樟树农商银行2023年信息披露报告

江西樟树农村 (略)

2023年信息披露报告

一、重要提示

1.1江西樟树农村 (略) （以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行2023年年度财务报表经江西中富会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西樟树农村 (略) ，简称：樟树农商银行，法定英文名称：JiangXiZhangShu Rural Commercial Bank Co.，Ltd。

2.2法定代表人：熊小妹。

2.3注册及办公地址： (略) 药都南大道128号。邮政编码：*；首次注册登记日期：2005年6月13日；首次变更注册登记日期：2013年8月27日，第二次变更注册登记日期：2014年7月1日。第三次变更注册登记日期：2015年3月11日，第四次变更注册登记日期：2015年12月22日,第五次变更注册登记日期:2016年5月18日，第六次变更注册登记日期：2017年12月8日。第七次变更注册登记日期：2018年7月10日。第八次变更注册登记日期：2020年11月5日。第九次变更注册登记日期：2021年10月28日。第十次变更注册登记日期：2022年9月15日。第十一次变更注册登记日期：2023年11月21日。

2.4其他有关资料：

统一社会信用代码：*726；

金融许可证号：B0315H*。

三、主要业务数据

3.1、报告期主要利润指标情况

单位：人民币 万元

3.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币 万元

3.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元

2023年末，全行各项资产总计*万元；负债总计*万元；所有者权益*万元。

3.4利润实现情况

经江西中富 (略) 审计确认，全行2023年实现利润总额*万元，缴纳当期所得税*元；实现净利润*万元。

3.5利润分配情况

按照《江西省农村信用社（农商银行）2023年度会计决算工作指导意见》的规定，我行实现净利润*万元，2023年度实际可供未分配利润为*万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况

2023年末，全行在职员工301人。按受教育程度分：研究生7人，本科202人，专科70人，高中（中专）17人，初中及以下5人。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行董事会由11名董事组成，设董事会秘书1名。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会、信息科技委员会。7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3监事会

本行监事会由9名监事组成。制定了《监事会议事规则》。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由1名董事长、1名监事长、1名行长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

5.1.5分支机构

本行下辖3 (略) 点， (略) 点9个（含营业部）， (略) 点22个。另设有4个事业部（清收事业部、 (略) 场部、三农事业部、普惠金融事业部），年末在职员工301人。

5.2股东大会召开情况

2023年6月26日，召开了江西樟树农村 (略) 2022年度股东大会，会议审议通过了《2022年度董事会工作报告》、《2022年度监事会工作报告》、《2022年度财务决算报告》、《2022年度利润分配方案》、《2022年股金分红实施方案》、《 (略) 章程》、《2023年度各项目标任务计划》、《2023年度财务预算报告》、《变更注册资本》、《2022年度信息披露报告》《履职评价报告》等11个决议。

5.3董事会召开情况

2023年，江西樟树农村 (略) 董事会共召开十四次董事会会议。

2023年1月5日，江西樟树农村 (略) 召开了第二届董事会第二十一次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》《关于樟树农商银行贷款核销的议案》《关于聘任樟树农商银行刘公庙支行行长的议案》等议案；2023年3月27日，召开了第二届董事会第二十二次会议，审议通过了《关于樟树农商银行信用卡核销的议案》《关于樟树农商银行贷款核销的议案》《关于樟树农商 (略) 贷款风险模型评估的议案》等议案；2023年4月11日，召开了第二届董事会第二十三次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》等议案；2023年5月26日，召开了第二届董事会第二十四次会议，审议通过了《关于樟树农商银行贷款核销的议案》《关于樟树农商银行2023年关联人名录的议案》等议案；2023年6月2日，召开了第二届董事会第二十五次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》等议案；2023年6月7日，召开了第二届董事会第二十六次会议，审议通过了《江西樟树农村 (略) 董事会2022年度工作报告》《江西樟树农村 (略) 2022年度财务决算报告》《江西樟树农村 (略) 2022年度利润分配方案》《江西樟树农村 (略) 2022年度股金分红方案（草案）》《江西樟树农村 (略) (略) 章程》《江西樟树农村 (略) 2023年各项目标任务计划》《江西樟树农村 (略) 2023年度财务预算报告》《江西樟树农村 (略) 变更注册资本》《江西樟树农村 (略) 2023年度综合考评办法》《江西樟树农村 (略) 2023年员工绩效考核工作实施方案》《江西樟树农村 (略) 2023年资本规划及限额》等17个议案。2023年7月31日，召开了第二届董事会第二十七次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》《关于樟树农商银行关联人名录的议案》《关于樟树农商银行贷款核销的议案》《关于限制董事邹云龙表决权》等议案；2023年8月25日，召开了第二届董事会第二十八次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》等议案；2023年9月4日，召开了第二届董事会第二十九次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》《关于樟树农商银行股权转让的议案》等议案；2023年9月11日，召开了第二届董事会第三十次会议，审议通过了关于樟树农商银行关联交易的议案》《关于董事邹云龙辞去董事及专业委员会职务的议案》《关于调整樟树农商银行董事会下设委员会人员名单的议案》等议案；2023年9月15日，召开了第二届董事会第三十一次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》等议案；2023年9月25日，召开了第二届董事会第三十二次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》等议案；2023年12月6日，召开了第二届董事会第三十三次会议，审议通过了《关于樟树农商银行进位赶超三年业务发展规划》等议案；2023年12月26日，召开了第二届董事会第三十四次会议，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》《关于樟树农商银行贷款核销的议案》《关于樟树农商银行垫付诉讼费核销的议案》等议案。

5.4监事会召开情况

2023年，江西樟树农村 (略) 监事会共召开十三次监事会会议。

2023年1月5日，江西樟树农村 (略) 召开了第二届监事会第十五次会议，会议通报了本行2022年四季度经营情况分析、2022年四季度风险状况分析、宜春银保监分局办 (略) 农商银行不良贷款情况的通报、 (略) 农商银行2022年三季度经营及风险情况的通报，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》、《关于樟树农商银行刘公庙支行行长聘任的议案》、《关于樟树农商银行贷款核销的议案》等议案；2023年3月27日，江西樟树农村 (略) 召开了第二届监事会第十六次会议，会议通报了樟树农商银行2022年度金融消费者权益保护监管评价工作自评报告、樟树农商银行2022年监管评级自评报告、宜春银保监分局办 (略) 农商银行2022年坚守定位与金融服务能力监测考核情况的通报（宜银保监办便函【2023】7号）、樟树农商银行2022年度关联交易信息披露报告、樟树农商银行2023年金融消费者权益保护工作计划，审议通过了《关于樟树农商银行信用卡核销的议案》《关于樟树农商银行贷款核销的议案》《关于樟树农商 (略) 贷款风险模型评估的议案》《对董事会、董事、监事、高管层及其成员2022年度履职情况的评价报告的议案》；2023年4月11日，召开了第二届监事会第十七次会议，会议通报了樟树农商银行2023年一季度经营形势分析、2023年一季度风险状况分析、中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局行政处罚事先告知书（宜银保监罚告字【2023】12号），审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》的议案；2023年5月26日，召开了第二届监事会第十八次会议，会议审议通过了《关于樟树农商银行贷款核销的议案》《樟树农商银行2023年关联人名录》的议案；2023年6月2日，江西樟树农村 (略) 召开了第二届监事会第十九次会议，会议审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》议案；2023年6月7日，召开了第二届监事会第二十次会议，会议审议通过了《江西樟树农村 (略) 监事会2022年度工作报告的议案》、《江西樟树农村 (略) 2022年度财务决算报告》的议案、《江西樟树农村 (略) 2022年度利润分配方案》的议案、《江西樟树农村 (略) 2022年度股金分红方案（草案）》的议案、《江西樟树农村 (略) (略) 章程》的议案、《江西樟树农村 (略) 2023年各项目标任务计划》的议案、《江西樟树农村 (略) 2023年度财务预算报告》的议案、《江西樟树农村 (略) 变更注册资本》的议案、《江西樟树农村 (略) 2023年度综合考评办法》的议案、《江西樟树农村 (略) 2023年员工绩效考核工作实施方案》的议案、《江西樟树农村 (略) 2023年资本规划及限额》的议案、《江西樟树农村 (略) 信息披露报告》的议案、《江西樟树农村 (略) 2023年度风险合规（案件防控）工作计划》的议案、《江西樟树农村 (略) 2023年金融消费者权益保护工作计划》的议案、《江西樟树农村 (略) 2023年反洗钱工作计划》的议案》、审议《2022年度审计工作报告》的议案、《2023年审计工作意见》的议案；2023年7月31日，召开了第二届监事会第二十一次会议，会议通报了樟树农商银行2023年上半年经营情况分析、2023年上半年风险状况分析、樟树农商银行2023年关联交易专项审计报告、监管部门安全保卫现场检查意见书及江西银保监局关于辖内某银行机构发 (略) 网络攻击事件情况的通报等，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》《樟树农商银行2023年二季度关联交易信息披露报告》《樟树农商银行关联人名录》《关于樟树农商银行贷款核销的议案》《关于限制董事邹云龙表决权的议案》等议案。2023年8月25日，召开了第二届监事会第二十二次会议，会议审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》等议案；2023年9月4日，召开了第二届监事会第二十三次会议，会议审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》《关于樟树农商银行股权转让的议案》等议案；2023年9月11日，召开了第二届监事会第二十四次会议，会议通报了宜金监便函【2023】16号风险提示函，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》、《关于聘任杨景辉同志为樟树农商银行副行长的议案》、《关于聘任游玉琨同志为樟树农商银行晏梁支行行长的议案》等议案；2023年9月15日，召开了第二届监事会第二十五次会议，会议通报了国家金融监督管理总局宜春监管分局办 (略) 农商银行2023年上半年经营及风险情况的通报，审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》等议案；2023年9月25日，召开了第二届监事会第二十六次会议，会议审议通过了《关于樟树农商银行关联交易的议案》等议案；2023年12月5日，召开了第二届监事会第二十七次会议，会议通报了樟树农商银行2023年反洗钱专项审计报告、樟树农商银行2023年金融消费者权益保护专项审计报告。分别于2023年1月5日、2023年3月27日、2023年4月11日、2023年5月26日、2023年6月2日、2023年6月7日、2023年7月31日、2023年8月25日、2023年9月4日、2023年9月11日、2023年9月15日、2023年9月25日、2023年12月6日、2023年12月26日列席了第二届董事会第二十一次、第二十二次、第二十三次、第二十四次、第二十五次、第二十六次、第二十七次、第二十八次、第二十九次、第三十次、第三十一次、第三十二次、第三十三次会议、第三十四次会议，对相关决议事项提出了质询或建议。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表

单位：人民币 万元

6.2股东权益变动表

单位：人民币万元

6.3最大十户股东及持股情况

单位：人民币万元

6.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

6.5金融消保情况

2023年，本行在国家金融监管管理总局、人民银行的监管指导和省联社、宜春辖区党组的正确领导下，不断加强金融消费者权益保护工作，畅通渠道，主动接受社会监督，加强外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制，梳理了金融消费者投诉处理工作流程。同时， (略) 点醒目位置公布投诉电话、摆放客户意见簿，畅通来电、来访等投诉渠道，对客户投诉的处理流程进行了明确规定，要求在规定时间内将客户投诉有效化解。2023年我行运营管理部共处理投诉单66笔,通过我行工作人员及时处理与沟通，均得到了妥善有效的解决。2023年我行未接到人行、银保监、政府等部门转交的投诉案件，未出现与消费者权益保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生与消费者权益保护相关的诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规、虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件和个人金融信息泄露情况。2023年度人行考核评价等级为B级。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

单位： %

7.2贷款主要行业分布

单位：人民币 万元

7.3最大十户贷款

单位：人民币 万元

7.4贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币 万元

7.5贷款损失准备情况

单位：人民币 万元

7.6年末债券投资情况

债券投资

单位：人民币 万元

7.7不良贷款控制效果

2023年末，我行不良贷款余额*万元，较年初下降*元；不良贷款率2.58%，较年初下降0.32个百分点；累计处置表内不良贷款*万元（其中现金清收表内不良贷款*元，转贷盘活*元，核销*万元）；现金清收表外不良贷款本金5449.*元（同比多清收684.*元）、利息753.*元。

7.8主要表外项目情况

2023年末，本行银行承兑汇票余额为*.*元。

八、风险管理体系指标及计量方法

8.1风险管理体系：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其它重要风险的管理目标、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能。

信用风险：对非同业单一客户的贷款余额不超过本行资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不超过一级资本净额的15%，对一组非同业关联客户的风险暴露不超过一级资本净额的20%；对同业单一客户或集团客户的风险暴露不超过一级资本净额的25%；对单一合格中央交易对手非清算风险暴露不超过一级资本净额的25%；对单一不合格中央交易对手清算风险暴露、非清算风险暴露均不超过一级资本净额的25%。

市场风险：累计外汇敞口头寸比例不超过20%，

流动性风险：流动性比于不低于30% ；优质流动性资产充足率不低于100%

本行所有超限额情况都应依规定程序提前向风险管理部门申请，经批准后实施，本行应确保所有超限额情况均有书面记录。

8.2信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化

本行风险计量方法，根据《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法。

根据监管规定，股东特别是主要股东应当支持董事会制定合理的资本规划，使本行持续满足监管要求。本行资本充足率低于法定标准时，股东应当支持董事会提出的提高资本充足率的措施，通过增加核心一级资本等方式补充资本，使资本充足率在期限内达到监管要求。

8.3信用风险、市场风险、操作风险及其它重要风险暴露和评估的定性和定量信息

信用风险：本行在单一与组合两个层面上对信用风险进行计量与评估。单一信用风险的计量与评估对象包括借款人或交易对象以及特定贷款或交易，组合信用风险的计量与评估对象包括本行各级机构及国家、地区、行业等。

市场风险：本行选用适当的方法度量银行账户和交易账户中 (略) 场风险，对银行账户中的可供出售类资产进行定期估值，逐步实现对交易账户的逐日评估。

操作风险：本行采用自我评估和第三方独立评估等方式对操作风险的影响程度和控制能力进行持续评估。自我评估可由各级操作风险管理部门牵头负责，也可以由各级业务部门和支持保障部门自行发起组织。第三方独立评估主要由外部监管部门、外部审计部门、本行内部审计部门进行。

8.4内部资本充足评估方法以及影响资本充足率的其它相关因素

本行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求， (略) 场风险状况和资本实力，为本 (略) 场风险提取充足的资本。

8.5实收资本或普通股及其它资本工具的变化情况

本年度内无变化

九、本行面临的各类风险及防范对策

2023年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，拨备覆盖率仍有所上升，但资本利润率小幅下降,本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

9.1信用风险

（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

（2）信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设关联交易控制委员会和风险管理委员会，分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定。

（3）报告期内信用风险管理措施。一是完善组织架构， (略) 场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银保监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，单一行业贷款集中度不超过总贷款余额的20%，实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理。

9.2市场风险对策

(略) 场风险主要集中在利率风险方面。

(略) 场风险，本行进一 (略) 场风险管控机制， (略) 场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关 (略) 场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合 (略) 场业务；始终坚持只在人民银行、银保监部门规定的 (略) 场和 (略) 场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、 (略) 场的企业债券等，绝不允许直接或变相将 (略) ；按照社区型零售银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一 (略) 场风险的能力。

9.3操作风险对策

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：

一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识，进一步加强从业人员教育培训，提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能，确保胜任发展需要。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银保监会案件专项治理工作要求，狠抓“六个重点环节”，不断完善内控制度，强化检查和监督，切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度，逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制，不断提升案件防范能力。三是深化审计监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责，审计部门与业务部门相分离”的审计监督体系，不断提高审计工作力度和效率，确保内部审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照银保监会“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求，我行设立了异常交易监测中心，对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时，制定实施方案，明确目标任务，全面流程银行建设。

9.4同业竞争风险

目前， (略) 场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略， (略) 场定位， (略) 场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群， (略) 场份额，继续加强业已形成的规 (略) 点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

十、资本管理计划

2023度，本行暂无通过增资扩股等方式补充核心一级资本以及通过发行二级债补充附属资本、提升资本充足率的计划。

十一、薪酬情况

2023年度，全行列支薪酬*元，居同业中等水平。

本行借鉴股份制银行的成功经验，进一步完善全面绩效管理，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减” (略) ，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对支行、分理处负责人实行平衡计分卡考核，对内设部门实行目标管理考核。同时，结合机构和岗位客观存在的差异性，在考核内容上实行差异化考核，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标；引入资金转移定价模块，从而实现了对客户、产品及客户经理财务贡献度的核算，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十二、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，因人事调整，本行部分支行行长和部室负责人发生变更。

（六）报告期内，本行一名副行长调往宜丰农商银行，新任职一名副行长、，一名董事因工作原因辞职。

除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十三、财务报告

12.1审计意见

本行2023年度财务报告经江西中富会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师肖存耕、余栋福出具了标准无保留意见的审计报告（赣中富会审字[2024]003号）。

12.2财务报表(见附件）