樟树农商银行2019年信息披露报告

附件

江西樟树农村 (略)

2019年信息披露报告

一、重要提示

1.1江西樟树农村 (略) （以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行董事会第四十一次会议审议通过了本年度报告。

1.3本行2019年年度财务报表经江西中富会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西樟树农村 (略) ，简称：樟树农商银行，法定英文名称：JiangXiZhangShu Rural Commercial Bank Co.，Ltd。

2.2法定代表人：熊小妹。

2.3注册及办公地址： (略) 药都南大道128号。邮政编码：*；首次注册登记日期：2005年6月13日；首次变更注册登记日期：2013年8月27日，第二次变更注册登记日期：2014年7月1日。第三次变更注册登记日期：2015年3月11日，第四次变更注册登记日期：2015年12月22日,第五次变更注册登记日期:2016年5月18日，第六次变更注册登记日期：2017年12月8日。第七次变更注册登记日期：2018年7月10日。

2.4其他有关资料：

统一社会信用代码：*726；

金融许可证号：B0315H*。

三、主要业务数据

3.1、报告期主要利润指标情况

单位：人民币 万元

3.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币 万元

3.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元

2019年末，全行各项资产总计*.52万元；负债总计*.61万元；所有者权益*.92万元；实现各项收入72697.26万元，人均收入236.03万元，增加12.21万元,增长5.46%；人均净利润31.38万元。

3.4利润实现情况

经江西中富会计师事务所审计确认，全行2019年实现利润总额12724.67万元，缴纳当期所得税3060.5万元；实现净利润9664.17万元。

3.5利润分配情况

按照《 (略) 农村信用社（农商银行）2018年度会计决算工作指导意见》的规定，我行实现净利润9664.17万元，2018年度实际可供未分配利润为8626.77万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况

2019年末，全行在职员工314人。按受教育程度分：研究生6人，本科203人，专科76人，高中（中专）17人，初中及以下12人。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会。6个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3监事会

本行监事会由9名监事组成。制定了《监事会议事规则》。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由1名董事长、1名监事长、1名行长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

5.1.5分支机构

本行下辖33个营业网点，其中城区网点10个（含营业部），乡镇网点23个。另设有3个事业部（其中清收事业部、 (略) 场部和三农事业部），年末在职员工314人。

5.2股东大会召开情况

2019年5月28日，樟树农商银行第九次股东大会召开，会议审议通过了“樟树农商银行2018年度董事会工作报告”、“樟树农商银行2018年度监事会工作报告”、“樟树农商银行2018年度财务决算报告、利润分配方案、股金分红实施方案”、“2018年度信息披露报告”等10项决议。

5.3董事会召开情况

2019年，江西樟树农村 (略) 第一届董事会共召开五次董事会会议。

2019年2月26日，召开了第一届董事会第三十四次会议，全体董事审议通过了《关于江西樟树农村 (略) 贷款核销的议案》等1项议案。

2019年5月23日，召开了第一届董事会第三十五次会议，全体董事审议通过了《关于江西樟树农村 (略) 第一届董事会2018年度工作报告的议案》《关于江西樟树农村 (略) 2018年度财务决算报告的议案》《关于江西樟树农村 (略) 2018年度利润分配方案的议案》《关于江西樟树农村 (略) 2018年度股金分红方案（草案）的议案》《关于江西樟树农村 (略) 章程修正案的议案》《关于江西樟树农村 (略) 2019年各项目标任务计划的议案》等17项议案。

2019年5月28日，召开了第一届董事会第三十六次会议，全体董事审议通过了《关于江西樟树农村 (略) 贷款核销的议案》等1项议案。

2019年9月2日，召开了第一届董事会第三十七次会议，全体董事审议通过了《关于董事毛圣荣辞去江西樟树农村 (略) 第一届董事会董事及专业委员会职务的议案》《关于审议张林同志职务聘任的议案》等2项议案。

2019年12月12日，召开了第一届董事会第三十八次会议，全体董事审议通过了《关于董事长肖晓敏辞去江西樟树农村 (略) 第一届董事会董事长及专业委员会职务的议案》《关于改选江西樟树农村 (略) 第一届董事会董事的议案》《关于选举江西樟树农村 (略) 第一届董事会第四任董事长的议案》等5项议案。

5.4监事会召开情况

2019年，江西樟树农村 (略) 第一届监事会共召开四次监事会会议。

2019年2月26日，江西樟树农村 (略) 召开了第一届监事会第二十六次会议，全体监事审议通过了《关于江西樟树农村 (略) 贷款核销的议案》等1项议案。

2019年5月24日召开了第一届监事会第二十七次会议，全体监事审议通过了《江西樟树农村 (略) 第一届监事会2018年度工作报告》《关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2018年度履职情况的评价报告》《江西樟树农村 (略) 2018年度财务决算报告》等17项议案。

2019年9月2日，召开了第一届监事会第二十八次会议，会议通报了本行2019年上半年经营形势和风险状况。

2019年12月12日，召开了第一届监事会第二十九次会议，全体监事审议通过了《关于江西樟树农村 (略) 贷款核销的议案》等1项议案。

分别于2019年2月26日、2019年5月23日、2019年5月28日、2019年9月2日、2019年12月12日，列席了第一届董事会第三十四次、第三十五次、第三十六次、第三十七次会议、第三十八会议，对相关决议事项提出了质询或建议。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表

单位：人民币 万元

6.2股东权益变动表

单位：人民币万元

6.3最大十户股东及持股情况

单位：人民币万元

6.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

单位： %

7.2贷款主要行业分布

单位：人民币 万元

7.3最大十户贷款

单位：人民币 万元

7.4贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币 万元

7.5贷款损失准备情况

单位：人民币 万元

7.6年末对外投资情况

持有到期投资

单位：人民币 万元

7.7不良贷款控制效果

2019年末，我行不良贷款余额为35695万元，不良贷款占比为4.2%。全年清收处置表内不良贷款58211万元，清收表外不良贷款本金6671万元、利息1220万元。2019年累计核销18086万元。

7.8主要表外项目情况

2019年末，本行银行承兑汇票余额为13163.94万元。

八、本行面临的各类风险及防范对策

2019年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，拨备覆盖率仍有所上升，但资本利润率小幅下降,本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

8.1信用风险

（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

（2）信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设关联交易控制委员会和风险管理委员会，分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定。

（3）报告期内信用风险管理措施。一是完善组织架构， (略) 场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，单一行业贷款集中度不超过总贷款余额的20%，实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理。

8.2市场风险对策

(略) 场风险主要集中在利率风险方面。

(略) 场风险，本行进一 (略) 场风险管控机制， (略) 场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关 (略) 场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合 (略) 场业务；始终坚持只在人民银行、银监部门规定的 (略) 场和 (略) 场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、 (略) 场的企业债券等，绝不允许直接或变相将 (略) ；按照社区型零售银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一 (略) 场风险的能力。

8.3操作风险对策

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：

一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识，进一步加强从业人员教育培训，提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能，确保胜任发展需要。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银保监会案件专项治理工作要求，狠抓“六个重点环节”，不断完善内控制度，强化检查和监督，切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度，逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制，不断提升案件防范能力。三是深化审计监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责，审计部门与业务部门相分离”的审计监督体系，不断提高审计工作力度和效率，确保内部审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照银监会“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求，我行设立了异常交易监测中心，对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时，制定实施方案，明确目标任务，全面流程银行建设。

8.4同业竞争风险

目前， (略) 场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略， (略) 场定位， (略) 场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群， (略) 场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

九、资本管理计划

2019年度，本行暂无通过增资扩股等方式补充核心一级资本以及通过发行二级债补充附属资本、提升资本充足率的计划。

十、薪酬情况

2019年度，全行列支薪酬5572万元，居同业中等水平。

本行借鉴股份制银行的成功经验，进一步完善全面绩效管理，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的思路，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对支行、分理处负责人实行平衡计分卡考核，对内设部门实行目标管理考核。同时，结合机构和岗位客观存在的差异性，在考核内容上实行差异化考核，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标；引入资金转移定价模块，从而实现了对客户、产品及客户经理财务贡献度的核算，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十一、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（六）报告期内，因人事调整，本行部分支行行长发生变更。

（七）报告期内，本行两名董事因调往其他成员行任职辞去董事职务，一名董事因到龄退职辞去董事长职务。

除上述事项外，截至2019年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十二、财务报告

12.1审计意见

本行2019年度财务报告经江西中富会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师肖存耕、余栋福出具了标准无保留意见的审计报告（赣中富会审字[2020]018号）。

12.2财务报表(见附件）