江西广信农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告

　　根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，广信农商银行对2020年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为普惠金融报告、财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

　　普惠金融报告

　　截止到2020年底，广信农商银行在总行的正确领导下，普惠金融事业部按照总行方针决策， (略) 联社年会精神以普惠金融理念为指引，大力推进普惠金融各项工作。现将2020年度普惠金融情况作如下披露：

　　一、网点建设方面：截止2020年12月底，我行普惠金融服务站共225个，自开办以来累积交易笔数*笔，交易金额为1420.89万元。

　　二、信贷投放方面：截止2020年12月31日，普惠涉农贷款余额16.65亿元，增量1.4亿元，完成了普惠涉农信贷计划1.37亿元的102.1%；普惠小微企业贷款余额24.99亿元,增速13.39%，高于各项贷款增速0.58个百分点。

　　三、客户数量方面：普惠小微企业贷款户数3860户，较年初增加450户，完成了普惠小微贷款“两增两控”的目标。

　　四、贷款平均利润水平：截止到2020年底，我行普惠金融贷款平均利率水平为6.05%，较去年下降0.51个百分点。

　　财务会计报告

　　一、报表信息披露

　　2020年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、损益表、现金流量表和所有者权益变动表。

　　二、会计制度

　　执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

　　三、记账基础和计价原则

　　是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

　　四、报表数据说明

　　1.现金及存放中央银行款项20.79亿元，同比增加3.55亿元。

　　2.存放同业资金25269万元，同比增加8029万元。

　　3.其他应收款5840万元，较去年上升487万元，增幅9.10%。

　　4.发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额*万元，较年初增加*万元，增幅13.19%。

　　5.持有至到期投资5.25亿元，较年初减少3640万元。

　　6.在建工程382万元，较年初增加84万元。

　　7.无形资产4088万元，较年初增加52万元，增幅1.29%。

　　8.吸收存款余额为122.21亿元，较年初净增14.94亿元，增幅13.93%，发放贷款余额为104.93亿元，同比增加11.91亿元，增幅12.80%。

　　9、资本状况：2020年底核心资本为83792万元，其中实收资本58415万元，盈余公积8946.95万元，资本公积1023.37万元，未分配利润95.88万元，一般风险准备1.53亿元。

　　五、财务情况说明

　　2020年底，各项收入52400万元，实现净收入38158万元，各项支出52400万元，缴纳各项税款2518万元，实现拨备前利润14973.10万元。

　　风险管理状况

　　一、信用风险状况

　　加强信贷管理，根据信贷业务各风险控制环节，制定互相制约的工作岗位及职责，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，使信贷资产持续优化。2020年底，到期贷款收回率95.35%，较上年同期下降了0.91个百分点；贷款利息收回率98.39%，较上年同期上升了2.34个百分点。

　　二、流动性风险状况

　　根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2020年底流动性比例为45.43%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

　　三、市场风险状况

　　市场风险主要来源于利率风险。我行 (略) 场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《 (略) 场风险管理指引》的要求， (略) 场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合我行资金成本、供求状况修订了《广信农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新， (略) 场风险管理水平。

　　四、操作风险状况

　　积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新，防范风险；同时，促进内控执行力建设，提高检查和整改效率，强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

　　五、其他风险状况

　　在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

　　法人治理状况

　　一、召开股东大会情况

　　本行于2020年4月15日召开了江西广信农村 (略) 2019年度股东大会。大会主要听取和审议了广信农村商业银行第一届董事会三年任期工作报告、第一届监事会三年任期工作报告，审议了2019年财务决算及2020年财务预算报告、2019年度利润分配预案及2019年度股金分红预案。表决通过了有关议案，并出具了《法律意见书》。

　　二、董事会召开情况

　　2020年，董事会共召开会议5 次，均保持了较高的亲自出席、列席率。

　　1、2020年3月19日第一届二十二次董事会传达学习了全辖农商银行2020年工作会议精神。报告指出：全辖农商银行正处于重要战略机遇期，爬坡过坎攻坚期，转型发展关键期，深化改革窗口期。我们要坚持用辩证眼光看问题，既要认清严峻形势，增强忧患意识。要看到有利条件，树立必胜信心。坚持加快发展与提升质效果想并重，创新驱动与转型升级相促进。会议拟定于4月15日召开股东大会。会议审议了第一届董事会三年任期工作报告、2019年度利润分配预案。

　　2、2020年4月15日第二届第一次董事会审议了2019年业务经营情况及2020年业务经营计划报告、2019年度财务决算及2020年度财务财务预算报告、2019年度利润分配方案、2019年度股金分红方案、2020年增资扩股实施方案等各项报告。会上，各位董事均同意上述报告及方案。会议还听取了广信农商银行2019年案件防控及反洗钱、消费者权益保护工作总结。会议还拟聘了广信农商银行高级管理人员和第二届董事会下设专业委员会。

　　3、2020年8月3日第二届第二次董事会研究了广信农商银行关于增资扩股实施方案。并拟定向当地 (略) 内农商银行以1:2溢价方式，发行15000万股；会议还研究讨论了业务发展问题。

　　4、2020年8月26日第二届第三次董事会会议通报了银保监《关于加强流动性风险监测与防范的监管意见》。

　　5、2020年12月5日第二届第四次董事会学习了《江西广信农村 (略) 章程》。会议研究讨论了内部审计部门开展2020年关联交易专项审计及通报审计情况。会议还通报了银保监《关于加强贷款风险管控的监管意见》。

　　三、监事会召开情况

　　2020年共组织召开监事会4次，监事会成员亲自出席率均在85%以上，此外，监事还列席股东大会会议1 次，监事保持了较高的亲自出席、列席率。各次会议的召开均符合有关法律和本行章程规定，形成的会议决定、决议及会议记录能详实记录，并做好对决议内容的贯彻落实工作。

　　1.2020年1月20日,召开首届监事会第十六次会议，讨论研究了广信农商银行2019年度董事会和高级管理层在数据治理方面履职尽责评价事项、 (略) 直机关纪检监察工委《 (略) 直单位科级党员干部违反中央八项规定精神典型问题的通报》。

　　2.2020年4月15日，召开第二届监事会第一次会议，审议了第一届董事会三年任期报告、第一届监事会三年任期报告、2019年业务经营情况及2020年业务经营计划报告、2019年财务决算及2020年财务预算报告、2019年利润分配方案、2019年股金分红方案、2019年度信息披露报告、2019年度监事薪酬、津贴方案、2020年广信农商银行章程修改报告、广信农商银行未来三年经营发展规划报告、广信农商银行2019年关联交易专项审计报告、广信农商银行2019年度案件防控暨反洗钱、消费者权益保护工作总结报告，选举产生了新任监事长，对本行董事会、董事、监事、高管层及其成员2019年度履职情况作了评价报告、审议了第二届监事会下设各专业委员会组成人员名单。

　　3.2020年7月16日，召开第二届监事会第二次会议，听取和审议了本行2020年上半年审计工作情况的报告、2020年上半年纪检监察工作情况的报告、研究部署了监事会下一步工作打算。

　　4.2020年12月9日，召开第二届监事会第三次会议，听取和审议了本行2020年关联交易专项审计报告、2020年财务情况报告、2020年审计工作报告。

　　四、高级管理层工作情况

　　2020年，高级管理层能够切实贯彻落实董事会战略决策，在较好地完成了董事会下达的年度经营目标的基础上，不断加大工作力度，加快调整和优化业务结构，有效提升风险管理能力，健全内部控制体系，在公司治理和经营管理中发挥了积极重要的作用，使本行的综合效益和品牌影响力得到提升。2020年，未发现高级管理层在履职过程中存在违反法律法规及章程规定的行为，全行未发生重大风险案件和违规事件。

　　五、部门与分支机构设置情况

　　2020年底，我行辖内分支机构合计37个，其中1个营业部，31个支行、5个分理处、4个事业部、设置机关部室共12个。

　　分支机构的具体情况见下表：

　　广信农商银行分支机构情况表

　年度重大事项

　　2020年4月15日，我行召开了2019年度股东大会。