江西广信农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告

　　根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，广信农商银行对2023年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

　　财务会计报告

　　一、报表信息披露

　　2023年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、损益表、现金流量表和所有者权益变动表。

　　二、会计制度

　　执行《新企业会计准则》和《会计基本制度》。

　　三、记账基础和计价原则

　　以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

　　四、报表数据说明

　　1.现金及存放中央银行款项 10.36亿元，同比减少1.95亿元。

　　2.存放同业资金1.35亿元，同比下降2.73亿元。

　　3.其他应收款*元，同比下降*元。

　　4.发放贷款（含票据）余额130.65亿元，同比增加7.1亿元，增幅5.75%。

　　5.债权投资23.99亿元，同比增加9.52亿元。

　　6.在建工程*元。

　　7.无形资产*元，同比减少*元，降幅8.48%。

　　8.吸收存款余额为149.88亿元，同比增加10.96亿元，增幅7.89%。

　　9、资本状况：2023年底核心资本为*万元，其中实收资本*.*元，盈余公积9741.*元，资本公积2586.*元，未分配利润5315.*元，一般风险准备*.*元。

　　五、财务情况说明

　　2023年各项收入8.09亿元，实现营业净收入5亿元；各项支出7.3亿元，其中利息支出2.95亿元；缴纳各项税款*元；实现拨备前利润3.59亿元。

　　风险管理状况

　　一、信用风险状况

　　加强信贷管理，根据信贷业务各风险控制环节，制定互相制约的工作岗位及职责，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，使信贷资产持续优化。2023年底，到期贷款收回率98.35%，较上年同期上升了2.57个百分点；贷款利息收回率99.96%，较上年同期上升1.77个百分点。

　　二、流动性风险状况

　　根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2023年底流动性比例为67.74%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

　　三、市场风险状况

　　市场风险主要来源于利率风险。我行 (略) 场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《 (略) 场风险管理指引》的要求， (略) 场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合我行资金成本、供求状况修订了《广信农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新， (略) 场风险管理水平。

　　四、操作风险状况

　　积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新，防范风险；同时，促进内控执行力建设，提高检查和整改效率，强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为提升。

　　4.2023年9月26日第二届董事会第十九次会议审议通过了关于干部调整征求意见的函、通报学，本着对股东负责的态度，按照农商银行的管理标准，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况、财务活动、信贷投向、风险控制等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。

　　四、高级管理层工作情况

　　2023年，广信农商银行高管层认真贯彻董事会的各项工作要求，按省联社年会精神，认真履职，围绕业务发展工作，强化管理，积极创新，认真抓好分管业务和相关事务，注重加强与董事会和监事会的沟通交流，较好地发挥了各自的积极性和主动性。在日常经营管理和决策过程中，高级管理人员具备处理复杂问题的知识、技能和经验，体现出较高的管理能力和职业素养。

　　五、关联交易情况

　　 (略) 章程、董事会关联交易控制委员会工作细则及广信农商银行关联交易管理办法，对广信农商银行关联交易情况进行披露：截止2023年12月末，我行共有关联方325户，其中关联自然人308户、关联法人或其他组织17户，截止2023年12月末我行关联交易共有57笔、金额*万元，均为授信类业务。按照关联交易类型划分，一般关联交易有48笔、金额*元，重大关联交易9笔、金额*万元。本行投资、理财业务按照穿透原则，严格授信集中控制，无关联方以各种方式挪用、挤占本行资金的违规行为。为加强对股东及关联方的管理，下一步，我行将按照监管部门要求逐步完善对关联方名单的收集，实行动态管理，并继续做好关联交易的审查和管理工作。

　　六、董事、监事和高级管理人员薪酬情况

　　1.本行职工董事、监事及高级管理人员的基本薪酬由本行人力资源部根据员工等级工资标准造册按月发放，绩效薪酬按照广信农商银行员工绩效考核实施办法按月发放。

　　2.本行非职工董事、监事(含外部监事)不由本行发放基本薪酬、绩效薪酬和奖励薪酬。

　　3.本行职工董事、监事和非职工监事(含外部监事)因执行职能发生会议费、差旅费、调研费等各项费用，依据《省联社关于明确相关费用标准的管理提示》，按照每月不超过800元的费用实行包干使用。

　　总行领导班子的绩效根据省联社的有关规定执行；对单位经营风险有直接或重大影响的人员（具体包括董事会秘书；风险合规部、财务部、审计部、信贷部、授信评审部等部门负责人；网点负责人）绩效薪酬的60%当期兑现，40%作为风险保证金，延期三年等分支付；其他人员（授信评审部副总及科员、网点副行长、客户经理、信贷C岗等）绩效薪酬的80%当期兑现，20%作为风险保证金，延期三年等分支付。如在规定期限内，相关人员职责内的风险损失超常暴露，将对相应期限内已发放的绩效薪酬追回，并停止支付未支付部分（该规定同样适用于离职人员）。

　　七、部门与分支机构设置情况

　　2023年底，我行辖内分支机构合计37个，其中1个营业部，31个支行、5个分理处、3个事业部、设置机关部室共12个。

　　年度重大事项

　　2023年12月，我行召开了2022年度股东大会。

　　为切实保护金融消费者权益，不断提高我行员工消费者权益保护工作质量，切实提升服务意识及服务能力，结合我行消费者权益保护工作实际情况，我行认真开展了金融消费权益保护工作，现将相关情况汇报如下：

　　一、整体情况

　　2023年度，广信农商银行消费者权益保护工作坚持以人为本、服务至上、公平交易原则，将消费者权益保护工作贯穿于各项业务经营中，并纳入公司治理和企业文化建设中，履行向金融消费者公开信息的义务，依法维护金融消费者的合法权益。在促进农商银行持续稳健发展、积极支持地方经济发展、改善农村地区金融服务等方面作出了大量卓有成效的工作。

　　二、工作亮点及成效

　　（一）消费者权益保护工作组织机制建设情况

　　1.组织机构与岗位职责。董事会承担金融消费者权益保护工作的最终责任；高级管理层是金融消费权益保护工作的执行主体，对董事会负责；风险合规部为金融消费者权益保护工作牵头部门，可直接向董事会、行长办公会议报告金融消费者权益保护工作；办公室负责积极开展消费者权益保护舆情监督工作；计划财务部负责消费者权益保护纳入绩效扣减项落实工作；审计部负责金融消费者权益保护审计、监督工作；各业务部门负责本业务条线金融消费者权益保护工作推动本行消费者权益保护工作积极、有序开展。

　　2.制度体系建设。为更好的组织开展金融消费者权益保护工作，本行制定了《广信农商业银行金融消费者权益保护工作管理暂行办法》、《广信农商银行金融消费者服务突发事件应急预案》、《广信农商银行金融知识宣传教育实施办法》、《广信农商银行金融消费者个人信息保护办法》等管理办法，从岗位职责、消保宣传教育与信息披露，金融产品与服务、个人金融信息保护、投诉和争议处理、应急处理、考核与评价等多方齐下完善了消保规制工作。

　　（二）消费者权益保护工作执行情况

　　1.及时分解任务，落实消保护职责。本行制定了《广信农商银行2023年金融消费者权益保护工作要点》，从加强履职管理、开展宣传教育、完善信息披露等方面全面对本行2023年度金融消保工作进行了及时分解，明确责任部门、落实责任人。

　　2.积极处理投诉，提升消费者满意度。本行营业厅醒目位置公布了本行受理金融消费者投诉方式、投诉电话等事项。为积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议，本行对客户投诉处理工作采取“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上报”的管理模式，对客户投诉的处理流程进行了明确规定，采取“第一时间、首问责任、及时反馈”的流程。建立了金融消费者投诉处理工作台账，对客户投诉的处理流程进行了明确规定，且应对不同渠道的投诉设定了处理时效，要求在规定时间内将客户投诉进行化解并按要求报送投诉情况台账及金融消费者投诉情况分析报告。

　　3.完善信息披露，规范产品销售。本行向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或服务的真实信息，制定了《广信农商银行信息披露制度》，对产品关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言向消费者说明，进行充分的信息披露和必要的风险提示。对产品与服务的性质、主要风险、收费标准等进行真实不虚假的宣传。在客户接受金融服务时，对客户购买的金融产品、接受的金融服务进行如实告知，让消费者自主选择，维护金融消费者的知情权和选择权。

　　4.强消保普法宣传，提升服务形象。2023年我行开展了《 (略) 络诈骗法》贯彻实施的活动、“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动、“美好生活·民法典相伴”主题宣传活动、普及金融知识万里行活动、防范非法集资宣传月活动、“普及金融知识守住‘钱袋子’”活动、打击 (略) 络诈骗犯罪“全民反诈在行动”集中宣传月活动、“金融消费者权益保护教育宣传月”活动、宪法宣传周活动等，并结合“四扫”的工作给老百姓进行存款保险知识宣讲，，主动面向金融消费者提供宣传教育咨询服务。并组织员工参加统计法、保密法、消防法等“ (略) 民学法律”进行了考试和学，切实提高金融消费者权益保护意识。

　　（二）进一步加大金融消费者权益保护宣传工作力度，增强金融消费者对自身权益的重视。本行将持续加大消费者权益保护宣传教育工作，不断创新宣传方式，拓展宣传内容，扩大宣传范围，同时要求全行上下每一位员工都加入到金融消费者权益保护宣传工作的行列中来， (略) 点宣传、现场设点、发放宣传手册等多样形式，为金融消费者普及消费知识。

　　（三）完善消费者权益保护工作流程，有效解决金融消费者纠纷。本行将进一步完善消费者权益保护工作机制，落实消费者权益保护工作部门和人员的工作职责，完善消费者权益保护工作流程，践行保护金融消费者合法权益的责任，维护公平、 (略) 场环境，在金融消费者权益保护工作中坚持以人为本、服务至上，依法维护金融消费者的合法权益。

　　（四）加强培训，提升服务质效。结合工作实际和岗位需求，针对性开展消保知识培训，对金融消费者投诉多发、风险较高的业务岗位，适当提高培训频次，以提升员工合规操作意识和投诉处理技巧。定期开展文明规范化督导，对网点工作人员服务质量进行考核和问责，推动全行员工服务水平提升。

　　（五）积极处理投诉，提升消费者满意度。本行营业厅醒目位置公布了本行受理金融消费者投诉方式、投诉电话等事项。为积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议，本行对客户投诉处理工作采取“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上报”的管理模式，对客户投诉的处理流程进行了明确规定，采取“第一时间、首问责任、及时反馈”的流程。建立了金融消费者投诉处理工作台账，对客户投诉的处理流程进行了明确规定，且应对不同渠道的投诉设定了处理时效，要求在规定时间内将客户投诉进行化解并按要求报送投诉情况台账及金融消费者投诉情况分析报告。

　　广信农商银行2023年度社会责任报告

　　2023年，广信农商银行在区委区政府的关心支持下，在中国人 (略) 分行、国家金融监督管理总局上饶监管分局、广信监管支局的指导监督下，在省联社党委、辖区党组的正确领导下，坚持以新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学，努力把以人民为中心的发展思想践行到以客户为中心的金融实践中去，以实际行动展现“江西人民自己的银行”责任与担当。

　　截止2023年末，我行各项资产总额170.01亿元，各项存款余额149.88亿元，各项贷款余额130.65亿元，存贷款规模持续稳居全区金融机构首位。近年先后荣获“突出贡献奖”、“平安建设（综治工作）先进单位”、“优质服务金融单位”、“诚信自律单位”等荣誉称号，企业形象进一步彰显，社会形象进一步提升。

　　二、社会责任关键绩效指标

　　（一）经济责任

　　截止2023年末，我行各项存款余额149.88亿元，各项贷款余额130.65亿元（其中涉农贷款余额48.19亿元、普惠型涉农贷款余额12.65亿元）份额均为辖内金融机构首位，实现各项收入8.10亿元，上缴各项税收1523.*元。

　　（二）社会责任

　　截止2023年末，发放“乡村振兴贷款”余额17.85亿元、“生源地助学贷款”余额1.75亿元、“下岗再就业贷款”余额1.7亿元；在职员工365人，内退员工12人，退休员工115人； (略) 点数37个，自助现金设备81台，“金融便民服务点”194个；公益性捐赠*元。

　　（三）环境责任

　　截止2023年末，发放“绿色信贷”余额1.93亿元，电子银行业务柜面替代率95.29%。

　　三、社会责任管理

　　（一）组织架构

　　按照现代企业法人治理机制要求，本行组织架构中，最高决策机构是股东大会，常设决策机构是党委会和董事会。董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、发展战略委员会、审计委员会、三农小微及普惠金融发展委员会和消费者权益保护委员会。

　　本行内设办公室、党群工作部（人力资源部）、风险合规部、信贷管理部、计划财务部、审计部、业务拓展部、信息科技部、安全保卫部（含监控中心）、党风行风监督室、运营管理部和授信评审部等12个机关部室，下设资金运营事业部、乡村振兴事业部和资产保全事业部等3个事业部制单位。辖 (略) 点37个（具体为：1个营业部、31家支行、5家分理处），本年度未设立新机构，暂时也未有扩 (略) 点计划。

　　（二）企业文化

　　1.企业宗旨

　　信用为本 合作共赢

　　2.企业愿景

　　打造历久弥新、行稳致远的“百年老店”

　　3.市场定位

　　立足本土、服务社区、支农支小

　　4.发展目标

　　建设“五型”银行，即建设区域领军型、质量效益型、创新驱动型、管理规范型、和谐共享型现代商业银行

　　5.企业价值观

　　诚信 敬业 创新 稳健 担当

　　6.企业精神

　　勤奋 忠诚 严谨 开拓

　　7.服务理念

　　客户至上 服务至诚

　　8.人才理念

　　有德 实在 实干 实绩

　　9.品牌口号

　　手握手的承诺 心贴心的服务

　　江西?农商银行 江西人民自己的银行

　　（三）利益相关方参与

　　广信农商银行坚持“信用为本、合作共赢”的企业宗旨，积极倾听利益相关方声音，深入了解利益相关方的期望与需求，架起沟通交流与互动合作的桥梁，以实际行动回应诉求，奋力实现共同发展。

　　利益相关方参与

　　四、社会责任实践

　　（一）坚持党建引领，推动高质量发展

　　广信农商银行以新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习宣传贯彻党的二十大精神，全面推进从严治党，坚定不移落实新时代党的建设总要求。充分发挥党建引领作用，统筹推动稳健发展与改革创新，加快治理体系和治理能力现代化建设，探索完善运行高效、 (略) 场化运营机制，建立完善合规机制和风险机制。自主题教育开展以来，行党委高度重视，及时召开党委会议（扩大），传达学习中央、党组主题教育安排部署和工作要求，牢牢把握主题教育总要求、根本任务和具体目标，紧密结合主责主业，研讨制定主题教育工作安排，将重点任务细化成具体工作，明确主题教育“任务书”，统筹推进理论学习、调查研究、推动发展、检视整改和建章立制。

　　（二）深耕支农惠农，助力乡村振兴

　　作为地方金融支农支小的主力军，广信农商银行潜心深耕支农惠农领域，搭建全行各条线、各部门和各分支行纵向管理、横向协同联动工作机制。一方面 (略) 有贷款意向的农业经营主体，进一步扩充了贷款规模。另一方面积极对接省农担，促进惠农通业务线上化转型升级，截止当前我行 (略) ，实现了业务的双线处理，大大提高了办贷效率。同时推出“乡村振兴贷”、“诚商信贷通”、“百福财园个商e贷”、“百福小微易贷”、“百福园区贷”、“商复贷”等特色金融服务，为城乡居民提供便捷服务。大力推广社保卡金融服务功能，为社保卡用户提供免首次申办工本费、免挂失手续费、免转账手续费、免短信服务费等免费服务。强化“走出去”主动服务理念，通过农区整村授信、城区支小支微、外拓营销主动发掘和对接各类客户。至2023年末，全行农户小额信用贷款余额17.38亿元，惠及农户*户。

　　（三）践行普惠金融，服务经济民生

　　在支持小微企业方面，广信农商银行制定完善小微企业金融服务长效机制，搭建普惠金融产品与服务体系，打造适合小微企业全生命周期的特色专属产品，建立“绿色通道”，持续降低融资成本、减免服务收费，为小微企业排忧解难。截至2023年末，该行普惠型小微企业贷款余额35.79亿元，较年初增长11.4%；累计为8496家服务业小微企业和个体工商户减费238.*元。

　　（四）加快数字转型，升级金融服务

　　广信农商银行始终秉持“客户至上”的服务理念，持续更新完善消费者保护制度体系，加强客户服务改进和客户投诉机制优化，切实维护消费者合法权益。截至2023年末， (略) 范围内建成了194个金融便民服务站，偏远地区农户持卡可在农村金融服务站的POS机具设备上办理查询、取款、缴费、小额支付结算、贷款咨询等各类金融业务，在家门口就能享受到与城里人一样的金融服务。

　　（五）传递金融温度，共享美好生活

　　广信农商银行与员工和社会携手和谐同行，尊重并保障员工各项合法权益，认可并支持员工的多方位、多元化发展，关爱并守护员工的安全与健康，开展“与美丽为伴 携幸福同行”三八妇女节联建共建活动；举办“党建领行 青春献礼二十大 砥砺奋进新征程”主题演讲比赛；开展“我运动 我精彩 我健康”健步行活动；成功举办“学思想、强党性、重实践、建新功”主题教育知识竞赛，进一步展现了员工的精神风貌等。至广信区郑坊镇陈墩村开展走进童心港湾，关爱留守儿童慰问活动，用心呵护他们健康成长，为他们送上了零食大礼包、文具、雨伞等礼物； (略) 共同走进湖村中心小学联合开展“送法律金融知识进校园”暨“典亮校园 成长守护”联建共建主题教育活动；开展党建+不良贷款“清收风暴”活动，为社会信用环境的建设贡献一份力量；全年到农村及社区开展了4次金融夜校，真正把金融知识送进千家万户，进一步了践行农商人的社会担当。