铅山农商银行2019年度信息披露报告

铅山农商银行2019年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，铅山农商银行对2019年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

财务会计报告

一、报表信息披露

2019年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、损益表、现金流量表和所有者权益变动表。

二、会计制度

执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

三、记账基础和计价原则

是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

四、报表数据说明

1、现金及存放中央银行款项83742.58万元，较年初下降8791.82万元，降幅9.5%。

2、存放同业及其他款项15269.44万元，较年初减少26183.36万元，降幅63.16%。

3、其他应收款2196.18万元，较年初上升1148.68万元，增幅109.65%。

4、发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额*.64万元，较年初增加60709.99万元，增幅17.02%。

5、持有至到期投资16454.72万元，较年初增加11944.74万元。

6、在建工程44万元，较年初增加21万元。

7、无形资产25902.99万元，较年初减少144.58万元，降幅0.55%。

8、吸收存款余额*.99万元，较年初增长51815.48万元，增幅10.62%，发放贷款余额*.64万元，较年初增长62170.65万元，增幅17.09%。

9、资本状况：2019底核心资本为38793.17万元，其中实收资本28911.49万元，盈余公积3281.45万元，资本公积1432.9万元，一般风险准备4311.4万元，未分配利润855.92万元。

五、财务情况说明

2019年底，各项收入36038.43万元，实现净收入22955.05万元，利息支出12573.19万元，缴纳所得税3万元，实现拨备前利润14936.41万元。

六、关联方关系及其交易

1、股权结构

主要类别 持股数额（万股） 占总股本比例（%）

法人股 15,059.1 52.09

职工股 4,307.49 14.90

其他自然人股 9,544.9 33.01

合计 28,911.49 100.00

注：资本净额包含实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、附属资本，扣除扣减项目。2019年12月31日本行资本净额为19,703.06万元。

2、持有5%以上股东情况

单位：人民币、万元、%

股东名称	持股数（万股）	占总股本比	股份 性质
江西永丰农村 (略)	2000	6.9177	投资股
江西黄 (略)	2000	6.9177	投资股
(略)	1957	6.7689	投资股
铅 (略)	1854	6.4127	投资股

3、不存在控制关系的关联方

4、重大关联方交易情况

（1）截至2019年12月31日，不存在单笔交易金额占资本净额1.00%以上交易情况。

（2）截至2019年12月31日，不存在累计交易余额占资本净额5.00%以上交易情况。

5、一般关联交易情况

截至2019年12月31日，与持有本行5.00%以上股份的股东、董事（包括独董）、监事、高级管理人员、其近亲属的交易共计21笔，累计授信金额5411.3万元。

风险管理状况

一、信用风险状况

加强信贷管理，根据信贷业务各风险控制环节，制定互相制约的工作岗位及职责，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，使信贷资产持续优化。2019年底，到期贷款收回率95.82%，较上年同期下降了1.24个百分点；正常贷款利息收回率98.41%，较上年同期上升了0.47个百分点。

二、流动性风险状况

根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2019年底，本行流动性比例为44.07%，高于银保监部门最低标准19.07个百分点，流动性符合要求。

三、市场风险状况

市场风险主要来源于利率风险。我行 (略) 场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《 (略) 场风险管理指引》的要求， (略) 场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合我行资金成本、供求状况修订了《铅山农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新， (略) 场风险管理水平。

四、操作风险状况

积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新，防范风险；同时，促进内控执行力建设，提高检查和整改效率，强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为支行

(略) 铅山县永平镇闽赣分路边

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7

14

铅山农商银行永铜分理处

(略) 铅山县永平镇汽车站

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5

15

铅山农商银行稼轩支行

(略) 铅山县稼轩乡八都村二十四组公路边

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4

16

铅山农商银行石塘支行

(略) 铅山县石塘镇湖田里

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5

17

铅山农商银行英将支行

(略) 铅山县英将乡英将村

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4

18

铅山农商银行紫溪支行

(略) 铅山县紫溪乡街道8号

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5

19

铅山农商银行武夷山支行

(略) 铅山县武夷山镇武夷大道

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6

20

铅山农商银行黄岗山支行

(略) 铅山县武夷山石垅村林荫大道

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3

21

铅山农商银行五铜支行

(略) 铅山县永平镇五铜诸家永杨公路边

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4

22

铅山农商银行杨林支行

(略) 铅山县葛仙山乡杨林街

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6

23

铅山农商银行港东支行

(略) 铅山县葛仙山乡港东街

0793-*

4

24

铅山农商银行篁碧支行

(略) 铅山县篁碧乡篁碧村

0793-*

3

25

铅山农商银行天柱山支行

(略) 铅山县天柱山乡高泉村

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4

26

铅山农商银行狮城支行

(略) 铅山县河口镇狮江路38号

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9

年度重大事项

2019年6月，我行召开了第四次股东大会。