贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2023年度信息披露的报告

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行信息披露暂行办法》《贵州普安农村 (略) 章程》等有关规定，现就贵州普安农村 (略) （以下简称“本行”）2023年度信息报告披露如下：

第一节 重要提示

本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

本行年度财务报告已经贵州黔正合会计 (略) 根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准的审计报告, 会计师事务所出具的审计报告无保留意见。

本行领导班子及财务管理部保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二节 基本信息

企业名称：贵州普安农村 (略)

经济性质： (略) （ (略) ）

法定代表人：岑鸿亮

注册资本：*亿*仟*佰***万零*佰***圆整

成立日期：1996年12月25日

住所：贵州省黔西南布依族苗族自治州

普安县盘水街道普天社区

经营范围：法律、法规、 (略) 决定规定禁止的不得经营；法律、法规、 (略) 决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、 (略) 决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

联系电话：0859-*

邮政编码：*

年报审计会计师事务所：贵州黔正合会计 (略)

会计师事务所地址： (略) (略) 金龙星岛国际广场一期工程1号楼1单元23层1号

会计师事务所邮编：*

信息披露方式: (略) 站、本行分支机构营业场所大厅

分支机构营业场所一览表

第三节 主要会计数据和财务指标

一、资产、负债及所有者权益情况

2023年末，资产总额为*万元，较上年增加了*万元；负债总额为*元，较上年增加了*万元；所有者权益*万元，较上年增加了*元。

二、存款、贷款及不良贷款情况

各项存款余额*万元，较年初新增*万元，增速13.45%，市场份额44.64%，较年初上升1.05个百分点。各项贷款余额*万元，较年初新增*万元，增速8.11%，市场份额31.80%，较年初下降0.93个百分点。不良贷款余额*万元,较年初上升*元；不良贷款率3.27%，较年初上升了0.38个百分点。

三、收入、支出及盈利情况

实现总收入*万元，较上年同期增加*元，增幅9.60%；各项支出*万元，较上年同期增加*元；2023年末，实现账面利润总额*元，计提企业所得税*元后，净利润*元，同比增加*元；资产利润率0.32%，资本利润率4.27%。

四、主要监管指标情况

2023年末资本充足率12.14%，核心资本充足率11.02%，核心一级资本充足率为11.02%，拨备覆盖率163.21%，拨贷比5.34%，流动性比例50.31%，存贷比例为79.78%，成本收入比为52.85%。

第四节 风险管理信息

一、2023年风险管理总体要求及现状

2023年本行风险管理总体要求是：以“理性、稳健、审慎”为基本方针，遵循全面性、审慎性、独立性、制衡性的原则，培育“追求滤掉风险的真实利润”的风险管理文化和理念，促进企业风险管理水平和员工风险管理素质的提升，培育全体员工牢固树立风险无处不在、风险无时不在、严格防控纯粹风险、审慎处置机会风险等意识和理念。本年度坚持审慎合规经营的基本风险管理方针，继续将风险管理放在突出的位置，突出信用风险、流动性风险、洗钱风险管理，夯实不良贷款压降工作，逐步提高资产质量真实性，增强各类重要风险防范能力，年度内不发生系统性金融风险，确保各类业务稳健发展。

2023年本行风险管理状况是：未发生重大经营风险、监管风险、负面事件和案件风险；各项业务风险管控良好，市场风险、声誉风险、贷款集中度风险、流动性风险均较低，信用风险仍旧存在，盈利水平及盈利稳健性逐渐趋稳，拨备覆盖率、资本充足率、不良率指标虽未能得到较大改善，但未出现重大风险，经营风险可控，内控管理能力逐步增强，业务经营规范有序。

二、全面风险管理的基本现状

（一）2023年各项基本指标情况

截止2023年12月末，本行总资产为*.*元，较年初增加*.*元；总负债为*.*元，较年初增加*.*元；各项存款*.*元，较年初增加*.*元，各项贷款*.*元，较年初增加*.*元；资本充足率12.14%，较年初下降0.16个百分点；一级资本充足率及核心一级资本充足率11.02%，较年初下降0.17个百分点；杠杆率7.21，较年初下降0.44个百分点；拨备覆盖率163.21%，较年初下降11.85个百分点；贷款拨备率5.34%，较年初上升0.28个百分点。

1.信贷资产方面；截止2023年末，不良贷款余额*.*元，较年初上升2770.*元，不良贷款率3.27%，较年初上升0.38个百分点；逾期贷款余额*.*元，较年初上升3933.*元，逾期90天以上贷款占不良贷款比例为98.57%，较年初上升1.61个百分点。

2.非信贷资产方面；截至2023年末，本行非信贷资产余额*.*元，较年初上升*.*元；其中：正常类*.*元，较年初上升*.*元；关注类1894.*元，较年初下降80.*元；次级类9.*元，较年初下降382.*元；可疑类8.*元，较年初下降414.*元；损失类61.*元，较年初上升61.*元。

3.贷款集中度方面；截止2023年末，本行资本充足率为12.14%，非同业单一客户风险暴露集中度为0，同业单一客户风险暴露集中度为21.65%，单一客户关联度0.10%，全部关联度1.75%。

4.流动性方面；截止2023年末，本行流动性比例为50.31%，较年初上升8.75个百分点；核心负债依存度70.86%，较年初下降2.04个百分点；存贷比79.78%，较年初下降3.44个百分点。

（二）全面风险治理架构

1.制度建设方面。2023年，本行不断完善全面风险管理工作制度体系，健全风险管理组织架构；制定了《贵州普安农村 (略) 突发事件报告制度》《贵州普安农村 (略) 业务产品管理办法（2023版）》《贵州普安农村 (略) 内部控制政策》《贵州普安农村 (略) 新产品审查评估管理办法》《贵州普安农村 (略) 从业人员职业操守和行为准则》等风险管理制度；2023年度修订完善了《贵州普安农村 (略) 集中取款突发事件专项应急预案》《贵州普安农村 (略) 员工轻微违规积分管理实施细则》《贵州普安农村 (略) 员工违规行为问责管理办法》《贵州普安农村 (略) 不良信贷资产责任人问责实施细则（2023年版）》《贵州普安农村 (略) 反洗钱工作突发事件应急预案实施细则》《贵州普安农村 (略) 授权业务管理办法》等管理制度。通过制度分别对信用风险和 (略) 场风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释等作了规定，确定风险的影响范围，风险管理制度体系不断健全，夯实了制度基础，为合规风险管理及案件防控工作提供了有力的制度保障。

2.风险管理架构。2023年，本行风险管理架构趋于成熟，履职进一步充分，风险管理人员综合素质逐步提高。按照监管部门及上级部门要求并结合本行实际工作，根据《贵州普安农村 (略) 章程》，本行构建了股东大会、董事会、监事会及高级管理层“三会一层”的管理架构，股东大会为本行的最高权力机关，选举产生董事会、监事会，董事会下设风险管理委员会、审计委员会、提名与薪酬等专门委员会委员，各委员会负责履行董事会安排的日常工作。监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽职情况并督促整改。经董事会授权，由高级管理层负责指导督促开展全面风险管理工作，负责执行董事会关于风险管理工作的相关决议。风险总监专职负责全面风险管理的牵头责任（风险总监缺位时，由分管风险管理部门的高级管理人员牵头负责），并确保其能够充分获取履职所需的权限和资源，风险总监或其他牵头负责全面风险管理的高级管理人员保持充分的独立性，独立于操作和经营条线，可以直接向董事会或其风险管理委员会报告全面风险管理情况。构建了以业务部门、风险管理部及稽核审计部组成的“三道防线”风险防控体系，业务部门作为第一道防线防范各类风险，风险管理部为第二道防线牵头主抓风险管理体系建设，稽核审计部为第三道防线负责对风险管理各个组成部分和环节进行独立的审计监督。基本形成了多层次、相互衔接、有效制衡的全面风险管理运行机制。

（三）风险管理文化

2023年，本行风险管理继续以“理性、稳健、审慎”为基本方针，遵循全面性、审慎性、独立性、制衡性的原则，培育“追求滤掉风险的真实利润”的风险管理文化和理念，促进企业风险管理水平和员工风险管理素质的提升，培育全体员工牢固树立风险无处不在、风险无时不在、严格防控纯粹风险、审慎处置机会风险等风险的意识和理念。

（四）风险管理策略、偏好、限额和程序

1.风险管理策略。2023年，本行风险管理策略主要是风险规避、转移、缓释。一是逐步建立健全以资本管理为核心的约束机制，建立完善各项内控制度和约束机制，强化资本对风险和效益的约束，通过对监管指标，如资本充足率、拨备覆盖率等指标的监测，避免资本过度扩张，有效实现风险规避；二是贯彻监管政策及上级部门安排部署，建立岗位之间的制约机制，规范各岗位业务操作流程，正确处理发展和合规的关系，在发展中防范和化解金融风险；三是建立风险管理长效机制，重点针对信用风险、操作风险、流动性风险等进行管理。审慎发放个人*元（含）、企业*元（含）以上大额贷款，将信贷资金大量投向建档立卡户、农户等群体，实施普惠金融、增户扩面分散风险。对大额贷款采取抵押担保措施，审慎介入“两高一低”及有关限控行业，防范风险传染；四是开展内控制度执行情况排查，加大违规行为处罚力度，加强员工行为管控，监督和提高员工职业道德素养，严防内部道德风险；五是提高资产负债的相对稳定性，提高资产流动性比例，防范流动性风险。

2．风险控制目标。2023年，本行严格遵循有关法律法规，符合监管要求，确保审慎合规可持续发展和风险可控，确保业务正常、持续运行，形成良好的企业风险管理文化，使全体员工树立风险管理意识，增强风险防范、预警处置能力，坚守风险底线，努力提升风险管理技术水平。持续优化内控机制建设，保障各项经营指标优化及监管指标的有效提升，保持盈利的稳健和持续性，足额提取拨备，保持资本充足率在较高水平，持续优化流动性指标、资产质量等指标，将不良贷款控制在4%以内。

3.风险偏好方面。2023年，本行全面贯彻落实国家宏观调控政策和防范化解金融风险决策部署，坚守服务“三农”、服务小微、服务县域 (略) 场定位，增强主动作为能力，巩固和壮大农村阵地，实施惠农的优惠政策，进一步培植忠诚的客户群体，努力实现持续的竞争优势。

4.风险限额管理。根据风险偏好要求，本行集团客户授信总额不超过资本净额10%或单一客户授信总额不超过资本净额5%；行业集中度除农林牧渔传统行业外，不高于15%；流动性比例不低于25%，核心负债比例不低于60%；资本充足率不低于10.5%，拨备覆盖率不低于150%；全部关联度不高于10%，核心负债比例不低于60%；力争将存贷比控制在75%左右水平，力争不良率控制在3.5%以内；将个人*元（含）、企业*元（含）以上贷款作为大额贷款进行管理，谨慎发放，将贷款资金尽可能多的投向小额农户贷款品种。

5.风险管理政策和程序。对经营管理中面临的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等进行主动识别、分析风险来源，确定风险的影响范围，开展风险评估工作，完善已开办业务的风险管理政策，进一步对制度进行“废、改、立、释”。

三、全面风险管理分析

（一）信用风险管理方面

2023年末，本行表内不良贷款*.*元，较年初上升2770.*元，不良贷款率为3.27%，较年初上升0.38个百分点；逾期贷款余额*.*元，较年初上升3933.*元，逾期90天以上贷款占不良贷款比例为98.57%，较年初上升1.61个百分点。其中，次级类贷款8263.*元，比年初上升1360.*元；可疑类6812.*元，比年初上升1336.*元；损失类156.*元，比年初上升73.*元。2023年12月末，表外已核销不良贷款*.*元，已置换不良贷款177.*元，抵债资产*元。2023年，我行高度重视不良贷款清收压降工作，主要采取的管控措施如下：一是压实客户经理工作责任，将不良贷款落实清收责任到人，按照一户一策、一户多策的方式，明确清收明细及责任人，加大对责任人进行考核；二是堵旧防新，对新发放的贷款，加强把关，做到合法合规，防止不良贷款边清边冒，前清后增的现象发生；三是优化信贷结构，始终坚持“小额、分散”原则，审慎发放个人*元（含）、企业*元（含）以上大额贷款，将信贷资源向三农、小微客户倾斜，审慎向大额、社团、融资性担保机构等高风险领域以及非农领域新增授信，避免贷款资金投向“两高一剩”行业，扎实做好信用工程工作，坚守“三农”定位，严格控制贷款投向；四是严格落实“依法合规、成果真实”的原则开展不良贷款处置工作，严禁通过各种违规方式处置不良贷款，严防处置风险的风险。五是通过与外部律师团队的合作，加大对表内外不良贷款的清收及管理，外部律师团队通过情况摸底、电话清收、上门催收、送达律师函等措施，进一步加快本行不良贷款的清收处置进程。

（二）流动性风险管理方面

截止2023年12月底，本行流动性资产*.*元，流动性负债*.*元，流动性比例50.31%，流动性缺口率59.59%，核心负债依存度70.86%，存贷比为79.78%，除存贷比指标相对偏高外，其他流动性指标均高于监管要求，总体风险可控，暂无支付危机及流动性风险。2023年，本行高度重视流动性风险管理工作，严格按照流动性风险管理要求，持续推动“三会一层”及“三道防线”履职，构建了流动性风险特点适应的管理组织架构，其中董事会负责决策，高级管理层、风险管理委员会、风险管理部及各业务条线部门负责执行，监事会负责流动性风险管理的监督执行。成立了流动性风险管理工作领导小组，明确了流动性风险的日常管理部门，提升流动性风险的管控能力；建立了《贵州普安农村 (略) 流动性风险监测实施细则》《贵州普安农村 (略) 流动性风险压力测试管理办法》等管理制度，为流动性管理方面提供理论依据；提高流动性指标监测频度，灵活采用按日、按周、按月、按季等频度对流动性指标进行监测和分析，对指标长期不达标进行风险提示和预警；加强流动性风险应急处置，组织开展流动性风险应急演练，及时完善应急预案，提前做好前瞻预判。

（三）操作风险管理方面

2023年，按照监管部门及上级部门的工作安排及要求，结合本行实际情况，组织开展了操作风险管理及排查工作，进一步加强操作风险管理日常检查指导，不断促进业务规范稳健运营。

一是加强组织领导，不断发挥组织体系作用。总行董事会将操作风险和案件防控纳入重要议事日程，董事会下设的风险管理委员会负责案防及操作风险管理和指导工作，明确风险总监负责分管案防管理部门，总行领导小组、三道防线等工作职责明确，相互配合，有序开展案件防控工作。2023年共召开了4次案防工作会，风险总监王薇淞通报季度案件防控工作情况，正视我行现阶段案防、操作风险工作存在的问题和不足，全面安排部署下一阶段案防、操作风险工作，并要求完善相关制度，规范业务流程，使每一项工作都有制度可依、有规章可循，持续完善案防体制建设，加强对员工异常行为排查，培养员工树立合规文化意识。

二是总行成立由监事长为组长，纪检监察、稽核审计、风险管理、党委组织等部室为成员的案防督导小组，专门督导各层级案防工作的落实和执行情况。凡在案防工作推进及提升过程中，出现违法违规、工作履职不到位的人员，一律提交问责委员会按照相关制度进行追责问责；在各支行设立案防监督员，推动案防工 (略) 点有序开展，落实全员连带责任，签订案防连带责任书，发挥全员相互监督相互制约互相提醒作用，增强管控力。

三是持续开展开展操作风险评估等工作，依托合规操作系统，实现操作风险与控制自我评估、关键风险指标监测、操作风险事件收集三大管理工具系统化管理，提高操作风险管理质效；同时，按照省联社的要求，由合规风险管理部门牵头，各业务条线配合，在合规操作系统内开展操作风险自评估，强化操作风险评估及管理工作。

2023年，本行加大了操作风险的管控力度，深层次地对员工的业务操作实施有效监督和管理，虽然通过案防及操作风险排查、各项审计等排查中发现个别员工的日常业务操作存在一定的风险隐患，但是操作风险基本可控，本年未发生案件，案防及操作风险管控工作有一定的成效。

（四）洗钱风险管理方面

一是建立、修订了《贵州普安农村 (略) 洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法（2023版）》《贵州普安农村 (略) 洗钱和恐怖融资风险管理办法（2023版）》、《贵州普安农村 (略) 反洗钱成员部门工作职责《贵州普安农村 (略) 反洗钱内部检查管理办法》、《贵州普安农村 (略) 反洗钱责任追究管理办法》、《贵州普安农村 (略) 反洗钱保密管理办法》等管理办法。
二是我行反洗钱工作运行组织健全、结构完整，董事会、监事会、高级管理层和工作领导小组分工明确，反洗钱主管部门、业务部门、科技部门等各司其职，基本实现反洗钱工作顺畅运行。
三是为有效履行金融机构客户身份识别和分类管理主体责任，按照《贵州普安农村 (略) 客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》，2024年我行各分支机构遵循“了解你的客户”原则，勤勉尽责，通过可靠和来源独立的证明文件、数据信息和资料核实客户身份，了解客户建立、维持业务关系的目的及性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件，识别客户身份的过程。

（五）科技信息风险管理方面

我行制定《贵州普安农村 (略) 信息科技风险管理办法》，明确党委书记、董事长为本行信息科技风险管理的第一责任人，并设立由高级管理层、信息科技主管部门和主要业务部门为代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实、落地。信息科技主管部门负责我行信息安全、信息系统开发、测试和维护、信息科技运行、业务连续性管理工作，风险管理部门负责信息科技风险管理工作，并直接向分管行领导（风险管理委员会）报告工作，稽核审计部门内部设立专门的信息科技风险审计岗位，负责信息科技审计制度和流程的实施，制订和执行信息科技审计计划，对信息科技整个生命周期和重大事件等进行审计，管理架构一、二、三道防线职责明确，信息科技管理组织架构明晰，规章制度描述详尽，风险评估实事求是，整体风险可控。2023年度未发生任何信息科技安全事件，未受到监管机构、人民银行、省联社等关于科技方面的负面通报。

第五节 公司治理信息

一、实 (略) 情况的简要说明

2023年末共有在册股东896人（户），合计股份*.*股。其中：法人股东7户，所持股份4401.*股，占比38.33%；自然人股东812户，持股数5979.*元，持股比例52.08%；职工股77户，持股数1100.*元，持股比例9.59%。持股比例5%以上的主要股东4户。

二、持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

（一） (略) ，法人股东，持股数量841.*股，占比7.33%，本年度持股比例无变化。

（二）贵州 (略) ，法人股东，持股数量841.*股，占比7.33%，本年度持股比例无变化。

（三）贵州 (略) ，法人股东，持股数量588.*股，占比5.12%，本年度持股比例无变化。

（四）贵州顶效开发区旭辉 (略) ，法人股东，持股数量587.*股，占比5.12%，本年度持股比例无变化。

三、股东大会职责、主要决议

（一）股东大会职责

审议批准该行的发展规划、经营方针和单笔金额为注册资本20%以上的投资计划；选举和更换董事、非职工监事，决定有关非职工董事、非职工监事的报酬事项；审议批准董事会报告和监事会报告；对该行增加或者减少注册资本作出决议；对该行发行股份作出决议；对该行的合并、分立、解散、清算及变更组织形式作出决议；修改该行章程；审议通过股东大会议事规则；审议单独或者合并持有该行10%以上股份的股东的提案；审议批准该行除日常经营外重大的对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理该行资金或其他资产等重大事项。本款所称重大事项是指金额超过该行最近一期经审计总资产30%的事项；听取银行业监督管理机构对该行的监管意见及该行执行整改情况的报告；听取监事会对董事的评价报告；听取监事会对监事的评价报告；审议法律法规、行政规章和本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

（二）股东大会的召开情况

2023年，贵州普安农村 (略) 共召开股东大会1次。

2023年4月25日，在普安农商银行八楼会议室召开贵州普安农村 (略) 股东大会第七次会议，会前依法向股东及股东代表发出了会议通知，应出席会议的股东（含委托代理人）56人，所持股份总数为*.*股,出席本次会议的股东（含委托代理人）实到52人，出席本次会议的股东持股份额数为*.*股，占股份总数的92.24%，符合相关规定。会议由董事长岑鸿亮主持。

会议听取监事会对普安农商银行董事、监事、高级管理层的2022年度履职评价报告，审议通过10个提案：《关于<贵州普安农村 (略) 董事会2022年度工作报告>的提案》（草案）、《关于<贵州普安农村 (略) 监事会2022年度工作报告>的提案》（草案）、《关于<贵州普安农村 (略) 股权管理办法>的提案》（草案）、《关于<贵州普安农村 (略) 2022年度利润分配方案>的提案》（草案）、《关于<贵州普安农村 (略) 2022年度股金红利分配方案>的提案》（草案）、《关于<贵州普安农村 (略) 2022年财务执行情况及2023年度财务预算方案>的提案》（草案）、《关于修订<贵州普安农村 (略) 章程>的提案》（草案）、《关于<贵州普安农村 (略) 内部控制政策>的提案》（草案）、《关于<贵州普安农村 (略) 关于2022年关联交易管理工作的情况报告>的提案》（草案）、《关于<贵州普安农村 (略) 关于2022年度主要股东承诺履行评估情况报告>的提案》（草案）,赞成以上提案的有表决权的股份数*.*股，占出席本次会议的股东所持表决权100%，反对以上提案的有表决权的股份数*股，占出席本次会议的股东所持表决权0%，弃权的股份数*股，占出席本次会议的股东所持表决权0%。

四、董事会的构成及其工作情况

（一）董事会董事结构和年度变动情况

1.董事会董事结构：

2023年度，本行董事会共有董事9名，具体是：

执行董事：岑鸿亮 龙益波 王君笛

非职工董事：黄纯 付婧 陈太文

独立董事：张柱都 高麒 肖浪

2.2023年度董事会董事变动情况

2022年12月24日普安农商银行根据相关规定和要求召开了董监事会换届会议，严格按照规定程序选举产生新一届董事会成员。2023年3月6日，经中国银保监会黔西南监管分局核准，王君笛、张柱都、高麒获得董事任职资格。

3.董事会职责

董事会主要负责：制定本行的经营发展战略及相关规划，并监督战略实施；负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；执行股东大会的决议；决定本行的经营计划和单笔金额为注册资本20%（含）以下的投资计划；决定本行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案和弥补亏损方案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或其 (略) 的方案；制订本行发行股份的方案；制订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、 (略) 形式的方案；审议批准本行重大贷款、重大投资、重大资产购置、重大资产处置与核销、重大资产抵押、重大关联交易及数据治理等事项及本章程规定和股东大会授予的其他职权。

（二）董事会工作情况

2023年召开贵州普安农商银行董事会会议4次，其中：

2023年3月24日，第二届董事第二次会议审议通过了《关于<贵州普安农村 (略) 2023年呆账核销计划>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 2023年流动性应急计划>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 2023年案件防控工作计划>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 2023年反洗钱年度工作计划>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 2023年度法律顾问续聘事宜>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 内部控制政策>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 洗钱和恐怖融资风险管理办法>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 关联交易管理办法>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 2023年关联交易名单>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 主要股东承诺评估管理办法>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 股权管理办法>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 2023年稽核审计工作计划>的提案》《关于<贵州普安农村 (略) 信息披露管理办法（2023版）>的提案》。

2023年4月25日，第二届董事第三次会议审议通过了《贵州普安农村 (略) 董事会2022年度工作报告》《贵州普安农村 (略) 2022年度信息披露报告》《贵州普安农村 (略) 关于2022年关联交易管理工作的情况报告》《贵州普安农村 (略) 关于2022年度主要股东承诺履行评估情况报告》《贵州普安农村 (略) 2022年度利润分配方案《贵州普安农村 (略) 2022年度股金红利分配方案》《贵州普安农村 (略) 2022年财务执行情况及2023年度财务预算方案》《关于修订贵州普安农村 (略) 章程的提案》《普安农商银行2023年高质量发展综合目标考核办法》《普安农商银行2022年度社会责任报告》。

2023年8月24日，第二届董事第四次会议审议通过了《贵州普安农村 (略) 员工违规行为问责管理办法》《贵州普安农村 (略) 津贴补贴和福利费管理办法》《贵州普安农村 (略) 房屋建筑类不动产使用（折旧）年限调整为40年的提案（草案）》《贵州普安农村 (略) 工资管理规定》《贵州普安农村 (略) 不良资产批量转让管理办法》《贵州普安农村 (略) 恢复和处置计划管理办法》《贵州普安农村 (略) 处置计划实施方案》《贵州普安农村 (略) 恢复计划实施方案》。

2023年11月28日，第二届董事第五次会议审议通过了《贵州普安农村 (略) 组织架构优化及定岗定编定员方案》《贵州普安农村 (略) 处置计划实施方案》《贵州普安农村 (略) 恢复计划实施方案》《贵州普安农村 (略) 2024年“兔盈龙腾”开门红行动方案》《贵州普安农村 (略) 从业人员职业操守和行为准则》。

五、独立董事工作情况

本行独立董事为肖浪、张柱都、高麒。其中，肖浪为提名与薪酬委员会、审计委员会主任委员，张柱都为关联交易控制委员会主任委员，高麒为审计委员会主任委员。独立董事参加会议，审议讨论、通过了有关授权、监管部门专项检查整改落实、内部控制和风险管理、转型创新、目标绩效、经营管理、内部控制、薪酬管理等方面的议案，并发表了有关意见建议，无缺席、请假情况。肖浪、张柱都、高麒2023年在普安农商银行履职天数超过15天，符合相关规定。

六、监事会的构成及其工作情况

（一）监事会成员构成、持股及变动情况

我行监事会由5名监事组成，其中：职工监事2人、非职工监事3人。监事会下设监督、提名2个专门委员会。

1.胡成云，2022年12月起至2023年5月任职工监事、监事长，持股数量*股。

2.邓飞，现任职工监事，2022年12月起任职，持股数量0股。

3.舒伯年，现任非职工监事，2022年12月起任职，持股数量0股。

4.吴杰，现任非职工监事，2022年12月起任职，持股数量0股。

5.石玲，现任非职工监事，2022年12月起任职，持股数量*股。

（二）监事会成员变动情况

根据《省联社关于杜旭等同志任免职的通知》（黔农信任〔2023〕19 号）文件，于2023年5月11日胡成云不再担任贵州普安农村 (略) 监事长（行长职级）、监事职务。目前我行监事会监事成员4人，其中：职工监事1人、非职工监事3人，在监事长缺位期间，本行监事会由职工监事召集召开，监事会工作正常开展。

（三）监事会职责

监事会主要负责：监督董事会、高级管理人员履行职责的情况；要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；对违反有关法律、行政法规、本章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；检查、监督本行的财务活动；对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导内部稽核部门的活动；对董事、董事长及高级管理人员进行质询；对各董事、监事的履职情况作出评价，并向股东大会报告；指派监事列席董事会会议或高级管理人员会议；提议召开临时股东大会，在董事会不履行召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；向股东大会提出提案；按照《公司法》规定对董事、高级管理人员提起诉讼；负责对董事会和高级管理层在数据治理方面的履职尽责情况进行监督评价；有关法律法规、行政规章和本章程规定应当由监事会行使的其他职权。

（四）监事会工作情况

2023年度监事会召开会议四次：

2023年4月7日监事会会议主要审议了《贵州普安农村 (略) 监事会2022年度工作报告提案》《贵州普安农村 (略) 监事会关于对2022年度董事、监事、高级管理层履职评价结果的报告提案》《贵州普安农村 (略) 监事会关于2022年度流动性风险管理工作的监督评价报告》《贵州普安农村 (略) 2022年度内部控制及案件防控工作的监督评价报告》《贵州普安农村 (略) 2022年度全面风险管理的监督评价报告》《贵州普安农村 (略) 监事会 (略) 治理工作的监督评价报告》《贵州普安农村 (略) 监事会关于2022年度反洗钱工作的监督评价报告》《贵州普安农村 (略) 监事会关于2022年度数据治理工作的监督评价报告》《贵州普安农村 (略) 监事会关于2022年度消费者权益保护监督评价的报告》《贵州普安农村 (略) 2022年度财务预算方案》等十一项提案。本次会议主要对2022年度监事会工作及重点监督内容进行了专项总结报告，并提出了有关意见建议。

2023年4月25日监事会会议组织全体监事成员培训学总书记在国有企业党的建设工作会议精神，持续 (略) 治理各环节，明确把党委会作为董事会重大决策的前置机构，并按要求设立股东大会、董事会、监事会、高级管理层，制定了相应的议事规则，董事会建设逐步加强，监事会监督职能不断提升，高级管理层履职不断规范，“四会一层”职责边界进一步明晰，公司治理体系逐步健全。

十二、审计报告

本行财务报表已经贵州黔正合会计 (略) 审计并出具审计报告，详见附件。

十三、从业人员情况

2023年末,本行共有员工203人，比上年较少8人。其中：在岗合同制员工193人,内退员工10人。

第六节 关联交易情况

本行目前对关联人授信主要为贷款授信，截止2023年12月末，我行全部关联方授信净额为*元，约占资本净额1.75%，单户最大授信*元，约占资本净额0.10%；按关联方合并计算，最大一家关联交易余额为*元，占资本净额的0.21%。2023年本行未发生重大关联交易。一般关联交易笔数共计45户45笔，余额为333.*元，均属于自然人一般关联交易贷款，本行现有关联交易均依据商业原则，在确保安全性、流动性和效益性的前提下，本着公平、公正、公开的原则进行，同类交易价格和条件未优于非关联方。

第七节 消费者权益保护工作开展情况

一、 (略) 治理结构。

修订《贵州普安农村 (略) 新产品审查评估管理办法》，及时调整普安农商银行董事会、经营层金融消费者权益保护工作委员会成员。职能人员的调整和管理制度的建立健全，进一步规范我行金融消费者权益保护工作。

二、开展主题宣传活动。

一是按照人民银行、 银保监、银行业协会和省联社相关要求，开展“3.15”主题宣传。拟定了《普安农商银行“3·15金融消费者权益日宣传活动方案》，全辖2 (略) 点对照方案，有计划、有组织、多措施开展宣传。通过线上线下宣传活动开展，广泛宣传金融知识，引导群众了解自身的金融权利，强化风险识别，引导合理消费，维护金融秩序和社会和谐稳定，普及金融知识，提升群众金融素养，提振金融消费信心起到了积极作用；二是开展“金融消费者权益保护教育宣传月”活动，各类宣传86场次，张贴宣传海报40份，发放非法集资、反电信诈骗、存款保险、征信等各类宣传册页*余册，在朋友圈、各村组工作群转发相关宣传340余次，受益群众4.*余人。活动的开展，进一步丰富群众金融知识，提升金融素养，为防范化解金融风险，营造和谐健康金融环境作出积极努力。三是开展“4.15全民国家安全教育日宣传”“5·15打击和防范经济犯罪宣传日”、“民法典宣传月”“非法集资宣传月活动”等，全行上下一心，团结协作，通过“三讲四进”，把金融知识讲深讲透，全面提升群众金融素养，增强防范风险能力。

三、开展金融消费者权益保护警示教育和金融消费者权益保护培训。

按照人民银行贵阳中心支行要求，11月22日，消保部门下发了通知， (略) 点组织员工学。

3.强化机制保障。为加力提升小微企业金融服务，普安农商银行制定了《关于小微企业贷款延期还本付息政策退出后进一步做好金融支持和服务工作的通知》，明确持续做好小微企业金融服务工作要求，确保信贷资金支持不断档，同时优化《贵州普安农村 (略) 小微企业授信尽职免责管理办法(2023版)》，建立、优化小微企业敢贷、愿贷机制，从源头上保障小微企业融资渠道的畅通，持续优化小微企业金融服务质效。

四、其他需要披露的社会责任情况

2023年普安农商银行深入贯彻落实党中央、 (略) 和省州县党委、政府决策部署，在省联社、黔西南审计中心的正确领导下，在监管部门的精心指导下，紧紧围绕“四新”主攻“四化”主战略和“四区一高地”主定位，立足县域实情，坚定“难点在棚改、亮点在茶叶、希望在煤炭”的高质量发展共识，坚持“深耕本土 支农支小”市场定位，践行“发展普惠金融 服务千家万户”使命，持续丰富产品功能和服务内涵，努力将更多的金融资源配置到农村经济发展的重点领域和薄弱环节，以新发展理念为引领，健全多层次、多渠道金融服务体系，聚集主责主业，践行普惠金融，统筹推动防范化解金融风险和业务发展，持续巩固脱贫攻坚成果，为支持地方经济发展和助力乡村振兴作出了积极贡献。

截至2023年末，普安农商银行各项存款余额*万元，较年初增长*万元，增速13.45%；各项贷款余额*万元，较年初增长*万元，增速8.11%。其中，涉农贷款余额*万元，较2022年增加*万元。持续向烤烟产业、茶产业、盘江乌鸡、薄壳核桃、食用菌、精品水果等特色产业发展，有效发挥了县域金融主力军作用。全年共缴纳各种税费*元。

第九节 年度重大事项

一、注册资本变动情况

本年度股本情况未发现变化，注册资本为*.*元。

二、高级管理人员变动情况

2023年5月11日胡成云不再担任贵州普安农村 (略) 监事、监事长职务。

第十节 财务会计报表

1.贵州普安农村 (略) 资产负债表

2.贵州普安农村 (略) 利润表

3.贵州普安农村 (略) 损益明细表

4.贵州普安农村 (略) 现金流量表

5.贵州普安农村 (略) 所有者权益变动表

以上报告客观、真实，本行对上述报告内容的真实性承担法律责任。本行将在普安农 (略) 披露经监管部门审核同意的《贵州普安农村 (略) 2023年度信息批露报告》，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，请广大股东及利益相关者予以监督。

附件：1.贵州普安农村 (略) 资产负债表

2.贵州普安农村 (略) 利润表

3.贵州普安农村 (略) 损益明细表

4.贵州普安农村 (略) 现金流量表

5.贵州普安农村 (略) 所有者权益变动表

6.审计报告

公司负责人：岑鸿亮

主管财务工作负责人：樊周娜

2024年4月29日

附件1.贵州普安农村 (略) 资产负债表

附件2.贵州普安农村 (略) 利润表

附件3.贵州普安农村 (略) 损益明细表

附件4.贵州普安农村 (略) 现金流量表

附件5.贵州普安农村 (略) 所有者权益变动表

附件6.审计报告