铜仁农商银行2020年度信息披露报告

铜仁农村 (略) 2020年度信息披露报告 第一节 重要提示

　　铜仁农村 (略) （以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本行第一届董事会第三十一次会议审议通过了本年度报告。

　　本行2020年年度财务决算报告经遵义恒立会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节 基本情况简介

　　一、法定中文名称：铜仁农村 (略)

　　简称：铜仁农村商业银行

　　法定英文名称：Tongren Rural Commercial Bank CO.,LTD.

　　二、法定代表人：王 刚

　　三、注册及办公地址：

　　 (略) 碧江 (略) 11号

　　联系电话：0856-*

　　邮政编码：*

　　首次注册登记日期：2013年11月29日

　　四、 (略) 址：

　　http://**

　　五、经营范围：法律、法规、 (略) 决定规定禁止的不得经营；法律、法规、 (略) 决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营;法律、法规、 (略) 决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借； 从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

　　六、其他有关资料：

　　统一社会信用代码：*7XA

　　金融许可证号：B0381H*

第三节 主要经营指标

　　一、报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币 万元

项目	2019年末	2020年末
利润总额	5870.41	5305.86
净利润	4172.06	4028.69
营业利润	6019.44	6056.42
营业外收支净额	-149.03	-750.56

　　二、报告期主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币 万元

项目	2019年末	2020年末
营业收入	*.48	*.12
年末总资产	*.31	*.46
年末存款余额	*.17	*.26
年末贷款余额	*.11	*.17
年末所有者权益	*.74	*.56
每股收益(元/股)	0.045	0.045
净资产收益率	4.63%	4.32%

　　三、报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元

项目	2019年末	2020年末
1.核心一级资本	*.75	*.56
2.核心一级资本监管扣除项目	0	0
3.核心一级资本净额	*.75	*.56
4.二级资本	6146.59	6869.73
5.二级资本监管扣除项目	0	0
6.总扣减项	0	0
7.总资本净额	*.34	*.29
8.加权风险资产	*.46	*.36
其中：表内风险加权资产	*.78	*.89
表外风险加权资产	997	1270.15
操作风险加权资产	*.68	*.32

　　四、报告期内主要监管指标情况

　　单位： %

项目	2020年末	监管要求
资本充足率	15.82%	≥10.5
资产流动性比例	49.34%	≥25
不良贷款率	4.69%	≤5
资产损失准备充足率	385.84%	≥100
成本收入比率	48.63%	≤35
拨备覆盖率	163.34%	≥150

　　五、报告期内贷款主要行业分布

　　单位：人民币 万元

行业种类	2020年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	*.6	32.4
采矿业	1154.29	0.20
制造业	*.23	5.56
建筑业	*.62	8.74
批发和零售业	*.47	16.78
交通运输、仓储和邮政业	9874.52	1.67
住宿和餐饮业	*.33	3.95
房地产业	7390.13	1.25
租赁和商务服务业	*.24	3.16
居民服务、修理和其他服务业	*.78	3.4
个人贷款	*.09	18.69

　　六、报告期内最大十户贷款

　　单位：人民币 万元

序号	客户名称	2020年贷款余额	占资本净额比例(%)
1	贵州省 (略)	*	5.55%
2	(略) (略)	*	5.55%
3	铜仁福建 (略)	*	5.55%
4	贵州武陵 (略)	*	5.16%
5	(略) 九龙地矿 (略)	*	5.00%
6	(略) (略)	*	4.73%
7	贵州铜仁 (略)	*	4.39%
8	贵 (略)	*	4.22%
9	(略) 海纳新 (略)	*	4.14%
10	(略) (略)	*	3.89%

　　七、贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币 万元

项目	2020年末余额	占比（%）
正常	*.04	84.53
关注	*.76	10.78
次级	*.08	2.62
可疑	*.30	2.07
损失	0	0
贷款合计	*.17

　　八、报告期末贷款损失准备情况

　　单位：人民币 万元

项目	2019年	2020年
年初余额	*.19	*.12
本年计提	*.11	*.23
本年核销	*.31	*.68
本年转入	1613.73	2814.46
年末余额	*.72	*.13

　　第四节 股权及股东情况

　　本行共有股份*.*股，构成如下：法人股*.*股，占股份总额的50.50%；自然人股*.*股，占股份总额的49.50%，其中职工自然人股3025.*股，占股份总额的8.08%。

　　一、股东权益变动表

　　单位：人民币 万元

投资者名称	户数	年末余额
		投资金额	所占比例(%)
法人股东	11	*.2	50.50
自然人股东	1738	*.42	49.50
合计	1749	*.62	100

　　二、最大十户股东及持股情况

股东名称	持股数（万股）	持股比例（%）
贵州南长城企业（集团） (略)	3723.20	9.94
(略) 江华房 (略)	3723.20	9.94
松桃三和 (略)	3723.20	9.94
贵州 (略)	1851.20	4.94
贵州大明边城 (略)	1331.20	3.56
贵州 (略)	1123.20	3
(略) * (略)	1123.20	3
贵州 (略)	1040.00	2.78
胡晓风	738.4	1.97
贵州大龙 (略)	520.00	1.39
合 计	18,895	50.46

　　三、最大十户法人股东名册

序号	股东名称	法定代表人	持股数	持股比例
			（万股）	(%)
1	贵州南长城企业（集团） (略)	田宏保	3723.20	9.94%
2	(略) 江华房 (略)	张元江	3723.20	9.94%
3	松桃三和 (略)	卓品荣	3723.20	9.94%
4	贵州 (略)	吴斌	1851.20	4.94%
5	贵州大明边城 (略)	徐开佳	1331.20	3.56%
6	科之杰新材料集团（贵州）有限公司	麻秀星	1123.20	3.00%
7	(略) * (略)	覃建华	1123.20	3.00%
8	贵州 (略)	李盛权	1040.00	2.78%
9	贵州大龙 (略)	*贤满	520.00	1.39%
10	贵州武陵 (略)	杨通禄	374.4	1.00%

　　四、最大十户自然人股东名册

序号	股东名称	持股数	持股比例
		（万股）	(%)
1	胡晓风	738.4	1.97%
2	杨典平	428.75	1.15%
3	陈伟忠	364	0.97%
4	杨友庆	312	0.83%
5	杜佼骏	228.55	0.61%
6	龙爱群	187.2	0.50%
7	吴来金	187.2	0.50%
8	杨文	187.2	0.50%
9	杨锌	187.2	0.50%
10	杨锋	187.2	0.50%

　　五、股权托管

　　1.股金确权。根据《商业银行股权托管办法》规定，为贯彻落实《中国银保监会办公厅关于做好〈商业银行股权托管办法〉实施相关工作的通知》（银保监办发〔2019〕156号）工作要求，我行全面推进股权确权和托管工作，截至2020年6月10日，确权股份*万股，股权确权比例为95.44%，达到银保监会要求原则上2020年6月底前股权确权比例不低于80%的工作要求。

　　2.协议签订。我行于5月28日向贵州股交中心提交股权托管申请及相关资料，贵州股交中心审查资料后，于2020年6月17日与我行签订股权登记托管协议，股权登记托管协议明确了双方权利义务，所签订的协议符合《商业银行股权托管办法》相关规定。

　　3.全面托管。2020年6月17日完成股份初始登记，本行股份正式进入托管阶段。

第五节 董事、监事、高级管理人员和员工的情况

　　一、董事

序号	姓名	性别	职务
1	王刚	男	党委书记、董事长
2	王光晖	男	党委副书记、副董事长、行长
3	吴猛	男	党委委员、董事、副行长
4	李雪飞	男	独立董事
5	柳太泽	男	董事
6	胡晓风	男	董事
7	陈伟忠	男	董事
8	吴斌	男	董事
9	*贤满	男	董事

　　二、监事

序号	姓名	性别	职务
1	付朝艳	女	党委委员、纪委书记、监事长
2	余丽蓉	女	监事
3	田宏顺	男	监事
4	张明鹏	男	监事
5	龙启方	男	监事

　　三、高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业 年限
1	王光晖	男	党委副书记、副董事长、行长	35
2	吴猛	男	党委委员、副行长	21
3	陈曙光	男	党委委员、副行长	15
4	姚勇	男	风险总监	29

　　四、员工情况

　　2020年末，本行在册员工389人(含内退职工35人)。

　　按受教育程度为：硕士研究生9人，占总人数2.31%；本科242人，占总人数62.21%；专科106人，占总人数27.25%；中专以下32人，占总人数8.23%。

　　第六节 公司治理情况

　　一、公司治理结构的概况

　　本行严格遵守《公司法》《商业银行法》等相关法律，按照中国人民银行、中国银保监会等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，在尊重和保护存款人利益、追求股东价值最大化的前提下，结合实际，建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，形成了各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

　　二、报告期内召开股东大会情况

　　报告期内本行召开股东大会1次，审议通过8项议案。本行2019年度股东大会于2020年4月28日在铜仁农商银行总行12楼会议室召开，本次会议实到股东（代理人）所持股份数*.*股，占股份总数的99%。 会议由行党委书记、董事长王刚主持。审议通过了《铜仁农村 (略) 第一届董事会2019年度工作报告》、《铜仁农村 (略) 第一届监事会2019年度工作报告》、《铜仁农村 (略) 2019年度财务执行情况和2020年度财务预算方案（草案）》、《铜仁农村 (略) 2019年度利润分配（含股金分红）方案（草案）》、《铜仁农村 (略) 拟向省财政和信合基金会捐赠支出方案（草案）》、《铜仁农村 (略) 股权确权方案（草案）》、《铜仁农村 (略) 公司章程（修订草案）》、《关于授权铜仁农商业银行经营层选择股权托管机构的议案》等议案，并形成相关决议。

　　报告期内本行召开临时股东大会1次，审议通过5项议案。本行2020年第一次临时股东大会于2020年11月26日在铜仁农商银行总行12楼会议室召开，本次会议实到股东（代理人）所持股份数*.*股，占股份总数的96.45%。 会议由行党委书记、董事长王刚主持。审议通过了《铜仁农商银行五年发展战略规划》、《 (略) 章程（修订草案）》、《铜仁农商银行董事会议事规则（修订草案）》、《铜仁农商银行股东大会议事规则（修订草案）》、《铜仁农商银行董事履职评价管理办法（草案）》等议案，并形成相关决议。

　　三、报告期内董事会构成及工作情况

　　（一）报告期内本行董事会构成

　　报告期内，本行第一届董事会有董事 9名，其中执行董事 3名，分别为王刚、王光晖、吴猛；非执行董事 5名，分别为柳太泽、*贤满、吴斌、胡晓风、陈伟忠；独立董事1名，为李雪飞。

　　（二）报告期内董事会召开会议的情况及决议内容

　　报告期内，本行董事会组织召开了董事会会议6次，共审议、听取议案及报告71项，形成各项决议41项。

　　1.本行第一届董事会第二十三次会议于2020年1月10日在本行8楼会议室召开，会议应到董事7名，实到董事7名。会议审议通过了《铜仁农村商业银行总行部室员工等级管理暂行办法的议案》、《关于解聘黎培柏铜仁农村 (略) 董事会秘书的议案》、《关于聘任周红为铜仁农村 (略) 董事会秘书的议案》并形成相关决议。会议通报了《铜仁农村商业银行2019年业务运行情况》与《铜仁农村商业银行关于中层干部调整情况报告》。

　　2.本行第一届董事会第二十四次会议于2020年4月2 (略) 碧江区锦江宾馆4楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名（受疫情影响，独立董事李雪飞以视频形式参会）。会议审议通过了《铜仁农村 (略) 第一届董事会2019年度工作报告（草案）》、《铜仁农村 (略) 经营管理层2019年度工作报告（草案）》、《铜仁农村 (略) 2019年度财务执行情况和2020年度财务预算方案（草案）》、《铜仁农村 (略) 2019年度利润分配（含股金分红）方案（草案）》、《铜仁农村 (略) 2019年度信息披露报告（草案）》、《铜仁农村 (略) 拟向省财政和信合基金会捐赠支出方案（草案）》、《关于授权铜仁农商银行经营层从事业务经营管理有关事项（草案）的议案》、《铜仁农村商业银行2019年内部控制评价报告（草案）》、《铜仁农村 (略) 股权确权方案（草案）》、《关于拟聘请股权确权律师见证服务机构的议案》、《 铜仁农村商业银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（修订草案）》、《 (略) 章程（修订草案）》、《关于单设董事会办公室的议案》、《关于增设分支机构的议案》、《关于股东贵州大龙 (略) 申请股权质押的议案》、《关于授权铜仁农商业银行经营层选择股权托管机构的议案》、《关于总行机关部室名称变更及职责调整方案（草案）》的议案并形成相关决议。会议听取了《铜仁农村商业银行2019年度关联交易专项报告》、《铜仁农村商业银行2019年度资产风险评价报告》、《铜仁农村商业银行2019年度流动性风险评价报告》、《铜仁农村商业银行2019年度稽核审计部工作开展情况报告》、《铜仁农商银行2019年度合规管理部工作开展情况报告》，通报了《人行铜仁中支、铜仁银保监分局2019年现场检查及整改情况》、《铜仁农村商业银行双聘工作开展情况》、《铜仁农村商业银行2019年度反洗钱工作开展情况》、《铜仁农村商业银行2019年度金融消费者权益保护和宣传教育工作开展情况》。

　　3.本行第一届董事会第二十五次会议于2020年7月31日在本行8楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事 9名。会议审议通过了《铜仁农村 (略) 授信审批管理办法》、《关于对贵州南长城企业（集团） (略) 、 (略) 江华房 (略) 关联企业纳入统一授信管理的议案》、《铜仁农商银行 2020 年综合目标考核办法（修订草案）》、《铜仁农商银行新办公大楼装修改造工程追加投资预算方案（草案）》、《铜仁农商银行会计政策变更》的议案，并形成相关决议。通报了《铜仁农村商业银行2020年上半年业务运行情况》、《铜仁农村商业银行2020年上半年财务运行情况》、《铜仁农村商业银行2020年上半年电子银行业务运行情况》、《铜仁农村商业银行2020年上半年反洗钱工作开展情况》、《铜仁农村商业银行2020年上半年金融消费者权益保护和宣传教育工作开展情况》。听取了《铜仁农村商业银行2020年上半年资产风险评价报告》、《铜仁农村商业银行2020年上半年流动性风险评价报告》、《铜仁农村商业银行稽核审计部2020年上半年工作开展情况报告》、《铜仁农商银行内控合规部2020年上半年工作开展情况报告》。

　　4.本行第一届董事会第二十六次会议于2020年10月27日在江口太合酒店会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议了《铜仁农商银行2021-2025五年发展战略规划（草案）》、《铜仁农商银行董事会议事规则（修订草案）》、《铜仁农商银行股东大会议事规则（修订草案）》、《铜仁农商银行关联交易管理办法（修订草案）》、《铜仁农商银行员工违规行为问责实施细则（修订草案）》、《铜仁农商银行工资管理实施细则》、《铜仁农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（修订草案）》的议案，并形成相关决议。会议通报了《铜仁农村商业银行2020年三季度业务运行情况》、《铜仁农村商业银行2020年三季度财务运行情况》、《铜仁农村商业银行2020年三季度电子银行业务运行情况》、《铜仁农村商业银行2020年三季度反洗钱工作开展情况》、《铜仁农村商业银行2020年三季度金融消费者权益保护和宣传教育工作开展情况》。听取了《铜仁农村商业银行2020年三季度资产风险评价报告》、《铜仁农村商业银行2020年三季度流动性风险评价报告》、《铜仁农村商业银行稽核审计部2020年三季度工作开展情况报告》、《铜仁农商银行内控合规部2020年三季度工作开展情况报告》

　　5.本行第一届董事会第二十七次会议于2020年11月11日在本行8楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《关于召开铜仁农村 (略) 2020年第一次临时股东大会的议案》、《 (略) 章程（修订草案）》、《铜仁农商银行董事履职评价管理办法（草案）》、《关于聘任李婉为铜仁农村 (略) 财务会计部经理的议案》、《关于聘任会计师事务所》的议案，并形成相关决议。

　　6.本行第一届董事会第二十八次会议于2020年12月28日在本行8楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《铜仁农商银行2020年度财务预算调整方案（草案）》、《铜仁农商银行职工福利费管理办法（修订草案）》、《铜仁农商银行养老保障计划实施细则（修订草案）》、《铜仁农商银行关于调整信贷资产损失准备》的议案，并形成相关决议。会议通报了《2020年股权确权及股权托管工作开展情况》。

　　（ 三）独立董事工作情况

　　本行独立董事李雪飞，于2020年1月开始任职。

　　1、出席股东大会、董事会情况。本年度独立董事参加股东大会1次（受疫情影响，2020年4月28日年度股东大会独立董事未能参加），参加董事会5次，在董事会讨论重大事项时，独立董事均发表了独立意见。

　　（1）2020年4月28日，对公司第一届董事会第二十四次会议审议的2019年度工作报告、内部控制评价报告等十六项议案，发表了独立意见。

　　（2）2020年7月31日，对公司第一届董事会第二十五次会议内容，发表了关于会计政策变更、关联交易事项的独立意见。

　　(3)2020年10月27日，对公司第一届董事会二十六次会议内容，发表了关于修改《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》等议案的独立意见。

　　(4)2020年11月26日，对公司第一届董事会二十七次会议内容，发表了关于修改《公司章程》、聘请本行2020年度外部审计机构、聘任公司财务负责人等议案的独立意见。

　　2、在董事会各专门委员会的工作情况。按照相关规定独立董事李雪飞分别任董事会提名与薪酬管理委员会、审计与关联交易控制委员会主任委员，并任董事会风险管理委员会与战略发展委员会委员。专门委员会会议召开及审议议案情况如下：

　　主持召开提名与薪酬委员会4次，审议议案6项。主持召开审计与关联交易控制委员会5次，审议议案（报告）9项。参加风险管理委员会3次，审议议案5项。参加战略委员会5次，审议议案20项。

　　3、现场办公情况

　　本年度独立董事积极参加本行调研和培训，并在董事 (略) 的经营情况进行了解，听取公司管理层对于经营状况和规范运作方面的汇报，对于需经董事会决策的重大事项，详实听取有关汇报，认真查阅相关文件资料，能保证其在董事会上独立、客观、公正的发表独立意见，切实履行章程赋予的职责。本年度独立董事累计在本行调研座谈工作14天（含参加董事会工作一天）、董事会会议及调研6天，培训1天，参与审计与关联交易委员会、提名与薪酬委员会等专业委员会工作10天，合计工作时间为31天。

　　（四）报告期内董事会下设委员会的工作情况

　　2020年，本行董事会各专门委员会共召开会议17次，审议通过议案37项。其中战略委员会5次，风险管理委员会3次，提名与薪酬委员会4次，审计与关联交易控制委员会6次，分别审议通过了上述相关议案。

　　四、报告期内监事会构成及其工作情况

　　（一）报告期内本行监事会构成及成员变动情况

　　报告期内，本行第一届监事会有监事 5名，其中职工监事 2名，分别为付朝艳、余丽蓉；股东监事 2名，分别为田宏顺、张明鹏；外部监事1名，为龙启方。

　　补选职工监事：依照有关法律、法规和本行章程、监事会议事规则、监事会提名与监督委员会议事规则等相关规定，根据贵州省农村信用社联合社推荐，经监事会提名与监督委员会审核，第一届监事会第十七次会议补选付朝艳同志为本行第一届监事会监事长；根据铜仁农村商业银行首届职工代表大会第八次会议补选余丽蓉同志为本行第一届监事会职工监事。

　　（二）报告期内监事会召开会议的情况及决议内容

　　报告期内，监事会拓 (略) ，突出监督检查重点；加强监事会队*建设，促进监督能力提升；列席股东大会和董事会会议，参与讨论并监督各项重大决策形成，听取经营层工作汇报，对本行经营管理业绩及董事、高级管理人员履职情况做出独立、客观评价。全体监事勤勉尽责，充分发挥监督职责。

　　报告期内，本行监事会组织召开了监事会会议4次，共审议、听取议案及各项报告34项，形成各项决议11项。

　　1.本行第一届监事会第十七次会议于2020年4月28日在铜仁锦江宾馆408会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《王华同志请求辞去铜仁农村商业银行第一届监事会监事长职务的议案》、《补选付朝艳同志为铜仁农村 (略) 第一届监事会监事长的议案》。

　　2.本行第一届监事会第十八次会议于2020年4月28日在铜仁锦江宾馆4楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《监事会2019年度工作报告》、《第一届监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2019年度履职情况的评价报告（草案）的议案》、《第一届监事会对2019年度案件防控工作的自查报告（草案）的议案》、《关于调整铜仁农商银行监事会下设各专门委员会组成人员提名名单的议案》、《修改铜仁农商银行监事会议事规则部分条款的议案》、《设立监事会办公室的议案》等6项议案。听取了《第一届董事会2019年度工作报告》、《第一届经营层2019年度工作报告》、《铜仁农商银行2019年度财务执行情况和2020年度财务预算方案》、《铜仁农商银行2019年度利润分配（含股金分红）方案》、《铜仁农商银行2019年信息披露报告（草案）》、《铜仁农商银行拟向省财政和信合基金会捐赠支出方案》、《铜仁农商银行股权确权方案》、《铜仁农村商业银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（修订草案）》、《关于公司章程修订草案》、《铜仁人行中支、银保监分局2019年对铜仁农商银行现场检查情况》等经营管理及监督管理情况汇报。

　　3.本行第一届监事会第十九次会议于2020年10月27日在江口县太和酒店三楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《铜仁农商银行2021-2025五年发展战略规划》、《铜仁农商银行关联交易管理办法（修订稿）》、《铜仁农商行2020年第三季度案防分析报告》三项议案，听取了《铜仁农商银行员工违规行为问责实施细则（修订稿）》、《铜仁农商银行工资管理实施细则（修订稿）》、《铜仁农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（修订稿）》、《2020年第三季度财务运行情况》、《2020年第三季度流动性风险评价报告》、《2020年第三季度稽核审计工作报告》、《2020年上半年纪检监察工作报告》、《董事会关于股东贵州南长城企业（集团） (略) 、 (略) 江华房 (略) 重大关联交易情况的报告》等经营管理及监督管理情况汇报。

　　4.本行第一届监事会第二十次会议于2020年12月28日在本行4楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议讨论了《2021年度监事会工作计划》、《监事会2020年度工作报告》，听取了《铜仁农商银行职工福利费管理办法（修订稿）》、《铜仁农商银行养老保障计划实施细则（修订稿）》、《铜仁农商银行2020年度金融消费者权益保护和宣传教育工作开展情况》等内控制度及工作开展情况汇报。

　　（三）报告期内监事会下设委员会的工作情况

　　报告期内，本行监事会各专门委员会共召开4次，其中薪酬提名委员会召开3次，监督委员会召开1次，分别审议通过了上述相关议案。

　　五、本行部门及分支机构设置情况

　　（一）部门设置情况：根据经营管理的需要，本行现内设17个部门，包括党群工作部、办公室、人力资源部、监察室、业务发展部（扶贫事业部）、授信审批部、董事会办公室、财务会计部、信息科技部、网络金融部、资金同业部、客户服务部（消费者权益保护部）、稽核审计部、内控合规部（法律事务部）、风险管理部、安全保卫部、基建办公室。

　　（二）分支机构设置情况：

序号	机构名称	营业地址	联系电话
1	营业部	(略) 碧江 (略) 11号	0856-*
2	新城支行	(略) 万山区谢桥办事处梵净山大道	0856-*
3	高楼坪支行	(略) 万山区高楼坪街上	0856-*
4	敖寨支行	(略) 万山区敖寨街上	0856-*
5	黄道支行	(略) 万山区黄道街上	0856-*
6	下溪支行	(略) 万山区下溪街上	0856-*
7	汞都支行	(略) 万山区万 (略)	0856-*
8	万山支行	(略) 万山区解放街8号	0856-*
9	黔东支行	(略) 碧 (略) 18号	0856-*
10	(略) 支行	(略) 碧 (略) 1号	0856-*
11	环北支行	(略) 碧 (略) 20号	0856-*
12	小十字支行	(略) 碧江区东太大道时代商汇12栋1楼	0856-*
13	板桥支行	(略) 碧江区清水大道（信德九龙小区1号楼）17号	0856-*
14	(略) 支行	(略) 碧江区梵净山大道86号禄福宫一层	0856-*
15	(略) 支行	(略) 碧江 (略)	0856-*
16	(略) 支行	(略) 碧江区文峰小区	0856-*
17	河西支行	(略) 碧 (略) 43号	0856-*
18	凉水井支行	(略) 碧江区东太大道凉水井（建设大楼）	0856-*
19	(略) 支行	(略) 碧江区东太大道（福鑫苑）	0856-*
20	谢桥支行	(略) 万山区谢桥街上	0856-*
21	茶店支行	(略) 万山区茶店镇街上	0856-*
22	鱼塘支行	(略) 万山区鱼塘街上	0856-*
23	大坪支行	(略) 万山区大坪街上	0856-*
24	桐木坪支行	(略) 碧江区桐木坪街上	0856-*
25	坝黄支行	(略) 碧江区坝黄街上	0856-*
26	和平支行	(略) 碧江区和平街上	0856-*
27	川硐支行	(略) 碧江区川硐办事处街上	0856-*
28	滑石支行	(略) 碧江区滑石街上	0856-*
29	云场坪支行	(略) 碧江区云场坪街上	0856-*
30	漾头支行	(略) 碧江区漾头街上	0856-*
31	瓦屋支行	(略) 碧江区瓦屋街上	0856-*
32	灯塔支行	(略) 碧 (略) (略) 场一楼A区	0856-*
33	六龙山支行	(略) 碧江区六龙山乡街上	0856-*
34	江华支行	(略) 碧江区东太大道（江华国际大酒店旁）	0856-*

　　第七节 报告期内主营业务情况

　　一、报告期内本行经营管理层构成情况

　　报告期内，本行经营管理层共由4人组成，其中行长1名，副行长2名，风险总监1名。

　　二、报告期内主营业务情况

　　经营管理层全体组成人员在监管引领下，认真贯彻落实股东大会及董事会各项决议，始终坚 (略) 场定位，聚焦主责主业，扎实开展各项工作，主要业务取得新突破。

　　一是业务运行稳中有进。全行资产总额86.28亿元，较年初增加6.31亿元，增长7.9%；各项贷款余额59.19亿元，较年初增加3.01亿元，增长5.36%。负债总额76.96亿元，较年初增加6亿元，增长为8.45%；各项存款余额66.88亿元，较年初增加3.92亿元，增长6.22%。 (略) 场份额为14.71%，市场排名第2名，排名与年初持平； (略) 场份额11.04%，市场排名第4名，排名与年初持平。实现各项收入5.54亿元，实现经营利润1.87亿元，净利润4028.*元，基本完成主要业务预期目标。

　　二是小微金融服务再发力。报告期内3 (略) 点，均开办小微金融业务。全口径小微企业贷款较年初增加2.88亿元，增长15.96%，余额18.07亿元；普惠小微企业贷款余额13.64亿元，较年初增长2.62亿元，增长23.75%，高于各项贷款增速18.39个百分点；有余额小微企业客户3458户，较年初增长811户。小微企业贷款利率8.29%，较年初下降0.76个百分点。

　　三是脱贫攻坚成果持续巩固。“扶贫小额贷款”累放3.86亿元，覆盖建档立卡贫困户8224户。在移民搬迁安置点安装村村通服务终端7台，为搬迁贫困户提供便捷的金融服务。推出“移民贷”特色产品，为搬迁户获取无担保、无抵押、纯信用贷款提供产品保障，累计发放“移民贷”*元。

　　四是存贷款结构调整不断优化。年日均存款67.44亿元，较年初增长3.49亿元，增长5.46%，存款稳定性进一步增强。储蓄存款余额54.72亿元，较年初增加5.09亿元，增速为10.26%，占各项存款的81.82%，余额占比较年初提升3个百分点；对公存款余额12.16亿元，占比18.18%，存款结构进一步优化，基本稳住现有对公账户。普惠型小微企业贷款较年初增加2.62亿元，较年初增长23.75%，余额13.64亿元；消费贷款余额11.34亿元，较年初下降*元；*元以上大额贷款余额8.87亿元，较年初下降1.28亿元，下降12.52个百分点；2020年，除化解存量贷款外，全行新增*元以上的贷款客户仅有2户，总体完成贷款“三增一控”目标。

　　五是监管指标持续改善。全年处置不良贷款 4.97 亿元，不良贷款余额 2.78亿元；不良贷款率4.69%，较年初上升0.03个百分点，基本达到调控要求；逾贷比75.38 %，较年初下降24.6 %。拨备覆盖率163.34%，高于监管标准43.34个百分点。拨贷比7.66%，高于监管标准5.16个百分点。资本充足率为15.82%，高于监管标准5.32个百分点；流动性比例49.34%，高于监管标准24.34个百分点。“两项评级”工作得到有效提升，实现2020年提升规划目标。总体监管指标保持在合理区间，呈现持续向好态势。

　　围绕省联社“聚焦主业、坚守定位、风险管控、经营效益、合规经营”分层分类考核导向，围绕董事会年初工作目标，着力优化“三个经营”，提升“三个质效”，主要抓好以下工作：

　　（一）聚焦主责主业，全面夯实惠农助农根基。一是推进农村信用工程提档升级。截至12月末，农村信用工程系统农户信息更新、维护9060户，完成省联社下达农户更新目标的103.39%；完成和平等7个信用乡镇升级达标工作。二是优化村集体经济组织金融服务工作。抢抓机遇，筑牢发展根基，做好脱贫攻坚与乡村振兴战略的有效衔接。截至12月末，两区赋码证登记总数151户，已发证总数140户，成功开立账户120个。通过自主创新研发“兴农贷”信贷产品，有力支持农村集体经济发展，巩固脱贫攻坚成效，累计对产业发展成熟的村集体经济组织，投放“兴农贷”34户，金额*元。三是开展驻外金融服务工作。为做实做细外出创业就业人员金融服务，11月13-18日，到温州、台州开展外出创业就业人员金融服务工作，走访2000余户外出创业就业人员，召开金融夜校10场，服务人数超500人。

　　（二）聚焦线上金融，筑牢转型发展根基。一是线上贷款占比稳中有升。新上线便民快贷、学子e贷、e贷支付贴息购等新的线上贷款产品，优化黔农快贷授信准入条件。累计发放线上贷款4.*笔，线上贷款占比为74.73%，较年初上升12.66个百分点。二是增户扩面初显成效。通过开展信用工程及线上金融业务推广竞赛活动，激发员工营销积极性，拓展线上信贷产品客户。截至12月末，便民快贷授信5104户，授信总额1.64亿元，签约客户数4865户，新增客户签约面和用信面均高于全省农信平均水平。新增黔农云线上有效客户5.*户，黔农云客户13.*户，线上客户覆盖率为15.22%，较年初上升12.01个百分点。三是电子银行业务持续向好。本年累计发放借记卡54.*张，新发卡10.*张；累计安装黔农e付9561户，新增2801户，商户绑定账户存款余额1.7亿元，商户累计归社资金为23.94亿元；黔农云有效交易笔数为89.*笔，交易金额112.6亿元；电子替代率75.21%，比上年上升1.95个百分点。

　　（三）聚焦社会责任，保障金融服务。一是主动作为，全力支持稳企业保就业。为全力做好“六稳”“六保”工作，加强对小微企业信贷支持，全年积极开展“百行进万企”“走千访万”等系列活动，扎实做好访客户、问需求、优服务工作。累计走访中小微企业（含个体工商户）2738户，对接融资需求企业1425户，金额4.81亿元，对走访的企业累计发放贷款4.04亿元；全年累计发放创业担保贷款*元，支持166户家庭创业。二是利民惠企，保障“两项货币政策工具”实施。2020年累计实施延期还本的贷款金额2.88亿元，累计对382户2.65亿元的贷款，实施临时性延期付息，延期利息900.*元。全年累计对普惠小微企业发放信用贷款2.53亿元，信用贷款占比达到45.77%；累计为各类贷款主体降低融资成本4000余万元。三是创新信贷工具，保障金融产品支撑。自主研发“抗疫贷”“白衣天使贷”等纾困贷款产品，对受疫情影响较大的中小微企业主动摸排，不抽贷、不断贷，贷款期限能延尽延，信贷需求应投尽投，累计发放该类贷款4313.*元。自主研发信贷产品“兴农贷”，全力支持农村集体经济发展，截至12月末，投放“兴农贷”34户，金额*元。四是坚持可持续发展，全力支持绿色经济。进一步明确政策调整方向，深入贯彻绿色信贷指引，建立专门的绿色信贷制度，将绿色信贷纳入信贷全流程管理，加大对循环经济项目的信贷支持，对符合信贷政策要求的节能减排贷款开辟绿色通道，提高审批效率。同时严控“两高一剩”、“落后产能”融资规模，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。截止2020年12月末，累计发放三户绿色企业贷款，贷款余额*元。五是全力做好金融知识宣传工作。举行不同方式、不同层次的金融知识宣传活动110余次，深入街道、农村开展反假币、反洗钱、残币兑换、银行卡知识、消费者权益保护等金融知识普及活动，有效提高了辖内居民的金融知识水平。六是积极开展结对帮扶与社会公益活动。积极落实结对帮扶，做实党建扶贫。深入帮扶村开展实地调研和困难群众慰问，对标对表帮扶目标和验收标准，资金支持驻村帮扶工作*元。推进“劳动者港湾”建设，成功打造10个“城区户外劳动者综合服务站”，践行百姓银行的社会责任。

　　（四）聚焦改革创新，助推非金融转型。一是开启异业联盟新模式。完成黔农驿站+铜 (略) 打造工作，以 (略) 点为圆心，与黔农云线上线下融合发展，打造“一公里”金融生态圈，吸引客户办卡 2408张，新增存款*元，引导客户下载安装黔农云 2400户。二是启动“信合村村通+黔农驿站”的打造工作。成功在坝黄打造了我行首个农村地区非金融转型场景--“铜e家” (略) ，通过整合资源，形成共享共赢金融生态链。自9月投入运营以来，吸引客户办卡68张，新增存款*元，引导客户下载安装黔农云76户。三是加快数字生态银行的建设。首个智慧停车场--铜仁体育馆停车场成功投入使用，智慧停车场的上线进一步丰富场景金融种类，提升客户黏性， (略) 场竞争力。四是投资渠道持续拓宽。新增同业存单投资、债券投资两类新型业务，投资收益4152.*元，创收能力取得突破性进展。全年实现金融机构往来收入7255.*元，较年初增加2891.*元，增长66.26%。

　　（五）聚焦基础建设，服务环境持续优化。一是完成云场坪、桐木坪、鱼 (略) 点的搬迁， (略) 、 (略) 信贷区改造工作，服务客户环境进一步优化。二是成功上线智慧柜员机试点运行。在江华支行和小十字支行成功投入使用STM智慧柜员机，为客户自助开卡、查询、转账和打印流水提供便捷渠道。12月7日正式上线运行以来，累计办理业务867笔。三是打造“高柜+低柜+大堂经理”三位一体的厅堂服务。以环北等7个支行为试点，采取压高增低、点间调配等措施，利用弹性排班、灵活调度人员，推行一批高柜转低柜支行，减少客户等待时间，加快柜面业务分流转化，使服务零距离、服务高效率。

　　第八节 报告期内面临的风险及防范对策

　　本行对所面临的信用风险、市场风险、同业竞争风险、操作风险、合规风险、洗钱风险、流动性风险主要采取了以下针对性防范措施。

　　一、信用风险

　　本行信用风险主要集中在贷款业务层面。2020年，为提升本行资产质量，增强风险抵御能力，我行积极采取措施大力开展不良贷款管理工作。根据监管要求，遵循真实性、重要性、审慎性原则，严格按照贷款分类管理相关要求进行贷款分类，确保信贷资产真实反映。同时为切实化解信用风险，通过制度梳理，建立专项考核机制，将清收成效与风控考核紧密挂钩，制定“一行一策、一户一策”实施方案。通过政企、委外多方联动清收，全员大力清收，尽管受新冠疫情和全球经济下行的影响，清收盘活仍取得实质成果，全年共处置不良4.97亿元，逾期90天以上贷款余额较年初下降5253.*元，占比下降1.12%，不良贷款得到有效控制，实现逾期90天以上贷款“双降”目标。同时加强对表外信贷资产清收盘活力度，全年共计收回表外信贷资产3000余万元。

　　2020年，本行努力实现风控“双降”目标，做好大额贷款风险缓释工作，在委重投艰的严峻形式下，继续延用“五个一批”的办法，来切实降低信用风险。一是重组盘活一批。对受新冠疫情和经济下行影响导致暂时经营困难，但符合产业政策，具备远期还款能力的企业，在遵循有效重组、规范操作，适当让利的前提下，通过贷款重组的方式，支持实体企业发展。二是政策支持一批。我行严格执行省联社和监管部门的相关政策要求，按照党中央、 (略) “六保”“六稳”工作要求，根据《省联社办公室关于做好中小微企业阶段性延期还本付息和加大信用贷款支持力度的通知》（黔农信办发〔2020〕196号）文件精神，对符合条件的中小微企业执行延期还本付息政策，顺利帮助其渡过难关。三是分期化解、转换一批。对逾期农户小额信用贷款，对还款意愿好，愿意采取分期方式化解不良的农户，给予适度的利率优惠，鼓励农户优化还款方式，培养农户分期偿还本金的和安全性。结合区域经济行业风险情况，本行实行严格的行业准入制度。对高污染、高耗能行业实施信贷退出，对高风险行业贷款也要求逐步缩减。

　　三、同业竞争风险

　　目前， (略) 场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，坚 (略) 场定位， (略) 场空缺，加强服务手段创新， (略) ，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本

　　客户群，稳定优质客户群， (略) 场份额，继续加强已形成的规 (略) 点优势，保持在同业竞争中的地位。

　　四、操作风险

　　操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行认真开展信贷专项审计、财务真实性审计、科技安全审计、员工异常行为等各条线审计工作，以及开展赌博专项排查、信贷专项排查、柜面业务专项排查等工作。对操作风险方面进行现场检查，进一步防范操作风险事件的发生。2020年，违规问责共计52人次，其中行政处罚2人次（行政撤职1人，行政记过1人），经济处罚50人次，处罚金额8.*元。同时，常规化开展制度“废改立”工作，全面完成142个刚性制度的梳理和建设工作，完成面达100%。制定《铜仁农商银行业务条线禁止性规定》，涉及全行的各业务条线36条，建立业务高压线，守住风险底线。

　　五、合规风险

　　在防范合规风险方面，本行继续开展“合规建设年”活动，将合规文化根植于心。一是强化培训。培育全体员工诚信正直、依法合规的经营意识，树立“合规才能发展”的理念，促进全行依法合规经营。二是开展“合规文化大讲堂”。把合规文化建设融入到企业文化建设和人才培养之中，努力使合规文化深入人心，让合法合规成为员工的自觉行为和习惯。三是在全行建立与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，制定合规政策，明确合规职责，规范合规流程，逐步实现对全行合规风险的有效识别和管理，构建“不想违规”的自律机制、“不能违规”的防范机制、“不敢违规”的惩戒机制。四是完善全面风险管理和合规流程管理机制，有效防范和控制风险。保持案件防控的高压态势，规范经营行为，做好案件防控，形成“一级抓一级，层层有落实、人人都有责”的工作机制。五是积极开展制度清理，扣好制度清理的第一颗扣子。通过制度清理，不断建立合规管理长效机制，确保规章制度覆盖各项业务控制的关键风险点，促进业务操作的规范化、流程化和标准化，有效防止各类业务操作风险，遏制违章违纪行为发生，确保业务持续健康发展。

　　六、洗钱风险

　　全面推进反洗钱工作，促进金融秩序的健康发展。一是

　　进一步完善内控制度。结合本行现有业务和逐步推出的新业务产品，严格按照法律法规和人民银行要求及时修订和完善各业务条线的内控制度。二是加强洗钱风险统筹管理工作。将洗钱风险管理嵌入全面风险管理体系统筹考虑，及时收集和分析各业务条线洗钱风险情况，推动各业务条线提升洗钱风险防控能力。三是持续做好客户数据治理工作。截止2020年12月31日，我行非自然人客户数4977户，已治理4977户，治理比例100%；自然人客户数*户，治理比例87.04%。加大身份信息治理力度，对治理情况持续跟踪督导，增强客户身份治理工作规范性。四是强化内部审计检查和考核机制。2020年8月18日至9月10日，稽核审计部对全辖34个营业机构及反洗钱监测中心开展反洗钱专项审计工作，检查面达100%，发现问题及时整改，保证反洗钱工作制度得到有效落实执行，以查促改，推动各条线反洗钱工作合规有效开展。同时加强对反洗钱工作的考核，按期通报，发现问题严肃问责。

　　七、流动性风险

　　为有效防范流动性风险的发生，2020年结合自身实际修定完善了《铜仁农村 (略) 流动性风险事件应急预案》（铜农商办发〔2020〕236号）等规章制度，调整了铜仁农村 (略) 流动性风险应急处置领导小组，由资金同业部按月对全行流动性风险进行通报，按月开展全行流动性压力测试。通过测试，及时对潜在风险进行提示和预警，严防风险隐匿和累积，做好流动性风险预案,提高流动性风险应急处置能力。

　　第九节 重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行及本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　（五）关联交易情况

　　报告期内，本行没有接受本行的股权作为质押提供授信，没有为关联方的融资行为提供担保等行为，未存在一个关联方的授信余额超过本行资本净额的10%，未存在对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，全部关联方的授信余额未超过本行资本净额的50%。按一般关联交易和重大关联交易划分，关联方一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占资本净额1％以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占资本净额5％以下的交易；关联方重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占资本净额1％以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占资本净额5％以上的交易。据统计，截止12月，本行关联方一般交易共计232笔，交易余额5556.*元，占资本净额的5.05%；关联方重大交易共计6笔，交易余额1.895亿元，占资本净额的18.93%。（关联方重大关联交易详见附表《2020年重大关联交易情况表》）

2020年重大关联交易情况表
序号	股东	关联方	交易类型	交易金额及标的（万元）	贷款余额（万元）	交易价格及定价方式	累计交易收益与损失（万元）	关联方在交易中所占权益的性质及比重	备注
1	(略) 江华房 (略)	(略) 明都 (略)	重大关联交易	5000	4950	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2020年年实收利息259.*元，未发生损失	占资本净额的10.53%。	直接、间接、共同持有或控制我行5%以上股份或表决权的非自然人股东
		铜仁江华 (略)	重大关联交易	2800	2600	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2020年年实收利息182.*元，未发生损失
		(略) 锦江 (略)	重大关联交易	3000	2990	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2020年年实收利息195.*元，未发生损失
		小计		*	*
2	贵州南长城企业（集团） (略)	贵州省铜仁金滩 (略)	重大关联交易	1980	1980	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2020年年实收利息149.*元，未发生损失	占资本净额的8.40%。	直接、间接、共同持有或控制我行5%以上股份或表决权的非自然人股东
		贵州铜仁 (略)	重大关联交易	3930	3930	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2020年年实收利息 345.*元，未发生损失
		贵州铜仁南长 (略)	重大关联交易	2500	2500	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2020年年实收利息198.*元，未发生损失
		小计		8410	8410
3	合计			*	*

　　第十节 财务报告

　　本行2020年度财务报告经遵义恒立会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师李妍慧、王东山出具了标准无保留意见的审计报告（遵恒立会审字〔2021〕第033号）。

　　附件：铜仁农村 (略) 2020年审计报告（遵恒立会审字〔2021〕第033号）