石阡县农村信用合作联社关于2022年度信息披露的报告

石阡县农村信用合作联社关于2022年度信息披露的报告

根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露办法》的有关规定，石阡县农村信用合作联社（以下简称本联社）对2022年度报告进行披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息，2022年度本联社财务会计报告已经贵州铭建 (略) 审计：

一、联社简介：

石阡县联社于2004年12月24日经中国银行业监督管理委员会贵州监管局《关于石阡县农村信用合作联社开业的批复》（黔银监复〔2004〕261号）文件核准成立，并由中国银行业监督管理委员会铜仁监管分局颁发中华人民共和国金融许可证，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。机构编码：E0005S*。机构地址：贵州省石阡县汤山镇大关社区。

石阡县联 (略) 场监督管理局登记注册，统一社会信用代码：*84X，注册资金人民币9015.*元，法定代表人：梁勇，类型：集体所有制。经营范围：法律、法规、 (略) 决定规定禁止的不得经营；法律、法规、 (略) 决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、 (略) 决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（办理存、贷款、结算、汇兑业务；安装工程保险、货物运输保险、机动车保险、家庭财产保险、建筑工程保险、健康保险、企业财产保险、人寿保险、意外伤害保险、责任保险业务。）

报告期内石阡县联社 (略) 点26个，其中1个营业部，25个信用社（分社），设置15职能部门：综合办公室、党委组织部、工会办公室、会计客服部、纪检监察室、业务发展部、财务管理部、小微金融部、乡村振兴部、稽核审计部、科技金融部、资金同业部、合规风险部、资产保全部、安全保卫部。2022年年末有员工总人数278人，其中：合同制员工261人，内退员工17人。

石阡县联社章程规定，主要为“三农”提供“简便、快捷、灵活”的金融服务；积极为社区个体与非公有制经济和当地微型企业、各类经济组织、专业化合作社发展提供信贷服务；大力支持各类自然人消费与创业就业；支持新农村建设；支持小城镇开发；支持乡村旅游发展；支持地方中小企业发展壮大。

• 会计报表附注

（一）会计报表编制基础

本联社的会计报表是按照附注二所列示的会计政策为基础编制，是以持续经营为前提。

（二）重要会计政策和会计估计

1、会计报表编制依据的会计制度

本联社会计报表的编制依据《企业会计准则》的有关规定。

2、会计年度

本联社的会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日止。

3、记账本位币

本联社记账本位币为人民币。

4、记账基础和计价原则

以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则。

5、贷款种类和范围

（1）短期及中长期贷款的分类依据

指按贷款的发放期限之长短确定。凡合同期限在1年以内）（含1年）的贷款作为短期贷款，合同期限在1年以上(不含1年)的贷款作为中长期贷款。

（2）逾期贷款的划分依据

指农信社发放的贷款本金逾期90天以内（不含90天）的没有收回的贷款。

（3）呆滞贷款的划分依据

指农信社发放的贷款本金逾期达到或超过90天没有收回的贷款。

（4）呆账贷款的划分依据

指农信社发放的各种已经形成损失的贷款。

6、资产减值准备的核算方法

本联社根据中国银行保险监督管理委员会《商业银行金融工具公允价值估值监管指引》、 财政部《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量》、《企业会计准则第 39 号—公允价值计量》等规定，计提各项资产减值准备。

7、固定资产计价和折旧方法

根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社固定资产管理办法的通知》（黔农信办发〔2017〕492号）文件精神,固定资产标准为用于生产经营、提供劳务、出租或经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度，单位价值在5,000元（含）以上的有形资产。且在使用过程中保持原有物质形态的资产，包括房屋、建筑物、机器、设备、设施、办公家具、运输工具、电子设备等。

固定资产折旧采用平均年限法，并以各固定资产的原值扣除估计残值后，按估计使用年限计算折旧。各类固定资产的估计使用年限如下：

项 目	预计使用年限	预计残值率	折旧率
房屋、建筑物	20-40年	5%	2.375%-4.75%
机器、机械和其他生产设备	10年	5%	9.5%
与生产经营活动有关的器具、 工具、家具	5年	3%	19.4%
飞机、火车、轮船以外的运输工具	4年	3%	24.25%
电子设备	3年	3%	32.33%

8、收入确认原则和方法

（1）利息收入

贷款利息自结算日起，逾期90天(含90天)以内的应收未收利息，继续计入当期损益；贷款利息逾期90天(不含90天)以上，无论该贷款本金是否逾期，发生的应收利息不再计入当期损益，在表外核算，实际收回时再计入损益；已经纳入损益的应收未收利息，在其贷款本金或应收利息逾期超过90天(不含90天)以后，作冲减利息收入处理。

（2）手续费收入

手续费收入于本联社向客户提供服务时确认收益。

9、无形资产计价及摊销政策

无形资产是指为提供劳务、出租给他人、或为管理目的而持有的、没有实物形态的非货币性长期资产。

无形资产以购入日可确定成本计入资产项目。按受益期或法定有效期孰短平均摊销。

10、长期待摊费用摊销政策

长期待摊费用是指已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用。租赁费是指以经营性租赁方式租入固定资产发生的租赁费用，根据合同期限平均摊销。其他长期待摊费用根据合同或协议期限与收益期限孰短原则确定摊销期限，并平均摊销。如果长期待摊费用项目不能使以后会计期间受益的，应当将尚未摊销的项目的摊余价值全部转入当期损益。

11、所得税的会计处理方法

本联社按应付税款法核算企业所得税。

12、现金等价物的确定标准

现金等价物是指本联社持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。现金等价物包括原到期日不超过三个月的存放中央银行的非限定性款项、存放同业及其他金融机构款项、拆放同业及其他金融机构款项、买入返售款项，以及短期变现能力强、易于转换未可知数额的现金、价值变动风险小，而且由购买日起三个月内到期的债权投资。

13、抵债资产的计价

抵债资产以实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为入账价值。

14、税项

主要税项有所得税、增值税。所得税税率为25％，2016年5月1日营改增后，增值税按照简易征收，增收率3%。

联社主要使用的税种和税率:

税种	计税依据	税率
所得税	应纳税所得额	25%
增值税	增值额	3%、5%、6%、17%
城市维护建设税	应纳增值税额	5%
教育费附加	应纳增值税额	3%
地方教育费附加	应纳增值税额	2%
房产税	租金收入、自有房屋固定资产原值的70%	12%、1.20%

（三）贷款分类说明

2022年，按贷款五级分类标准，不良贷款占比为3.42%，比上年的3.49%下降0.07个百分点。

（四）会计报表重要项目注释

1、现金及存放中央银行款项

存放中央银行款项是指本联社存放在中国人民银行的法定存款准备金款项和超额存款准备金款项，其中法定存款准备金存款是按中国人民银行规定的存款缴存比率缴存的准备金。2022年1月1日至12月31日期间本联社执行的人民币存款准备金缴存比率为：5%。

项 目	年初余额	年末余额
现金	48,*	46,*
存放中央银行款项—准备金存款	1,432,*	1,075,*
存放中央银行款项—缴存财政性存款	24,159,000	45,*
合 计	1,505,*	1,167,*

2、存放同业款项

项 目	年初余额	年末余额
存放同业款项	122,*	100,*
其中：存放银行业存款类金融机构活期款项
存放银行业存款类金融机构定期款项
存放省联社清算资金	122,*	100,*
存放省联社期限管理资金
存放省内行社活期款项
存放同业坏账准备
合 计	122,*	100,*

3、发放贷款和垫款

（1）按企业和个人分布情况如下:

项 目	年初余额	年末余额
单位贷款	1,047,*	1,027,*
个人贷款	4,059,*	4,628,*
贷款总额	5,107,*	5,655,*
减：信贷资产损失准备	315,*	347,*
加：贷款应计利息	11,*	12,*
贷款净额	4,803,*	5,320,*

（2）按担保方式分布情况分析如下：

项 目	年初余额	年末余额
信用贷款	3,233,*	3,778,*
保证贷款	849,*	800,*
抵押贷款	914,*	909,*
质押贷款	109,*	167,*
贷款总额	5,107,*	5,655,*
减：信贷资产损失准备	315,*	347,*
加：贷款应计利息	11,*	12,*
贷款净额	4,803,*	5,320,*

（3）五级分类的不良贷款情况：

项 目	年初余额	年末余额
次级	118,*	83,*
可疑	59,*	108,*
损失
合计	178,*	192,*

（4）信贷资产损失准备变动情况：

项 目	2021年度	2022年度
年初余额	344,*	315,*
本年计提	83,*	76,*
本年核销	146,*	73,*
加：其他转回	34,*	29,*
年末余额	315,*	347,*

根据金融企业呆账准备提取办法,一般准备按各项风险资产余额不低于1.5%比例提取，专项损失准备在对贷款风险进行风险分类后，按贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。2022年度提取资产减值准备78,*（其中信贷部分76,*；非信贷部分1,*）；本年度核销坏账减少73,*；本年度其他转回29,*。

4、债权投资

项 目	年初余额	年末余额
债权投资同业存单成本		210,*
债权投资同业存单利息调整		-5,*
债权投资政策性银行债券成本		220,*
债权投资政策性银行债券利息调整		1,*
债权投资政策性银行债券应计利息		2,*
债权投资信托计划	91,*	88,*
债权投资信托计划利息调整
减：债权投资减值准备	1,*	2,*
净值合计	89,*	513,*

• 其他债权投资

项 目	年初余额	年末余额
其他债权投资政策性银行债券成本		340,*
其他债权投资政策性银行债券利息调整		2,*
其他债权投资政策性银行债券公允价值变动		-3,*
其他债权投资应计利息		4,*
合计		343,*

• 其他权益工具投资

该项投资*元系2003年投入到贵州省农村信用合作联社的入股资金。

项 目	年初原值	资产减值准备	年初净值	年末原值	资产减值准备	年末净值
入股联社资金	*		*	*		*
合计	*		*	*		*

7、固定资产包括固定资产和在建工程两个子项目，其中：

（1）固定资产

资产类别	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
一、原值
1、房屋及建筑物	205,*	4,*		209,*
2、机器设备	1,*		*	1,*
3、电子设备	40,*	*	*	40,*
4、交通工具	3,*			3,*
5、办公家具	8,*	*		8,*
6、其他固定资产	*	*		*
小计	259,*	5,*	*	264,*
二、累计折旧
1、房屋及建筑物	41,*	5,*		46,*
2、机器设备	*	*		*
3、电子设备	34,*	2,*	*	37,*
4、交通工具	2,*	*		2,*
5、办公家具	7,*	*		8,*
6、其他固定资产	*	*		*
小计	88,*	8,*	*	96,*
三、减值准备
1、房屋及建筑物	*			*
2、机器设备	-
3、电子设备	-
4、交通工具	-
5、办公家具	-
6、其他固定资产	-
小计	*			*
四、净值
1、房屋及建筑物	162,*			162,*
2、机器设备	*			*
3、电子设备	5,*			3,*
4、交通工具	*			*
5、办公家具	1,*			*
6、其他固定资产	*			*
小计	170,*			167,*

（2）在建工程

项 目	年初余额	年末余额
年初原值余额	128,*	119,*
本年增加	4,*	3,*
转入固定资产	12,*	*
转入无形资产
账务调整减少	*
年末原值余额	119,*	122,*
在建工程减值准备
年末净值余额	119,*	122,*

8、无形资产

项 目	年初余额	年末余额
无形资产	3,*	3,*
其中：土地使用权
软件系统	34,*	3,*
其他无形资产	*	*
减：无形资产累计摊销	1,*	2,*
其中：土地使用权累计摊销
软件系统累计摊销	1,*	1,*
其他无形资产累计摊销	*	*
减：无形资产减值准备
合 计	2,*	1,*

9、递延所得税资产

项 目	年初余额	年末余额
资产减值准备	*	*
其他可抵扣差异	20,*	20,*
合 计	21,*	21,*

10、其他资产项目

项 目	年初余额	年末余额
应收未收利息	4,*	4,*
其他应收款	86,*	66,*
长期待摊费用	11,*	9,*
抵债资产	0.00	0.00
合 计	102,*	81,*

其他资产项目包括应收未收利息、其他应收款、长期待摊费用和抵债资产，其中：

（1）应收未收利息

项 目	年初余额	年末余额
应收未收利息	4,*	4,*
减：应收利息坏账准备
净值合计	4,*	4,*

（2）其他应收款

项 目	年初余额	年末余额
其他应收款	86,*	66,*
其中：不良贷款风险抵押金
泉都取利*号产品垫付利息	13,*	7,*
垫付诉讼费	*	*
个人借款	*	*
其他财务应收及暂付款项	2,*	1,*
个人信用卡应收费用	*	*
风险救助金出资款项	70,*	57,*
减：其他应收款坏账准备
净值合计	86,*	66,*

（3）长期待摊费用

项 目	年初余额	年末余额
租金	*	*
宣传（广告）费	*	*
改良及大修理支出	1,*	*
低值易耗品摊销	2,*	2,*
系统服务费	*	*
其他待摊费用	6,*	5,*
合 计	11,*	9,*

（4）抵债资产

项 目	年初余额	年末余额
抵债资产原值	2,*	2,*
其他抵债资产	2,*	2,*
减：抵债资产待变现利息	*	*
减：抵债资产减值准备	2,*	2,*
净值合计	0.00	0.00

抵债资产账面值为*，抵债资产原值2,*，系“官坝电站”项目在建工程所形成的资产以及附属资产；已计提抵债资产减值准备2,*。

11、向中央银行借款

项 目	年初余额	年末余额
向中央银行借款	573,*	673,*
合 计	573,*	673,*

12、联行存放款项

项 目	年初余额	年末余额
待清算信用卡款项	*	*
合 计	*	*

13、吸收存款

项 目	年初余额	年末余额
单位活期存款	384,*	347,*
单位定期存款	5,*	6,*
个人活期存款	2,119,*	2,319,*
个人定期存款	2,858,*	3,457,*
银行卡存款	*	*
财政性存款	153,*	115,*
待结算财政款项	46,*	37,*
应解汇款	59.88	31.94
保证金存款	9,*	10,*
存款应付利息	3,*	4,*
合 计	5,575,*	6,299,*

14、应付职工薪酬

项 目	年初余额	年末余额
应付工资	29,*	32,*
应付职工福利	2,*	2,*
应付工会经费	1,*	*
应付社会保险费	*	0.00
应付补充养老保险（企业年金）	1,*	1,*
应付补充医疗保险费	3,*	3,*
应付住房公积金	1,*	0.00
合计	38,*	39,*

15、应交税费

项 目	年初余额	年末余额
企业所得税
增值税	*	1,*
城市维护建设税	*	*
教育费附加	*	*
地方教育附加费	*	*
印花税	*	*
代扣个人所得税	*	*
合计	1,*	1,*

16、预计负债

项 目	年初余额	年末余额
信用卡未用信减值准备		*
合计		*

17、其他负债项目

项 目	年初余额	年末余额
其他负债	25,*	25,*
应付股利	8,*	8,*
其他应付款	10,*	11,*
应计利息	138,*	172,*
其他应付利息	*	*
合 计	183,*	218,*

（1）其中：其他应付款构成情况如下：

序号	项目名称	期末余额
1	待处理自助设备长、短款	*
2	待处理出纳长款	725.17
3	收回地方政府出资置换不良贷款本息	0.00
4	应付租赁保证金	*
5	应付质量保证金	*
6	应付党建工作经费	1,*
7	财务暂收及应付款项	*
8	其他应付款项	9,*
合 计		11,*

18、实收资本

项 目	年初余额	年末余额
实收资本	90,*	90,*
其中：法人股股本	3,*	3,*
自然人股股本	86,*	86,*

19、盈余公积

根据《金融企业财务规则》的规定，本联社需按税后利润的10%提取法定盈余公积，当本联社法定盈余公积累计为本联社注册资本的50%以上时，可以不再提取法定盈余公积。经社员代表大会批准，本联社提取的法定盈余公积可用于弥补本联社的亏损或转增本联社的资本。在运用法定盈余公积转增资本时，可按股东原有股份比例派送新股，但所留存的法定盈余公积不得少于注册资本的25%。提取任意盈余公积由社员代表大会决定。2022年末，盈余公积为法定盈余公积和任意盈余公积，年初余额47,*，本期计提法定盈余公积4,*，年末余额为52,*（法定盈余公积52,*、任意盈余公积*）。

20、一般风险准备

我社根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）规定，在提取资产减值准备的基础上，设立一般风险准备用以部分弥补尚未识别的可能性损失。该一般风险准备作为利润分配处理，是股东权益的组成部分，原则上不低于风险资产期末余额的1.5%，可以分年到位，原则上不得超过5年，我社年末一般风险准备占风险资产余额的3.72%。2022年初余额185,*（其中：净利润分配一般准备100,*、税收减免转增一般准备84,*、收回央票置换不良资产转增一般准备*），本期增加一般风险准7,*，其中：西部优惠政策减免10%的所得税率部分税金转增一般风险准备7,*,收回央票置换不良资产转增一般准备*。2022年期末余额为193,*其中：净利润分配一般准备100,*、税收减免转增一般准备92,*、收回央票置换不良资产转增一般准备*）。

21、未分配利润

本联社净利润按如下顺序进行分配：1.弥补以前年度亏损，2.提取法定盈余公积，3.提取一般准备，4.向投资者分红。

按2022年度净利润46,*的10%计提法定盈余公积4,*;2022年向投资者分配2021年股金红利7,*。2022年调增以前年度损益*，调减以前年度损益1,*。未分配利润2022年年初余额240,*，年末余额为273,*。

22、其他综合收益

项 目	2021年度	2022年度
其中：将重分类进损益的其他综合收益		-3,*
合 计		-3,*

23、利息净收入构成情况

项 目	2021年度	2022年度
利息收入	388,*	413,*
金融机构往来利息收入	19,*	26,*
利息收入小计	407,*	439,*
利息支出	98,*	115,*
金融机构往来利息支出	10,*	11,*
利息支出小计	108,*	126,*
利息净收入	299,*	312,*

24、手续费及佣金净收入构成情况

项 目	2021年度	2022年度
手续费及佣金收入	3,*	3,*
手续费及佣金支出	12,*	17,*
手续费及佣金净收入	-9,*	-14,*

25、投资收益

项 目	2021年度	2022年度
省联社股权投资股利收益	*	*
其他投资损益	-0.01
合 计	*	*

26、其他业务收入

项 目	2021年度	2022年度
票据凭证出售收入	*	*
贷记卡滞纳金收入	*	*
其他业务收入
合计	*	*

27、税金及附加

项 目	2021年度	2022年度
城市维护建设税	*	*
教育费附加	*	*
地方教育费附加	*	*
房产税	1,*	1,*
土地使用税	*	*
印花税	*	*
车船税	*	*
契税	0.00	0.00
其它税金及附加	0.00	0.00
合计	1,*	1,*

28、业务及管理费

项 目	2021年度	2022年度
业务宣传费	1,*	3,*
广告费	1,*	*
印刷费	21,1821	*
业务招待费	*	*
电子设备运转费	1,*	*
钞币运送费	0.00	0.00
安全防卫费	2,*	*
保险费	*	*
存款保险费	1,*	1,*
邮电费	2,*	2,*
诉讼费	*
咨询费	*	*
审计费	*	*
公杂费	2,*	1,*
差旅费	*	*
水电气费	1,*	1,*
会议费	*	*
绿化费	*	*
理（董）监事会费	*	*
会费	*	*
交通工具耗用费	*	*
物业管理费	*	*
职工工资	63,*	64,*
职工福利费	8,274,500	8,*
职工教育经费	*	*
工会经费	1,263,900	1,*
劳动保护费	*	1,*
基本养老保险金	6,*	9,*
基本医疗保险金	2,*	3,*
工伤保险金	*	*
生育保险金	0.00	0.00
失业保险金	*	*
补充养老保险金	3,*	4,*
补充医疗保险金	3,*	3,*
住房公积金	21,267,669	20,*
劳务派遣费	1,*	*
租赁费	*	*
修理费	1,*	1,*
低值易耗品购置	2,*	1,*
其他长期待摊费用摊销	*	2,*
无形资产摊销	*	*
固定资产折旧费	10,*	8,*
服务费分摊	1,*	1,*
党建工作经费	602,000	*
残疾人就业保障金	*	*
其他费用	*	*
合计	148,*	148,*

29、资产减值损失

项 目	2021年度	2022年度
信贷资产减值损失	83,*	76,*
债权投资减值损失		1,*
表外资产减值损失		*
合计	83,*	78,*

30、其他业务成本

项 目	2021年度	2022年度
票据凭证购买支出
非税性支出
其他业务支出	1,*	*
合计	1,*	*

31、营业外收入

项 目	2021年度	2022年度
资产盘盈及清理收入	*	*
长款收入	*	*
罚没款收入	355,905	*
补助补贴收入	0.00	0.00
非投资性房地产租赁收入	*	*
其他营业外收入	*	*
合计	1,*	*

32、营业外支出

项 目	2021年度	2022年度
资产盘亏及清理损失
滞纳金及罚没支出		*
捐赠支出	8,*	*
银联差错业务调整费用支出
其他营业外支出	3,*	3,*
合计	12,*	4,*

33、所得税费用

项 目	2021年度	2022年度
当期所得税费用	25,*	19,*
合 计	25,*	19,*

• 或有事项、承诺及主要表外项目

1、资本性支出承诺：无

2、主要表外项目：表外应收利息34,*，已核销减值贷款515,*，已核销信用卡本金*，已置换贷款15,*。

3、未决诉讼和纠纷：报告期内，本联社无对经营活动产生重大影响的未决诉讼、仲裁事项。

（六）资本充足状况

单位：万元

项 目	上年末金额	本年末金额
核心一级资本净额	*	*
一级资本净额	*	*
资本净额	*	*
信用风险加权资产	*	*
操作风险加权资产	*	*
风险加权资产	*	*
核心一级资本充足率	11.66%	11.62%
一级资本充足率	11.66%	11.62%
资本充足率	12.74%	12.72%

（七）关联交易

本联社的关联方主要包括持有本社5%以上股份的股东，或持股不足5％但对联社经营管理有重大影响的自然人；联社理事、监事、高级管理人员（含 (略) 点高级管理人员），以及具有大额授信、资产转移、资金使用等核心业务审批或决策权的人员；有权决定或者参与本联社授信和资产转移的员工及以上所述人员的近亲属。本联社无持股比例达到5%以上的股东。

报告期内本联社与关联方的关联交易主要是授信业务，没有资产转移、提供服务和银监会规定的其他关联交易。2022年，本社一般关联交易共65户200笔，授信金额*万元，发放贷款*万元，余额*，占资本净额3.65%（资本净额：*万元），低于50%银监会最低要求。

本联社没有向关联方发放无担保贷款，没有接受以本联社的股权作为质押提供授信，没有为关联方的融资行为提供担保。本联社没有聘用关联方控制的会计师事务所为本联社进行审计。

三、风险披露

（一）信用风险状况

1、信用风险

信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。当交易对方集中于某些相同行业或地理区域时，信用风险随之上升。

2022年本联社各项贷款余额为*万元，其中五级分类不良贷款余额*万元，较年初上升*万元，不良率为3.42%，较年初下降0.07个百分点。目前本联社努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系，并执行覆盖全社范围的信用风险识别、计量、监控、管理制度和流程，加强对信贷资产质量的严格监控，使信贷资产质量得以真实体现。

1.我社信用风险主要集中在贷款业务上，我社已制定和完善各类授信业务管理制度和流程，确定业务准入标准，规范业务办理流程，各类授信业务信用风险管理措施和流程较为完善，在产品研发时，将风险控制要求嵌入到产品研发、流程设计、业务管理和具体操作中，确保风险管理覆盖所有授信业务以及每个环节，严格按照我社的经营目标，在信用风险偏好和限额内开展业务，对各类授信业务信用风险进行识别、监测和控制，发布风险提示、预警，并按要求抄送风险管理部， (略) 点授信业务信用风险防控进行指导和监督。截止2022年12月末，石阡农信联社不良贷款余额*万元，不良率3.42%，比年初下降0.07个百分点。风险敏感度3.95%较年初下降1.03个百分点。逾期90天以上贷款余额*万元，占比2.78%，比年初上升0.62个百分点。

2.在资产风险分类的程序和方法方面，严格按照银监会《贷款风险分类指引》和《贵州省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》的相关规定，对信贷资产质量进行分类并如实认定，真实反映信贷资产质量。

3.在信用风险分布情况方面，主要根据行业风险分布情况，实施小额、分散等经营方式，避免行业集中风险。

4.在信用风险集中度方面，我社在2022年年底最大10户贷款*万元，最大一户贷款余额为*万元，目前这些贷款能正常结息，但经营状况受经济下行和疫情、市场竞争影响，存在一定风险。

5.加大提取资产减值准备力度，截至2022年末我社共提取资产减值准备*万元（其中信贷资产减值准备*万元，非信贷资产减值准备544.*元），至2022年末，我社拨备覆盖率达179.73%，抗风险抵御能力进一步加强。

6、产生信用风险的业务活动、信用风险分布及集中程度

本联社主要为石阡县内客户提供贷款。

信用风险管理的手段亦包括取得抵押品及保证，本联社信贷业务的行业集中度主要分布如下：

项目	上年末金额		本年末金额
	余额（万元）	占比%	余额（万元）	占比%
农、林、牧、渔业	*	34.07%	*	29.16%
采矿业	*	0.46%	*	0.26%
制造业	*	1.69%	*	1.92%
电力、热力、燃气及水的生产和供应业	*	0.97%	*	0.96%
建筑业	*	5.12%	*	5.20%
批发和零售业	*	5.99%	*	9.96%
交通运输、仓储和邮政业	*	0.48%	*	0.60%
住宿和餐饮业	*	2.14%	*	1.72%
信息传输、软件和信息技术服务业	288.00	0.06%	536.50	0.09%
金融业	34.00	0.01%	29.00	0.01%
房地产业	*	0.88%	*	0.95%
租赁和商务服务业	*	0.36%	*	0.33%
科学研究和技术服务业	940.00	0.18%	64.00	0.01%
水利、环境和公共设施管理业	*	0.55%	*	1.07%
居民服务、修理和其他服务业	*	1.44%	*	1.13%
教育	*	0.57%	*	0.76%
卫生和社会	*	0.59%	*	0.83%
文化、体育和娱乐业	*	1.23%	*	0.91%
公共管理、社会保障和社会组织	236.20	0.05%	0.00	0.00%
国际组织	0	0.00%	0.00	0.00%
个人贷款	*	43.16%	*.97	44.13%
贷款及垫款总额	*	100%	*	100%

注：上表中“个人贷款小计”不含个人经营性贷款。

7、信用风险指标

项 目	上年末金额	本年末金额
按五级分类：	178,*	192,*
不良资产率	2.58%	2.58%
不良贷款率	3.49%	3.42%
单一客户贷款集中度	4.87%	4.23%

• 流动性风险状况

流动性风险指无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求，或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险。本联社经营管理层为加强对流动性风险的防范，采取了如下措施：一是积极贯彻小额、本土化的信贷原则，确保资产的流动性。2022年末，短期贷款余额*万元，占贷款余额*万元的17.49%，较去年同期（22.69%）减少5.2个百分点；二是大力吸收储蓄存款，把储蓄存款纳入综合目标考核任务，确保存款的稳定性。2022年末，储蓄存款余额*万元，占存款余额*万元的92.32%，较上年增加2.31个百分点，其中定期储蓄存款*万元，占储蓄存款的57.76%，较上年同期（56.47%增加1.29个百分点；三是留足备付金（按规定比例提取备付金）；四是合理控制资产负债比例。五是加强对重点及敏感时刻的流动性风险的监测。报告期末时本社流动性风险指标：流动性比例34.22%（按照中国银行业监督管理委员会发布的非现场监管指标测评），本社的流动性比例指标在标准指标范围以内。

• 操作风险管理
• 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。报告期内（2022年），根据监管要求和案防工作需要，制定了案防计划和操作风险隐患排查方案，对各业务条线排查项目进行逐一分解，明确牵头、协办和督办部门，形成各部室齐抓共管、全社整体联动的自查自纠工作机制，重点突出信贷、柜面两大业务操作风险排查力度。 (略) 点重要岗位人员进行轮岗，轮岗率达100%；各条线组织开展了不良贷款的责任认定和问责、会计基础柜面业务操作风险排查、安全常规检查、飞行检查、征信和信贷业务检查、员工异常行为排查、对公账户管理等案防风险排查，主要涉及柜面业务、会计基础、信贷业务风险以及员工异常行为排查等内容，本年度案件风险排查已立项20个，进场检查项目数20个， (略) 点总数26个，检查业务笔数累计9501笔、涉及金额55,*元，发现问题笔数累计248笔、涉及金额*万元，对于存在的问题已逐步落实整改，整改问题201笔、金额*万元，整改率81.05%。

2、2022年为贯彻落实监管部门及省联社案防工作文件精神，进一步推进案件防控及操作风险工作体系管控，石阡农信联社狠抓案防管理，突出问题导向，着力提升案件防控管理，强化员工合规意识，大力组织案件风险排查工作，完善案防体系，及时防范和化解案件风险，操作风险整体可控。案防工作部署，一是组织层层签订案防责任书、保密责任书、合规承诺书、客户信息保密承诺书等，压实各级案防主体责任；二是强化案防评估工作，下发了方案，对2021年度案防、操作风险与控制进行自我评估，强化案防持续有效；三是制定2022年案件防控工作计划、和案件暨操作风险防控工作实施方案，对2022年案防工作进行安排部署，保持案防常态有效延续。案防工作开展，一是加大操作风险排查力度。落实案防工作，根据案防计划和操作风险隐患排查方案，对各业务条线排查项目进行逐一分解，明确牵头、协办和督办部门，形成各部室齐抓共管、全社整体联动的自查自纠工作机制，重点突出信贷、柜面两大业务操作风险排查力度。二是加强监督，落实案防督查及考核。按照《县联社办公室关于印发2022年案件防控工作及考核实施方案的通知》（石信联办发〔2022〕38号），完 (略) 点案防督查的全覆盖，并将案件防控督查分数纳入2022年工资管理规定及绩效考核办法中，压实案防工作职责。

3、2022年持续推动开展制度后评价“废改立释”工作，对制度进行全面清理，健全制度体系，形成制度手册，提供制度依据。2022年4月完成了自2013年至2022年对各业务线条相关制度的梳理，共计梳理制度2222个，截止2022年12月31日年各部门新增制度合计92个，其中修改的制度有30个，废止制度68个，开展制度后评价制度136个，录入刚性制度64个，对新订制度合规性审查80个。合规部制度审查制度87个，对外签订合同或协议71份，其中广告宣传类3个，进一步完善了制度体系。

4、2022年在经营层下设信息科技信息科技管理委员会，负责监督信息科技管理各项职责的落实；负责定期向理事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况；负责配置足够的资源以保障业务连续性管理的实施；下设信息科技风险管理委员会，负责监督信息科技风险的预警、跟踪、化解；对可能出现的科技风险及时作出研判，对自己能够处理的第一时间处理，对自身不能处理的及时向上报告。成立以理事长为组长的信息安全小组，负责本社信息安全日常监督、管理工作、署辖内信息安全实施工作事项和组织编制本社信息安全重大突发事件应急预案等工作，2022年我社未发生任何信息科技风险事件。

5、扎实抓好安全保卫工作。一年来，开展季度安全现场检查 51 次， (略) 点已将安全工作提上了议事日程，与业务工作同安排、同部署，同检查。按时组织员工加强安全、消防知识的培训学和安全性；三是结合区域经济行业风险情况，实行严格的行业准入制度，对高污染、高耗能行业实施信贷退出，对高风险行业贷款也要求逐步缩减；四是调整经营战略，我社根据监管部门及省联社的宏观政策要求，积极调整经营战略，贯彻落实国家宏观调控政策，货币信贷政策的规范性指导文件，按照“回归本源、优化结构、市场导向”的原则，围绕“六保”“六稳”工作要求，立足于服务本地、服务县域、服务社区，坚守支农、支小、支持 (略) 场定位，重点围绕中小微企业、扶贫产业、农村产业革命、乡村振兴增强金融供给，积极支持农村电商、休闲农业、 (略) +农业等新产业、新业态、新主体发展，全力助推企业复工复产和地方经济社会发展， (略) 、煤炭、钢铁等重点关注行业信贷支持负面清单，严格执行信贷准入政策，控制好信贷投放；五是设置风险限额，制定了《贵州石阡县农村信用合作联社信用风险限额管理制度》，对单一客户贷款、集团客户贷款和资产组合进行分析，从而对某一行业、区域、产品和客户中所能容忍的最大风险限额设定并持续监测，并在适当情况下对限额进行调整。

• 公司治理信息
• “三会”及法人治理情况

（1）社员代表大会

2022年共召开社员代表大会1次（2022年4月28日召开），主要提名第三届理事会、监事会候选人；选举梁勇等7名同志为第三届理事会理事；选举杨坤等4名同志为第三届监事会监事；审议《理事会工作报告》；审议《监事会工作报告》；审议《石阡县农村信用合作联社章程（修订案草案）》；审议《石阡县农村信用合作联社2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案（草案）》；审议《石阡县农村信用合作联社2021年度利润分配方案（草案）》；审议《石阡联社2021年度股金红利分配方案（草案）》；审议《石阡县农村信用合作联社监事会关于对理事会2021年度履职情况的评价报告（草案）》；审议《石阡县农村信用合作联社第二届监事会2021年度履职情况的评价报告（草案）》；审议《石阡县农村信用合作联社经营层2021年度履职情况的评价报告（草案）》；审议《石阡县农村信用合作联社2022—2025年发展战略规划方案（草案）》；审议《石阡县农村信用合作联社2022年工资管理规定及绩效考核办法（草案）》；审议《石阡县农村信用合作联社2022年度固定资产投资预算（草案）》，并形成决议一致通过上述议案。

• 理事会

2022年我社共召开理事会4次。

第一次（2022年4月28日召开），1.选举石阡县农村信用合作联社第三届理事会理事长；2.选举石阡县农村信用合作联社第三届理事会副理事长；3.审议《石阡县农村信用合作联社章程（修订案草案）》；4.审议《石阡县农村信用合作联社监事会关于对理事会2021年度履职情况的评价报告（草案）》；5.审议《石阡县农村信用合作联社监事会关于对经营层2021年度的履职评价报告（草案）》；6.审议《石阡县农村信用合作联社监事会关于对联社高管人员2021年度履职情况的评价报告（草案）》；7.审议题为《围绕发展大局 抢抓战略机遇 奋进贵州农信百姓银行石阡新征程》的理事会工作报告(草案）；8.审议《石阡县农村信用合作联社第三届理事会相关专门委员会设置方案（草案）》；9.审议《石阡县农村信用合作联社部门设置调整方案（草案）》；10.对石阡县农村信用合作联社财务管理部经理的聘任事宜进行审议；11.审议《石阡县农村信用合作联社经营管理层相关专门委员会设置方案（草案）》12.审议《石阡县农村信用合作联社相关专门工作领导小组调整方案（草案）》13.审议《石阡县农村信用合作联社2021年度合规风险评估情况的报告（草案）》；14.审议《石阡县农村信用合作联社风险偏好陈述书（草案）》；15.审议《石阡县农村信用合作联社关于2021年全面风险管理的报告（草案）》；16.审议《石阡县农村信用合作联社2021年度内部审计工作报告（草案）》；17.审议《石阡县农村信用合作联社2021年度信息披露工作报告（草案）》；18.审议《石阡县农村信用合作联社2021年度利润分配方案（草案）》；19.审议《石阡县农村信用合作联社2021年度股金红利分配方案（草案）》；20.审议《石阡县农村信用合作联社2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案（草案）》；21.审议《石阡县农村信用合作联社2022年度工资管理规定及绩效考核办法（草案）》22.审议《石阡县农村信用合作联社2022-2025年发展战略规划方案（草案）》；23.审议《石阡县农村信用合作联社2022年度固定资产投资预算（草案）》。

第二次（2022年7月22日召开），1.审议《石阡县农村信用合作联社合规委员会议事规则（草案）》；2.审议《石阡县农村信用合作联社内部控制评价办法（草案）》；3.审议《石阡县农村信用合作联社内部控制评价操作规程（草案）；4.审议《石阡县农村信用合作联社内部控制政策（草案）》；5.审议《石阡县农村信用合作联社全面风险管理政策（修订案草案）》；6.审议《石阡县农村信用合作联社案件损失赔偿实施细则（草案）》；7.审议《石阡县农村信用合作联社各级负责人案件防控履职实施细则（草案）》；8.审议《石阡县农村信用合作联社2022年反洗钱工作半年工作报告（草案）》；9.审议《石阡县农村信用合作联社2022年上半年风险评估报告（草案）》；10.审议《石阡县农村信用合作联社2022年上半年内部审计工作报告(草案)》；11.审议《石阡县农村信用合作联社授权管理办法（2022版）（草案）》；12.审议《石阡县农村信用合作联社2022年度投资方案（草案》；13.审议《石阡县农村信用合作联社费用管理办法（草案）》；14.讨论汤山、中坝、石固、 (略) 点基建项目事宜；15.讨论关于与 (略) 续签合同事宜。

第三次（2022年10月25日召开），1.通报潘再华等4位同志任职资格的批复情况；2.听取并审议《石阡县农村信用合作联社理事会议事规则（草案）》；3.听取并审议《石阡县农村信用合作联社主任办公会议事规则（草案）》；4.听取并审议《石阡县农村信用合作联社关联交易实施细则（草案）》；5.听取并审议《石阡县农村信用合作联社2022年第三季度风险分析评估报告（草案）》；6.听取并审议《石阡县农村信用合作联社数据管理委员会议事规则（草案）》；7.听取并审议《石阡县农村信用合作联社数据治理工作情况报告（草案）》；8.研究讨论原万安信用社办公用房政府征收事宜；9.研究讨论续签保安服务合同事宜；10.审议取消杜明家理事任职资格申报事宜；11.修改《石阡县农村信用合作联社第三届理事会相关专门委员会设置方案（草案）》。

第四次（2022年12月29日召开），1.研究石阡农信联社2023年经营目标和发展规划工作安排；2.审议2022年消费者权益保护工作自评估报告；3.审议金融广告宣传管理办法；4.审议经融消费者风险等级评估办法；5.审议2022年洗钱和恐怖融资风险自评估报告；6.审议反洗钱工作委员会议事规则；7.审议2022年反洗钱工作开展情况报告；8.审议2022年案防工作开展情况报告；9.审议石阡县农村信用合作联社新发放贷款形成不良责任认定实施细则；10.审议石阡农 (略) 治理工作开展情况；11.审议石阡县农村信用合作联社风险评估管理办法；12.审议石阡县农村信 (略) 场风险新产品审批与风险识别管理办发；13.审议石阡县农村信用合作联社法律风险管理办法；14.审议石阡县农村信用合作联社反舞弊管理制度；15审议石阡县农村信用合作联社现场检查管理办法；16.审议石阡农信联社2022年第四季度关联交易制度执行及交易情况报告；17.审议石阡农信联社2022年度数据治理工作情况报告；18.研究县联社金融流动服务车处置事宜；19.审议石阡县农村信用合作联社2022年度财务预算调整方案。

（3）监事会

2022年我社共召于监事会议4次：第一次会议审议通过议题为《石阡县农村信用合作联社章程（修订案草案）》，《突出监督重点 创新监督方式 大力提升监事会监督服务工作水平》的第二届2021年度监事会工作报告（草案），《石阡县农村信用合作联社2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案（草案）》，《石阡县农村信用合作联社2021年度利润分配方案（草案）》，《石阡县农村信用合作联社监事会关于对理事会成员2021年度履职情况的评价报告（草案）》，《石阡县农村信用合作联社监事会关于对经营层2021年度的履职评价报告（草案）》，《石阡县农村信用合作联社监事会关于对联社高管人员2021年度履职情况的评价报告（草案）》，《石阡县农村信用合作联社2021年度合规风险评估情况的报告（草案）》，《石阡县农村信用合作联社风险偏好陈述书（草案）》，关于对《石阡县农村信用合作联社关于2021年全面风险管理的报告（草案）》，《石阡县农村信用合作联社2021年度内部审计工作报告（草案）》，《石阡县农村信用合作联社2022年度工资管理规定及绩效考核办法（草案）》，《石阡县农村信用合作联社2022-2025年发展战略规划方案（草案）》，《石阡县农村信用合作联社2022年度固定资产投资预算（草案）》，《石阡县农村信用合作联社监事会提名委员会议事规则（草案）》，《石阡县农村信用合作联社第三届监事会相关专门委员会人员的议案》；第二次会议审议通过审议题为《石阡县农村信用合作联社第三届监事会第二次会议关于表决通过选举安辉同志为石阡联社第三届监事会监事长》，《石阡县农村信用合作联社合规委员会议事规则（草案）》，《石阡县农村信用合作联社内部控制评价办法（草案）》，《石阡县农村信用合作联社内部控制评价操作规程（草案）》，《石阡县农村信用合作联社内部控制政策（草案）》，《石阡县农村信用合作联社全面风险管理政策（草案）》，《石阡县农村信用合作联社案件损失赔偿实施细则（草案）》，《石阡县农村信用合作联社各级负责人案件防控履职实施细则（草案）》，《石阡县农村信用合作联社2022年反洗钱工作半年工作报告（草案）》，《石阡县农村信用合作联社2022年上半年风险评估报告（草案）》，《石阡县农村信用合作联社2022年上半年内部审计工作报告(草案)》，《石阡县农村信用合作联社授权管理办法（2022版）（草案）》，《石阡县农村信用合作联社2022年度投资方案（草案）》，《石阡县农村信用合作联社费用管理办法（草案）》，《汤山、中坝、石固、 (略) 点基建项目事宜》；第三次会议审议通过了《石阡县农村信用合作联社关联交易管理实施细则（草案）》，《石阡县农村信用合作联社2022年第三季度风险分析评估报告（草案）》，《石阡县农村信用合作联社数据管理委员会议事规则（草案）》，《石阡县农村信用合作联社数据治理工作情况报告（草案）》，《石阡县农村信用合作联社数据治理工作情况报告（草案）》，《听取并审议有关石阡县农村信用合作联社流动性风险情况事宜》，《石阡县农村信用合作联社洗钱和恐怖融资风险自评估报告》；第四次会议审议通过了《石阡农信联社2023年经营目标和发展规划工作安排》，《2022年消费者权益保护工作自评估报告；3.审议2022年洗钱和恐怖融资风险自评估报告》，《反洗钱工作委员会议事规则》，《2022年反洗钱工作开展情况报告》，《2022年案防工作开展情况报告》，《石阡县农村信用合作联社不良资产管理办法》，《石阡县农村信用合作联社风险评估管理办法》，《石阡县农村信 (略) 场风险新产品审批与风险识别管理办法》，《石阡县农村信用合作联社法律风险管理办法》，《石阡县农村信用合作联社反舞弊管理制度》，《石阡县农村信用合作联社现场检查管理办法》，《石阡农信联社2022年第四季度关联交易制度执行及交易情况报告》。

（4）联社管理层及员工情况

①联社理事会、监事会及经营管理层人员

联社理事会理事长：梁勇

联社理事会副理事长：夏文军

联社理事会理事：潘再华、王宾、梁世金、杨昌会

联社监事会监事长：安辉

联社监事会监事：杨坤、杨小虎、杨喜雪、张宗洪

联社经营管理层主任：夏文军，副主任：王世强、王连飞

联社风险总监：张小勇

联社工会主席：李腾飞

②员工情况

员工人数及结构：2022年年末拥有员工278人（其中：合同制员工261人，内退员工17人）。

（五）经营工作情况

①主要经营指标和高质量考核取得阶段性成效。2022年末，我社各项存款余62.82亿元，较年初增加7.32亿元，增速13.18%，高于目标增速3.18个百分点；贷款余额达56.56亿元，较年初增加5.57亿元，增速10.92%，高于目标增速0.92个百分点；不良贷款余额1.93亿元，不良率3.41%，不良率较年初下降0.08个百分点。实现各项收入4.43亿元，创近年来历史新高，实现净利润 *元，同比多增*元。 (略) 场份额保持全县金融机构首位,各项监管指标达标且优越同期。

从年度高质量考核情况看，我社高质量考核得分148.49分，较2021年增加了55.89分。高质量考核同类别排第7名，较2021年提升了24名；全系统排名第15名，较2021年提升了46名。

②创新推进信用工程建设及普惠大走访。一是面对农村客群的结构变化，传统信贷需求的减弱，探索“家庭授信+个人授信”的整村授信模式来持续巩固信用工程提档升级，实现增量扩面，截止年末整村授信已完成303个行政村的整村评议工作，完成100%，生成白名单11.*人，预授信45.89亿元，新增签约7237人，新增用信2.85亿元，农户贷款3.*户，贷款面45.68%，较年初增长5.5个百分点。二是持续弘扬新时代农信“挎包精神”和“三铁精神”，结合整村授信工作， (略) 点充分发挥人熟、地熟，点多、面广的优势，持续推进普惠大走访，截止12月末，走访25.*人次（其中农户19.*人次、个体户2.*人次、小微企业0.*户，其他客户2.*人次），解决客户金融需求3.*次，更新外出务工人员信息11.*条，外出人员授信7.*人，贷款余额16.*元。

③强化调研，加快业务创新。在信贷业务拓展上，年初我们制定了全年信贷增长5亿元的投放计划，为强化信贷投放，4月份制定了《 (略) 场拓展及信贷营销工作方案》，主要围绕县域重要项目、主要产业、商业、不同客群和社保卡业务，成立了专班和14个工作小组，通过主动走访、 (略) 场、从而发现需求。1季度之后，我社信贷增长2.12亿元，增长效果并不理想，为切实解决信贷业务发展瓶颈，我们强化顶层设计，在全省率先试点整村授信新模式，通过“背靠背三三制评议”，实现人人授信，有效的解决了人人享受普惠金融的红利。随着整村授信成效转化，我社贷款额度呈现小额稳定增长良性趋势。在制度和新增产品上，我社修订、完善了信贷制度和创新推出相关产品，如通过优化车易贷按揭产品操作流程，办理流程从5天提升到3天以内办理完毕，极大的提升了工作效能；新推出白名单批量授信的“薪快贷”产品，年度累放额度达*元。在城区新推以消费型为主的装修乐信贷产品，年底累计放贷*元。同时印发了《定制化金融服务指导意见》、《保单质押贷款实施细则》、《务工人员工资保函业务管理办法》等，畅通了能贷渠道；在系统赋能上，我社结合企业微信功能，建立了集数据分析和微喇叭拓客为一 (略) ，出台了限时服务管理办法，全流程做好跟踪监督，客户精细化管理能力进一步提升。

④积极推进136数字化战略。2022年我社一深三拓两稳客群业务稳步推进，一般农户新增贷款户数3734户，贷款增长2.66亿元；城镇居民新增贷款户数654户，贷款增长1.29亿元；新型农业经营主体新增贷款户数56户，贷款增长0.05亿元；个体和小微企业主新增贷款户数869户，贷款增长1.72亿元；企事业单位新增贷款户数15户，贷款减少0.11亿元。

⑤不断完善法人治理。及时修订并下发了8个业务制度并专人指导全辖业务操作，同时开展制度后评价“废改立释”工作，确保制度的时效性和适应性；通过“每周一学，每月一考、季季讲合规”的方式开展合规法制文化建设；对突出违规问题，进行分析，查找原因，开展培训，强化整改落实；强化员工行为管理，深入开展异常行为排查，员工行为管控力度进一步严格；紧抓反洗钱和防诈骗工作，其中反洗钱年度考核得分96.29分,较2021年提升了22.09分；细抓“两项评级”工作，其中央行评级第二、三季度为5级，创历史新高。通过系列举措，公司法人治理能力进一步增强。

⑥持续推进科技金融业务。截止2022年12月末，一是共发放银行卡15.*张，活卡率24.45%；公务卡累计发放1626张；全辖布放ATM/CRS 71台，本年交易笔数138.*笔，交易金额20.19亿元；智能收单商户*户（其中特约商户1101户，助农商户308户，小微商户9939户），累计交易笔数3140.*笔，累计交易金额42.82亿元，商户存款余额8.18亿元；云闪付累计拉新客户9236户(银联未通报）；电子业务替代率93.93%，同比上升4.67个百分点。二是黔农云认证绑卡用户16.*户，黔农云有效客户数*户；激活手机号转账*户，其中缴费类交易31.*笔，较年初增加8.*笔，金额*.*元；黔农e贷累计签约数*户，较年初新增*户，余额*.*元，较年初新增*.*元；便民快贷授信客户8829户，较年初新增294户，贷款授信金额*.*元，较年初下降7453.*元，用信（有贷款余额）客户2496户，较年初下降2203户，贷款余额5584.*元；智慧通行ETC方面，注册客户5269户；黔农云优选商城·一县一品上线商家1户，平台入驻电商10户，农家乐店铺10户；缴费店铺104个，缴费笔数13.*笔，金额*.*元。 (略) 收银系统接2个，9月以来发生*笔交易343.*元；15个无感停车场发生28.*笔交易311.*元； (略) 2个， (略) 累计交易28.*笔，金额3853.*元，县妇幼 (略) （机具方面）交易5403笔，金额53.*元，窗口 (略) 。UV独立点击率*次，推广医保电子凭证*户，推广微银行*户。我社开展了“0元购口罩”、“一元吃德克士”、“38送祝福线上营销”、“一元买花*”、“快乐成长卡-快乐成长营”、第二季“七夕爱要大声说出来”、“黔农云医保缴费抽奖”等一系列活动；通过积极探索线上大*， (略) 径和工具送祝福赢大奖活动，唤醒客户，刺激客户催生和孵化新的金融服务；合力建设整村授信白名单查询抽奖项目、贷款预约小程序等，进一步 (略) 思维和认知层次的转变，广告点击累计超50.*余次。

⑦ (略) 点建设及村村通转型升级。一是 (略) 点基础设 (略) 点服务标准化建设。2022年 (略) 点建设维护。着力改善办公环境，提升了服务质量和社会形象。二是做好村村通转型升级，依托“黔农村村通”将综合服务延伸至村组，实现基本业务不出村。年末村村通服务点交易9.*笔3641.*元，通过流动服务站开展上门服务1520人次。

（6）联社部门及分支机构设置情况如下：

石阡县联社内设15职能部门：综合办公室、党委组织部、工会办公室、会计客服部、纪检监察室、业务发展部、财务管理部、小微金融部、乡村振兴部、稽核审计部、资金同业部、科技金融部、合规风险部、资产保全部、安全保卫部。分支机构的具体情况见下表。

序号	机 构 名 称	地 址	联系电话	员工 人数
1	石阡县农村信用合作联社营业部	石阡县泉都办事处佛顶山大道	0856-*	20
2	石阡县农村信用合作联社荣华分社	石阡县泉都办 (略)	0856-*	7
3	石阡县农村信用合作联社大沙坝分社	石阡县大沙坝乡街上	0856-*	7
4	石阡县农村信用合作联社城南分社	石阡县五方国际	0856-*	7
5	石阡县农村信用合作联社河西分社	石阡县鲜花新区	0856-*	8
6	石阡县农村信用合作联社泉鑫分社	石阡县泉鑫小区	0856-*	7
7	石阡县农村信用合作联社国荣信用社	石阡县国荣街上	0856-*	5
8	石阡县农村信用合作联社汤山信用社	石阡县人民广场	0856-*	7
9	石阡县农村信用合作联社大关分社	石阡县领秀城	0856-*	7
10	石阡县农村信用合作联社本庄信用社	石阡县本庄街上	0856-*	11
11	石阡县农村信用合作联社河坝场信用社	石阡县河坝场街上	0856-*	7
12	石阡县农村信用合作联社花桥信用社	石阡县花桥街上	0856-*	7
13	石阡县农村信用合作联社坪地场分社	石阡县坪地场街上	0856-*	7
14	石阡县农村信用合作联社石固信用社	石阡县石固街上	0856-*	6
15	石阡县农村信用合作联社龙塘信用社	石阡县龙塘街上	0856-*	7
16	石阡县农村信用合作联社晏明分社	石阡县晏明街上	0856-*	5
17	石阡县农村信用合作联社龙井信用社	石阡县龙井街上	0856-*	6
18	石阡县农村信用合作联社中坝信用社	石阡县中坝街上	0856-*	6
19	石阡县农村信用合作联社甘溪分社	石阡县甘溪街上	0856-*	5
20	石阡县农村信用合作联社坪山分社	石阡县坪山街上	0856-*	5
21	石阡县农村信用合作联社白沙信用社	石阡县白沙街上	0856-*	7
22	石阡县农村信用合作联社聚凤分社	石阡县聚凤街上	0856-*	7
23	石阡县农村信用合作联社五德信用社	石阡县五德街上	0856-*	7
24	石阡县农村信用合作联社枫香分社	石阡县枫香街上	0856-*	5
25	石阡县农村信用合作联社青阳信用社	石阡县青阳街上	0856-*	5
26	石阡县农村信用合作联社川岩坝分社	石阡县川岩坝街上	0856-*	5

• 本年度重要事项

1、本报告期内最大十户股东情况如下：

截止2022年12月31日
序 号	名 称	股金合计 （单位：万元）	所占股本总额 比例%	入股信用社
1	贵州黔东天成房 (略)	91.00	1.01%	营业部
2	毛家亮	77.00	0.85%	营业部
3	石阡县文博中学	65.85	0.73%	营业部
4	胡军	60.00	0.67%	营业部
5	熊娅琴	59.50	0.66%	营业部
6	雷大容	56.70	0.63%	营业部
7	蒋兴宸	55.00	0.61%	营业部
8	陈林	54.74	0.61%	营业部
9	杨小军	51.84	0.57%	营业部
10	卓宇	51.61	0.57%	营业部

2、增加或减少注册资本、分立合并事项：2022年度本联社注册资本无增减变动情况，注册资本为*万元。

3、其他重大事项

（1）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字1号﹣石阡联社关于调整"春节"期间营业时间的报告；

（2）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字2号﹣石阡联社关于调整"元宵节"期间营业时间的报告；

（3）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字3号﹣石阡联社 (略) 迁移割接的报告；

（4）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字4号﹣石阡联社关于梁勇同志任职的报告 ；

（5）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字5号﹣石阡联社关于王连飞同志任职的报告 ；

（6）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字6号﹣石阡联社关于张小勇同志任职的报告 ；

（7）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字7号﹣石阡联社关于夏文军同志任职的报告；

（8）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字8号﹣石阡联社关于2022年二季度呆账核销的情况报告；

（9）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字9号﹣﹣石阡联社关于陈永才、安辉同志任职的报告 ；

（10）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字10号﹣﹣石阡农信联社关于2022年三季度呆账核销的情况报告；

（11）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字11号﹣﹣石阡农信联社关于聚风分社因疫情临时停业的报告；

（12）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字12号﹣﹣石阡农信联社 (略) 点因疫情临时停业的报告；

（13）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字13号﹣﹣石阡农信联社关于2022年度第四次呆账核销的报告 ；

（14）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字14号﹣﹣石阡农信联社关于本庄信用社临时停业的报告；

（15）石阡县农村信用合作联社重大事项报告2022字15号﹣﹣石阡农信联社关于调整"元旦"期间营业时间的报告；

石阡县农村信用合作联社

2023年4月10日