铜仁农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告

第一节 重要提示

铜仁农村 (略) （以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行第二届董事会第二十四次会议审议通过了本年度报告。

本行2023年度财务决算报告经遵义恒立会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节 基本情况简介

一、法定中文名称：铜仁农村 (略)

简称：铜仁农村商业银行

法定英文名称：Tongren Rural Commercial Bank CO.,LTD.

二、法定代表人：王 刚

三、注册及办公地址：

(略) 碧江区东太大道888号

首次注册登记日期：2013年11月29日

四、 (略) 址：

http://**

五、经营范围：法律、法规、 (略) 决定规定禁止的不得经营；法律、法规、 (略) 决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、 (略) 决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

六、联系方式：

邮政编码：*

办公联系电话：0856-*

客服联系电话：0856-*

投诉电话：0856-*

七、其他有关资料：

统一社会信用代码：*7XA

金融许可证号：B0381H*

八、本行部门及分支机构设置情况

（一）部门设置情况：根据经营管理的需要，本行现内设12个部门、2个生产中心，包括综合管理部、人力资源部、纪律检查室、普惠金融部、财务会计部、信息科技部、客户服务部、稽核审计部、数据管理部、内控合规部、风险管理部、安全保卫部、集中审批中心、资产保全中心

（二）分支机构设置情况：

序号	机构名称	营业地址	联系电话
1	营业部	(略) 碧江区东太大道888号	0856-*
2	新城支行	(略) 万山区仁山街道金鳞大道189号棕颐国际城15号楼	0856-*
3	高楼坪支行	(略) 万山区高楼坪街上	0856-*
4	敖寨支行	(略) 万山区敖寨街上	0856-*
5	黄道支行	(略) 万山区黄道街上	0856-*
6	下溪支行	(略) 万山区下溪街上	0856-*
7	汞都支行	(略) 万山区解放街8号	0856-*
8	万山支行	(略) 万山区谢桥办事处西南国际商贸城一组团1号楼	0856-*
9	黔东支行	(略) (略) (略) 18号（铜仁广播电视台对面）	0856-*
10	(略) 支行	(略) 碧 (略) 1号	0856-*
11	环北支行	(略) 碧 (略) 20号	0856-*
12	小十字支行	(略) 碧江区东太大道时代商汇12栋1楼	0856-*
13	板桥支行	(略) 碧江区清水大道（信德九龙小区1号楼）17号	0856-*
14	(略) 支行	(略) 碧江区梵净山大道86号禄福宫一层	0856-*
15	(略) 支行	(略) 碧江 (略)	0856-*
16	(略) 支行	(略) 碧 (略) 嘉逸侨泰花园区	0856-*
17	(略) 支行	(略) 碧江区川硐桃源大道205号	0856-*
18	凉水井支行	(略) 碧江区东太大道232号	0856-*
19	(略) 支行	(略) 碧江区东太大道（福鑫苑）	0856-*
20	谢桥支行	(略) 万山区谢桥街上	0856-*
21	茶店支行	(略) 万山区茶店镇街上	0856-*
22	鱼塘支行	(略) 万山区鱼塘街上	0856-*
23	大坪支行	(略) 万山区大坪街上	0856-*
24	桐木坪支行	(略) 碧江区桐木坪街上	0856-*
25	坝黄支行	(略) 碧江区坝黄街上	0856-*
26	和平支行	(略) 碧江区和平街上	0856-*
27	川硐支行	(略) 碧江区川硐办事处街上	0856-*
28	滑石支行	(略) 碧江区滑石街上	0856-*
29	云场坪支行	(略) 碧江区云场坪街上	0856-*
30	漾头支行	(略) 碧江区漾头街上	0856-*
31	瓦屋支行	(略) 碧江区瓦屋街上	0856-*
32	灯塔支行	(略) 碧 (略) (略) 场一楼A区	0856-*
33	六龙山支行	(略) 碧江区六龙山乡街上	0856-*
34	江华支行	(略) 碧江区东太大道（江华国际大酒店旁）	0856-*

第三节 主要经营指标

一、报告期主要利润指标情况

单位：人民币 万元

项目	2022年末	2023年末
利润总额	1763.48	7995.45
净利润	100.00	4010.53
营业利润	2047.40	8425.12
营业外收支净额	-283.92	-429.67

二、报告期主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币 万元

项目	2022年末	2023年末
营业收入	*.89	*.68
年末总资产	*.96	*.99
年末存款余额	*.19	*.73
年末贷款余额	*.01	*.47
年末所有者权益	*.89	*.13
每股收益(元/股)	0.0025	0.1
净资产收益率	0.10%	3.79%

三、报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元

项目	2022年末	2023年末
1.核心一级资本	*.89	*.12
2.核心一级资本监管扣除项目	73.84	70.25
3.核心一级资本净额	*.37	*.87
4.二级资本	8042.42	8500.01
5.二级资本监管扣除项目	0	0
6.总扣减项	949.53	70.25
7.总资本净额	*.79	*.88
8.加权风险资产	*.08	*.06
其中：表内风险加权资产	*.04	*.3
表外风险加权资产	1091.71	1105.55
操作风险加权资产	*.33	*.21

四、报告期内主要监管指标情况

单位： %

项目	2023年末	监管要求
资本充足率	15.06%	≥10.5
资产流动性比例	48.77%	≥25
不良贷款率	4.54%	≤5
资产损失准备充足率	175.15%	≥100
成本收入比率	47.85%	≤35
拨备覆盖率	173.28%	≥150

五、报告期内贷款主要行业分布

单位：人民币 万元

行业种类	2023年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	*.76	37.18%
采矿业	1191.15	0.16%
制造业	*.97	3.22%
建筑业	*.56	5.17%
批发和零售业	*.58	11.97%
交通运输、仓储和邮政业	8558.45	1.16%
住宿和餐饮业	*.28	*.18%
房地产业	4558.43	0.62%
租赁和商务服务业	4388.63	0.59%
居民服务、修理和其他服务业	*.22	2.32%
个人贷款	*.93	33.28%

六、报告期内最大十户贷款

单位：人民币 万元

序号	客户名称	2023年贷款余额	占资本净额比例(%)
1	铜仁福建 (略)	5000	4.38%
2	(略) (略)	4785	4.19%
3	(略) (略)	4600	4.03%
4	(略) (略)	4545	3.98%
5	贵州铜仁 (略)	3930	3.44%
6	贵州省 (略)	3525	3.09%
7	贵 (略)	3479	3.05%
8	(略) 九龙地矿投资 (略)	3474.92	3.04%
9	贵州武陵 (略)	3420	3.00%
10	贵州 (略)	3000	2.63%

七、贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币 万元

项目	2023年末余额	占比（%）
正常	*.21	88.08%
关注	*.27	7.37%
次级	*.96	2.23%
可疑	*.10	2.30%
损失	100.93	0.01%
贷款合计	*.47	100.00%

八、报告期末贷款损失准备情况

单位：人民币 万元

项目	2022年	2023年
年初余额	*.02	*.42
本年计提	*.37	*.42
本年核销	7676.34	7902.01
本年转入	2271.37	73.05
年末余额	*.42	*.88

第四节 股权及股东情况

2023年末，本行共有股份*.*股，构成如下：法人股*.*股，占股份总额的50.50%；自然人股*.*股，占股份总额的49.50%，其中职工自然人股4218.*股，占股份总额的10.63%。

一、股东结构表

单位：人民币 万元

投资者名称	户数	年末余额
		投资金额	所占比例(%)
法人股东	11	*.63	50.50
自然人股东	1675	*.37	49.50
合计	1686	*	100

二、最大十户股东及持股情况

股东名称	持股数（万股）	持股比例（%）
(略) 江华房 (略)	3946.59	9.94%
松桃三和 (略)	3946.59	9.94%
贵州黔东武陵 (略)	3946.59	9.94%
广州顶源 (略)	1962.27	4.94%
贵州大明边城 (略)	1411.07	3.56%
科之杰新材料集团（贵州）有限公司	1190.59	3.00%
(略) * (略)	1190.59	3.00%
(略) 玉竹 (略)	1102.4	2.78%
胡晓风	782.7	1.97%
贵州大龙 (略)	551.2	1.39%
合 计	*.59	50.46

三、最大十户法人股东名册

序号	股东名称	法定代表人	持股数	持股比例
			（万股）	(%)
1	(略) 江华房 (略)	华成美	3946.59	9.94%
2	松桃三和 (略)	卓品荣	3946.59	9.94%
3	贵州黔东武陵 (略)	黎勇	3946.59	9.94%
4	广州顶源 (略)	吴迎春	1962.27	4.94%
5	贵州大明边城 (略)	徐开佳	1411.07	3.56%
6	科之杰新材料集团（贵州）有限公司	麻秀星	1190.59	3.00%
7	(略) * (略)	覃建华	1190.59	3.00%
8	(略) 玉竹 (略)	赵友元	1102.4	2.78%
9	贵州大龙 (略)	*贤满	551.2	1.39%
10	贵州武陵 (略)	杨通禄	396.86	1.00%
10	贵州汇兴 (略)	胡强	396.86	1.00%

四、最大十户自然人股东名册

序号	股东名称	持股数	持股比例
		（万股）	(%)
1	胡晓风	782.7	1.97%
2	杨典平	454.48	1.15%
3	陈伟忠	330.72	0.83%
4	杨友庆	330.72	0.83%
5	杜佼骏	242.26	0.61%
6	杨锋	198.43	0.50%
7	龙爱群	198.43	0.50%
8	杨文	198.43	0.50%
9	李宗秀	198.43	0.50%
10	杨锌	198.43	0.50%

五、股东变动情况：

（一）法人股东变动情况。本行法人股东贵州 (略) 于2023年4月30日申请转让持有本行全部股份1962.*股，指定受让人为广州顶源 (略) ，经我行审查同意并报呈报监管部门，报告期内，本行办理了该笔股权的变更手续。

（二）自然人股东变动情况。报告期内，本行自然人股东转让116户，股份2764.*股。

六、股权托管情况

本行已于2020年6月完成股东股权登记托管工作，所有股份已全部托管于贵州 (略) 。

第五节 董事、监事、高级管理人员和员工的情况

一、董事

序号	姓名	性别	职务
1	王刚	男	党委书记、董事长
2	陈波	男	党委副书记、副董事长、行长
3	陈曙光	男	党委委员、执行董事、副行长
4	李雪飞	男	独立董事
5	刘云平	男	独立董事
6	胡晓风	男	非执行董事
7	吴斌	男	非执行董事
8	*贤满	男	非执行董事

（一）报告期内本行董事会构成及变动情况

报告期内，本行董事会成员8人，其中执行董事3名，分别为王刚、陈波、陈曙光（兼职工董事）；非执行董事3名，分别为胡晓风、吴斌、*贤满；独立董事2名，分别为李雪飞、刘云平。

董事会成员变动情况：

1、按照省联社人事安排，王光晖同志不再担任铜仁农村 (略) 董事、副董事长、行长职务，省联社推荐陈波同志为铜仁农村 (略) 董事、副董事长、行长人选。我行于2023年4月27日召开年度股东大会、董事会选举陈波为本行执行董事、副董事长，并任董事会风险管理委员会、审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会、战略委员会、三农金融服务委员会委员。

2、因个人原因，原非执行董事陈伟忠辞去董事职务。

（二）董事简历：

1.王刚，男，贵州印江人，1975年12月出生，苗族，中共党员，本科学历。历任江口农村信用联社业务发展部经理、联社党委委员、副主任，玉屏农村信用联社党委委员、主任，沿河农村信用联社党委书记、理事长，德江农村信用联社、德江农商银行党委书记、理事长（董事长），现任贵州省农村信用社联合社铜仁审计中心党委委员、四级资深经理，铜仁农商银行党委书记、董事长。

2.陈波同志，男，贵州印江人，1974年3月出生，土家族，中共党员，本科学历。历任沿河县农村信用合作联社夹石信用社副主任、夹石信用社主任、官舟信用社主任、德江县农村信用合作联社风险总监、党委委员、纪委书记、监事长，现任铜仁农村 (略) 党委副书记、副董事长、行长职务。

3.陈曙光，男，贵州沿河人，1981年11月出生，土家族，中共党员，本科学历。历任沿河农村信用联社业务发展部、信贷经营部工作人员、客田分社主任、农村业务部经理，铜仁农商银行党委委员、副行长，现任铜仁农商银行党委委员、董事、副行长。

4.李雪飞，男，黑龙江哈尔滨人，1980年5月出生，汉族，硕士研究生，资产评估师。历任阿城区金源会计师事务所、 (略) 、北京红日会计师事务所、北京中瑞华恒信会计师事务所（后合并改组为瑞华会计师事务所）工作人员，华融 (略) 资产经营部副经理，山西华融 (略) 筹建办公室工作人员、业审部评估负责人，北京中和 (略) 总经理，禹舜（北京） (略) 总经理，中盛 (略) 副总经理，现任三合经世（北京） (略) 总经理、铜仁农商银行独立董事、北京世纪 (略) 独立董事。

5.刘云平，男，四川开江人，1969年4月出生，汉族，硕士研究生，高级会计师，中国注册房地产估价师、中国房地产注册经纪人、中国高级税务策划师，四川亚太高等教育培训中心专家顾问团成员。历任四川省审计师事务所审计师、四川万方税务师事务所副所长兼武侯部负责人、四川万迪税务师事务所副所长、四川万方事务所集团董事长兼总经理、北京 (略) 独立董事、四川 (略) 董事，现任成都 (略) 执行董事兼总经理、四川万方房 (略) 副总经理、铜仁农村商业银行独立董事，兼任 (略) 翠屏农村 (略) （ (略) (略) ）独立董事、四川省江安农村 (略) 外部监事、四川 (略) 独立董事、成都晶宝 (略) 独立董事。

6.胡晓风，男，浙江杭州人，1963年7月出生，中共党员，本科学历，高级经济师。曾在杭州 (略) 公安局工作，现任杭州雪子投资控股集团董事长、贵州天 (略) 董事长、贵州桃李春风 (略) 董事长、铜仁农村商业银行董事，兼任中国民营经济研究会常务理事、 (略) 浙江商会荣誉会长。

7.吴斌，男，重庆秀山人，1966年10月出生，中共党员，大学专科学历。历任万山特区国土局国土执法大队队长、万山 (略) 董事长、万山特区政协委员、 (略) 青年企业家协会副会长、 (略) 政协委员、 (略) 工商联副主席、贵州 (略) 总经理，现任贵州 (略) 董事长、 (略) 万 (略) 副董事长、铜仁农村商业银行董事， (略) 工商联名誉副主席、 (略) 川渝商会会长。

8.*贤满，男，湖南邵阳人，1980年3月出生，大学专科学历。 (略) 广州办事处工作，历任 (略) 总经理，现任贵州大龙 (略) 董事长、铜仁农村商业银行董事。

• 监事

序号	姓名	性别	职务
1	付朝艳	女	职工监事
2	赵妮子	女	职工监事
3	龙启方	男	外部监事
4	张明鹏	男	股东监事
5	袁景祥	男	外部监事

（一）报告期监事会构成及变动情况

本行监事会由5名监事组成，其中，职工监事2人，股东监事2人，外部监事1人。

2023年4月27日，监事会通过了《关于选举赵妮子同志为铜仁农商银行第二届监事会职工监事》的议案，职工监事由余丽蓉变更为赵妮子。

（二）监事简历：

1.付朝艳，女，贵州思南人，1970年1月出生，苗族，中共党员，本科学历。历任中国人民银行铜仁地区中心支行工会办副主任兼女工委主任、宣传群工部副部长，中国人民银行江口县支行党组书记、行长，中国人民银行铜仁地区中心支行货币信贷管理科科长，中国人 (略) 中心支行内审科科长、金融稳定科科长、货币信贷管理科科长，铜仁农村商业银行监事长，现为铜仁农商银行监事、资产保全中心工作人员。

2.赵妮子，女，湖南邵东人，1989年6月出生，汉族，中共党员，本科学历。历任原万山联社高楼坪支行柜员、办公室工作人员、铜仁农商银行江华支行客户经理、新城支行行长、小十字支行行长、江华支行行长，现任铜仁农商银行职工监事、内控合规部经理。

3.张明鹏，男，贵州贵阳人，1992年6月出生，土家族，本科学历。 (略) 江华房 (略) 副总经理、贵阳分公司负责人， (略) 锦江 (略) 总经理、铜仁农商银行股东监事。

4.龙启方，男，贵州铜仁人，1971年8月出生，苗族，高中学历，中共党员。 (略) 、 (略) 、 (略) 法定代表人， (略) 碧江区一届、二届委员，现任碧江区云天鹤 (略) 董事长、 (略) 经理、 (略) 经理、铜仁农商银行外部监事，兼 (略) 碧江区第三届常务委员、碧江区工商联常委、商会副会长。

5.袁景祥，男，贵州铜仁人，1982年4月出生，土家族，本科学历，中共党员。历任铜仁袁 (略) 法定代表人、思南袁 (略) 法定代表人， (略) 第一届人大代表，思南县第十六届、十七届人大代表，现任袁家寺医疗集团董事长、思南袁家寺民族中医药 (略) 法定代表人、铜仁农商银行外部监事，兼任传统民族中药“猪油膏”传承人、 (略) 第三届委员、 (略) 碧江区第三届常务委员、贵州省非公立医疗机构协会副会长、 (略) 总商会副会长、 (略) 红十字会理事。

• 高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业年限
1	陈波	男	党委副书记、副董事长、行长	28
2	陈曙光	男	党委委员、副行长	17
3	张君	男	党委委员、副行长	28
4	龙佳杰	男	党委委员、副行长	18
5	姚勇	男	风险总监	31

报告期内高级管理层变动情况：2023年4月27日，本行召开股东大会及董事会，补选陈波同志为副董事长，聘任为行长，陈波同志现任铜仁农村 (略) 党委副书记、副董事长、行长。

高级管理层简历：

1.陈波（略）

2.陈曙光（略）

3.张君，男，土家族，贵州印江人，1975年4月出生，本科学历，中共党员。历任印江农村信用联社天堂信用社、洋溪信用社、杨柳信用社、新业信用社主任，印江农村信用联社业务发展部经理、农村业务部经理（其间分别借用到铜仁审计中心及省联社业务发展部工作）。现任铜仁农商银行党委委员、副行长。

4.龙佳杰同志，男，苗族，贵州松桃人，1981年2月出生，本科学历，中共党员。历任思南农村信用联社塘头信用社后街分社主任，铜仁农村信用联社鱼塘信用社主任，铜仁农商银行营业部主任，玉屏农村信用联社、玉屏农商银行党委委员、副主任（副行长），现任铜仁农商银行党委委员、副行长。

5.姚勇，男，侗族，贵州江口人，1971年7月出生，本科学历，中共党员。历任江口农村信用联社怒溪信用社信贷员、桃映信用社副主任、主任、民和信用社代理主任，江口农村信用联社风险管理部、合规风险管理部、业务发展部经理等职务，现任铜仁农商银行风险总监。

四、员工情况

2023年末，本行在册员工383人（其中：在岗职工348人，内退职工35人）。接受教育程度为：硕士研究生11人，占总人数2.87%；本科254人，占总人数66.32%；专科94人，占总人数24.54 %；中专及以下24人，占总人数6.30%。

第六节 公司治理情况

一、公司治理结构的概况

本行严格遵守《公司法》《商业银行法》等相关法律，按照中国人民银行、中国银保监会等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，结合实际，建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，股东大会是本行权力机构；董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动，形成了各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

本行已将党 (略) 治理结构中去，在公司章程中明确党建工作总体要求，本行的经营管理战略、重要人事调整、重大投资方案等重大事项均能在董事会、经营层决策前经总行党委前置讨论，充分发挥了党的领导核心作用和政治核心作用。

二、报告期内股东大会职责及会议召开情况

（一）股东大会职责。本行公司章程及股东大会议事规则规定本行股东大会依法行使下列职权：

1.审议批准本行生产经营发展战略、中长期发展规划；

2.选举和更换董事、非职工监事，决定有关董事、监事的报酬事项；

3.审议批准董事会报告和监事会报告；

4.审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案。授权董事会审批年度财务预算调整方案；

5.对本行增加、减少与调整注册资本作出决议；

6.对本行发行股份作出决议：

7.对本行的合并、分立、解散、清算、改制及变更组织形式作出决议；

8.制定与修改本行《章程》；

9.审议通过股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则；

10.审议单独或者合并持有本行3％以上股份的股东的提案；

11.审议批准本行除日常经营外重大的对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等重大事项。本款所指重大事项是指金额超过本行最近一期经审计总资产30％的事项；

12.听取银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况的报告；

13.听取独立董事的述职报告；

14.听取监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及其成员的评价报告及外部监事的述职报告；

15.审议批准高级管理层及职工薪酬总体方案。

16. (略) 财务报告进行定期法定审计的会计师事务所

17.审议批准本行全面深化改革总体方案。

18.审议批准法律法规、监管规定或本行章程规定应当由股东大会决定的事项及其他涉及全体股东利益的重大事项。

（二）股东大会召开情况。本行严格按照相关法律、法规和本行章程的规定召开股东大会，严格执行律师见证制度，并由律师出具法律意见书。报告期内本行召开股东大会1次，审议通过10项议案。本行2022年度股东大会于2023年4月27日在铜仁农商银行总行三楼会议室召开，会议实到股东（代理人）65人，所持股份数*.*股，占股份总数的81.96%，符合章程规定。会议由行党委书记、董事长王刚主持，会议审议通过了《铜仁农村 (略) 第二届董事会2022年度工作报告》《铜仁农村 (略) 第二届监事会2022年度工作报告》《铜仁农村 (略) 2022年度财务执行情况和2023年度财务预算方案（草案）》《铜仁农村 (略) 2022年度利润分配方案（草案）》《铜仁农村 (略) 关于续聘会计师事务所的议案》《铜仁农村 (略) 股权质押管理办法（草案）》《铜仁农村 (略) 章程（修正案）》《铜仁农村 (略) 董事会议事规则（修订草案）》等议案，会议选举陈波同志为铜仁农村 (略) 执行董事，会议听取了《铜仁农村 (略) 经营管理层2022年度工作报告》《监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2022年履职情况的评价报告》《铜仁农村 (略) 2022年度关联交易报告》及独立董事述职报告等报告，形成了相关决议。

三、报告期内董事会职责及工作情况

报告期内本行董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，较好的履行《章程》规定的职责，全面贯彻落实了股东大会的决议，按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事项，依法做出经营决策， (略) 治理机制。

本行董事会下设战略管理委员会、风险管理委员会、审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会和三农金融服务委员会共6个专门委员会，各委员会均具有明确的议事规则，分工明确，职责分明，运作有效。

（一）董事会职责。本行公司章程及董事会议事规则规定，本行董事会行使下列职权：

1.负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；

2.执行本行股东大会的相关决议；

3.制定本行的发展战略和经营计划，并监督实施；制定本行投资方案；

4.拟订本行股东大会、董事会议事规则，审议批准行长办公会议事规则；

5.制订本行年度财务预决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案、风险资本分配方案；

6.制订本行注册资本增加、减少和调整方案以及发行债券、发行股份的方案；

7.拟订本行合并、分立、解散、清算、 (略) 形式方案；

8.制定本行资本补充规划，并承担资本管理的最终责任；

9.审议批准本行重大关联交易。审议批准本行授权经营层以外的重大贷款、重大投资事项。审议批准*元（含）以上重大资产损失核销、资产评估核准或备案、产权转让、重大资产处置等事项；

10.聘任或解聘本行行长、董事会秘书，根据行长提名，聘任或解聘本行副行长、风险总监、财务总监和监管部门列入管理的部门负责人等；

11.重大项目安排及大额资金使用

（1）购建*元（含）以上的办公用房；

（2）采购单项或批量预算金额在*元（含）以上的工程、货物、服务等项目；

（3）处置单批次账面净值*元（含）以上的实物资产；

（4）编制预算调整超过预算总额10%（含）的事项；

（5）单笔*元（含）以上的营业外支出及年度预算外的资金调动和使用；

（6）对外赠予（包括公益性捐赠、非公益性捐赠、商业性赞助等现金捐赠或实物资产）单笔（单项）金额超过*元（含）的事项；

（7）当期发生的对财务状况有重大影响的其他资金运作事项；

12.制定本行内设管理部门及分支机构设置总体方案、具体方案和职责；

13.制定本行派出机构的设置及撤销方案；

14.确定本行董事会专门委员会设置及职责；

15.确定本行基本自律制度；

16.确定本行风险管理自律制度、内部控制政策并监督执行情况；制定本行的基本管理制度，并监督实施。

17.确定本行服务业务范围，内部管理和内部控制制度；

18.审议本行风险管理制度、策略，设立风险偏好；审批重大风险管理政策和程序；审议全面风险管理报告；审批全面风险和各类重要风险的披露。

19.确定高级管理层及职工薪酬具体方案；

20.提出聘请或解聘为本行审计的会计师事务所方案；

21.管理本行的信息披露事项，并对本行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；

22.制订本行《章程》修改方案；

23.监督并确保本行高级管理层履行职责；

24.听取本行行长工作汇报并予以评价；

25.遵守国家法律法规和监管机构的要求；

26.定期 (略) 治理状况；定期评估董事会履职表现；

27.向股东大会报告关联交易管理制度的执行情况和关联交易情况；

28.负责维护存款人和其他利益相关者合法权益；

29.负责建立健全本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等；

30.国家法律法规、相关监管机构规定、本行章程规定和股东大会授予的其他职权。

（二）报告期内董事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，本行董事会组织召开董事会会议9次，共审议、听取议案及报告120项，形成各项决议65项，涉及全行的战略发展、风险管理、利润分配、关联交易控制、薪酬管理、内部控制、稽核审计、财务管理和消费者权益保护等各个方面，各位董事出席率为100%。监事会派员对董事会的召开进行全过程监督。

1.本行第二届董事会第十三次会议于2023年1月19日在本行召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《关于对主 (略) 江华房 (略) 及其关联方统一授信及贷款续贷事宜的议案》《关于主 (略) 江华房 (略) 关联企业贷款重组的议案》，并形成相关决议。

2.本行第二届董事会第十四次会议于2023年3月28日以书面会签形式召开，本次会议应到8人，实到8人。发出表决表8份，收回表决表8份。会议审议通过《关于铜仁农商银行董事会对董事2022年度履职评价报告的议案》《铜仁农商银行2022年度内部控制评价报告》，并形成相关决议。

3.本行第二届董事会第十五次会议于2023年4月27日在本行召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过《铜仁农村 (略) 董事会2022年度工作报告》《铜仁农村 (略) 经营管理层2022年度工作报告》《王光晖同志请求辞去铜仁农村 (略) 董事、副董事长等职务》《陈伟忠同志请求辞去铜仁农村 (略) 董事等职务》《于提名陈波同志为铜仁农村 (略) 执行董事候选人》《铜仁农村 (略) (略) 章程（修正案）》《铜仁农村 (略) 2022年财务执行情况与2023年度财务预算方案（草案）》《铜仁农村 (略) 2022年度利润分配方案（草案）》等33个议案，并形成相关决议。

4.本行第二届董事会第十六次会议于2023年4月27日在本行召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过《关于选举陈波为铜仁农村 (略) 第二届董事会副董事长的议案》《关于聘任陈波为铜仁农村 (略) 行长》《关于铜仁农村 (略) 第二届董事会专门委员会成员调整名单（草案）》《关于铜仁农村 (略) 董事、监事、高级管理人员职业道德准则（草案）》，并形成相关决议。

5.本行第二届董事会第十七次会议于2023年7月7日在本行召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过《关于股东贵州 (略) 股权变更申请的议案》《关于主 (略) 江华房 (略) 重大关联交易事项的议案》《关于铜仁农村 (略) 全面风险管理政策（草案）的议案》等7项议案，并形成相关决议。

6.本行第二届董事会第十八次会议于2023年8月16日在本行召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过了《关于聘任*朝波同志为铜仁农村 (略) 财务会计部经理的议案》《关于主 (略) 江华房 (略) 关联企业重大关联交易事项的议案》《关于铜仁农村 (略) 全面风险管理组织架构建设指引（修订草案）的议案》《关于铜仁农商银行风险偏好陈述书（2023版）的议案》等7项议案，并形成决议。

7.本行第二届董事会第十九次会议于2023年11月2日在本行召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过《关于铜仁农商银行不良资产结构化批量转让的议案》《关于铜仁农商银行同业业务管理办法（草案）的议案》《铜仁农商银行组织架构优化及定岗定编定员方案的议案》《关于铜仁农村 (略) 五年发展战略规划2022年执行评估报告》等6项议案，并形成决议。

8.本行第二届董事会第二十次会议于2023年11月23日在本行召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过《关于铜仁农村 (略) *号不良贷款债权资产包批量转让方案（草案）的议案》，并形成相关决议。

9.本行第二届董事会第二十一次会议于2023年11月28日在本行召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过《关于铜仁农村 (略) (略) 开展不良资产结构化交易模式批量转让工作方案（草案）的议案》《关于铜仁农村 (略) 内部监督管理办法（草案）的议案》《关于铜仁农村商业银行处置铜仁天 (略) 抵债资产事项的议案》，并形成相关决议。

（三）独立董事工作情况

本行独立董事李雪飞、刘云平能够独立履行职责，不受本行主要股东或者其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，任职资格和在行工作时间符合监管要求。2023年，凡是涉及利润分配、重大关联交易、董事提名、任免，高级管理人员、会计师事务所的聘任、解聘等重大事项，本行独立董事均发表了客观、公正的独立意见，有效地履行职责。

1.出席股东大会、董事会情况。本年度独立董事李雪飞、刘云平参加股东大会1次，参加董事会9次，在董事会讨论重大事项时，独立董事均发表了事前意见与独立意见。

（1）2023年1月19日，在本行第二届董事会第十三次会议上，对审议的主要股东江华房 (略) 重大关联交易事项发表了独立意见。

（2）2023年4月27日，在本行第二届董事会第十五次会议上，对续聘会计师事务所的议案发表了事前意见与独立意见，对审议董事、副董事长王光晖辞职、董事陈伟忠辞职、提名公司董事、提名公司独立董事、修改公司章程、利润分配、关联交易管理办法修订、董事会议事规则修订和2022年度关联交易报告等议案发表了独立意见。

（3）2023年4月27日，在本行第二届董事会第十六次会议上，对审议的选举陈波为副董事长、行长的议案发表了独立意见。

（4）2023年7月7日，在本行第二届董事会第十七次会议上，对审议的铜仁农商银行第二届董事会专门委员会成员调整名单、主要股东江华房 (略) 重大关联交易事项等议案发表了独立意见。

（5）2023年8月16日，在本行第二届董事会第十八次会议上，对审议补缴2018年1月—2023年6月增值税进项税转出税款、主要股东江华房 (略) 重大关联交易事项等议案发表了独立意见。

（6）2023年11月23日，在本行第二届董事会第二十次会议上，对审议的铜仁农商银行*号不良贷款债权资产包批量转让方案的议案发表了独立意见。

（7）2023年11月28日，在本行第二届董事会第二十一次会议上，对审议的处置铜仁天鹏房地产抵债资产、铜仁农商银 (略) 开展不良资产结构化交易模式批量转让工作方案等议案发表了独立意见。

2.在董事会各专门委员会的工作情况。

报告期内，独立董事李雪飞任本行第二届董事会提名与薪酬委员会主任委员，审计与关联交易委员会、风险管理委员会、“三农”金融服务、消费者权益保护委员会委员。共主持召开提名与薪酬委员会4次，审议议案10项；参加风险管理委员会7次，审议议案26项；参加审计与关联交易委员会7次，审议议案16项；参加消费者权益委员会5次，审议议案1项；参加三农金融服务委员会2次，审议议案2项。

报告期内，独立 (略) 第二届董事会审计与关联交易委员会主任委员，战略委员会、提名与薪酬委员会委员。共主持召开审计与关联交易委员会7次，审议议案16项；参加战略委员会4次，审议议案11项；提名与薪酬委员会4次，审议议案10项；风险管理委员会7次，审议议案16项。

3.现场办公情况。

本年度独立董事李雪飞、刘云平积极参加工作调研和培训，加强对公司治理、财务、风险、关联交易等工作情况及外部审计机构的了解， (略) 经营层对于经营状况和规范运作方面的汇报，对于需经董事会决策的重大事项，认真查阅相关文件资料，保证其在董事会上独立、客观、公正的发表独立意见，切实履行章程赋予的职责。本年度独立董事李雪飞在本行工作时间为25天，刘云平在本行工作时间为25天。

（四）报告期内董事会下设委员会的工作情况

2023年，本行董事会各专门委员会共召开会议29次，审议通过议案56项。其中战略委员会4次，审议议案11项；提名与薪酬委员会4次，审议议案10项；风险管理委员会7次，审议议案16项；审计与关联交易委员会7次，审议议案16项；消费者权益委员会5次，审议议案1项；三农金融服务委员会2次，审议议案2项。

四、报告期内监事会职责及其工作情况

报告期内，监事会拓 (略) ，突出监督检查重点；加强监事会队*建设，促进监督能力提升；列席股东大会和董事会会议，参与讨论并监督各项重大决策形成，听取经营层工作汇报，对本行经营管理业绩及董事、高级管理人员履职情况做出独立、客观评价。全体监事勤勉尽责，充分发挥监督职责。

（一）监事会职责。本行公司章程及监事会议事规则规定本行监事会依法行使下列职权：

1.监督董事会、高级管理人员履行职责的情况；

2.要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；

3.对违反有关法律、行政法规、本章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

4.对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；

5.检查、监督本行的财务活动；

6.对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导内部稽核部门的活动；

7.对董事、董事长及高级管理人员进行质询；

8.对各监事的履职情况作出评价，并向股东大会报告；

9.指派监事列席董事会会议或高级管理人员会议；

10.提议召开临时股东大会，在董事会不履行召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；

11.向股东大会提出提案；

12.按照《公司法》规定对董事、高级管理人员提起诉讼；

13.有关法律法规、行政规章和本章程规定应当由监事会行使的其他职权。

（二）报告期内监事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，本行监事会组织召开了监事会会议8次，共审议、听取议案及各项报告123项，形成各项决议62项。

1.本行第二届监事会第八次会议于2023年3月30日以传签方式召开，本次会议应到5人，实到5人。发出表决表5份，收回表决表5份。会议审议通过了《铜仁 (略) 2022年度监事会工作报告》《铜仁农村 (略) 2023年监事会工作要点（草案）》《铜仁农商银行2022年内部控制评价报告》等3项议案。

2.本行第二届监事会第九次会议于2023年4月27日上午以现场会议的方式召开了铜仁农村商业银行第二届监事会第九次会议。本次会议应到5人，实到5人。会议审议通过了《王光晖同志请求辞去铜仁农村 (略) 董事、副董事长等职务》《陈伟忠同志请求辞去铜仁农村 (略) 董事等职务》《关于提名陈波同志为铜仁农村 (略) 执行董事候选人》《关于提名刘伟明同志为铜仁农村 (略) 独立董事候选人》《铜仁农村 (略) 章程（修正案）》《铜仁农村 (略) 2022年财务执行情况与2023年度财务预算方案（草案）》《铜仁农村 (略) 2022年度利润分配方案（草案）》《关于续聘会计师事务所》《铜仁农村 (略) 拟向贵州省信合公益基金会捐赠事项（草案）》《铜仁农村 (略) 独立董事制度（修订草案）》《铜仁农村 (略) 2023年反洗钱工作计划（草案）》等31项议案。

3.本行第二届监事会第十次会议于2023年4月27日下午以现场会议的方式召开了铜仁农村商业银行第二届监事会第十次会议。本次会议应到5人，实到5人。会议审议通过了《关于选举陈波为铜仁农村 (略) 第二届董事会副董事长》《关于聘任陈波为铜仁农村 (略) 行长》《关于铜仁农村 (略) 第二届董事会专门委员会成员调整名单（草案）》《关于铜仁农村 (略) 董事、监事、高级管理人员职业道德准则》等4项议案。

4.本行第二届监事会第十一次会议于2023年7月7日上午以现场会议的方式召开了铜仁农村商业银行第二届监事会第十一次会议。本次会议应到5人，实到5人。会议审议通过了《股东贵州 (略) 股权变更》《主 (略) 江华房 (略) 重大关联交易事项》《铜仁农村 (略) 全面风险管理政策（草案）》《铜仁农村 (略) 董事会下设专门委员会调整名单（草案）》《铜仁农村 (略) 高质量考核办法（草案）》《铜仁农村 (略) 行长办公会议事规则（修订草案）》《铜仁农村 (略) 职工津贴补贴和福利费管理办法（草案）》等7项议案。

5.本行第二届监事会第十二次会议于2023年8月16日上午以现场会议的方式召开了铜仁农村商业银行第二届监事会第十次会议。本次会议应到5人，实到5人。会议审议通过了《聘任*朝波同志为铜仁农村 (略) 财务会计部经理》《主 (略) 江华房 (略) 关联企业重大关联交易事项》《铜仁农村 (略) 全面风险管理组织架构建设指引（修订草案）》《铜仁农村 (略) 风险偏好陈述书（2023年版）》《铜仁农村 (略) 恢复计划（2023年版）》《铜仁农村 (略) 处置计划（2023年版）的议案》《补缴2018年—2023年6月增值税进项税转出税款》等7项议案。

6.本行第二届监事会第十三次会议于2023年11月02日上午以现场会议的方式召开了铜仁农村商业银行第二届监事会第十三次会议。本次会议应到5人，实到5人。会议审议了《关于铜仁农村 (略) 监事会审计委员会议事规则》《铜仁农村 (略) 不良资产结构化批量转让》《主 (略) 江华房 (略) 关联企业重大关联交易事项》《铜仁农村 (略) 同业业务管理办法（草案）》《铜仁农村 (略) 同业授信审批管理办法（草案）》《铜仁农村 (略) 组织架构优化及定岗定编定员方案（草案）》等6项议案。

7.本行第二届监事会第十四次会议于2023年11月23日上午以现场会议的方式召开了铜仁农村商业银行第二届监事会第十四次会议。本次会议应到5人，实到5人。会议审议了《铜仁农村 (略) *号不良贷款债权资产包批量转让方案（草案）》1项议案。

8.本行第二届监事会第十五次会议于2023年11月28日上午以现场会议的方式召开了铜仁农村商业银行第二届监事会第十五次会议。本次会议应到5人，实到5人。会议审议了《铜仁农村 (略) (略) 开展不良资产结构化交易模式批量转让工作方案（草案）》《铜仁农村 (略) 内部监督管理办法（草案）》《铜仁农村商业银行处置铜仁天 (略) 抵债资产事项》等3项议案。

（二）报告期内监事会下设委员会的工作情况

报告期内，本行监事会各专门委员会共召开9次会议，其中监督委员会召开2次，审计委员会4次，提名与薪酬委员会3次。分别审议通过了上述相关议案。

五、报告期内高级管理层职责及工作情况

（一）高级管理层职责。

1.研究拟定贯彻 (略) 线方针政策和法律法规以及上级重要决策、重要工作部署、重要批示意见的落实方案；

2.研究拟定本行发展战略、发展方针的建议方案；

3.拟定本行基本管理制度、内控合规制度、行业风险管理制度；

4.拟定铜仁农商银行内设部门和派出机构的设置方案、具体职责；

5.拟定高级管理人员及职工薪酬具体方案；

6.提请董事会聘任或解聘副行长、风险总监、财务和审计部门负责人等；

7.研究讨论风险管理策略、风险偏好、风险限额、重大风险管理政策和程序、全面风险管理和内部控制政策相关内容；

8.研究讨论数据战略制定、数据治理相关的重大事项；

9.研究决定落实执行铜仁农商银行党委、董事会工作部署、工作任务的具体举措，确定贯彻实施方案；

10.研究决定一般性制度及重要业务操作规程；

11.研究决定遵守法律法规及制度规定，合规经营、完善内控、加强风险管理的措施、方案、意见等；

12.研究决定日常经营管理过程中的日常事务；

13.聘任或者解聘应由党委、董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员；

14董事会授予职权范围内的其他事项。

（二）高级管理层工作情况

本行高级管理层下设授信审批委员会、财务审批委员会、集中采购管理委员会、经营层风险管理委员会、资产负债管理委员会、利率定价委员会、信息科技管理委员会、综合保障委员会、“三农”管理委员会、消防安全委员会、薪酬管理委员会、合规管理委员会共12个专门委员会，各委员会均具有明确的议事规则，分工明确，职责分明，运作有效。

报告期内高级管理层认真贯彻落实股东大会及董事会各项决议，坚持“深耕本土、支农支小”的市场定位，坚持“方便、快捷、灵活”的服务理念，全力服务乡村振兴与普惠金融，推动产业转型，取得一定的经济效益与社会效益。一是加大资金组织力度，存款实现稳定增长。扎实开展储蓄和对公存款组织工作，在返乡及外出人员、城镇居民、收单商户、企事业单位等重点客户上精准施策，群策群力稳存增存，截止12月末，各项存款余额93.19亿元，较年初增加10.72亿元，增长13%。二是促进贷款有效投放，扭转贷款乏力局面。通过持续做好信用工程建设工作、开展个体工商户大走访、科学谋划考核机制，强化基础管理工作，着力激活客户经理内生动力问题等措施，加快信贷有效投放，截止12月末，各项贷款余额74亿元，较年初增加4.59亿元，增长6.62%。成功的扭转了贷款投放上较为乏力的局面。三是在精准施策上着力，多措并举强化风险处置。通过持续探索大额不良贷款处置方式、增加仲裁解决金额纠纷新渠道、实施不良资产批量转让处置以及推进政企风险处置合作等措施，在措施上再创新、体系上再完善、重点上再突出、作风上再严实，扎实推动不良资产处置提速。截至2023年末，全行较年初下降0.23个百分点，发展总体向前、风险整体可控。四是推进开源节流，不断完善财务管理。开源增收方面，加快信贷有效投放，合理配置同业资产，提高资金运营效益，强化闲置资产管理。12月末，全行实现各项收入6.46亿元，较上年同期增加1亿元，资金业务净收入7154.*元，同比增加307.*元，处置闲置资产七处；节流增效方面，不断完善财务管理，加强税收筹划，挖掘收支潜力，加强成本管控，提升财务配置效率。2023年，全行成本收入比47.85%，较2022年下降10.94%；净利润4010.*元，较2022年上升3910.*元。五是全面推动普惠金融发展，强化社会责任担当。本行坚守“做小做散”的市场定位，全面发挥地方金融主力军作用，持续促进信贷资金向“三农”、新市民、小微企业等普惠客群支持，全面支持地方农业做特做优、支持小微工业做大做强，截至12月末，全行新型农业经营主体1340户、贷款金额*.*元；普惠型小微企业贷款余额*.*元，较年初增加*.*元，增幅为7.85%，普惠型小微企业贷款户数8811户，较年初增加2120户；累计走访小微企业、个体工商户1735户，授信1193户，解决融资1193户、融资金额*.*元；易地扶贫搬迁户建档*户，建档面达100%；评级*户，评级面达91.25%；授信*户，授信额度*.*元，授信面达81.25%，户均授信3.*元，累计发放贷款*.*元，惠及搬迁户*户，普惠金融服务能力持续加强。

六、薪酬情况

（一）薪酬制度。本行薪酬管理严格落实《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发〔2020〕14号）《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2022〕24号）《贵州省农村信用社行社工资管理规定》（黔农信办发〔2022〕25号）等规定，根据本行经济效益和经营利润等实现情况，结合2023年度高质量发展考核结果，合理确定年度工资总额。员工工资由基本工资和绩效工资两部分构成，2023年度共列支工资总额9344.*元。

本行绩效考核机制坚持按劳分配原则，突出实干实绩，考核机制既有激励又有约束、既讲效率又讲公平。在考核指标体系设置上，2023年度高质量发展考核指标主要以经济效益、业务发展、风险状况、社会责任履行状况等因素为基础，合规经营类指标和风险管理类指标权重明显高于其他类指标，针对风险管理、内控合规、内部审计等部门的绩效考评有利于其独立、全面地履行职能，整个绩效考核体系规范、公开透明。

董事、监事及高级管理人员薪酬管理。本行董事、监事及高级管理人员薪酬根据2023年度薪酬管理规定及考核结果核定，并严格按董事、监事及高级管理人员薪酬管理办法规定执行，董事、监事及高级管理人员绩效薪酬严格控制在基本薪酬的三倍以内，并按其绩效薪酬的45%—55%计提延期支付，自计提满一年起支付，延期支付时段及比例按第一年、第二年支付30%、第三年支付40%。

七、对本行公司治理的整体评价情况

2023年本行严格按照法律及相关监管要求， (略) 治理架构、健全公司治理制度、提升各治理主体履职能力，初步形成了职责明确、规范运作、 (略) 治理体系。一是本行建立了较为完整、健全的公司治理制度体系，各治理主体的决策规则、议事程序、职责权限进一步明确，初步构建“三会一层”之间权责分明、相互制衡、相互协调的法人治理结构。内控管理制度涵盖各营运环节，各部门、各岗位职责、权限及操作流（规）程等规定明确，一、二、三道防线部门架构健全，部门、岗位之间相互制衡、相互监督机制有效。二是“三会一层”能够规范、有效运作。 (略) 治理各个环节，充 (略) 治理机制中的作用，切实做到党委把方向、管大局、保落实，党建与业务同安排、同部署、同落实。严格按照相关法律、法规和本行章程的规定召开股东大会、董事会、监事会，会议的通知、召集、召开程序与表决方式合规，会议记录完整，签署的各项决议合法有效。股东大会严格执行律师见证制度，由律师出具法律意见书。三是本行能够有效维护相关利益者的合法权益，严 (略) 章程的规定，规范信息披露。四是强化战略管理。本行制定了明确的五年发展战略规划，规划目标符合实际，并建立了战略规划的组织保障体系和评议、修订体系，有效推动战略规划的落地实施。

第七节 报告期内面临的风险及防范对策

报告期内，本行按照全面风险管理相关要求，修订了《铜仁农商银行全面风险管理组织架构建设指引》，制定了《风险偏好陈述书（2023）》，对信用风险、流动性风险、操作风险、合规风险、市场风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险、外包风险、关联风险等12类风险进行明确的职责分工，制定风险偏好内容及程序、风险偏好传导及落实措施，明确了全面风险管理报告、各类风险管理报告、全面风险内部审计报告的频率。

本行经营层负责信用风险、市场风险、操作风险等风险的控制情况，对机构风险及管理状况、风险承受能力及水平进行定期评估，对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，提出完善风险管理和内部控制的意见。讨论制定全面风险管理办法，出台考核不良贷款绩效奖惩等办法。报告期内，本行面对各类风险，主要采取了以下针对性防范措施。

（一）信用风险。我行信用风险主要集中在贷款业务上，我行已制定和完善各类授信业务管理制度和流程，确定业务准入标准，规范业务办理流程，各类授信业务信用风险管理措施和流程较为完善。在产品研发时，将风险控制要求嵌入到产品研发、流程设计、业务管理和具体操作中，确保风险管理覆盖所有授信业务以及每个环节。严格按照经营目标，在信用风险偏好和限额内开展业务。对各类授信业务信用风险进行识别、监测和控制，发布风险提示、预警，积极对各支行授信业务信用风险防控进行指导和监督。截至2023年12月末，我行贷款余额*.*元，账面不良贷款*.*元，不良率4.54%，较年初下降0.23个百分点。

（二）流动性风险。为有效防范流动性风险的发生，根据《贵州省农村信用社流动性风险应急处置预案的通知》（黔农信办发〔2020〕426号）以及《铜仁农村 (略) 流动性风险事件应急预案》（铜农商办发〔2022〕312号）等规章制度，由财务会计部按月对全行流动性风险进行通报，按月开展全行流动性压力测试。我行流动性风险管理政策和程序包括但不限于：现金流管理；流动性风险识别、计量和监测；流动性风险限额；负债和融资管理；日间流动性风险管理；压力测试；应急方案等。通过测试，及时对潜在风险进行提示和预警，严防风险隐匿和累积，做好流动性风险演练,提高流动性风险应急处置能力。2023年12月31日，本行流动性比例48.77％，达到≥25%监管要求；优质流动性资产充足率360.19%，达到≥100%监管要求；流动性匹配率143.43%，达到≥100%监管要求；核心负债依存度67.69％，达到≥60%的监管要求；流动性缺口率（90日）-4.19%，达到≧-10%监管要求。

（三）操作风险。一是抓实员工异常行为排查。按季度在全行范围开展从业人员违纪违法案件及行为管理排查，重点关注员工是否参与“黄赌毒”、是否存在酒驾、是否存在被司法机关查处等异常情况，同时对员工账户大额交易情况进行筛查，关注是否存在异常交易情况，对相关信息进行分析研判，防范和化解风险隐患。本年度共开展员工行为排查4次，实现在岗人员全覆盖。二是常态化开展案件风险排查。制定了《铜仁农商银行现场检查管理办法》《铜仁农商银行问题整改闭环管理办法的通知》，认真组织开展业务排查，今年以来共排查业务笔数6620笔，排查金额*万元，共发现问题132（笔）个，涉及金额2504.*元。本年累计处罚485人次，其中党内警告1人，行政警告3人，行政记过1人，行政记大过4人，经济处罚479人次，处罚金额*元。

（四）合规风险。一是坚持合规制度引领。对照监管最新要求及自身发展需要，查找现行规章制度的缺漏，持续开展制度“废改立”工作，落实合规审查职责，形成规范化的制度管理体系，本年度全行完成新增制度55个，修订制度49个，废止制度7个；二是狠抓合规机制建设。重点关注《铜仁农商银行2022年度内部控制评价存在问题及整改计划》中责任部门的27项问题点，深入分析，严格按既定措施推进问题整改；三是强化合规风险排查。拟定《铜仁农商银行2023年条线部门案防专项排查计划表》，按期落实案防排查工作。四是加强问题整改督导。创新督办运行机制，强化检查发现问题的整改督导，构建由内控合规部、稽核审计部两部门内外合力监督，实现“揭示问题—落实整改—警示问责—检验成效—完善管理”全闭环治理机制运行。

（五）市场风险。 (略) 场风险主要集中在利率风险方面。报告期内，我行目前的主要利润来源仍是存贷款利差， (略) 场风险主要是利率风险和行业风险。我部坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运，全年按季对各业务指标在监管标准值范围以内实施监测，结合国家宏观调控政策和铜仁经济建设趋势，相关部门配合控制好信贷投放，同时以用足用活营运资金为前提，大胆灵活 (略) 场化政策，实行差别利率，提高资金的整体盈利水平和安全性。结合区域经济行业风险情况，实行严格的行业准入制度，对高污染、高耗能行业实施信贷退出，对高风险行业贷款也要求逐步缩减。2023年12月31日，本行银行账簿最大经济价值变动比例11.50%；利率平行上移250个基点时，净利息收入变动为-2.05%；存款不变、其他科目利率平行下移250个基点时，净利息收入变动为-10.01%。

（六）信息科技风险。为 (略) 络安全工作，本着“谁主管理，谁负责”的指导思想，成立了信息安全领导小组，由董事长担任信息安全领导小组组长，信息科技、风险管理部、安全保卫、稽核审计等部门负责人为成员，负责组织、协调和指导全行信息安全管理工作；成立了以分管行长为主任委员的信息科技管理委员会，制定有信息科技委员会议事规则，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

（七）银行账户利率风险。完善银行的内部定价体系，实现利率风险的分离管理。在内部定价方面，积极探索推进内部资金转移定价（FTP）推广运用，从资产端出发，匹配存款的期限结构，通过压缩高成本负债资金，强化负债端的利率管理，维持合理的利率区间，实现结构化和个性化利率定价。一方面通过FTP价格，将利率风险集中到总行统一集中管理，另一方面利用定价技术将利差收入中的信用风险、流动性风险和操作风险对应的溢价剥离出去，集中关注和管理利率风险。

（八）声誉风险。按照省联社、监管部门要求，制定了各项声誉风险管理制度、突发事件应急预案及重大声誉事件报告制度，发生事件严格按制度执行，逐级及时上报，确保风险事件影响降到最低，在制度执行中积极收集全员意见建议，并对各项管理规章制度进行逐步完善改进。建立了声誉风险责任及奖惩机制，促进声誉风险防控工作有效开展，确保各项规章制度落到实处。在信息宣传上，各职能部门能严格按照《铜仁农商银行信息宣传工作管理办法（试行）》进行信息稿件的编辑、审核、发布，有效防范由于信息宣传内容主体不当带来的声誉风险隐患；在合同的签订上，能有效地按照审批流程进行签订相关工作，防范由于相关法律问题带来的声誉隐患；在应急事件处理上，通过制定预案与开展各项演练，能较好地预防应对各类突发事故处理不当带来的声誉风险隐患。

（九）战略风险。本行根据五年发展战略规划（2021-2025)，树立战略思维和战略眼光，既立足当前，又着眼长远，理清发展战略，着力于人才建设、科技支撑、产品研发和服务提升战略，采取战略性放弃，集中资源支农支小支微，在做强、做优、做精、做细上下功夫，打造独具特 (略) 场竞争优势。为强化战略的监督考核和跟踪评价，本行监事会于2023年对五年发展战略规划2022年执行情况开展评估，主要关注党建引领、业务发展、稳健经营、风险防控、公司治理及内部控制方面战略实施情况，对战略规划的科学性、经营发展的稳健性、内部管理的全面性开展评估，并对下一步战略实施工作给出建议，以确保本行战略规划符合当前发展现状，推动本行战略规划目标实现，一张蓝图绘制到底。

（十）洗钱风险。我行严格按照《中华人民共和国反洗钱法》《法人金融机构反洗钱监督管理办法》等法律法规及规章制度的规定开展业务。通过强化管理职能，完善制度体系建设，强化监督管理，完善反洗钱工作机制，重点围绕洗钱风险防控、风险识别以及防范措施落实等方面开展反洗钱工作。

（十一）关联风险。铜仁农商银行董事会对关联交易管理承担最终责任，主要负责确定本行关联交易管理的总体目标、基本管理制度，审议重大关联交易、向股东大会报告关联交易管理情况，并对关联交易进行监督管理；董事会下设审计与关联交易委员会负责一般与重大关联交易管理、审查和风险控制，为董事会决策提供有效支持；在经营层设立了跨部门的关联交易管理办公室，负责关联方识别、关联交易管理等日常事务，进一步规范董事会、经营层及各业务条线部门在关联交易管理工作的职责分工，组织架构设置符合监管标准。我行依据《银行保险机构关联交易管理办法》《铜仁农商银行关联交易管理办法》开展关联交易管理工作，按规定确定关联方的认定标准，全面、准确、完整地建立关联方名单和信息档案，并保持关联方名单的动态更新；按照实质重于形式和穿透原则，及时识别、认定关联交易及计算关联交易金额，按规定完成关联交易季报报送、重大关联交易实时报送及信息披露要求，进一步强化本行关联交易的管控能力，控制关联交易风险。

（十二）外包风险。我行在外包风险管理对潜在风险进行识别，在选择外包服务商之前，严格进行风险评估，并严格按照外包管理办法对合同管理、监督审计、数据安全、业务连续性计划进行全面考虑和有效管理。截至2023年12月末，我行外包业务财务核算费用358.*元，包括自助机具维保、厅堂服务（大堂经理）、钞币押守、保安服务、后勤外包以及劳务、现金清分。

第八节 关联交易情况

报告期内，本行发生了授信类和资产转移类关联交易，服务类以及其他类型关联交易未发生。

• 授信类关联交易。

报告期内，本行没有接受本行的股权作为质押提供授信，没有为关联方的融资行为提供担保等行为，未存在一个关联方的授信余额超过本行资本净额10%的情况，未存在对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数超过本行资本净额15%的情况，全部关联方的授信余额未超过本行资本净额的50%。截至2023年12月末，本行授信类一般关联交易共计89户，交易余额4535.*元，占资本净额的3.97%。授信类重大关联交易共计1户5笔，交易余额*元，占资本净额的7.02%。

（关联方重大关联交易详见附表《2023年重大关联交易情况表》）

附表：2023年重大关联交易情况表

序号	股东	关联方	交易类型	交易金额及标的（万元）	贷款余额（万元）	交易价格及定价方式	累计交易收益与损失（万元）	关联方在交易中所占权益的性质及比重	备注
1	(略) 江华房 (略)	(略) 明都 (略)	重大关联交易	2100	2090	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2023年实收利息*元，未发生损失。	占资本净额7.09%。	持有或控制银行保险机构5%以上股权的的法人组织，及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人。
		铜仁江华 (略)	重大关联交易	2500	2500	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2023年实收利息13.*元，未发生损失。
		(略) 锦江 (略)	重大关联交易	2900	2845	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2023年实收利息267.*元，未发生损失。
		王志滢	重大关联交易	285	285	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2023年实收利息19.*元，未发生损失。
		杨君娅	重大关联交易	290	290	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2023年实收利息19.*元，未发生损失。
合计				8075	8010

（二）资产转移类关联交易。

报告期内，本行发生资产转移类关联交易1笔，主要与关联自然人张和仙、龙志祥进行自用不动产买卖，交易金额156.*元，占资本净额的0.14%，属一般关联交易。 (略) 络公开拍卖的流拍价执行，根据本行内部管理制度和授权程序进行了审查审批，未发现有优于非关联方同类交易条件的现象和情形。

第九节 重要事项

• 报告期内，本行补选陈波同志为本行副董事长，聘任为行长。
• 报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（三）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行及本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

第十节 财务报告

本行2023年度财务报告经遵义恒立会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师谈文勇、胡永宇出具了标准无保留意见的审计报告（遵恒立会审字〔2024〕第025号）。