贵州三穗农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告

贵州三穗农村 (略)

2022年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会2007年第7号)及《贵州三穗农村 (略) 章程》的规定，本行对2022年度进行信息披露如下。

一、基本情况

本行于2014年9月29日经中国银行业监督管理委员会贵州监管局《关于贵州三穗农村 (略) 开业的批复》（黔银监复〔2014〕249号）文件核准成立，并由中国银行业监督管理委员会贵州监管局颁发中华人民共和国金融许可证，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。机构编码：B0534H*；企业法人营业执照统一社会信用代码：*72H；法定代表人：吴永泽；机构地址： (略) 黔东南苗族侗族自治州三穗县文笔街道将军大道；经营范围：法律、法规、 (略) 决定规定禁止的不得经营；法律、法规、 (略) 决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、 (略) 决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；专卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、2022年度主要业务经营情况

（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

1.资产构成及其变动情况。

2022年末各项资产总额433,761.52万元，较年初增加46,067.30万元，增幅11.88%。其中：现金及存放中央银行款项27,112.22万元；存放同业款项4,907.76万元；发放贷款287,852.79万元；债权投资61,379.61万元；其他债权投资29,767.91万元；其他权益工具投资30.00万元；固定资产4,656.28万元；在建工程134.09万元；无形资产108.02万元；递延所得税资产1,594.27万元；其他资产16,218.56万元。

在资产中，年末各项贷款余额308,724.86万元，较年初增加28,287.05万元，增幅10.09%，调整后存贷比例78.04%。其中：涉农贷款231,916.71万元，占贷款总额的75.12%，小微企业贷款127,443.22万元，占贷款总额的41.28%。全年累计发放贷款257,265.92万元，同比增加21,716.86万元，累计收回贷款184,339.49万元，同比减少45,028.64万元。

贵州三穗农商银行2022年末贷款情况表

单位：万元

2.负债构成及其变动情况。

2022年末,各项负债总额401,859.89万元，较年初增加43,329.32万元，增幅12.09%。在负债中，年末各项存款余额350,101.48万元，较年初上升48,416.07万元。其中：单位活期存款16,851.41万元；单位定期存款200万元；个人活期存款135,255.48万元；个人定期存款188,769.52万元；财政性存款4829.18万元；应解汇款7.51万元，保证金存款767.23万元，其他存款3,421.15万元。

3.所有者权益构成及其变动情况。

2022年末所有者权益31,901.63万元，比年初增加2，737.98万元，增幅9.39%。其中：实收资本（股本金）10,295.64万元；资本公积213.26万元；其他综合收益-66.77万元；盈余公积2,490.72万元，比年初增加155.66万元；一般准备12，562.16万元，比年初增加592.94万元；未分配利润6,406.62万元，比年初增加2,056.15万元。

贵州三穗农商银行2022年末所有者权益结构表

单位：万元

（二）不良贷款增减情况，详见下表：

（三）财务指标执行情况

1.各项收入情况。

2022年各项收入总计24,063.28万元，同比增加3,535.71万元，其中：利息收入22,303.35万元，同比增加3,161.52万元；金融机构往来收入1,269.98万元，同比增加119.79万元；手续费收入51.30万元，同比减少55.88万元；其他营业收入6.18万元，投资收益384.53万元，营业外收入45.13万元。

2.各项支出情况。

2022年各项支出总计20,840.32万元，同比增加3,275.48万元，其中：利息支出5,862.46万元，同比增加978.13万元；金融机构往来支出616.74万元，同比增加15.42万元；手续费支出471.59万元，同比减少127.98万元；业务及管理费8,437.56万元，同比增加460.85万元；其他营业支出105.85万元，同比减少2.65万元；营业税金及附加82.27万元,较去年同期减少0.77万元；信用减值损失3,666.31万元，同比增加1,206.21万元;资产减值损失1,357.60万元；营业外支出239.92万元，同比减少43.55万元。

3.税金缴纳情况。

2022年本行应缴增值税195.55万元，已缴纳195.55万元；应缴城镇土地使用税7.89万元，应缴房产税45.64万元，已全部缴纳；计提企业所得税1,666.29万元，已预交企业所得税948.70万元。代扣代缴职工应缴个人所得税已全部按月进行缴纳。

4.利润实现和利润分配情况。

2022年，税前利润总额3,222.96万元，较上年同期增加260.24万元，本年实现净利润1,556.67万元，较上年同期增加242.15万元。根据上级文件精神，结合本行实际情况，利润分配顺序依次为：提取法定盈余公积131.45万元，计提一般风险准备197.18万元；未分配利润年初余额3,871.92万元，2022年期末余额为6,406.60万元。

5.资产减值准备提取情况。

2022年末各项资产减值准备余额23,631.45万元，其中：贷款损失准备余额21,520.48万元，较年初增加3,435.85万元。本年从成本中提取贷款损失准备3,666.31万元，核销不良贷款2,545.21万元，其他转回2,314.75万元；其他减值准备2,110.97万元。

6.监管指标及其他财务指标情况。

（1）2022年末本行资本净额35,432.86万元，资本充足率11.20%。核心资本充足率10.08%。

（2）拨备覆盖率达205.99%；拨贷比6.97%。

（3）流动性资产63,105.42万元，流动性负债182,499.38万元，流动性比例为34.58%，优质流动性资产充足率205.46%。

（四）扶贫再贷款情况

截至2022年12月末，本行再贷款总额为35,489万元，本行对辖内共14个信贷网点办理“三农”贷款的网点分配使用扶贫再贷款，扶贫再贷款发放余额为25,069万元，扶贫再贷款使用率为100%。

（五）“特惠贷”投放情况

截止2022年12月末本行已对辖内所有贫困户建档评级授信，授信总金额11.91亿元。累计发放“特惠贷”80,804.6万元，惠及8,439户建档立卡贫困户，有“特惠贷”余额9,569.75万元。“特惠贷”风险补偿金账户余额为1,156.11万元，已足额到位。

（六）小微企业贷款投放情况

本行辖内14个信贷网点均能办理小微企业贷款。截止2022年12月末，小微企业贷款余额127,443.22万元，户数5,739户，余额较年初增加4,889.23万元，占各项贷款总额41.28%。全年累计发放小微企业贷款101,591.85万元，户数4429户，加权平均利率6.74%。

（七）股金分红情况

2022年本行未对2021年度进行股金分红。

（八）金融消费者权益保护

本行各层级认真履行消费者权益保护工作职责，董事会听取经营层消保工作情况报告，监事会按要求对消保工作情况进行监督审议，行办会不定期对消保内控制度建立、修订等相关工作进行审议，2022年度，经营层消保委审议、听取工作报告、安排部署消保相关工作8次；消保管理部门牵头完善投诉处理流程和机制, 新建立《贵州三穗农商银行经营层金融消费者权益保护委员会议事规则》。各网点均张贴“蒲公英”金融服务投诉咨询牌， (略) 联社、县人行、监管组等投诉电话及投诉处理流程；组织员工培训2次，覆盖高级管理层、中层管理人员及普通职工，其中针对新入职员工开展培训1次；持续开展金融知识集中宣传11次；年度内未出现消费者权益保护重大事件，受理银保监转办的消费者投诉1起，受理96688转办投诉1起，在接到投诉时，能按照投诉处理流程第一时间做好投诉处理工作，确保每笔投诉得到及时有效处置。

三、公司治理情况

（一）股东大会

2022年共召开股东代表大会2次，主要审议通过了《贵州三穗农村 (略) 主要股东承诺管理制度》及《主要股东承诺模板》《选举吴永泽、石运琦为董事》、《选举龙厚凡为外部监事》《夯实根基提质效 聚焦实干促发展 在第一届股东（代表）大会第十二次会议上的讲话》《贵州三穗农村 (略) 监事会2021年工作报告》《贵州三穗农村 (略) 2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案》《贵州三穗农村 (略) 2021年度股金红利分配方案》《贵州三穗农商银行2021年业务发展情况工作总结及2022年业务工作计划情况报告》《贵州三穗农村 (略) 关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2021年度履职情况的评价报告》《贵州三穗农村商业银行2021年信息披露报告》《贵州三穗农村商业银行2021年关联交易管理制度执行情况和关联交易情况专项报告》《贵州三穗农村 (略) 2021年度利润分配方案》《贵州三穗农村 (略) 监事会对财务活动、风险管理、内部控制、内部审计等监督情况报告》《贵州三穗农村 (略) 投资者关系维护管理工作制度》《贵州三穗农村 (略) 十四五（2021-2025年）发展战略规划（草案）》等15项议案，形成了15个决议。

（二）董事会

本行董事会设有7名董事，其中：职工董事3名，非职工董事4名，所有董事均获得监管任职资格核准。2022年共召开董事会8次，本行全体董事成员能按时出席会议，按程序监督检查经营计划执行情况，审议董事会年度工作报告、经营层年度工作报告、利润分配方案、股金红利分配方案等68项议案，形成21个决议。

董事会下设提名与薪酬委员会、战略与三农金融服务委员会、合规与关联交易控制委员会、风险管理委员会、审计委员会、金融消费者权益保护委员会六个专门委员会，专门委员会成员专业知识和工作经验符合要求，能按要求履职，讨论审议有关事项，形成会议记录。

提名与薪酬委员会召开会议3次，审议提名张先明为副行长，听取并审议工资管理规定。

战略与三农金融服务委员会召开会议3次，听取并审议“三农”服务工作报告、绿色信贷发展规划、绿色信贷执行情况、经营层经营计划执行情况报告等。

合规与关联交易控制委员会召开会议4次，听取并审议案防工作报告、关联交易情况报告，年度内审批关联交易3笔。

风险管理委员会召开会议2次，听取并审议2021年度风险状况专题报告、2022年上半年风险状况专题报告及风险偏好执行情况报告和审议2022年三季度流动性风险压力测试等。

审计委员会召开会议2次，听取并审议对审计部门负责人履职尽责评价、对稽核审计部负责人2021年度履职尽责评价报告、2021年度关联交易审计情况报告，听取并审议2021年度分层分类经营管理考核真实性及工资执行情况审计报告、2021年度消费者权益保护工作审计报告、 2022年度稽核审计工作报告等。

金融消费者权益保护委员会召开会议3次，听取并审议2021年度消费者权益保护工作情况报告、2022年一季度消费者权益保护工作情况报告、2022年二季度消费者权益保护工作情况报告、2022年三季度消费者权益保护工作情况报告等。

董事会及各专门委员会对本行重大事项及时研究、决策，对本行各项工作发展起着积极的促进作用。

（三）监事会

本行监事会设有7名董事，其中：职工监事3名，非职工监事4名。2022年共召开监事会4次，监事会成员能按时出席会议，按程序对董事会、经营层经营情况进行监督检查，审议监事会年度工作报告、董事会年度工作报告、经营层年度工作报告、利润分配方案、股金红利分配方案等52项议案，形成 52个决议。

监事会下设提名与薪酬委员会和监督委员会两个专门委员会，专门委员会成员专业知识和工作经验符合要求，能按要求履职，讨论审议有关事项，形成会议记录。

提名与薪酬委员会召开会议1次，审议职工辞职及提名监事候选人相关事宜。

监事会及各专门委员会对本行董事会和经营层的经营活动进行监督，针对风险隐患向经营管理层提出书面监督意见书2份，做到防患于未然,确保依法合规开展各项业务，对本行各项工作发展起着积极的促进作用。

（四）管理层及员工情况

1.党委、董事会、监事会及经营管理层人员。

贵州三穗农村 (略) 党委书记、董事会董事长：吴永泽。

贵州三穗农村 (略) 党委副书记、董事会副董事长：石运琦。

贵州三穗农村 (略) 党委委员、纪委书记、监事长：白恒

贵州三穗农村 (略) 董事会董事：吴永泽、石运琦、陈守涛、蒋云辉、田发清、潘继元、唐文凯。

贵州三穗农村 (略) 监事会监事：白恒、潘丰润、杨胜均、吴志明、唐文韬、谭穗明、龙厚凡。

贵州三穗农村 (略) 行长：石运琦。

贵州三穗农村 (略) 党委委员：王玉政、张先明。

2.员工情况。

员工人数及结构：2022年末全行有员工175人，其中：合同制员工172人（内退10人），派遣制员工1人，工勤人员2人。男员工115人，女员工60人，25岁以下员工10人，26岁至30岁员工31人，31岁至35岁员工36人，36岁至40岁员工37人，41岁至45岁员工19人，46岁至50岁员工21人，51岁以上员工21人；研究生学历1人，大学本科学历150人，大专学历17人，中专及以下学历7人；高级职称1人，中级职称3人，初级及以下20人。

（五）部门及分支机构设置情况

本行辖营业网点16个，其中1个营业部，15个支行，内设综合办公室（基础建设部）、党委办公室（党委组织部、人力资源部）、纪检监察室、董事会办公室、财务统计部、业务发展部、网络金融部、风险管理部、内控合规部、稽核审计部、信息科技部、安全保障部等12个一级部室。

四、股权管理情况

（一）基本情况。

截止2022年12月，本行有注册资本102,956,394元，共有股东1,064户，其中：法人股9户，股金37,471,486元，占比36.40%，自然人股915户，股金55,357,498元，占比53.76%，职工股140户，股金10,127,410元，占比9.84%。其中，占比5%以上的主要股东有3户，分别是黔东南州 (略) 、贵州佛 (略) 和黔东南州众诚房 (略) 。

（二）股权托管情况。

本行全面完成股权托管工作，托管比例为100%，完成股权确权8,919.09万股，确权股东942户，确权比例为86.63%。

（三）股权质押情况。

本行有7户法人股东股权质押，均是得到董事会或有权人同意后向剑河农商银行质押贷款，他们分别是：黔东南州 (略) 、贵州佛 (略) 、黔东南州众诚房 (略) 、 (略) 、三穗 (略) 、三穗县 (略) 、贵州千里山 (略) ，质押率均超过50%，本行在股东大会上对上述7户法人股表决权进行了限制。

五、财务会计报告

本行2022年度业务经营状况经贵州铭建 (略) 审计，报告记载“我们认为，贵州三穗农村 (略) 财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制， (略) 2022年12月31日的财务状况以及2022年度的经营成果”。

六、风险管理状况

（一）信用风险

1.不良贷款总体情况。

截止2022年12月末，本行各项贷款余额308,724.86万元，不良贷款余额10,447.53万元，不良贷款率3.38%，逾期90天以上贷款余额9,905.34万元，逾贷比94.81%，拨备覆盖率205.99%，资本充足率11.20%。

2.不良资产处置情况。

(略) 联社党委决策部署，特别是在全球经济下行的背景下，风险易发高发形势严峻，时刻绷紧风险管控之弦，风险管理部着力不良贷款监测分析，压实风险管控责任，全力开展不良资产处置工作。一是建立不良清收专项考核，加大考核力度。截止2022年12月末，不良资产累计处置13,779.97万元，累计压降预测迁徙不良贷款106,989.63万元。二是司法诉讼。截止12月末， (略) 不良贷款189笔，诉讼本金10,687.10万元，利息1,800.84万元，诉讼压降不良贷款本息5,761.36万元。三是开展自主核销不良贷款累计2,545.21万元。四是处置变现抵押物2户，拍卖金额150万元。五是通过委外及自行清收，通过委外及自行清收，收回表外不良贷款本金2,334.82万元，利息 237.41万元。

（二）流动性风险

截止2022年12月末，本行存贷比88.18%，调整后存贷比78.04%，存贷比高位运行情况得到改善；流动性资产63,105.42万元，流动性负债182,499.38万元，流动性比例为34.58%，流动性比例总体稳定。流动性指标高于监管指标25%的要求，同时未低于审计中心30%的指标要求。总体流动资产可以支付到期负债，流动性风险隐患较小，流动性风险可控。各项流动性风险监测指标情况如下表：

（三）操作风险

本行严格按照人民银行、银保监会、省联社和审计中心相关要求,不断强化风险管理，层层落实管理责任，加强制度建设、风险排查和问题整治，强化排查督导及整改评价机制建设，完善操作风险管理体系,进一步提升案防风险管理水平，年度内未发生各类案件及操作风险事件。

一是加大合规管理工作考核，2022年，持续将合规经营作为扣分项纳入年度综合目标中进行考核，涵盖监管处罚、员工被处罚、屡查屡犯、制度执行、反洗钱、检查整改等12项指标；二是修订了内部控制政策及内控评价相关制度，明确了内控管理组织架构与工作职责及内控管理要求，组织开展了2021年度内部控制评价，针对内控评价存在问题，制定下发了内控评价存在问题整改方案；三是制定了法治银行建设提升工程“十四五”规划，切实推动法治建设与业务发展、合规风险管控、重点突出问题治理有机结合；四是加强内控制度建设，在上年度的基础上持续对现有规章制度进行再梳理，组织开展了年度制度后评价，共梳理需“废改立”制度109个，2022年共建立完善制度136个，其中新建立制度72个，修订制度64个，单独废止制度30个。通过持续开展制度“废改立”，不断建立健全内控机制建设。本行能够有效执行各种内控制度，对不相容岗位进行有效隔离，通过定期的排查和不定期的飞行检查，不断补短板强弱项和各类风险点；办理各项业务和管理的过程中，能够遵循法律法规、监管要求、内部规定等有关准则，注重合规文化建设，未发现存在严重违反合规操作的风险点，合规、操作风险总体可控。

（四）市场风险

截止2022年12月末，本行尚未开办股、期市场及外汇相关业务，目前仅受国家利率调控影响，市场风险较小。

（五）声誉风险

本行建立有舆情防控机制，实时做好舆情监测：明确舆情监测A、B角，严肃做好舆情风险防控，截止2022年末， (略) 合作共同监测舆情，加上以上各类风险总体可控，没有出现重大风险和存在重大风险隐患，声誉风险可控。

（六）信息科技风险方面

一是为完善本行信息科技风险评估管理流程，提升本行风险评估实效性，二是为提升本行信息科技突发事件的应急处置能力及综合管理水平，搭建用于处置导致大范围业务运营中断事件的应急管理架构，规范各类专项应急体系管理及维护工作，有效防范信息科技系统性风险。

（七）银行账薄利率风险方面

一是为规范本行利率管理，增强贷款利率定价能力， (略) 场化的发展趋势， (略) 场竞争力。二是严肃制度的执行力，加强贷款利率管理，提高资金使用的整体效益和风险管理能力，实现效益目标，防范利率风险。

（八）反洗钱风险方面

2022年度，为进一步规范本行反洗钱工作，提高反洗钱工作质量，切实防范洗钱风险，一是本行新增、修订了反洗钱内控制度《贵州三穗农商银行反恐怖融资和涉恐资产冻结管理办法》《贵州三穗农商银行大额交易和可疑交易报告管理办法》《贵州三穗农商银行客户尽职调查和客户资料及交易记录保存管理办法》等相关制度。二是遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。三是进一步加强反洗钱工作，预防和打击经济犯罪，防范金融风险，增强员工对反洗钱工作责任感和自觉性。四是进一步规范本行反洗钱和反恐怖融资工作，切实防范洗钱、恐怖融资和扩散融资风险。五是规范本行反洗钱调查程序，严格履行反洗钱义务、保守反洗钱秘密，维护自然人、企业法人和其他组织的合法权益，严格保守反洗钱工作的秘密，防止失密、泄密事件的发生。六是开展反洗钱专项检查，对存在的问题进行经济处罚及督促整改，开展反洗钱专项审计，对存在的问题进行整改。七是为提高本行员工反洗钱工作能力，组织了反洗钱专项培训2次，覆盖全行高管人员、中层干部、普通员工。八是开展反洗钱知识宣传11次， (略) 民风险意识，提升自身防范能力。

七、薪酬管理

根据本行《章程》、《 (略) 农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2022〕24号）、《 (略) 农村信用社行社工资管理规定》（黔农信办发〔2022〕25号）及《贵州三穗农村 (略) 工资管理规定（试行）》（穗农商银发〔2022〕25号）相关规定及要求，2022年本行薪酬执行情况如下：

1.优化绩效薪酬考核方式，将高质量发展考核指标细化为11个计价项目，将全辖员工5%绩效薪酬和客户经理40%绩效薪酬设置为资金池，按月考核，充分提高员工干事创业激情和工作主动性。

2.本行2022年度薪酬总额为3,088.81万元（其中基本薪酬1,036.32万元、绩效薪酬2,052.49万元），薪酬总额同比增加78.22万元，增幅2.60%，绩效薪酬同比增加149.40万元，增幅7.85%。

3.本行董事长、行长的绩效薪酬延期支付比例为55%，监事长、副行长、风险总监、工会主席按绩效薪酬的45%延期支付，中层干部正职按绩效薪酬的20%延期支付，中层干部副职按绩效薪酬的15%延期支付，一般员工按绩效薪酬的5%延期支付。延期支付期限为3年，支付时段及比例按第一年、第二年支付30%，第三年支付40%。

4.2022年度领导班子（含工会主席）绩效薪酬分配方 (略) 农村信用社对本行考核结果进行计提分配，一般员工按本行高质量发展综合目标考核办法进行分配。

八、关联交易

截止2022年末，本行关联交易为关联自然人和关联法人授信（贷款），贷款户数168户353笔，贷款金额10284.68万元，贷款余额8953.15万元。其中：关联自然人（内部职工及家属）贷款户数为163户343笔，贷款金额、余额分别为5177.58万元、4603.35万元；关联法人（主要非自然人股东）贷款户数为5户10笔，贷款金额、余额分别为5107万元、4379.8万元。本行资本净额35432.86万元，全部关联度25.27%，符合银保监会的商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%之相关规定。

九、本年度重要事项

（一）注册资本变化情况

本行注册资本10,295.64万元，较上年无增减。

（二）本行接受处罚情况

2022年，本行未被上级行业监管部门处罚。

（三）最大十户股东情况

本行确保贵州三穗农村 (略) 2022年度信息披露的内容真实。

贵州三穗农村 (略)

2023年4月28日

附件：

1、贵州三穗农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告.pdf