贵州黄平农村商业银行股份有限公司关于2018年度信息披露的情况报告

一、基本情况

贵州黄平农村 (略) （以下简称“我行”）前身系黄平县农村信用合作联社，于2013年启动产权制度改革，2014年 (略) 化改制，并经贵州银监局批准成为具有独立法人资格的银行业金融机构，步入自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束的发展轨道。

法定名称：贵州黄平农村 (略)

中文简称：黄平农村商业银行

英文名称：HuangPing Rural Commercial Bank

英文缩写：HPRCB

机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构

组织形式： (略) （ (略) ）

住 所： (略) 黔东南苗族侗族自治州黄平县新州镇四屏路

注册资本：11434.00万元

法人代表：吴世礼

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、2018年主要业务情况

2018年，面对前所未有的竞争环境,在省联社、审计中心的悉心指导下，在黄平县委、政府的关心和各级监管部门的帮助下， (略) 场定位不变，坚持支农支小的经营理念不变，坚持服务“三农”的初心不变，抢抓转型发展的机遇，强化党建引领， (略) 联社年初“两个报告”既定的目标任务，攻坚克难，奋力前行，各项工作有序推进。为了全面、客观反映2018年度经营成果，我行于2019年1月聘请贵州夜郎会计师事务所对2018年度会计报表进行审计。

（一）各项资产、负债和所有者权益及变动情况

2018年，资产总额达*.80万元，比年初增加*.01万元，增幅26.41%。主要原因由于业务的不断发展,贷款规模扩大,及为化解我行发起施秉金鼎村镇银行的流动性风险拆借资金增加等原因所致。

各项贷款余额*.66万元，比年初上升34814.33万元，增幅12.7%，存贷比98.82%，剔除再贷款后存贷比88.27%。其中：涉农贷款余额*.20万元，占贷款总额的99.84%，小微型企业贷款86524.68万元，占贷款总额28%，比年初增加11464.26万元，小微企业贷款实现“三个不低于”目标。本年度累计发放贷款*.48万元，累计收回贷款*.15万元。

贷款投放行业及对象主要有：农林牧渔业贷款投向*.34万元，主要为通过小额信用贷款向农户投放；建筑业贷款投向22094.25万元；个人贷款投向*.69万元，主要为通过“摇钱树”小额信用贷款品种向城乡居民、农户发放个人消费类贷款；批发和零售业贷款投向39640.66万元，主要为通过“致富通-金纽带”、黔农E贷、贵园信贷通等信贷产品投向个体工商户及小微企业。

1.负债构成及其变动情况

2018年，负债总额达*.60万元，比年初增加*.28万元，增幅27.39%。主要原因是存款规模的扩大、向中央银行借款、应付利息及为化解我行发起施秉金鼎村镇银行的流动性风险， (略) 联社拆入资金的增加等原因所致。

在负债中，年末各项存款余额*.35万元，较年初增加17039.27万元，增幅5.76%。其中：单位存款43781.32万元（单位活期存款42933.09万元，单位定期存款614.05万元），占比14%；个人存款*.03万元（个人活期存款*.28万元，个人定期存款*.75万元，个人通知存款128.98万元），占比86%。

2.所有者权益及变动情况

2018年末，所有者权益为33787.20万元，较年初增加3993.73万元。其中：实收资本（股本）余额12421.95万元，增加986.98万元，主要原因为2018年度红利转股本所致；资本公积8.63万元；盈余公积2689.97万元，增加316.93万元；一般准备12288.85万元，增加1439.91万元，主要原因为2018年企业所得税优惠转增及2018年决算日提取净利润10%部分转增所致；未分配利润6377.78万元，较年初增加1249.90万元。

（二）财务指标执行情况及分析

1.各项收入情况

2018年各项收入26934.62万元，其中贷款利息收入 23825.64万元；金融机构往来收入2814.59万元；手续费及佣金收入197.13万元；投资收益85.38万元；其他业务收入9.39万元；营业外收入2.47万元。

2.各项支出情况

2018年各项支出21966.56万元，其中：利息支出3910.44万元；金融机构往来支出443.91万元;手续费支出134.67万元; 业务及管理费支出10929.56万元；其他业务支出1785.56万元，同比增加966.53万元，；营业税金及附加55.04万元；营业外支出514.41万元；企业所得税1798.71万元。支出增加主要原因：一是由于我行2018年积极开展各项推广活动，积极推广存款产品，利息支出同比增加308.45万元；二是职工“五险二金”基数调整增加以及职工工资计提增加，导致业务及管理费同比多支出1402.95万元。

3.税金缴纳情况

2018年，缴纳增值税225.56万元，其它税金及附加77.69万元，计提企业所得税1798.71万元。

4.利润实现和利润分配情况

2018年度我行实现净利润3169.36万元，以前年度未分配利润留存余额3525.36万元，可供分配的利润为6694.72万元。减少主要原因为：为了不断增强风险抵补能力和提高抗御风险能力，加大了对资产减值损失计提。

利润分配顺序依次为：提取法定盈余公积316.94万元，提取一般准备950.81万元，提取应付利润1242.20万元，2018年末未分配利润4184.77万元。

5.资产减值准备提取情况

截止2018年12月31日在成本中计提贷款损失准备金4260.24万元，回冲多计提存放同业、其他应收款、应收款项类投资坏账损失72.89万元，计提固定资产减值损失5.39万元，计提在建工程减值损失0.21万元。

截止2018年12月31日各项资产减值准备余额为21150.96万元，其中贷款损失准备金余额为19994.53万元，坏账准备金余额为896.44元，长期股权投资减值准备31.5万元，其他减值准备金余额为189.23万元，抵债资产减值准备39.26万元。

6.固定资产情况

2018年末，固定资产余额1795.56万元，较年初减少141.61万元，已计提累计折旧254.67万元，在建工程38.35万元，固定资产比率5.88%，较上年减少0.70个百分点。

三、主要监管指标完成情况

（一）资本充足率。2018年末，我行资本净额为35961.19万元；风险加权资产为*.82万元；资本充足率为12.1％，达到监管指标10.5％标准。但是，为了满足监管部门对村镇银行资本充足率10.5％的监管指标要求，根据监管报表填表说明，对发起行在填《G4A合格资本情况表》中“2.1.12 有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本缺口”核心一级资本监管扣除。由于施秉金鼎村镇银行2018年12月31日，资本净额为-86782.63万元，风险加权资产为55984.23万元，资本充足率为- 155.01％，在填《G4A 合格资本情况表》中“2.1.12 有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本缺口”扣除资本92660.97万元，才达到村镇银行监管资本充足率10.5％，导致了我行2018年12月31日资本净额减少，资本充足率下降为-12.59%。

（二）拨备覆盖率。2018年末，我行拨备覆盖率为196.28%，较上年上升42.78个百分点。

（三）不良率及不良贷款情况。2018年度，不良贷款实现“双降”，不良贷款余额10183.75万元，比年初减少62.85万元，不良率3.3%，比年初下降0.47%，其中：正常类贷款*.71万元，关注类贷款18049.08万元，次级类贷款1179.32万元，可疑类贷款9004.43万元，无损失类贷款。当年新增不良贷款13104.05万元，清收不良贷款12996.56万元，其中：现金收回3047.74万元，呆账核销170.34万元。

不良贷款形成主要原因：一是受经济大环境影响，部分贷款受影响导致借款人履约能力下降。二是贷后管理不足，大部分贷款为农户小额信用贷款，贷款发放后不能逐户跟踪其资金使用、生产经营等情况。三是内部管理薄弱，部分人员风险意识淡薄，重放轻管的现象依然存在，合法合规、尽职履职不到位，不良贷款不断出现。四是司法执行存在困难，诉讼追偿效率较低等。

四、大额不良贷款风险暴露情况

（一）基本情况。我行单户1000万元（含）以上的大额不良贷款1户4笔，借款人均为冯书勤，贷款金额共计1589万元，余额1588.99万元。

（二）贷款基本情况

1.2013年3月5日、3月7日在营业部借款400万元、240万元，于2016年3月4日、3月6日到期，贷款方式抵押，用途为道路工程，利率11.28‰，结息至2015年12月31日，五级分类可疑。

2.2014年10月10日在营业部借款49万元，2016年10月9日到期，贷款方式信用，用途房地产开发，利率10.41‰，结息至2016年9月20日，五级分类可疑。

3.2015年3月31日在营业部借款900万元，2016年3月29日到期，贷款方式抵押，用途工程周转资金，利率10.97‰，结息至2015年12月31日，五级分类可疑。

（三）抵押物情况

冯书勤640万元、900万元贷款抵押物由黄平县骅 (略) 提供， (略) 经济开发区第一工业园区2号路南侧的国有土地使权（凯开土国土第031号、面积13333平方米），贷款时土地评估价值为3203.92万元。

（四）追索情况

1.诉讼情况。借款人冯书勤贷款到期后未能按约定归还贷款本息，我行于2016年5月13日县黄 (略) 提起640万元借款纠纷诉讼，5月17日在黄 (略) 的主持下与借款人、抵押人达成调解协议，承诺6月30日前归还640万元贷款本息；我行又于9月2 (略) (略) 提起900万元借款纠纷诉讼，11月10日下达《民事裁定书》，我行的诉讼 (略) 支持。

2.申请强制执行情况。由于借款人及抵押人未履行调解协议约定的还款义务，我行于2016年7月15日向黄 (略) 递交强制执行申请，黄 (略) 受理并启动执行程序。2016年8月4日对抵押土地进行查封，12月29日完成评估（土地估价3141.55万元），2017年5月15日、6月19日对抵押物进行了两次司法拍卖，2017年11月23日进行网络变卖。由于网络拍卖及网络变卖均未成交，2018年3月26日，黄 (略) 终结了此次执行。

（五）其他分析

不良成因分析：一是借款人投资失败，导致资金链断裂，最终导致经营停止；二是受房地产政策调控及地方经济发展影响， (略) 场在2016、2017年呈低迷状态，造成抵押物处置困难，不能及时得到化解；三是借款人患病，长期休养，无心且无力从事生产经营。

抵押物处置进展缓慢的根本原因为买受人需具备充裕的现金，鉴于 (略) 场发展趋势，抵押物贬值的风险较低，贷款形成最终损失的可能性较小。

五、普惠金融基本情况

（一）“普惠金融服务?先锋队”。2月底，从全州抽调50名队员组建黔东南农信“普惠金融服务?先锋队”，活动自开展以来， (略) 场做了大量细致营销工作，为全州培养了一批优秀的人才队*，形成了党建促业务发展，易复制、可推广的“黄平模式”。2018年11月，启动“百日攻坚”不良贷款清收先锋队，8天内25人在辖区内5个网点开展不良贷款清收活动，清收本息合计金额3141.02万元，完成核定压降任务的116.33%，在“百日攻坚”活动中打了一场漂亮的不良贷款清收胜仗。

（二）“金融夜校”、流动脱贫服务站开展情况。2018年我行累计开展金融夜校培训场次1495场，覆盖所有行政村，覆盖村民小组4387场次，覆盖面217.5%，发放宣传资料75486份，培训48294人次，同时积极改进“金融夜校”模式，丰富培训内容，探索将“金融夜校”改版升级为黄平农商银行“农村金融致富学校”，解决老百姓经营信息闭塞、种养技术落后等问题。累计开展助农脱贫流动服务1060次，办理各项业务17446笔，金额234.59万元，为客户节约经济成本14.02万元。通过把流动银行搬到了百姓家门口，有效解决了百姓取款难、难取款、取款贵和金融服务最后一公里的问题。

（三）“村村通”助农取款开展情况。2018年，我行村村通累计交易助农取款9.43万笔，金额4786.31万元，转账汇款0.67万笔，金额1987.43万元，消费0.87万笔，金额287.43万元。打造星级村村通30个，进一步提升服务形象和丰富业务功能。

（四）金融精准扶贫开展情况。全年为全县贫困户共建档15199户，建档面达100%；评级户数为15199户，评级面为100%，累计投放“特惠贷”55979.44万元，10556户。向谷陇极贫乡镇发放“特惠贷”10794.45万元，惠及2122户贫困户。“特惠贷”贴息率100%，不良贷款零余额，风险保证金全额到位。定向招聘建档立卡贫困家庭子女2人。向极贫乡镇谷陇镇五个贫困村无偿捐赠80万元，推动贫困村产业发展及生产生活基础设施的优化。推出 “一县一业?牧草贷”信贷产品，累计发放牧草贷317.30万元，助推产业扶贫。

（五）金融消费权益宣传开展情况。

1.日常宣传。一是组织开展金融知识进万家、金融知识万里行、防范和处置非法集资集中宣传、打击治理电信网络新型违法犯罪集中宣传、反洗钱及科技活动周集中宣传等维护金融消费者权益宣教活动。二是采取通俗易懂的形式，如“双语”、小品、歌舞等为金融消费者所喜闻乐见、寓教于乐的方式宣讲，确保金融消费者“听得懂、学得会、用得上”，取得宣教实效。三是组织开展2017年“蒲公英”金融志愿服务行动进校园、进社区、进贫困村寨。

2.集中宣传。一是积极开展以“权利·责任·风险”为主题的“3.15国际消费者权益日”活动，提高金融消费者正确识别金融风险和自我保护意识，持续优化金融消费环境。二是积极开展以“普及金融知识、提升金融素养、防范金融风险、共建和谐金融、维护金融安全稳定”为主题的“金融知识普及月”宣传活动，提升金融风险防范能力。

六、股金结构及股金分红情况

（一）股本金结构及变动情况

根据我行股东大会决议和《公司章程》的规定，并于2019年5月10日向中国银行保险监督管理委员会黔东南监管分局备案，我行股金分红比例确定为10%，全部现金分红。

2018年末，我行股本金总额为12421.95万元。股东总户数为635户，均为投资股股东，其中内部职工股122户，金额942.17万元，占比7.58%；其他自然人505户,金额4084.92万元，占比32.89%；法人股8户，法人股7394.86万元，占比59.53 %。单个自然人股最高额为72.46万元，占比0.58%，最大一户法人股金额为1229.10万元，占比9.89%。

（二）股金分红情况及依据

2018年末，我行拨备覆盖率为196.29%，资本充足率为12.1%（若考虑我行发起设立施秉金鼎村镇银资本净额并表情况，并表后资本充足率为-12.59%），符合《省联社关 (略) 农村信用社2018年度股金分红指导意见的通知》中的分红标准。

2018年度我行实现净利润3169.36万元，以前年度未分配利润留存余额3525.36万元，可供分配的利润为6694.72万元。我行按下列比例进行分配：

1.提取法定盈余公积316.94万元。

2.提取一般准备950.81万元。

3.按股本金的10%分配红利1242.20万元，全部分现金。

4.剩余4184.77万元转为未分配利润。

（三）股金红利分配的方式

企业法人分红所得由企业自行缴纳所得税，自然人股东分红所得（包括红利、红股），根据《中华人民共和国个人所得税法》规定，按20%的税率缴纳个人所得税，由我行直接代扣代缴。

（四）转受让5%以上股金情况

2018年度，我行未发生需银保监分局核准5%以上的股金转受让情况。

七、薪酬信息

2018年，根据《劳动法》、《劳动合同法》、《中国银监会关于建立健全农村合作金融机构激励约束机制的管理办法》、《商业银行稳健薪酬监管指引》和《商业银行内部控制指引》、《 (略) 农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》等有关规定，突出激励与约束作用，体现薪酬与业绩挂钩，实现以人为本管理，结合我行实际，制定《贵州黄平农村 (略) 员工薪酬管理办法（试行）的通知》（黄农商办发〔2018〕316号）。

2018年度，我行共计提工资总额为4111.71万元，其中基本薪酬为1050.05万元，绩效薪酬为3061.67万元。根据绩效薪酬的延期支付的比例（即董事长、行长按绩效薪酬的50%延期支付，监事长、副行长主持工作、副行长、风险总监按绩效薪酬的40%延期支付，中层正职管理人员、支行行长、部室副职（主持工作）、支行副行长（主持工作）按绩效薪酬的8%延期支付，中层副职管理人员、支行副行长、无贷支行行长及主办会计按绩效薪酬的7%延期支付，普通员工按绩效薪酬的5%延期支付支付，期限为3年）扣除延期支付工资265.97万元，其余工资已按我行的各项考核办法以及薪酬管理办法分配给员工。

八、关联方和关联交易情况

（一）法人股东2018年度信息：

（二）最大十户股东

截止2018年12月31日最大十户股东情况 单位：万元

（三）2018年最大十家关联方交易信息

单位：万元

九、股权对外质押及担保情况

2018年度，我行不存在大量股权质押、股权反担保现象；不存在主要股东股权大量质押现象。不存在股东在本机构借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的，仍将股权进行质押情况；未发现股东质押股权数量达到或超过其持有股权的50%的情况。

十、“三会”及法人治理情况

（一）股东大会

2018年度共召开贵州黄平农村 (略) 股东大会会议1次。

2018年4月28日召开贵州黄平农村 (略) 2017年度股东大会，会议审议并通过了《黄平农商银行董事会2017年度工作报告》、《黄平农商银行监事会2017年度工作报告》、《黄平农村商业银行第一届董事会、监事会成员2017年度履职考核的报告》、《黄平农村商业银行第一届监事会对董事会经营层2017年度履行内控职责的报告》、《贵州黄平农村 (略) 2017年度净利润分配方案（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 2017年度股金红利分配方案（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 2017年度分红股变更注册资本方案（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 2017年度财务执行情况及2018年度财务预算方案（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 减免企业所得税转增一般准备（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 对外捐赠资金（草案）》、

《贵州黄平农村 (略) 2018年度投资计划（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 章程（修正案）》、《贵州黄平农村 (略) 股东大会授权书》等13个议案。

股东大会审议未通过的议案1个：《关于增资入股施秉金鼎村镇银行102万元》的议案。

（二）董事会

2018年度共召开黄平农村商业银行董事会会议4次，具体情况为：

1.2018年1月16日召开贵州黄平农村 (略) 第一届董事会第十五次会议。会议审议并通过了《关于对总行内设部门进行调整的议案》、《关于黄平农商银行董事会各专门委员会设置情况调整的议案》、《关于黄平农商银行董事会各专门委员会组成人员调整的议案》、《关于修订黄平农商银行董事会各专门委员工作规则的议案》、《关于黄平农商银行高级管理层信息报告制度等16个制度的议案》、《关于解聘提名部分高级管理人员的议案》、《关于签订贵州黄平农村 (略) 董事会授权书的议案》。

2.2018年4月28日召开贵州黄平农村 (略) 第一届董事会第十六次会议，审议并通过了《黄平农商银行董事会2017年度工作报告》、《贵州黄平农村 (略) 2017年度净利润分配方案（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 2017年度股金红利分配方案（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 2017年度分红股变更注册资本方案（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 2017年度财务执行情况及2018年度财务预算方案（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 减免企业所得税转增一般准备（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 对外捐赠资金（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 2018年度投资计划（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 章程（修正案）》、《贵州黄平农村 (略) 股东大会授权书》、《关于黄平农商银行总行办公大楼立项申请》的议案。

会议审议未通过议案1项：《关于增资入股施秉金鼎村镇银行102万元》的议案。

3.2018年11月7日召开贵州黄平农村 (略) 第一届董事会第十七次会议，会议审议通过了《聘任兰明星同志为贵州黄平农村 (略) 行长助理的议案》、《关于修订贵州黄平农村 (略) 章程（修正案）的议案》、《黄平农商银行2016年度董事履职评价报告（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 授权委托书》、《关于贵州黄平农村商业银行有限公

司2018年度追加财务预算的议案》。

4.2018年12月17日召开贵州黄平农村商业银行股份

有限公司第一届董事会第十八次会议，会议审议通过了《贵州黄平 (略) 2018年度追加财务预算报告的议案》、《贵州黄平 (略) 村镇银行委派人员管理办法（暂行）的议案》、《贵州黄平 (略) 员工薪酬管理办法的议案》、《关于同意聂健同志辞去贵州黄平农村 (略) 副行长职务的议案》、《关于同意杨再平同志辞去贵州黄平农村 (略) 监事长职务的议案》、《贵州黄平农村 (略) 2018年度会计决算工作方案的议案》。

（三）监事会

2018年度共召开黄平农村商业银行监事会会议4次。

1.2018年1月16日召开贵州黄平农村 (略) 第一届监事会第十七次会议。会议听取了《黄平农商银行2017年度消费者权益保护执行情况报告》、《黄平农商银行高级管理层2017年度经营情况通报》；会议宣读了《关于对总行内设部门进行调整的议案》、《关于黄平农商银行董事会各专门委员会调整的议案》、《关于黄平农商银行董事会各专门委员会组成人员调整的议案》、《关于黄平农商银行董事会各专门委员会工作规则的议案》、会议审议了《关于黄平农商银行高级管理层信息报告制度等16个制度的议案》、《监事会对董事会、经营层2017年度履行内控职责评价情况报告》、《监事会对董事会、监事会成员2017年度履职考核的报告》、《黄平农商银行2017年度监事会工作报告》。

2.2018年4月28日召开贵州黄平农村 (略) 第一届监事会第十八次会议。会议审议了《黄平农商银行2017年度消费者权益保护执行情况报告》、《贵州黄平农村 (略) 2017年度股金红利分配方案（草案）》、《黄平农村商业银行2017年度财务执行情况及2018年度财务预算方案（草案）》、《贵州黄平 (略) 2017年度分红股变更注册资本方案（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 减免企业所得税转增一般准备（草案）》、《贵州黄平 (略) 对外捐赠资金（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 2018年度投资计划（草案）》、《贵州黄平农村 (略) 章程（修正案）的议案》、《黄平农商银行股东大会授权书的议案》、《黄平农商银行总行办公大楼立项的议案》、《关于增资入股施秉金鼎村镇银行102万元的议案》。

3.2018年9月28日召开贵州黄平农村 (略) 第一届监事会第十九次会议。会议审议了《贵州黄

平农村 (略) 第一届监事会关于提名杨再平担任监督委员会主任委员的提案》。

4.2018年12月17日召开贵州黄平农村 (略) 第一届监事会第二十次会议。会议审议了《关于杨再平不再担任贵州黄平农村 (略) 第一届监事会监事、监事长的提案》。

（四）法人治理情况

截止2018年，我行共有法人股东8户，自然人股东635户。董事会设董事长1人，内部董事2名，外部董事6名；监事会设监事长1人，内部监事2名，外部监事2名。为确保股东权利，我行定期召开年度股东大会、董事会和监事会会议，就重大事宜商请大会审议和监督。同时， (略) 法人治理，我行在董事会下设了战略决策委员会、三农委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、审计委员会等6各专门委员会，委员会由5名委员组成，其中主任委员1名，并制定了专门的议事规则和年度工作计划。

十一、高级管理人员及员工情况

（一）董事、监事及高级管理人员

2018年度，我行部分监事、高级管理人员发生了变动，具体变动情况如下：

2018年4月18日，根据《省联社关于薛憬等任免职的

通知》（黔农信任〔2018〕15号），原副行长聂健调贵州麻江农村 (略) 工作，2018年12月17日，第一届董事会第18次会议审议了《关于同意聂健辞去贵州黄平农村 (略) 副行长职务》的议案，同意聂健辞去贵州黄平农村 (略) 副行长的职务。

2018年10月31日，根据《省联社关于辜亚江等工作调整的通知》（黔农信人〔2018〕35号），原监事长杨再平调雷山县信用合作联社工作；2018年12月17日，第一届董事会第18次会议审议了《关于同意杨再平辞去贵州黄平农村 (略) 监事长职务》的议案，同意杨再平辞去贵州黄平农村 (略) 监事长的职务。

2018年12月20日，根据《省联社关于王相坤等任免

职的通知》（黔农信人〔2018〕52号），推荐杨信菊为贵州黄平农村 (略) 监事长。

经人事变动后，我行董事会、监事会及高级管理层构成人员如下：

董事长: 吴世礼

董事会成员: 吴世礼、潘玺东、兰明星、范才形、刘秀

娟、宋泽志、林金超、朱岳兴、唐春燕

监事长: 杨再平（2018年1月-10月）、杨信菊（2018年12月至今）

监事会成员: 杨再平（2018年1月-10月）、杨信菊（2018年12月至今）、沈燕、韩军、韦清荣、封奎龙

总行副行长（主持工作）: 潘玺东

总行副行长:杨 江

风险总监：杨 笑

董事会秘书：兰明星

（二）员工情况

2018年度，我行在职员工206人（其中合同制员工194人，派遣制及工勤岗员工2人），内退员工10人。

（三）机构设置情况

截止2018年末，本行设15个部室1个中心，分别为总行营业部、综合办公室、党委办公室、人力资源部、纪检监察室、稽核审计部、财务计划部、合规风险管理部、业务发展部、农村业务部、扶贫事业部、科技电子银行部、安全保卫部、工会办公室、基建管理部、运营中心。

总行下辖 20个支行，1个便民服务网点。分别为飞云支行、平溪支行、上塘支行、旧州支行、纸房支行、一碗水支行、谷陇支行、重安支行、翁坪支行、且兰支行、重兴支行、红梅支行、野洞河支行、浪洞支行、云尚支行、三朝桥支行、苗陇支行、牛场街支行、东门街支行、新州支行，团坡便民服务点。

十二、流动性风险压力测试

为掌握流动性风险水平，提前发现风险薄弱环节，提高流动性风险管理和应对能力，2018年开展了流动性风险压力测试九次，一次应急演练，对辖内流动性不利变化、存款集中提取、资金交易未按期履约、流动性监管指标严重不达标、存在兑付压力或挤兑风险等风险事件，及时预警和采取措施防患于未然。同时，根据压力测试结果实时调整流动性风险应急预案，确保了我行流动性风险控制在可控范围。

十三、内控建设及执行情况

在省联社、审计中心领导下，我行坚持服务“三农”、服务社区、服务中 (略) 场定位不变，增强服务实体经济、民营企业、绿色金融的能力，积极探索业务转型，充分发挥农商银行在金融扶贫开发、服务县域经济等方面金融助推作用，致力于内部控制建设，风控能力进一步增强，经营管理水平进一步提升。

一年来，积极处置各类风险，坚守金融安全底线。面对经济下行、信用风险、流动性风险等各类风险问题突出的诸多不利影响，坚持合规、审慎原则，充分认识做好内控管理工作的重要性和紧迫性，努力实现以事后监督为主向事前参与、事中监控、事后评价转变。安排部署2018年度黄平农商银行案防工作，按季召开总行案防分析会，以案为鉴、以案明纪，逐级签订案防责任书，按季度组织全行对大额资金、非法集资、“九种人”、“九个重点环节”的风险进行排查。以“规范年”活动、 (略) 场乱象等为契机，规范业务流程，防范操作风险，健全制度体系。严格执行员工轮岗制度，全年共计轮岗155人次，每次轮岗都做了离任离岗审计，切实化解岗位风险。“人人讲合规、合规创造价值”的经营理念持续得到提升。

多措并举抓好安保工作，加强安保培训及演练，提高应急处置能力，累计开展了各类安全培训、演练共50余次。开展各类安全检查工作，按照“纵向到底、横向到边”的原则，彻底排查隐患，堵塞漏洞，做到安全无死角，有效防范和遏制安全事故发生。

一年来，持续加大内审稽核检查、整改和责任追究力度。通过开展各类常规、集中和专项检查，累计抽查13810笔，涉及金额56936.51万元，其中信贷管理方面9205笔，金额54774.65万元，财务管理方面4605笔，金额2161.86万元，发现问题共计1874笔，金额36104.49万元，分别占检查笔数、金额13.57%、63.41%，其中信贷管理方面1445笔，金额35407.29万元，财务管理方面429笔，金额697.20万元。

对存在的问题限期整改，全年累计整改1812笔，金额35871.53万元。其中信贷管理方面整改1401笔，金额35221.85万元；财务管理方面整改411笔，金额649.68万元。整改笔数、金额分别达96.69%、99.35%。强化责任追究，全年共计经济处罚相关责任人869人次，处罚金额20.25万元。

十四、年度重要事项

（一） (略) 总工会表彰为“201 (略) 模范职工之家”。

（二）荣获黔东南州工会“全州五一劳动奖状”。

（三）被县政府评为黄平县2018年度金融精准扶贫先进单位。

（四）1月18日，黄平县委常委、常务副县长袁尚凯深入黄平农商银行开展调研及节日慰问。

（五）3月1日，为期两个月的黔东南州“普惠金融·先锋队”活动在黄平农商银行正式启动。

（六）3月15日，黄平农商银行积极开展“金融消费者权益日”宣传活动，进一步增强金融消费者的自我保护意识和风险意识，有效优化金融消费环境。

（七）5月17日，黔东南农信助推谷陇极贫乡镇脱贫攻坚捐赠仪式在黄平县谷陇镇举行，凯里农商银行、黄平农商银行、施秉联社和镇远联社向谷陇镇5个贫困村捐款80万元。

（八）6月21日，黄平农商银行党委组织全体党员到猴场会议会址开展“不忘初心·牢记使命”主题教育活动，接受革命传统教育，重温入党誓词，感受红色精神。

（九）7月12日晚，黄平农商银行工会委员会第一届职工代表大会第四次会议在总行二楼会议室胜利召开。

（十）10月31日，黄平农商银行“农村金融致富学校”培训会在浪洞镇大冲村召开，标志着黄平农商银行“金融夜校”改版升级。

以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。我行在各营业场所置备经银保监部门审核的《贵州黄平农村 (略) 2018年信息披露报告》以及《贵州黄平农村 (略) 2018年信息披露表》，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，并予以监督。

附件：贵州黄平农村 (略) 2018年信息披露表