江西广信农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，广信农商银行对2021年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

财务会计报告

一、报表信息披露

2021年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、损益表、现金流量表和所有者权益变动表。

二、会计制度

执行《新企业会计准则》和《会计基本制度》。

三、记账基础和计价原则

以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

四、报表数据说明

1.现金及存放中央银行款项21.34亿元，同比上升0.55亿元。

2.存放同业资金5.86亿元，同比上升3.33亿元。

3.其他应收款2488万元，较年减少3352万元，降幅57.40%。

4.发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额109.57亿元，较年初增加7.68亿元，增幅7.53%。

5.持有至到期投资5.12亿元，较年初下降3062万元。

6.在建工程396万元，较年初减少14万元。

7.无形资产7907万元，较年初增加3819万元，增幅93.42%。

8.吸收存款余额为133.17亿元，较年初净增9.15亿元，增幅7.38%。

9.资本状况：2021年底核心资本为85977万元，其中实收资本58415万元，盈余公积8947万元，资本公积1023万元，未分配利润326万元，一般风险准备15685万元。

五、财务情况说明

2021年底，各项收入72316亿元，实现净收入38058万元，各项支出72311万元，其中利息支出32773万元，缴纳各项税款1255万元，实现拨备前利润24210万元。

风险管理状况

一、信用风险状况

加强信贷管理，根据信贷业务各风险控制环节，制定互相制约的工作岗位及职责，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，使信贷资产持续优化。 2021年底，到期贷款收回率96.28%，较上年同期上升了0.93个百分点；贷款利息收回率98.37%，较上年同期下降了0.02个百分点。

二、流动性风险状况

根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2021年底流动性比例为50.17%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

三、市场风险状况

市场风险主要来源于利率风险。我行 (略) 场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《 (略) 场风险管理指引》的要求， (略) 场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合我行资金成本、供求状况修订了《广信农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新， (略) 场风险管理水平。

四、操作风险状况

积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新，防范风险；同时，促进内控执行力建设，提高检查和整改效率，强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

五、其他风险状况

在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

法人治理状况

一、召开股东大会情况

本行于2021年5月21日召开了江西广信农村 (略) 2020年度股东大会。大会主要听取和审议了广信农村商业银行2020年业务经营情况及2021年业务经营计划报告、2020年财务决算及2021年财务预算报告、2020年度利润分配方案、2020年度内部审计工作报告、2020年度关联交易专项审计报告、监事会对董事会、监事会、高管层及其成员2020年度履职情况的评价报告、2021年广信农商银行章程修改报告。表决通过了有关议案，并出具了《法律意见书》。

二、董事会召开情况

2021年，董事会共召开会议4 次，均保持了较高的亲自出席、列席率。

1.2021年1月22日第二届董事会第五次会议审议通过了戴志欣为本行董事长、周翠斌为本行副行长提名人选。

2.2021年5月21日第二届董事会第六次会议审议了2020年度董事会工作报告、2020年业务经营情况及2021年业务经营计划报告、2020 年度财务决算及2021年度财务财务预算报告、2020年度利润分配方案、2020年度信息披露报告、2021年章程修改报告、2020年度关联交易情况报告、关于调整第二届董事会下设专业委员会成员的提案。会上，各位董事均同意上述报告、方案及提案。会议还听取了广信农商银行2020年度案件防控暨反洗钱、消费者权益保护工作报告。会上独立董事发表了独立意见，对本行关联交易失公允性表示认可，认为不存在直接或变相让利涉及关联交易的情况。

3.2021年9月16日第二届董事会第七次会议审议通过了旭日、南岩支行搬迁事宜。会议还审议了本行二季度关联交易情况报告。

4.2021年12月9日第二届董事会第八次会议审议了关于 (略) 、 (略) (略) 转让所持本行股权的议案；审议了关于处置本行七一三、四十八、花厅三处闲置资产以及公务用车更新的议案。会议还通报了本行三季度关联交易委员会报告及经营发展战略中期评估报告。会上独立董事发表了关联交易公允性及内部审批程序的独立意见。

三、监事会召开情况

2021年共组织召开监事会4次，监事会成员亲自出席率均为100%，此外，监事还列席股东大会会议1 次，监事保持了较高的亲自出席、列席率。各次会议的召开均符合有关法律和本行章程规定，会前向各位监事、银保监部门报告，形成的会议决定、决议及会议记录能祥实记录，并做好对决议内容的贯彻落实工作。

1.2021年3月18日,召开二届监事会第四次会议，学习传达了本行2021年党风廉政建设工作意见、 (略) 直机关纪检监察工委《 (略) 直单位科级及以下党员干部和公职人员醉驾典型案例的通报》。

2.2021年5月21日，召开二届监事会第五次会议，审议了第二届董事会2020年度工作报告、第二届监事会2020年度工作报告、2020年业务经营情况及2021年业务经营计划报告、2020年财务决算及2021年财务预算报告、2020年度利润分配方案、2020年度信息披露报告、广信农商银行2020年度关联交易情况报告、广信农商银行2020年度案件防控暨反洗钱、消费者权益保护工作总结报告、2020年度内部审计工作报告，对本行董事会、董事、监事、高管层及其成员2020年度履职情况作了评价报告、审议了本行2021年度监事薪酬、津贴方案，对监事会下设提名委员会组成人员进行了调整。

3.2021年7月28日，召开二届监事会第六次会议，听取了本行党风行风监督部门关于对近三年新增不良贷款客户回访情况的报告，听取了本行2021年上半年纪委监督工作情况的报告、研究部署了监事会下半年工作打算。

4.2021年12月6日，召开二届监事会第七次会议，组织学习了何根生严重违纪违法典型案例，听取和审议了本行2021年审计工作报告，听取了本行2021年度纪委监督工作情况报告。

四、高级管理层工作情况

2021年，广信农商银行高管层认真贯彻董事会的各项工作要求，按省联社年会精神，认真履职，围绕业务发展工作，强化管理，积极创新，认真抓好分管业务和相关事务，注重加强与董事会和监事会的沟通交流，较好地发挥了各自的积极性和主动性。在日常经营管理和决策过程中，高级管理人员具备处理复杂问题的知识、技能和经验，体现出较高的管理能力和职业素养。

五、部门与分支机构设置情况

2021年底，我行辖内分支机构合计37个，其中1个营业部，31个支行、5个分理处、4个事业部、设置机关部室共12个。

分支机构的具体情况见下表：

广信农商银行分支机构情况表

年度重大事项

2021年5月，我行召开了2020年度股东大会。