沭阳农商银行2022年度社会责任报告

沭阳农商银行2022年度社会责任报告

一、凝聚责任共识，践行责任理念

2022年，沭阳农商银行以新时代中国特色社会主义思想为指导，以服务地方发展为己任，强化党建引领，坚持稳中求进，坚守支农支小，坚定创新驱动，统筹实施疫情防控和金融服务双推进，一体落实改革创新、风险防控、服务实体“三项任务”，主动融入乡村振兴大局，有力发挥地方金融主力军、乡村振兴主办行的作用，与地方经济、社会发展同频共振，积极投身社会公益，引领社会诚信文化建设，为促进乡村振兴和区域经济社会发展做出了积极贡献。

一是存贷业务持续领跑。截至年末，各项存款余额319.92亿元，比年初增加30.35亿元，增幅10.48%，同比多增6.41亿元。各项贷款余额318.57亿元，比年初增加45.36亿元，增幅16.60%，同比多增6.89亿元。 (略) 场份额总体保持平稳上行，双居全县金融机构首位。

二是网点转型持续推进。聚焦厅堂智能化，有序实施老网点改造、智能设备配置和柜员转岗。截至年末，改造老网点19个、网均STM达3台以上、17名柜员成功转岗为客户经理，STM非现金业务转化率87.86%、现金业务转化率36.2%。聚焦服务便捷化，加快电子银行产品推广、金融服务站点标准化建设、金融服务场景纵深布局，建成金融服务站点457个，开发金融场景10多个。

三是普惠金融持续深化。截至年末，我行阳光信贷农户建档走访面100%，农户评级授信覆盖面100%，农户整体授信面92.31%， (略) 农商行第一。普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款余额212.67亿元，占各项贷款余额的73.82%；其中普惠型小微企业贷款余额124.51亿元，比年初增加23.8亿元，增速23.63%，普惠型小微企业贷款户数22303户，比年初增加2914户，普惠型客户覆盖面115.03%，普惠型信贷获得率达165.13%。普惠金融指标持续达标，信贷投向结构持续优化，支农支小能力全面提升。

四是重点支持持续深入。截至年末，我行当年投放脱贫小额贷款1.99万户、7.55亿元， (略) 农商行首位；制造业贷款余额41.46亿元，较年初增加8.05亿元，增幅24.09%，制造业贷款约占全县制造业贷款的四成，保持全县同业机构首位。

五是适老服务持续完善。充分发挥网点优势，提供特色暖心服务。开通老年客户绿色通道，单设服务窗口，做到优先服务，提供老花镜、轮椅、书写板、血压仪、防滑垫、防滑提示标牌等便民服务设施。开辟科技助老便老渠道，对智能设备进行适老化改造，推出智能柜员机温馨版、手机银行APP关爱版，对进入厅堂的老年客户，安排专人“一对一”提供服务，帮助老年客户跨越数据鸿沟。开展适老金融宣传，在营业厅堂设立尊老公益区，不定期开展金融微沙龙活动，不定期举行金融知识进乡村、进社区、进家庭活动，通过微课堂、流动宣传点等多种方式，突出防电信诈骗、反洗钱、反假币等宣传，提高老年人的风险防范意识，保障老年人资金安全，切实保护老年人“钱袋子”，守住养老钱。

六是品牌形象持续提升。2022年，我行在信贷扩面、业务结构、资产质量、党建引领等多项 (略) 农商行前列。近年来， (略) 小微企业金融服务工作先进单位、全省普惠金融服务先进单位以及全县高质量发展先进单位、江苏制造突出贡献奖等多项荣誉称号。

二、牢记初心使命，筑牢经济根基

2022年，沭阳农 (略) 场定位，坚持改革创新，不断丰富完善金融产品体系，助力本地区经济高质量发展迈上新台阶。

一是丰富产品体系， (略) 场主体差异化的金融需求。针对新农村建设新情况新需求，积极推进金融创新、服务下沉，探索精准化、综合化、场景化服务新模式。结合产业布局和特色客群，积极研发个性化、创新性金融产品和涉农信贷产品，相继推出“农商企业快贷”、“市企贷”、“微企易贷”、“薪e贷”、“师e贷”、“先锋e贷”“助商信用贷”、“新市民贷”等新产品，全力支持农房条件改善、土地集中流转、高效农业、休闲农业、农机购置、“新市民”就业创业、家庭消费等金融需求。大力推动信用贷款投放，着力提升农村金融的覆盖率、可得性和满意度。积极联动农业农村部门，在农村地区深化“阳光信贷”工程，对广大农户组织开展再走访、再评议，对符合申贷条件的农村家庭授信面达100%。截至2022年末，我行信用贷款余额65.42亿元，比年初增加28.11亿元，较年初增幅75.34%。

二是强化重大项目金融服务，根据上级部门有关精神，细化制定工作方案和配套制度，切实提升重大项目金融服务专业化、规范化、精准化能力水平。聚焦网格抓走访，探索完善“网格化”走访机制，将县工业园区企业分配到中小企业支持中心，将各乡镇企业分配到属地支行，实行定点定人定责定效管理，逐步固化走访数量、频度、标准，实现全覆盖、包干制、常态化走访对接，建立完善信息档案，持续做好金融服务，对重点龙头企业围绕其产业链、上下游进行系统分析、打包服务，提供一揽子、综合化金融支持。联手保险、担保等机构推出“银保通”“增额保”“苏农担”“惠农快贷”“市企贷”等一系列产品。截至2022年末， (略) 级重大项目14户，投放信贷资金2.64亿元。

三是加大制造企业支持力度，进一步深化制造业企业金融服务，实现制造业金融服务水平有效改善，制造业企业贷款覆盖面有效提高。我行按月组织对制造业企业进行走访，明确重点加大对我县机电装备、纺织服装、智能家电、绿色建材、功能材料等产业的金融支持力度。支持传统制造业实施能效提升、清洁生产、污染防治等绿色技术改造，重点加大对节能减排技术创新的金融支持力度。将服务制造业纳入各级负责人履职评价、绩效考核和日常监督，并加大负责人与所在单位的挂钩考核。截至2022年末，我行制造业贷款余额41.46亿元，较年初增加8.05亿元，增幅24.09%，获得“江苏制造突出贡献奖”。

四是做好科技型中小企业融资对接，深入贯彻落实党中央、 (略) 关于完善金融支持创新体系的 (略) 委省政府创新驱动、 (略) 战略要求，我行制定了《关于科技型中小企业银企融资对接专项行动方案》。根据宿迁银保监分局的工作部署，将涉及对接的286户企业名单下发，由各支行上报对接人员，责任到人，以确保工作实效。科技型中小企业融资对接纳入绩效考核评价体系，实行一票否决，未能积极对接企业，能解决未解决企业实际融资需求，全年活动不得参与评优。截至2022年末，已全部走访对接，新增调增授信11户、5750万元，新增用信10户、3611万元。

三、致力普惠金融，夯实民生保障

2022年，沭阳农商银行坚持战略性引导，始终把支农支小、支持乡村振兴和实体经济摆在突出位置，聚焦为民利民，扩展普惠金融。

助力中小微企业纾困解难。一是在充分满足客户有效需求的基础上，进一步提升服务的精度和准度。对即将到期的贷款进行台账式管理，逐户进行提前催收，及时了解客户经营情况、还款能力和还款意愿，对于基本面尚好但受疫情影响生产经营暂时遇到 (略) 场主体，根据实际情况分类制定实施差异化帮扶方案，做到一户不漏、一企一策。充分考虑疫情影响 (略) 场主体面临的复杂情况，坚持原则性与灵活性相统一原则，灵活采用展期、延期、调整还款计划、调整付息方式、无还本转续贷等处置形式，有效减轻受困客户还本付息压力，避免因机械执行风险管理政策而在贷款额度、期限、利率等方面层层加码，切实将各项助企纾困政策落实、落细、落到位。截至2022年末，当年累计办理转续贷120笔、5.29亿元，展期44笔、5840万元。二是为解决客户因疫情影响滞留在外地的贷款还款困扰，加快推进数字化转型，提升大数据授信、非现场审批、贷款线上化能力， (略) 率先研发上线分布式零售平台，客户通过沭阳农商行APP、微信小程序、电子银行等渠道一键获贷、随用随贷，保障了服务跟着客户走。通过该平台办贷笔均效率提升70%以上。

助力乡村振兴。一是积极投放小额信贷，巩固脱贫攻坚成果，为广大农户春耕保驾护航。2022年以来，我行积极摸排辖内脱贫人口、农村低收入户、边缘易致贫户的信贷需求，对名册农户进行有效分类，筛选出符合有劳动能力、有增收项目、有贷款意愿和一定还款能力等贷款条件的服务对象名录，并根据情况变化及时予以动态增减调整，实现精准锁定、精准服务。截至2022年末，我行当年累计投放脱贫人口小额信贷2.22万户、7.75亿元。二是升级阳光信贷工程，推广农户信用贷款，扩大信用贷款授信面，有效满足优质贷款客户信贷需求，为贷款业务营销、用信面提升提供支撑，我行组织开展了批量信用贷款增量、扩面非现场授信工作。通过数据过滤、评分、问卷，确定信用贷款调增额度，本年度共计调增信用金52.31万户、225.15亿元，整体调增幅度平均达到53.97%，有效解决了客户新增贷款担保难问题。截至2022年末，我行信用贷款余额65.42亿元，比年初增加28.11亿元，较年初增幅75.34%。三是聚焦农业产业振兴，助力提升现代化进程。以支持农业产业转型为着力点，突出扶持特色农业和支柱产业，大力支持本县茆圩草莓种植，当年累计投放3450万元，支持地方草莓业发展。围绕“建设全国花木产业第一县、争创全国花木经济第一园”的目标，深耕“花木”沃野，充分发挥地方银行优势，精准摸排资金需求，持续推广“花木贷”系列产品，助力沭阳花木产业链提档升级，当年累计投放花木类贷款9.64亿元。以服务木材加工业发展壮大为突破点，持续抓好贷款投放，加大对符合环保及产业政策企业的支持。当年累计投放木材加工类企业贷款18.94亿元。

坚持减费让利。牢记服务三农定位，更好地服务地方经济，支持实体经济减轻运营成本。一是对小微企业实施利率优惠，实行利率上限管理，帮助企业渡过难关，不断提升小微企业金融服务质效。灵活定价，积极发挥法人机构决策灵敏、审批流程短的优势，对贡献大的重点客户，采取“一户一议”的定价模式，提高利率定价灵活性，降低客户融资成本。2022年，共对63.28亿元贷款降价让利9000余万元。二是创新服务方式，降低企业融资成本。积极开展转续贷业务，进一步降低客户融资成本。制定小微企业续贷管理办法，凡是被我行纳入名单制管理的小微企业，可在结清当期所有贷款利息的前提下实行转贷，减少企业融资还贷成本。我行贷款客户无需承担任何费用，对于证照齐全的抵押物实行自评，不需要客户额外负担评估费用；对于客户的动产抵押， (略) 进行上门评估，评估费用由我行承担；对于客户需抵押的无证照厂房，我行主动与住建局对接，承担客户厂房测绘费用。

聚焦“双碳”目标，推进绿色金融发展。我行紧密结合县域经济发展实际，创新思路，不断推进绿色信贷工作。积极引导信贷资金流向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，推进环保、可持续发展的资源节约型、环境友好型社会建设。在办理信贷业务过程中正确处理信贷业务与环境保护的关系，将环境和社会风险管理、环保要求等纳入客户信贷业务的全流程管理，严格限制“二高一剩”类行业授信。一是针对绿色企业，开展全面排查摸底，了解企业在利率、期限和担保方式等方面的需求；二是加大“苏碳融”业务的营销力度，积极推广信用贷款、长期贷款，并以低利率吸引客户。截至2022年末，我行绿色贷款余额44854.71万元，比年初新增6685.11万元，增速为17.51%，高于各项贷款增速0.91个百分点。其中节能环保产业1939万元，清洁能源产业3782万元，生态环境产业34410.57万元，基础设施绿色升级1723.14万元。

坚持创新引领。为进一步提升信贷支农服务水平，发挥银行+保险服务增效功能，我行持续推广“农保贷”，加大对已投保农业保险客户信贷支持力度，以客户实际信贷需求为主要依据确定贷款额度，以实际经营的种养殖业生产周期确定贷款期限。截至2022年末，向已投保农业保险企业或个人发放贷款2.02亿元。同时，为加快推广“速金融APP” (略) ，我行立足线上线下开展全方位、持续化宣传，形成网点有资料、手机有视频、身边有活动、电视有新闻、网络有简讯、报纸有报道的浓厚氛围。截至2022年末，通过“速金融APP”对接企业客户80户，其中普惠型小微企业首贷户数达27户、9250万元；对接个人客户2224户，授信279户、5220万元，用信145户、3700万元。

保障改善民生。一 (略) (略) 发展， (略) 民客户只要符合我行融资贷款条件，一律优先办理，除基础信贷产品以外， (略) 民客户我行制定了《江苏沭阳农村商业银行“新市民贷”贷款管理办法（修订）》，要求全体客户经理学台管理，及时优化授信规则、线上贷款风控规则、环保准入政策、抵押物评估价格上浮幅度及抵押率，规范非现场企业批量授信，有效防范超额授信、多头授信等风险。持续做实阳光信贷迭代升级，推动风险探测、监测向信贷全流程深度覆盖，完善授信检验规则，做到有保有压，通过授信检验下调贷款分类383户、1.92亿元。持续抓好不良贷款处置，实行诉讼贷款集中管理，跟进逾期贷款责任认定，促进应收尽收，全年清收不良贷款8093.61万元。

重视合规经营，严防安全风险。一是扎实推进合规银行建设，深化组织“内控合规管理建设年”活动，围绕学与考强意识、立与废强制度、查与改强短板、考与评强文化等方面，全年组织合规案防培训4次、合规案防考试5次，覆盖全行所有单位、所有岗位；通过对1618个问题、9441个账户、9216笔业务的集中盘点，制定修订制度52个、建立完善业务流程26个、迭代升级信息系统10个；开展操作风险检查项目20个，聚焦中心工作、重点领域实施审计项目18个。二是坚持大安全管理，压实全方位责任，做实安全检查、整改、问责等全链条工作。深入开展“信访突出问题攻坚化解年”行动，聚焦已处理的信访件，压实属地责任，切实把人员吸附在当地，把问题化解在当地。深入开展计算机及其网络安全整治，完成从机房、网络、系统、操作号、口令以及人员的全方位安全加固。深入开展舆情风险应对，强化日常监测、主动发声、外部协调以及预案完善等全环节工作。深入开展疫情防控工作，落实疫情防控规定动作，组建党员抗疫突击队，持续奋战在全县核酸检测、走访帮扶、结对共建的“第一线”。

加强员工教育，强化行为管理。一是持续深化合规案防培训机制。通过内外相结合方式对全行员工开展合规培训，建立起“基层负责人管理能力培训、员工业务知识培训、新员工上岗资格培训”等三位一体培训模式。同时， (略) 联社在线学台，分岗位、业务条线分配不同的学台学台学新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实全面从严治党各项要求，强化政治理论学上多措并举，切实履行金融消费者权益保护责任。

推进服务创新。一是组建志愿者队*，提供有温度的金融服务，我行每个营业网点组建一支“阳光服务”志愿队，对老弱病残孕，因意外事件等特殊原因无法亲临网点的客户提高上门服务，在厅堂为老年人提供温馨、礼貌服务，上门为老年人提供移动式金融服务，用实际行动帮助老年人跨越数字鸿沟，让老年人适应并融入智慧生活。二是优化支付服务，提供特色金融服务。持续推进“金融便民服务到村”活动，建成“村村通”金融服务站点，可办理取款、消费、转账、查询、代扣代缴、信息宣传等业务。三是优化开户流程，提供一站式服务。客户通过“沭阳农商行APP”线上预约、免填单，由我行工作人员上门服务，一站式完成所有开户事宜，“让数据多跑路、企业不跑腿”。采取差异化的客户尽职调查方式，我行遵循“风险为本”的原则、在“了解客户”的基础上，尽职调查可根据客户需求采用“前置”、“后置”等多种方式，为客户提供开户便利。四是深 (略) 联社“运营队*建设年”活动，打造“圆鼎家园”品牌文化，设立“新声态·心运营”运营专栏，为内勤员工提供互学互鉴、互促互进平台。

深化网点转型。持续推进网点升级改造工程，2022年度全年累计完成陇集、悦来、青伊湖等19家老旧网点改造工作。全面提升运营队*专业素质、服务效能，印发《江苏沭阳农村商业银行“运营队*建设年”专项活动实施方案》，着力打造规范化、标准化、体系化运营队*，共分流32名内勤人员充实至大堂经理及客户经理岗位，增强了全行业务营销力量。强化服务投诉处理，按月下发厅堂投诉服务情况通报，将投诉情况纳入各岗位人员月度考核和年度评级，投诉较去年同期大幅下降。制定了《江苏沭阳农村商业银行优质文明服务考核评比办法》，通过“周检查、月考核”，对各网点进行全覆盖检查、考核、评比，进一步提高员工服务意识。2022年上半年全行STM办理的非现金业务量84.47万笔，此类业务在柜面办理了12.95万笔，STM非现金业务转化率达86.7%，离柜率进一步提高。

推进渠道转型。一是开展外拓外联，推进场景建设。加强银政、银校、银企、银商合作，积极推进“智慧”项目建设融入老百姓日常生活、校园教育、看病就医、公共出行等生活场景。与 (略) 、 (略) 、 (略) 建设智慧医疗项目，目前已正常运行。与 (略) 开展智慧校园项目合作，已完成硬件施工、服务器和软件部署，目前正在制作校园一卡通，下一步进行全面推广。组建“E点宝+收单运营团队”，进行项目推广和收单促活，助力我行新增（促活）优质收单商户2000余户。在上海路、章集、钱集三家支行上线智慧厅堂， (略) 联社“智慧厅堂”+自主研发“厅堂营销助手”模式，下一步在全行进行推广。二是开展银商联盟，推进营销赋能。以省联社年度内开展的“鼎力相惠”、美食嘉年华、微信银行绑卡砸金蛋等营销活动为契机，积极推动业务发展。针对本行电子银行业务发展短板，与中石化、悦孚加油、沪上阿姨、孩子王、天猫洗车等优质商户合作，开展“周末欢乐购”、贷记卡分期、贷记卡激活1分钱购话费、贷记卡月刷月有礼、乡镇商超满立减、社保卡代扣水电费打9折、收单商户随机立减、优质收单达标礼等主题营销活动。三是以分布式零售平台建设推进阳光信贷转型升级，推动线下贷款线上迁移，通过平台发放贷款9.1万笔、117.75亿元，其中线上放款占比86.2%。“数字阳光信贷” (略) 联社评定为年度信贷转型优秀项目第一名。

强化消费者权益保护。一是健全消保制度体系。加强消费者权益保护评估和考核，先后出台《负面舆情处置工作办法》《客户投诉处理考核办法》《客户投诉责任追究办法》《优质文明服务规范化管理办法》《消费者风险等级评估办法（试运行）》《消费者金融信息保护管理办法》《金融产品和服务信息披露与查询管理办法》等制度，推动全行树立以客户为中心、以客户满意为目标的服务理念，开展规范文明服务培训，加强制度执行与效能建设，切实将消保责任抓到实处。二是开展金融宣传活动。多形式开展主题消费者权益保护教育专项宣传活动，强化疫情防控知识和金融基础知识宣传教育，维护健康金融生态，打造健康和谐的金融消费环境，引导公众学台选聘干部，树立鲜明导向，坚持德才兼备、以德为先，坚持重实干重实绩重担当，畅通民主推荐、以绩选岗、公开选拔“三个渠道”，把选拔工作与日常考评紧密结合，把选拔过程变成激励干部干事创业的过程。四是多形式管理引导，积极做好干部员工的监督管理，完善能上能下、激励约束、容错纠错“三项机制”，让有实力的人保位置、长面子。

六、致力公益慈善，展现行业大爱

2022年，沭阳农商银行坚持发展不忘社会，注重反哺公众，积极履行社会责任。突出围绕妇女儿童等弱势群体，加强帮扶工作，关注“急难愁盼”，帮助他们解决实际问题和困难。全年获得“ (略) 妇女儿童慈善突出贡献单位”、“ (略) 关心支持妇女儿童事业贡献奖”等荣誉。

开展公益捐赠活动。 (略) 妇女儿童福利基金会捐赠助学资金10万元， (略) 扶贫基金会“滴水筑梦”贫困助学项目捐款6万元、沭阳县计划生育帮扶公益金缴纳4000元、向“党建共建”结对单位县城管捐赠10万元慰问费、向七雄 (略) 、结对共建社区捐赠价值约8000元的各类图书；开展“博爱一日捐”“99公益日”“助力乡村振兴 促进共同富裕”活动，募捐善款71010元；利用传统节日做好双拥对象县武警中队、悦来镇“挂村包户”帮扶户、 (略) 、 (略) 47名老人和儿童等群体帮扶慰问，为他们送去生活必需品；组织无偿献血活动, 64名员工献血20700ml。

做好安康驿站工作。根据县总工会要求，结合我行网点现有的条件，确定营业部、常州路支行、开发区支行等作为户外服务站点，精心打造安康驿站（户外劳动者港湾），不断完善便民配置，增设微波炉、桌椅等相关设施，为环卫工人、外卖员等户外劳动者提供休息场所。同时对站点运行情况进行常态化管理，确保正常运行。

做好志愿服务工作。定期到结对社区开展志愿活动每月不低于3次，包括环保公益、理论宣讲、倡导文明新风尚等多种形式的志愿活动。组织干部职工参与文明交通劝导、环境清理等志愿服务活动，助力沭阳县创建 (略) 。参与全民核酸检测志愿服务工作，2022年共参加20余次。

做好公益宣传工作。以学雷锋活动月、五一劳动节为契机，宣传为人民服务精神、劳动光荣优良传统；配合县总工会拍摄阅读宣传片，推进全民阅读的广度与深度；协助妇联召开沭阳县女企业家协会第一届第二次会员大会，宣传普惠金融知识；配合县文明办开展“拒绝升学宴引领新风尚”活动；利用我行微信公众号一体做好金融、反假、防骗、防疫、公益等宣传，引领良好社会风尚。