万元

5.3最大十户股东及持股情况

单位：人民币 万股

5.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

6.2贷款主要行业分布

单位：人民币 万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币 万元

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币 万元

6.5年末对外投资情况

持有至到期投资

单位：人民币 万元

6.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2015年末不良贷款余额为11297万元，比上年增加4574元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2015年清收表内不良贷款6442万元，表外不良601万元，不良贷款率3.62%，比上年上升了1.05个百分点。

6.7主要表外项目情况

2015年末，本行银行承兑汇票余额为28360万元，比上年增加790万元,增长2.87%。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2015年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，5名高管人员均具备经济师职称，均有20年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。 (略) 联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计监察部门为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。100%地完成了辖内所有网点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了新增不良贷款、非信贷资产、抵质押物、电子银行、信贷及票据、会计结算及柜台、反洗钱等业务专项审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理。

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法。

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况。

本行以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款49687万元，涉农贷款增幅为 19.20 %，高于各项贷款增幅，实现了“一个高于”目标；新增中小微企业贷款28876万元，增幅为26.29 %，高于各项贷款平均增幅7.25个百分点，实现了“三个不低于”目标。

（4）信用风险集中程度。

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2015年12月末，本行单一集团客户授信集中度为8.58%，较年初上升1.66个百分点；授信集中度为64.26%，较年初上升9.13个百分点；全部关联度0%，较年初上升 0个百分点，均未超过监管要求比例。

7.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2015年12月末，流动性比例为40.53%，较年初上升1.77个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度；

（2）核心负债依存度为74.19%，较年初上升1.37个百分点；流动性缺口率为56.25%，较年初上升了0.22个百分点；人民币超额备付率21.16%，较年初下降6.86个百分点，均符合监管要求；

（3）本行2015年12月末存贷比例为72.71%，较年初上升0.83个百分点。

7.7市场风险状况

利率风险敏感度为-6.81 %，较上年上升了3.41个百分点，符合监管要求，本行没有对外投资、 (略) 场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

7.8操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.9同业竞争风险

目前， (略) 场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略， (略) 场定位， (略) 场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群， (略) 场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《宜丰农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

九、薪酬情况

2015年，本行薪酬总额2766万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行、分理处负责人实行平衡计分卡考核，内设部门人员与本行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2015年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十一、财务报告

11.1审计意见

本行2015年度财务报告经江西惠普会计 (略) 按国内审计准则审计，注册会计师殷东新、胡琳出具了标准无保留意见的审计报告（赣惠普内审字〔2016〕第022号）。