上海银行2019年魔镜二期零售客户评分模型采购项目供应商征集公告及采购信息公示



截止日期： ***
公告说明： (略) (略) （以下简称采购人）就“ (略) * 年魔镜 * 期零售客户评分模型采购项目”进行供应商征集，诚邀合格的供应商参与，并对项目 (略) 公示。
采购需求描述：

* 、项目概况及内容

本项目针对魔镜 * 期零售客户评分模型 (略) 采购。

* 、采购方式

竞争性磋商。

* 、合格供应商资质要求

（ * ）具有中华人民共和国境内独立法人资格的企业， (略) (略) (略) (略) 门登记的《营业执照》，且《营业执照》经营（许可）范围与本项目相符。注册资金要求不少于 * 万元人民币。

（ * ）财务状况良好， (略) 合同的能力，合法合规经营，未因诚信问题而受到法律制裁；具有良好的 (略) 业信誉；（ * 日至今）没有 (略) (略) (略) 罚或者通报的记录。

（ * ）供应 (略) 机构，在 (略) 地区具 (略) 所。

（ * ）具备近2年内（ * 年1月至今）银行业通用信用评分开发、信用风险评价和策略设计案例至少1例。

（ * ）本项目不接受联合体参与。

（ * ）本项目入围后不得转包、分包。

* 、服务要求

(略) 分项目要求及目标

　　（ * ）项目总体要求

本项目应在满足监管合规要求基础上，充分调研采购人业务情况，结合同业先进实践经验，完成数据源评估与规划、数据集市搭建、模型设计与开发、模型策略应用、业务流程优化及风险监测与管理、模型与策略的管理优化机制等工作。 (略) 项目成果，完善采购人零售业务信用风险评价体系， (略) 零售业务风险管理能力。

　　（ * ）项目目标

为形成信用风险量化分析决策，并形成统 * 的客户风险视角，需针 (略) (略) 平台类产品开发客户层统 * 评分卡, 调用统 * 风险管理决策工具。该项目拟实现以下目标：

1、统 * 风险评估标准： (略) 多维客户信息，建立客户层统 * 信用风险评分工具，对零售平 (略) 有效风险排序，实现客户评价统 * 。

2、强化资产质量管理：通过对客户风险评分模型，识别长尾客户风险，助力业务审批决策，确保准入客户资产质量。

3、完善统 * 授信管理：根据风险评级，结合客户偿债能力，针对不同产品、不同客群特征，制定差异化的额度策略、定价策略及存量客户定价调整策略，以实现风险经营、统 * 授信管理的目标。

　　（ * ）技术及服务要求

1、项目经理具备至少 * 年以 (略) 计量分析模型开发相关项目的经验，能较好把握整体项目的实施风险及进度, (略) 业项目实施经验及优秀的协调能力、沟通能力,须全职投入本项目，不得兼职从事其他项目；

2、项目组资深（高级）模型开发成员需拥有至少5年以 (略) 计量分析模型开发相关项目的经验， (略) 负责的项目模块开展过程中须全职投入本项目，不得兼职从事其他项目；

3、项目组 * 般成员拥有至少3年以 (略) 计量分析模型开发相关项目的经验, (略) 参与的项目模块开展过程中须全职投入本项目，不得兼职从事其他项目；

4、在采购人魔镜项目 * 期实施期间，视工作量情况保留项目核心成员参与系统开发实施(高峰期不得少于2人)，全程负责项目成果落地转化过程中的需求优化、变更以及开发质量验收。在项目过程中，未经采购人同意，不得 (略) 成员。

　　（ * ）项目管理要求

1、 (略) 项目的实施工作计划，提出各阶段工作步骤、工作方法、资源需求等内容，明确项目实施的阶段性目标与服务成果；制定明确的项目推进时间计划。

2、明确项目 (略) (略) 门的工作职责、内容、目标， (略) 门工作计划。制定项目风险管理机制，项目汇报沟通汇报机制等。

3、全程跟进项目的开展，实施项目进度管理、质量管理、合规管理、人员管理等，及 (略) 汇报和沟通。

4、项目时间要求： T+3月完成模型开发等核心工作，T+6 (略) 内容。

* 、其他要求

1、资料保密要求

2、 (略) (略) (略) 内部文档、管理制度、 (略) 有 (略) ，竞价人仅有项目期间的使用权，不得泄密，所有数据不得复制、打印、拍照，不 (略) 地，竞价人 (略) 签订资料保密承诺书。

3、知识产权归属

竞价人须 (略) 有交付品和开发成果的知识产 (略) 共有， (略) 可将其 (略) 内部， (略) 对开发成果的使用不会遭受任何第 * 方提出异议。

4、独立第 * 方机构

竞价人须是独立第 * 方机构，不得从事渠道引流、发放贷款等与采购人竞争性的业务。

5、交付品要求

竞争人需 (略) 有交付品准确记录本项目开发建设过程，交付文档逻辑清楚、准确，交付数据涵盖 (略) 有步骤，交付SAS代码书写规范、完整准确、源码交付。

6、人员工作模式

(略) 负责或参与项目模块的开展期间， (略) 所 (略) 地全时全职开展工作， (略) 进行管理， (略) 有权根据实际项目进度要求竞价人增派或调整技术人员。同时，针对项目建设及后续维 (略) 人员调动或离职的情况，竞价人需提供解决承诺与明确罚责条款。

7、后续配套服务

本着双方长期 (略) 的目标，作为项目的后续服务内容，在后期监管合规达标或监督检查工作 (略) (略) 独立开展相关工作的过程中， (略) 认为有必要，竞价人有义务按照相关要求，给予无偿的支持与帮助。

8、同时，在项目开展以及后续服务期间，如果监管规 (略) 信用风险计量方法等发生重大变化，咨询方应 (略) 充分协商基础上，对 (略) 方案、模 (略) 必要的优化和调整。

(略) 分主要服务内容及交付品

* 、业务需求

( * )现状分析

参照同业经验和 (略) 渠道风险管理模式，全面梳理采购人零售平台贷业务的现状和存在的差距，具体内容包括：政策制度、管理流程、相关信息系统和功能、大数据引入和使用、风险管理工具和方法、数据治理等方面的现状，分析总结零售平台贷各产品发展的现状和特点，作为客户层评分卡开发的依据。

( * )数据源规划与评估

平台贷客户统 * 评分模型开发，需要以下几个纬度的信息， * 是客户基本特征数据，包括年龄、性别、婚姻状态、地址信息、学历情况等。 * 是信用记录数据， (略) 征信报告、 (略) 负债情况、黑名单信息等。 * 是依赖大数据技术可获得数据，包括地址信息、设备信息，运营商信息，外部多头信息等， * 是履约能力数据，包括工作稳定性，收入能力，消费能力等。

通过对采购人数据进 * 步的挖掘与分析评估采购人数据的现状是否能满足该项目开发的需求和实现项目的目标,并对采购人数据使用提供具体规划与数据补充的需求。

( * )衍生变量集市与客户画像标签建设

1、衍生变量集市建设

(略) 内外数据信息， (略) 零售客户的衍生变量数据集市，包括：申请基础数据集市、征信衍生变量基础数据集市、外部数据基础数据集市等，缩短业务模型开发优化时间，减少科技系统开发成本、提高 (略) 性能，并完成数据集市结构化存储。

2、客户画像标签

(略) 整合后的数据构建风险特征库，形成全面客户画像。提取客户各类属性信息的共性与并归纳特征，赋予客户有业务含义且易于理解和使用的特征加工集， (略) 各类应用提供特征信息。

( * )整合并梳理建模数据

1、数据检查与清洗

结合国内最佳实践经验，梳 (略) 数据，包括但不限于基本申请信息、历史申请信息、征信报告信息、外部大数据信息、 (略) 为信息等数据信息， (略) 检查与多维度的分析，评估数据的全面性、 * 致性和准确性。检查缺失值、异常值、极端值等情况，并对 (略) 整理与清洗。

2、数据分析

对数据的完整性、数据长度、客户表现分布、产品区 (略) 分析，为客户层评分卡开发、策略设计、等提供参考依据。

( * )模型设计

1、关键设计

根据具体数据质量、数据分析结果，提出满足采购人零售平台贷业务风险管理的关键模型设计。模型设计方案包括：模型适用范围、建模方法选择、模型开发排除规则，开发窗口、表现窗口、好坏定义、抽验方法等。

2、模型细分

根据实际业务情况，考虑新产品上线时模型的适用性、操作性和可拓展性，提出模型细分的目的、原 (略) 模型细分分析。找出最佳群体分隔，使得以此为基础建立的 * 组评分模型可使整个评分系统的预测能力最大化。

( * )模型开发

1、变量分析

提出模型开发的候选变量，明确变量筛选规则，引入大 (略) 特征变量筛选， (略) 分组并逐个分析表现，分析变量的稳定性和信息值，得到模型候选变量集。

2、多头客户识别

多头借贷申请、放款信息反映 (略) 、非银金融机构的借款、 (略) 为，客户存在以新还旧、现金流动性不足、偿债能力下降等风险。建立多头借贷客户识别机制，识 (略) (略) 为，有效拦截高风险多头借贷客户。

3、模型开发

根据单变量分析结果，开发客户层申请时点多维度的评分预测模型，并对评分卡集群评分结果校准，输出通用评分。评分卡采用样本外验证、时间外验证等方法验证模型的区分能力、排序能力和稳定性，根据验证结果对模型优化和完善。

( * )模型应用策略

1、客户层评分模型应用策略

根据模型开发和业务分析结果，综合考虑零售平台贷业务发展与风险管理要求，业 (略) 环境等因素，在数据分析的基础上，设计零售平台贷业务客户层评分结果配套使用的准入策略、额度策略、定价策略。

2、业务流程优化方案

针对申请审批流程、额度管理流程、风险预警流程、交叉销售流程等业务环节，制定业务流程优化调整方案。制定客户层评分卡操作规程和管理制度，包括但不限于评分客户范围、评分客户流程、评分结论与决策结果的具体判断标准、评分监控内容等。

3、风险监测与管理策略

基于客户用款信息、 (略) 为、客户特征变动、评分评级变化、额度调整等维度，构建风险监测指标体系和管理策略。结合业务查询策略， (略) 数据更新和查询触发机制。通过指标变动、客户信息更新，建立风险监测和管理策略，并完成应用方案设计。

( * )模型与策略的后续管理优化机制

制定平台贷新产品上线时评分模型使用策略，新数据源引入时评分模型的调优策略；设置模型、政策优化升级的详细触发条件； (略) 的数据、业务流程等方面的优化方案。

( * )模型管理规范

规范零售业务信用风险评分模型的开发标准，制定评分模型全生命周期管理的操作准则，建立评分模型的开发、验证、部署、调优、监控的评判标准。以确保评分模型准确、及时的助力业务决策。

* 、交付品列表

《业务现状差距分析》

《客户统 * 评价数据规划方案》

《客户统 * 评价数据分析报告》

《征信衍生集市开发清单与逻辑》

《客户画像标签报告》

《评分模型设计报告》

《评分模型开发文档》

《应用策略设计报告》

《应用策略开发文档》

《风险监测与策略管理开发报告》

《模型/策略监控方法论》

《评分模型项目源代码》

《模型管理规范》

《评分模型项目IT需求架构》

《评分模型模型实施文档》

《风险监测策略实施文档》

(略) 分付款方式

按照先服务后付款原则，在项目完工前付款合同总价的 * %，项目完工验收合格后累计付款比例为合同总价的 * %；项目投产验证通 (略) 满 * 年剩余价款付清。

采购人付款前供应商须提供合法有效且金额 * 致的增值税专用发票。如供应商不能开具符合税务规定的增值税发票，则采购人有权将进项税额从合同价款中扣减。若遇国家法律法规导致税率变化，则本项目项下不含税价不变，税率按照法律 (略) 。

* 、报名时需提交的资料

（ * ）企业法人营业执照（副本）、税务登记证、组织机构代码证或“ * 证合 * ”的营业执照的有效原件及复印件(复印件并加盖公章)。

（ * ）法定代表人授权书和被授权人代表身份证的有效原件、联系手机、联系邮箱。

（ * ）（ * 年及 * 年）经审计的财务报表，或财务状况说明(复印件加盖公章)， (略) 出具的基本账户证明材料的有效原件及复印件（复印件加盖公章）。

（ * ） (略) 贿记录证明（中 (略) 查询页面截图并加盖公章)。

（ * ） (略) 地区机构的房屋租赁合同或产权证明(复印件加盖公章)。

（ * ）具备近2年内（ * 年1月至今）银行业通用信用评分开发、信用风险评价和策略设计案例至少1例，应提供含签章页面的合同或客户证明材料等（复印件加盖公章）。

（ * ）其他资质条 (略) 有相关承诺函及供应商认为需要提供的资料。

注：以上资料复印件必须加盖公章（A4装订成册，提供 * 份），原件审阅后退回。如有缺漏，采购人将拒绝接受其报名。采购人仅对供应商 (略) 审查，符合要求的合格供应商将有机会参与本项目的采购。

* 、报名时间、地点

（ * ）报名时间

* 日- * 日每天下午 * ： * - * ： * 时（ (略) 时间，节假日除外）。

（ * ）报名地点

(略) 市 (略) 中路 * 号 * 楼。

* 、有关单位或个人如对本项目采购信息有异议的，可以自本公示发出之日起 * 个工作日内，以书面或邮件形 (略) (略) (略) 门提出。

* 、联系方式

采  购   人： (略) (略)

地       址： (略) 市 (略) 中路 * 号

联  系   人：徐老师

联系邮箱：gyszj@bo ***

监督邮箱： * o ***

 

 

(略) (略)

* 〇 * * 年 * 月十 * 日

联系人：徐老师
联系电话： ***
电子邮箱： * o ***